Август Котляр
Записки прохиндея
Образование, здравый смысл, соображалка – все эти вещи оказались бесполезными и не помешали мне попасть в финансовую ловушку. Это очень интересный феномен: сочетание недостатка опыта жизни в США, недостаток здравого смысла, недостаток специальной информации, нежелание снизить жизненные стандарты и ограничить себя в трате привычных сумм денег. Разумеется, возникли ещё и неотложные нужды, плюс появились чертовски выгодные предложения на модные вещи, которые нам действительно были нужны (или не нужны, кто теперь знает?) и так далее. Оглядываясь назад, я не могу сказать, что где-то допустил роковую ошибку, которая поменяла всё, сбила меня с дороги. Каждый шаг сам по себе не был ошибкой. Направление, которое я выбрал, было неправильным. Каждый раз, когда я принимал решение, я делал лучший выбор и покупал всё по наименьшей цене. На деле же вышло, что я двигался к пропасти самым лучшим и безошибочным путем.
Первая ласточка: я утратил ощущение умиротворения, я потерял покой. Хотя я жил так, как немногие настоящие миллионеры могли себе позволить. Но я потерял радость от жизни и оптимизм. Я думал, где взять дополнительные деньги. И вдруг я потерял работу – меня выгнали из продаж седельных тягачей за мои художества, дескать, я поздно приезжаю на работу. Да, я приезжал позже, потому что я шарился по Хьюстону в поисках покупателей. Да и личные дела у меня тоже были; в конце концов, я продавал это железо, и нормально продавал. Но моих начальников раздражал мой шикарный образ жизни, моя внутренняя свобода и смелость. Когда дядечка начальник, хоть и канадец, но неплохой, наверное, человек, сообщил мне, что я уволен, я обнял его и поблагодарил. По правде говоря, мне обрыдла эта работа – времени тратишь много, выхлоп никакой, а хорошими страховками, за которые из $4000 месячного оклада вычитали $1200, я не пользовался, никто из семьи в тот момент не болел. Хотя остаться без медицинской страховки было как-то очень стрёмно, да и к тому же Обама ввел закон, по которому людей без страховок штрафовала IRS, налоговая служба .
Итак, сама по себе потеря работы не была для меня трагедией, на хрен бы она мне сдалась, гимора было больше, чем денег, но я потерял очень хорошую страховку Blue Shield для семьи, а также пропустил несколько платежей по кредитной карте, потерял членство в шикарном спортивном клубе с бассейнами, хамамом и баром, а также потерял членство в спа-салоне моей жены. Это было крайне неприятно, но не смертельно. Я нашел другую работу на Chevrolet. И я искал дополнительные возможности. Вместо того, чтобы оплатить двухмесячную аренду второго автомобиля, я пошёл и оплатил двухнедельную школу барменов, как мне рекомендовала одна чёрная деваха. Дело было так. На новой работе на Chevrolet я познакомился с коллегой-негритянкой, которая сказала мне, что иногда она зарабатывает до тысячи баксов чаевых за ночь чаевых, работая барменом. Я узнал, какую школу барменов она заканчивала и немедленно записался туда же; вместо того, чтоб заплатить рассрочку на одну из своих машин за новый Фольксваген, я заплатил за обучение. Там выучился смешивать крепкое спиртное со всякими слабыми или безалкогольными напитками. Но вот проблема была в том, что никто не хотел нанимать бармена в возрасте 50 лет без опыта и с таким жёстким русским акцентом. Утешаюсь тем, я теперь пожизненно наслаждаюсь коктейлями, которые сам себе делаю.
Но вот тогда я тонул. Мой образ жизни миллионера был камнем, который тянул меня на дно. Как новоприбывший в Америку, я не имел времени и опыта для создания реальных активов, которые могли бы приносить мне доход. Я мог полагаться только на свою способность зарабатывать и на свою железную волю выжить, чего бы мне это ни стоило. Я стремился обеспечить своей семье наилучший образ жизни. Не думаю, что это стремление было ошибкой. Ради детей мы переехали в суперзип, где аренда апартаментов была вдвое дороже, чем прежде, потому что я хотел лучшую школу для своего сына. А дать хорошее образование моим детям было генеральной целью. Безопасность для детей и жены тоже была моей целью. Только из-за этих причин мы переехали из одного хорошего района Хьюстона в субурбию The Woodlands и стали платить за квартиру $1650 в месяц вместо $850. Машины новые я купил, потому что у старых машин были проблемы, и эти проблемы создавали другие проблемы. Я купил свой первый Cadillac Deville 1998 года выпуска в 2011 году за $3900. Когда он сломался, я вложил $2300, чтобы починить его. После этих вложений эта машина стоила не более $1500. Свой Nissan Pathfinder 2003 года я взял за $3000 с пробегом 127000 миль. Я вложил в эту машину $1000, и после года владения она стоила не более $2500. Сдать две из этих машин в трейд-ин и взять недорогую, но стильную комплектацию Volkswagen Passat Wolfsburg Edition было единственным вариантом и единственным разумным решением получить надежный автомобиль с трёхлетней гарантией за $259 в месяц. Было ли это глупым решением? Нет, потому что мне не одобрили покупку в кредит, только лизинг, и $260 в месяц были моим финансовым потолком, который мог одобрить банк. У меня не было устоявшейся кредитной истории. Я должен был сделать выбор в тех предлагаемых обстоятельствах, когда мне нужна была надёжная машина для ежедневного передвижения (у нас в субурбии вообще не было общественного транспорта).
Та же история с квартирой. Мы выбрали эту квартиру не только потому, что она нам понравилась. Мы не смогли бы найти жильё рядом с нужной нам школой, если бы офис компании по аренде квартир не был бы заинтересован в заполняемости совершенно нового, только построенного комплекса жильцами. Они закрыли глаза на некоторые вопросы, например, что у нас подтверждённый доход не особо-то и подтверждается. Мы были в ситуации, когда нужно было поймать разорвать замкнутый круг, и несколько раз я ухитрялся проделывать это очень успешно.
Здорово, когда вы настоящий миллионер, у вас есть серьёзные активы, и вы можете позволить себе шикарный образ жизни, не перегружаясь и не парясь, что живёте и шикуете на последнее. Что делать, если вы только что иммигрировали, но хотите нормальной по московским меркам жизни для своей жены и детей немедленно, прямо сейчас? Несколько американцев, побывав у нас в гостях и отведав русского гостеприимства, мне потом выговаривали, что, дескать, мы, которые тут родились и выросли, так шикарно не живём. Один человек, который хотел научить меня экономии, был иммигрантом во втором поколении, его предки прибыли из Италии. Так он мне выговаривал, что мы с женой, люди только приехавшие, должны пахать на тяжёлых работах и откладывать деньги детям на колледж, дети потом выучатся, а внуки уже смогут пойти в хорошие университеты и вот они тогда должны жить, как мы живём сейчас. Иначе это как-то всё неправильно. Джо Лосетта звали этого мужчину, и он, стараясь искренне мне помочь, пичкал нас с женой лекциями Дэйва Рэмси, коуча нищебродов.
Чтобы определиться, как вам жить и какие риски вы готовы на себя принимать, и есть ли у вас силы сражаться с нештатными ситуациями, ответьте только на один вопрос. Что является лучшим вариантом для вас, для вашего мышления и вашего характера: принятие рисков и борьба путём перескакивания барьеров и преодоления препятствий любой ценой? Или же степенный, размеренный, неамбициозный образ жизни с экономией денег и сил, выбор линии жизни с наименьшими рисками и долгим преодолением трудностей путём их перетирания и пережевывания?
Глава 20-А. Условная природа богатства
Только 3 процента американцев зарабатывают 200 000 долларов и более в год. Только 1 процент зарабатывает 500 000 долларов и больше. Только 0,1 процента американских домохозяйств зарабатывают 1 миллион долларов в год и больше. В эту одну десятую процента входят менее 10 000 американцев, которые зарабатывают более 10 миллионов долларов в год. 2017 году в США насчитывалось 5 миллионов миллионеров. Это означает, что большинство миллионеров зарабатывают менее $1 млн в год, и, чтобы увеличить своё состояние, они экономят деньги. При этом многие люди, зарабатывающие миллион и больше, не становятся миллионерами, то есть людьми с ликвидными активами стоимостью миллион и больше, потому что тратят все, что зарабатывают.
Многие люди держат свои активы в ценных бумагах, надеясь, что акции вырастут в цене. Может, вырастут, а может, и нет. Многие откладывают деньги на пенсионные планы и страхование жизни. Никто не может сказать, что является лучшим способом стать богатым или самодостаточным в финансовом плане. С моей точкой зрения, ни аннуитеты, ни надежды на выплаты дивидендов по привилегированным акциям, ни доходы по деривативам, ни купонные выплаты по облигациям не могут быть гарантом безбедной жизни. И наличие недвижимости не даёт гарантий, что она будет генерировать доход или расти в цене. С моей точки зрения, самый надёжный вид вложений, гарантирующих стабильный доход всегда, это диверсификация по реальным бизнесам и наличие денежного тела, разбросанного по нескольким надёжным банкам в разных странах. Например, я бы купил землю с фруктовыми садами и виноградниками. Фрукты можно всегда переработать на варенье, на компоты, на детское питание; в конце концов, из них можно гнать кальвадос. Я бы купил пастбища и разводил бы живность на мясо и на сопутствующие продукты. И производил бы сельхозкорма. Я бы купил участок со скважиной и разливал бы хорошую воду. Я бы построил пару заводом и делал бы там кое-что. И списывал бы на нужды предприятий кучу налогов, а также учредил бы фонд по поддержке искусств и образования. И дела бы хорошие делал, и отдавал бы государству лишь необходимый минимум.
Для меня было загадкой, почему никто не учит детей с детства, как зарабатывать и приумножать деньги. Когда я рос в СССР, в стране существовала система государственной собственности на средства производства, сырьё и даже на людей. Мы были бесправной скотиной, которую даже погулять за границу не выпускали, и у которой можно было отнимать результаты трудов, платить трудоднями или отбирать сбережения путём реформ или принудительных займов. За это скотское положение социалистическая родина обеспечивала людей бесплатной жилплощадью, бесплатным образованием и бесплатной медициной. Коммунистическое правительство худо-бедно все эти вещи давало, взамен свободы говорить, что хочешь, жить, как хочешь, и путешествовать, куда хочешь. Люди не особо заботились о деньгах, потому что покупать было нечего. Не хватало всего: еды, одежды, обуви, мебели, домашних вещей, бытовой техники, книг, автомобилей, всего не хватало. Если же кто-то на свой страх и риск организовывал производство товаров народного потребления, то таких людей арестовывали, имущество отбирали, а их самих казнили смертью. Да, было дело, убивали за частное предпринимательство. И не только в 1938 году, как моего прадеда, промышленника, но деды и бабки мои ходили по подрасстрельными статьями. Только политическая власть КПСС и правительство могло быть источником богатства. Свой свободный труд карался по всей строгости законов идиотского режима. Таким образом, в коммунистических странах люди научились быть счастливыми без всей этой суеты свободного мира. Они научились чувствовать себя счастливыми без денег. Как на Кубе: нищета, зато много секса, рома и табака. Все пьяные валяются на пляже и сношаются с кем попало, ибо больше делать нечего. Советские граждане собирали картошку на дачах и огородах, устанавливали отношения с продавцами в продуктовых магазинах, чтобы иметь возможность купить кусочек мяса. Все советское население было вовлечено в систему взаимовыручки, называвшуюся словом “блат”. Кто-то мог достать еду, кто-то – книги для чтения, кто-то – починить машину, кто-то – билеты в театр, а кто-то – сделать специальную бронь на морском курорте. Но это была порочная и неэффективная система. Если нет блата, то нет товара или услуги, даже если есть деньги.
Чтобы стать состоятельным и иметь деньги, надо понять ряд ряд вещей, касающихся создания денежных потоков. Существует всего несколько источников богатства. Первый – это наследство. Кто-то оставил вам деньги, активы, имущество. Второй – счастливый брак, на чужом горбу въехать в рай. Третий – большая зарплата или жалованье. Четвертый – комиссионные, то есть плата за организацию сделок. Пятый – доход от доли в бизнесе, если вы являетесь партнером или акционером. И комбинация всех этих источников. Будут ли это дивиденды или роялти – это будет тип комбинации зарплаты с комиссионными или доходом от партнерства. Взятки идут по категории комиссионных, коррупция идёт по категории доли в бизнесе или роялти, отчислений за право на совершение каких-то действий или бездействий.
Большинство ребят из списка Forbes являются условно богатыми. Их активы оцениваются в миллиарды, но не важно, могут ли они превратить их в твердую наличность. Да у них часто кэша вообще нет, я даже не представляю, как у них устроено финансовое благополучие, очевидно, у всех по-разному. Когда я в 2002 году посещал на Плющихе московский примерочный офис самого именитого портного на тот момент, Джанни Кампанья, то руководительница офиса, Алла Аркадьевна Мещерякова, исключительной деликатности женщина, жаловалась мне, что миллиардеры подолгу не платят за костюмы, хотя для них эти суммы, от пяти с половиной до десяти тысяч долларов за костюм, были сущей, казалось бы, карманной мелочью, и приходится к ним ездить и напоминать деликатно, что неплохо было бы и оплатить заказ.
Многие из витринных американских миллиардеров ведут свой бизнес, неся убытки каждый год. Tesla Motor приносит убытки, Twitter приносит убытки, многие доткомы стоили миллиарды, а теперь не стоят ничего. Их фронтмены по бумагам являются миллиардерами, в реальности же многие из них – только на бумаге миллиардеры. Не лучшего мнения я и миллиардерах российских, я знавался с несколькими. Поначалу мне было интересно, потом я терял к ним всякий интерес. Говорить нам было не о чем. Они только открывали для себя мир искусства, приличного общества, высокого вкуса, для меня же всё это было обыденностью; они только открывали для себя конкур, парусные регаты, полёты за штурвалом реактивного самолёта, фрирайд на горных лыжах. Я сидел, молчал и слушал, делал вид, что мне интересно. А что я им должен был сказать? Что с 11 лет управляю парусной яхтой с тремя парусами, с гротом, стакселем и спинакером? Что с 10 лет стою на горных лыжах, а с 13 спускаюсь с Эльбруса и с Чегета по целине? Что у меня в семье два реактивных спортивных самолёта и один просто с винтиком, Як-18Т? Что у моей сводной сестрицы табун в 40 лошадей и своя школа выездки и конкура? Что наша семья в середины 1970-х еженедельно бывала на Московском ипподроме, только пока все тренировались и скакали на лошадях, я играл на бегах, мне это было куда интереснее. Но я, как скромный журналист, слушал этих нуворишей, и знаете о чём думал? Да ни о чём, просто мне с ними было неинтересно. Ни их коллекции чего бы то ни было, ни их рассказы про сексуальные победы, ни про рестораны, это всё была такая набившая оскомину бытовуха. Они хвастались своими часами, а я сидел улыбался и кивал, а у меня в кармане на золотой цепочке лежал золотой карманный Breguet конца XIX века, подаренный мне дедом на 18-летие. А что у них ещё было, ради чего так было напрягаться и порою рисковать головой? Да ничего у них не было, а прежде всего, у них не было класса, в том смысле, который вкладывал Джон Кеннеди, когда увидел выскочку Никсона по телевизору и сказал про него: “The guy has no class”.
Надо быть настороже с банкирами удачи, то есть ни за что не отвечающими ребятами, управляющими чужими сбережениями: они всегда ожидают роста фондового рынка за ваш счёт. Ибо никто не знает, кроме нескольких человек в мире, куда пойдёт рынок, но ни на вас наживутся в любом случае. Что же касается всех знатоков фондового рынка: те, кто знает, не говорят, и не потому, что они даосы, а потому, что они на этом зарабатывают. А те, кто говорит, что знает, никогда ничего не знает, и нередко ошибается. В случае ошибки это означает, что многие простые люди потеряют значительную часть своих сбережений, а то и свои пенсии. О рисках на фондовом рынке написано много книг и снято много фильмов, но десятки миллионов доверчивых буратин отдают свои деньги финансовым шулерам в надежде получить мгновенный пропуск в Страну финансовых чудес. Вы помните, что происходило в 2000-е годы, когда вовсю шла торговля бумагами subprime? А ведь это, по сути, были того же качества бумаги, что и и низкорейтинговые junk bond, которыми начал торговать Майкл Милкен ещё в Drexel. Но публику уверяли, дескать, что может быть надежнее, чем ценные бумаги, привязанные к ипотечным платежам? Посмотрите на Fannie Mae, посмотрите на Freddie Mac, это же триллионные активы, за ними стоит государство! Ну и расскажите это держателям CDO, которые потеряли и дома, и деньги. Это не значит, что фондовый рынок плох сам по себе. Это значит, что полагаться на таких профессионалов, как Lehman Brothers, очень рискованно.
Самое трудное в жизни – это принимать единственно верные решения в предлагаемых жизнью обстоятельствах, когда перспективы туманны, а переменные имеют плавающие значения. Чуть менее сложным будет принятие рационального решения. Не эмоционального – я хочу эту вещь прямо сейчас, потому что цена велика, или я умру! – а рационального. Например, вы хотите купить дом. У вас есть работа, ваш кредитный рейтинг близок к 700 баллам, и вы думаете, что пора перестать выбрасывать деньги на аренду. Если вы посмотрите на таблицу платежей по ипотеке, то увидите, что активы будет вносить не вы, а ваш банк. Сначала вы будете платить проценты, после 15 лет выплат вы получите какие-либо значительные активы в вашем доме. В конце 30-летнего периода вы будете удивлены, что заплатили за свой дом две или три цены. И этот дом не стоит даже тех денег, которые за него просили в самом начале, потому что он стал старым и ситуация изменилась.
Выше я уже приводил пример, как рассчитываются платежи за дом. Меня семья подбивала купить дом, потому что за $2000 в месяц уже можно было не снимать квартиру, а жить в якобы собственном доме. Я дал слабину, поддался уговорам, и присмотрел новый дом в пригороде недалеко от Хьюстона. Хороший дом с 4 спальнями площадью 2600 кв. футов на участке 8 500 кв. футов со старыми деревьями и большим бассейном. Продавал застройщик. Дом находился в устоявшемся районе с отличной школой. Цена составляла $360 000. При 20-процентном первоначальном взносе ($72 000) я должен был бы в течение 30 лет платить $1 937 ежемесячно, включая налог на недвижимость в размере $562. Плюс я должен был бы оплачивать страховку. Если бы я положил только 3 процента, например, 11 000 долларов, я бы платил основную сумму и проценты 1 667 долларов в месяц, плюс налоги и страховку, итого около 2300 долларов в месяц.
И тут мне в трезвую голову пришли две мысли. Первая заключалась в том, что у меня не было ни 11, ни 72 тысяч долларов, чтобы положить их. Вторая – что если бы я заработал/сохранил/заработал 72 000 долларов, то лучше бы открыл фастфуд, например пиццерию. Когда я продавал машины, я познакомился с одним парнем по имени Квентин (не Тарантино). Он был менеджером в CiCi’s Pizza. Я не мог поверить, что такое недорогое заведение может генерировать такой хороший денежный поток. Я приехал к нему в пиццерию, чтобы проверить все лично, убедиться, что все его россказни были правдой. Я навёл справки про эту франшизу, оказалась очень дорогой, $250 000 плюс расходы на открытие магазина – аренда, оборудование, ингредиенты, персонал и так далее. Думая, что в Америке созданы все условия для старта малого бизнеса и развития предпринимательства, я поехал в местное Управлении малого бизнеса (SBA, Small Business Administration). Денег, ясное дело, не дали, вместо них дали несколько умных советов. Которые и я сам мог давать налево и направо.
В любом случае, я решил, что если разжиться как-то деньгами, то вложить 72 тысячи надо в то, что приносит реальный доход, а не зарыть их в 30-летнее кабальное обязательство, которое будет высасывать мои деньги каждый месяц. К тому же владением собственным домом может пробивать внезапные дыры в бюджете, стоит протечь крыше, засориться канализации или сломаться кондиционеру. Самостоятельно это чинить в Америке это запрещено категорически – только лицензированный мастер имеет право это делать, а мастер ошкуривает клиентуру как заправский живодёр снимает шкурку с живой собачки. Я подумал, что если добыть деньги и открыть рыгаловку типа пиццерии, то после всех расходов небольшое заведение может приносить мне $5000 каждый месяц, а я могу снять любую хорошую квартиру за $1700 и не иметь с ней никаких хлопот. Имея две или три пиццерии, я мог бы купить этот дом и выплатить его за 10-15 лет. Вообще-то, имея три пиццерии, этот дом можно было бы выкупить за 3-5 лет.
Вот тогда бы дом считался каким-то имуществом, которое можно заложить, платить за него нужно было бы только страховку и налоги на недвижимость, и, не имея долгов и имея три источника дохода, приносящие без моей непосредственной полной занятости $15 000 в месяц, я бы мог считать, что достиг первого уровня финансового благополучия..
Если вы будете открывать 1-2 новых бизнеса в год, то через 10 лет вы станете безусловно богатым человеком с годовым доходом более $1 млн. Если вы любите обесценивающиеся, но приятные пассивы, вы сможете позволить себе небольшой самолет или яхту. Если вы создадите холдинговую структуру, замотаете структуру собственности в несколько компаний в разных юрисдикциях, чтоб нельзя было всё отнять и арестовать по суду, и поставите перед собой цель удваивать источники дохода каждый год, то к концу 10-летнего срока у вас будет более несколько сот пиццерий (или других бизнесов). Примерно так действовал Starbucks. Имея 60 миллионов долларов годового дохода, вы сможете позволить себе большой самолет или яхту. Что интересно – это абсолютно реальный план. Domino Pizza, Papa John's или Chick-Fil-A начинали с одного магазина. А Starbucks разросся до 36 тысяч заведений по всему миру.
Если вы мечтаете о невероятных доходах менеджеров хедж-фондов, вам придется получить лицензию в США. Скажем, когда я пытался устроиться в Merrill Lynch, мне нужно было выучиться и получить лицензию серий 7 и 63, чтоб продавать всякие финансовые инструменты. При этом гарантий, что у меня кто-то что-то будет покупать, не было никаких. Чтобы получить шанс на успех, нужно иметь опыт. А опыт приходит только тогда, когда ты хоть как-то успешен, когда у тебя кто-то что-то начинает покупать. Если же инвестор потеряет деньги, и вы тут будете ни при чём, просто рынок пошёл вниз или компания-эмитент накосячила и подверглась обструкции, то виноваты будете всё равно вы и потеряете свою репутацию. Инвесторы будут в массе уверены, что это вы втюхали им тухляк. Насколько я понимаю, некогда высокодоходной профессии биржевого финансового брокера, которым начинал свою карьеру Волк с Уолл-Стрит, пришёл конец, там теперь процветает высокочастотная торговля, осуществляемая ботами со скоростью десятки операций в секунду. Если вы гонитесь за быстрыми и большими деньгами, можно себя попробовать в тех сферах, где от человеческого фактора что-то зависит. Но чтобы стать успешным, вам придется сначала несколько лет работать, нарабатывать связи, и эта работа очень напряженная. К тому же это вымирающая профессия, потому что программное обеспечение и тут заменит живых брокеров.
В 2016 году я встретил одного довольно успешного парня, который продавал-покупал электрическую энергию на специальной бирже в Техасе. Его звали Чед Мартин. Я приехал к нему в офис со своими детьми, чтобы посмотреть на работу брокеров и показать детям, что такое современная биржа. Эти ребята постоянно находились на специальных телефонных линиях и говорили на сленге. Чед сказал мне, что сегодня у них затишье.. Если бы я пришел в другой день, все бы кричали по телефонам и принимали решения менее чем за секунду. И если я новичок, и ребята на другом конце телефонной линии не знают меня, они не будут иметь со мной дела. Вот и все. Чед зарабатывал от 1 до 2 миллионов в год. Но это был не тот бизнес, где я, 50-летний иммигрант с жестким акцентом и плохим английским, мог бы начать свою карьеру в США. Чед был моложе меня, ездил на роскошных машинах, денег не считал, но эти хорошие заработки не сделали его жизнь счастливее. Один из его детей, психически проблемный подросток, покончил с собой, жена-красавица разводилась с ним. Сам по себе Чед был отличным парнем, и он мне очень нравился. Но стресс, в котором он постоянно жил, был несносным, и Чед бухал постоянно, даже за рулём. Особняк с бассейном, Mercedes S63 AMG и Ford F-250, полёты в Лас-Вегас для азартных игр и прочих разрешённых там забав, не избавляли его от одиночества и не сделали счастливее.
Многие способы сколотить состояние требуют слишком больших усилий и затрат. Я был гораздо счастливее, когда ездил на старом "Кадиллаке" и не имел долгов, чем когда у меня был новенькие BMW и VW, я накупил барахла, набрал обязательств и работал только для того, чтобы оплачивать счета. Я преследовал правильные цели, но делал это неправильным способом. Я хотел, чтобы все произошло немедленно, мне нужно было всё и сразу. Сейчас я понимаю, что не сдох бы, если бы купил BMW на пару лет позже. Нервная жизнь создавала мне дополнительные проблемы. Чтобы снять стресс, я либо пил пиво Stella Artois по 18 бутылок за вечер, либо ел как не в себя. У меня появилось около 25 лишних килограммов и артериальная гипертония. Если бы в моем возрасте я был мудрее – и мог сдерживать себя, не спешить и доказывать себе свою способность выжить и добиться успеха, – я бы наслаждался крепким здоровьем и душевным спокойствием. С другой стороны, люди, к которым я лез без мыла, оценивали мою ценность сначала по одёжке и транспортному средству, а потом уже по текстам, которые я произносил. Могло и получше всё сложиться, если бы на то была Божья воля. Я всегда вспоминаю Писание: “на всё своё время и случай”.
Глава 20-Б. Если вы действительно хотите безоговорочно разбогатеть
Если вы бредите желанием стать богатым, то услышьте меня, что вам нужно учесть и сделать. Богатство – это не денежный поток. Богатство – это тело, изливающее денежный поток. Богатство – это источник денежного потока. Богатство – это море, в которое впадают реки денежных потоков. Вам нужно будет найти решение этой дилеммы, как учёные обнаружили круговорот воды в природе, так и вы должны для себя найти способ круговорота денег в вашей жизни. После того как вы найдете решение, вы станете богатым автоматически.
Робер Кийосаки хоть и разводила, но квадранты денежного потока, описанные им, существуют на самом деле. Главное – понять, где находится дыра, в которую утекают ваши деньги. Это может быть множество вещей: ипотека, аренда, оплата автомобиля, хобби и так далее. У большинства русских и американцев, в отличие от накопителей-китайцев, отрицательный баланс – из их денежного бассейна деньги вытекают быстрее, чем приходят. Им приходится покрывать недостаток наличности, занимая деньги в банках и кредитных союзах. Это ухудшает ситуацию, потому что размывает дренажную дыру ещё шире. Ясное дело, что своим высокооплачиваемым трудом огромного состояния не наживёшь, это делается только либо за счёт присвоения плодов чужого труда, либо наращивая стоимость активов на ожиданиях доверчивых инвесторов (инвесторы надеются, что купленные акции будут неуклонно расти в цене). Расходы, даже личные, нужно перекладывать на нужды собственного бизнеса или предпринимательской деятельности. Люди, владеющие самолётами, создают под это дело авиакомпании, покупку новых компьютеров оформляют на бизнес-нужды, даже за бензин платят из денег компаний, а также берут кредиты под залог своих активов и тратят на свои нужды.
Вы должны сделать две очевидных вещи. Первая – увеличить входящий денежный поток и уменьшить исходящий денежный поток (но только не на еде экономить). У вас останутся дополнительные средства. Это и есть начало вашего будущего богатства. Вы должны спрятать пачки денег, или хотя бы тощенькие пачечки, подальше от своих рук. Лучше всего заныкать их в банковской ячейке. Или открыть специальный счет. Или открыть специальный инвестиционный счет, хотя это рискованно. А не самого высокого мнения о Тони Роббинсе, но он общался со многими толковыми людьми и нахватался разумных мыслей, которые он изложил в своей простенькой книжице "Money: Master The Game" (Мастер денежной игры), то там почерпнёте несколько идей о том, куда и как инвестировать. Индексные фонды хоть как-то держатся, кое-как спасают деньги от инфляции и порой дают возможность немного заработать. Долларовая инфляция в США составляет несколько процентов в год, в России скачет курса доллара, операции по переводу денег туда-сюда сильно затруднены, и вам следует советоваться со специалистами, прежде чем что-то делать со своими деньгами. Не с друзьями и знакомыми, а именно со специалистами, с управляющими инвестиционными портфелями в пользу серьёзных людей в каких-нибудь некрупных компаниях.
Если вы хотите выбрать подходящие фонды для инвестирования, и у вас деньги с внешней стороны российской границы, и у вас есть возможность открыть инвестиционный счёт, я бы обратил ваше внимание на The Vanguard Group, BlackRock, Fidelity и Berkshire Hathaway. Они настолько большие, что вряд ли разорятся. Вы должны принять решение самостоятельно. Я лишь делюсь своим личным мнением о том, что эти фонды разработали устойчивую модель бизнеса. Проверьте эти фонды и составьте свое собственное мнение.
Матрица богатства, который я предлагаю, – это единственно верная и работающая модель. Богатые люди, не питающие иллюзии относительно своих наследников и их деловых качеств, учреждают трасты, куда передают свои активы. Активы им больше не принадлежат, но они пожизненно остаются бенефициарами, то есть выгодоприобретателями от доходов, которые получают трасты. Потом они своё бенефициарство могут поделить между детьми или другими лицами, и их потомками. Трастов может быть несколько, на каждом висит какой-то специфический вид деятельности: на одном висит пять гостиниц, на другом сеть пиццерий, на третьем завод по производству шурупов, на пятом заливные луга для производства сельскохозяйственных кормов, шестому принадлежат пакеты акций в нескольких фондах, а седьмому авторские права на какие-то книжки или мультяшных героев. И вот выгодоприобретатель от функционирования этих трастов может считаться обеспеченным человеком: что бы ни произошло, он свои три-пять-десять миллионов долларов будет получать пожизненно, и его дети, и его внуки и правнуки. Так живут семьи богачей и сверхбогачей, упомянутые в книге Фердинанда Ландберга “Богачи и сверхбогачи”. Именно эти люди образуют невидимый (top out-of-sight) высший класс в США и других странах мира. Они невидимы, потому что они стараются не контактировать с представителями других высших классов, они не сильно интересуются Лигой Плюща и Оксбриджем, потому что их детям не имеет смысла делать карьеры, становиться какими-то там адвокатишками или докторишками. Выпускники Гарварда, Йеля и Принстона потом будут работать на благополучие семей этого невидимого высшего класса. Если вы когда-нибудь читали роман “Ганнибал” Томаса Харриса, то семья свиноводов Верже (Вергеров), Мэйсон и Марго, как раз принадлежали к такому невидимому высшему классу. Прочтите книгу Пола Фассела “Класс: Путеводитель по статусной системе Америки” и послушайте лекции Олега Яновского о британской аристократии.
