Дмитрий Васильевич Фирсенко
Методика составления отчёта сюрвейера
© Дмитрий Васильевич Фирсенко, 2024
ISBN 978-5-0064-9672-9
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ ОТЧЁТА СЮРВЕЙЕРА
автор:
Фирсенко Дмитрий Васильевич
кандидат экономических наук
магистр юриспруденции
профессор
SPIN – 8017—4120
ORCID – 0000-0002-8449-1438
Введение
Методика составления сюрвея: проведения и составления сюрвейерского отчёта (независимого технического аудита) и экспертизы объекта страхования включая, но не ограничиваясь: движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары на складах, грузы, автотранспорт, с целью последующей оценки страхового риска и независимой оценки состояния объекта.
Страхование движимого и недвижимого имущества, оборудования, товаров на складах и автотранспорта является одной из ключевых сфер обеспечения финансовой стабильности и защиты имущественных интересов как частных лиц, так и коммерческих организаций. Для того чтобы минимизировать риски и гарантировать справедливую оценку объектов страхования, чрезвычайно важно применять систематизированные и унифицированные подходы к проведению сюрвейерских осмотров и экспертиз. Это обусловлено необходимостью не только комплексной оценки состояния объектов, но и формированием объективного заключения, на основе которого будет рассчитываться страховой тариф и определяться целесообразность страхования.
Методика проведения и составления сюрвейерского отчёта представляет собой детализированный алгоритм действий, направленный на обеспечение точности и объективности оценки состояния объектов страхования. Актуальность разработки подобной методики обусловлена возрастающими требованиями со стороны страховых компаний, стремящихся минимизировать возможные убытки за счёт качественного анализа и оценки потенциальных рисков. При этом не менее важно соблюдение современных стандартов и использование передовых технологий, чтобы обеспечить конкурентоспособность методики и её соответствие требованиям глобального рынка.
Настоящая методика охватывает проведение независимого технического аудита и экспертизы объектов страхования, включая движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары на складах и автотранспорт. Она опирается как на проверенные теоретические принципы, так и на опыт применения методик в международной практике. Введение включает краткий анализ текущих вызовов, с которыми сталкиваются сюрвейеры, и рассматривает пути их преодоления, используя современные инструменты, такие как дроны, удалённые системы мониторинга и автоматизированные решения для обработки данных.
Одним из важнейших аспектов разработки этой методики является её адаптация под изменяющиеся условия рынка, включая законодательные требования и климатические изменения, оказывающие влияние на оценку страховых рисков. В условиях глобализации и технологического прогресса, влияние которых трудно переоценить, использование комплексного подхода к оценке объектов становится обязательным элементом успешного функционирования страхового сектора.
Цель данной методики – создать инструмент, который станет не только руководством для проведения сюрвейерских осмотров и подготовки отчётов, но и основой для повышения качества принимаемых страховыми компаниями решений. Методика поможет не только минимизировать убытки и повысить надёжность страховых тарифов, но и установить высокий уровень доверия между страхователем и страховщиком благодаря объективности и прозрачности проводимых процедур.
В ходе исследования будут рассмотрены ключевые принципы и подходы к проведению сюрвея, подготовка к инспекции, основные этапы осмотра и анализа, а также методы составления сюрвейерских отчётов и практического использования результатов. Это позволит детально изучить процесс от начала инспекции до формирования окончательного заключения, обеспечивая полное соответствие международным стандартам и требованиям.
Данный документ предназначен для широкого круга специалистов, включая страховых аналитиков, инженеров-сюрвейеров, а также руководителей страховых компаний, стремящихся повысить эффективность своей работы.
Обзор текущих стандартов и практик в области проведения сюрвея
Текущие стандарты и практики в области проведения сюрвея разнообразны и зависят от географического региона и особенностей страхового рынка. В международной практике приняты различные подходы, которые регулируются как национальными, так и глобальными нормами. Одним из наиболее признанных стандартов является использование международных норм ISO, касающихся управления рисками и оценки состояния объектов.
В Европе и Северной Америке внедрение строгих требований к независимым инспекциям базируется на соответствующих директивах и профессиональных рекомендациях, таких как ISO 31000 (Управление рисками) и ISO 55000 (Управление активами). Эти стандарты помогают унифицировать подходы к управлению активами и оценке рисков, включая процесс проведения технических инспекций.
Страховые компании в ведущих странах широко применяют протоколы, разрабатываемые Ассоциацией профессиональных сюрвейеров (The International Institute of Marine Surveying) и другими профессиональными объединениями. Эти протоколы описывают последовательные этапы осмотра, требования к составлению отчётов и способы оценки технического состояния имущества. Включение таких практик в методику позволяет повысить её применимость и доверие со стороны участников рынка.
Современные практики также включают использование технологий для улучшения точности и эффективности сюрвейерских процессов. Применение дронов и систем удалённого мониторинга позволяет проводить инспекции в труднодоступных местах, снижая затраты и риски для специалистов. Использование программного обеспечения для анализа собранных данных обеспечивает объективность и прозрачность оценки, минимизирует ошибки и позволяет быстро обрабатывать большие объемы информации.
Однако важно понимать, что методики проведения сюрвея должны адаптироваться к локальным условиям и учитывать правовые и климатические особенности региона. Например, в странах с высокими рисками природных катастроф (такими как наводнения, землетрясения или ураганы) особое внимание уделяется оценке влияния этих факторов на состояние имущества.
Таким образом, настоящий документ включает в себя обзор и интеграцию лучших международных практик, современных стандартов и технологических решений, что позволяет создать универсальную методику, соответствующую современным требованиям страхового рынка.
Несмотря на существование разнообразных методик и стандартов, современные практики проведения сюрвея и подготовки сюрвейерских отчётов сталкиваются с рядом несовершенств и ошибок, которые необходимо устранить для повышения эффективности, объективности и точности оценки состояния объектов страхования. Основные проблемы современных практик включают следующие аспекты:
1. Недостаточная стандартизация подходов
В настоящее время существует множество методик, которые различаются в зависимости от региона, законодательства и предпочтений конкретных страховых компаний. Это приводит к значительным расхождениям в подходах к проведению сюрвея и составлению отчётов, что негативно сказывается на объективности и единообразии оценок. Разные стандарты и практики создают трудности при сравнении и анализе данных между регионами и организациями.
Исправление: Введение унифицированного стандарта методики, который будет охватывать основные этапы и требования к проведению сюрвея и экспертизы, что обеспечит единообразие подходов и повысит доверие к результатам.
2. Человеческий фактор и субъективность оценок
Часто сюрвейеры полагаются на свой личный опыт и субъективное восприятие при оценке состояния объектов. Это может приводить к необъективным и несоответствующим действительности оценкам. Данный аспект особенно остро проявляется в случаях, когда инспекторы сталкиваются с новыми типами оборудования или объектов, требующих специализированных знаний.
Исправление: Широкое использование цифровых инструментов, алгоритмов анализа данных и автоматизированных решений, которые помогут минимизировать человеческий фактор и обеспечить объективность оценок.
3. Ограниченное использование современных технологий
Многие страховые компании и сюрвейеры по-прежнему применяют устаревшие методы сбора данных и составления отчётов, что замедляет процесс и снижает его точность. Применение современных технологий, таких как дроны и системы удалённого мониторинга, остаётся ограниченным и зачастую отсутствует в методиках.
Исправление: Акцент на интеграцию современных технологий для проведения осмотров и обработки данных. Использование беспилотных летательных аппаратов (дронов), систем визуализации 3D и анализа данных с применением искусственного интеллекта позволит значительно улучшить качество и скорость проведения инспекций.
4. Недостаточная прозрачность и прослеживаемость процессов
Процедуры и методы, используемые при проведении сюрвея, зачастую остаются недостаточно прозрачными для страховых компаний и клиентов. Это приводит к снижению доверия к результатам отчёта и возникновению споров о правильности оценки состояния объектов. Кроме того, отсутствие единой базы данных и цифровых систем приводит к сложности хранения и обмена информацией.
Исправление: Внедрение цифровых решений для создания единой базы данных и использования блокчейн-технологий для обеспечения прослеживаемости и прозрачности всех этапов процесса. Применение таких решений повысит доверие к результатам и упростит проверку и использование данных.
5. Ограниченное внимание к экологическим рискам
В современных методиках недостаточно учитываются экологические и климатические факторы, которые могут оказывать значительное влияние на состояние объектов страхования. Эти риски требуют отдельного анализа и адаптации методик для оценки их влияния на состояние имущества.
Исправление: Включение в методику анализа экологических факторов и климатических рисков, которые могут потенциально влиять на объекты страхования. Это обеспечит более полную оценку состояния объектов и повысит точность прогнозирования будущих рисков.
6. Недостаток подготовки и обучения специалистов
Существующие методики часто предполагают, что специалисты имеют определённые знания и опыт, но не обеспечивают должного уровня подготовки и обучения. Это может привести к ошибкам при осмотре и составлении отчёта, особенно в случаях работы с новым оборудованием или в условиях, требующих применения новых технологий.
Исправление: Введение программ обучения и повышения квалификации для сюрвейеров, с акцентом на использование современных технологий и методов анализа. Это позволит специалистам быть в курсе последних достижений в области проведения осмотров и составления отчётов.
Исправление этих недостатков и ошибок позволит повысить точность и объективность оценки состояния объектов страхования, унифицировать подходы к проведению сюрвея и обеспечить лучшее понимание и использование методик как в национальном, так и в международном контексте.
При проведении сюрвейерских осмотров и экспертиз страховщики руководствуются рядом международных стандартов, руководств и методик, обеспечивающих единообразие и качество оценки объектов страхования. К ключевым документам относятся:
– ISO 31000:2018 «Управление рисками – Руководящие указания»: общий стандарт по управлению рисками, применимый в страховании.
– ISO 55000:2014 «Управление активами – Обзор, принципы и терминология»: стандарты управления активами, включая недвижимое имущество.
– Руководства Международной ассоциации морских сюрвейеров (IIMS): методики для сюрвейеров, работающих в сфере морских перевозок.
– Руководства Международной ассоциации классификационных обществ (IACS): стандарты для инспекции и классификации морских судов и оборудования.
– Руководства и стандарты Ллойда (Lloyd’s Register): стандарты для сюрвейерских осмотров в различных отраслях.
– Руководства Американского бюро судоходства (ABS): рекомендации по инспекции и классификации судов.
– Руководства Det Norske Veritas – Germanischer Lloyd (DNV GL): стандарты для инспекций в энергетическом и морском секторах.
– Руководства Бюро Веритас (Bureau Veritas): методики для проведения инспекций в промышленных и морских сферах.
– Руководства Российского морского регистра судоходства (РС): документы для морских инспекций.
– Руководства Китайского классификационного общества (CCS): стандарты для морских осмотров.
– Руководства Японского классификационного общества (ClassNK): методики для инспекций судов.
– Руководства Корейского регистра судоходства (KR): стандарты для морских инспекций.
– Руководства Индийского регистра судоходства (IRS): рекомендации по осмотру судов.
– Руководства Польского регистра судоходства (PRS): документы для инспекций судов.
– Руководства Хорватского регистра судоходства (CRS): стандарты для морских осмотров.
– Руководства Турецкого классификационного общества (Türk Loydu): рекомендации для морских инспекций.
– Руководства Международной федерации инспекционных агентств (IFIA): стандарты для проведения независимых инспекций и сюрвейерских осмотров.
– Руководства Международной морской организации (IMO): стандарты для морских перевозок и инспекций.
– Документы и стандарты Института сюрвейеров и регулирующих органов (The Chartered Insurance Institute): руководства по страховой оценке имущества.
Эти документы формируют основу для проведения сюрвейерских осмотров, обеспечивая единообразие, объективность и прозрачность оценки объектов страхования.
Глава 1: Основные принципы и подходы проведения сюрвея
1.1 Теоретические основы сюрвейерской деятельности
Сюрвейерская деятельность представляет собой независимый процесс технической инспекции и экспертной оценки объектов, таких как движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары и транспортные средства. Основная цель этой деятельности заключается в предоставлении объективной и детальной информации о состоянии объекта для минимизации рисков и обоснования решений в страховой деятельности. Теоретические основы сюрвейерской деятельности охватывают аспекты управления рисками, инженерные и правовые знания, а также базируются на методологических подходах к анализу данных и формированию заключений.
Понятие и значение сюрвейерской деятельности
Сюрвей – это процесс, включающий осмотр, диагностику и оценку объекта для выявления его текущего состояния и потенциальных рисков. Он используется для принятия решений по страхованию, управления активами и минимизации убытков. Страховые компании и другие заинтересованные стороны используют результаты сюрвейерских отчётов для формирования страховых тарифов, управления портфелями рисков и разработки стратегий по предотвращению возможных убытков.
Исторические аспекты развития сюрвейерской деятельности
История сюрвейерской деятельности уходит корнями в морское страхование, где первоначально оценка состояния судов и грузов играла ключевую роль в определении страховых ставок. Со временем, по мере роста глобальной торговли и развития промышленности, практика сюрвея распространилась на все виды имущества и оборудования. Сегодня сюрвейеры работают в различных секторах, включая строительство, логистику и автомобильную промышленность, обеспечивая независимость и объективность оценки.
Принципы сюрвейерской деятельности
Основополагающие принципы сюрвейерской деятельности включают:
Независимость и объективность: Сюрвейеры должны сохранять нейтралитет и избегать конфликта интересов, чтобы обеспечить честную и объективную оценку состояния объектов.
Прозрачность и доказательность: Все выводы должны подкрепляться проверяемыми данными и отчётностью, что повышает доверие к результатам осмотра.
Системность и комплексность: Осмотр должен охватывать все важные аспекты объекта, включая конструктивные элементы, эксплуатационные характеристики и потенциальные риски.
Соответствие нормативным требованиям: Сюрвейерская деятельность должна выполняться в соответствии с действующими стандартами и законодательными нормами.
Теоретическая основа управления рисками в сюрвейерской практике
В основе сюрвейерской деятельности лежит управление рисками, которое подразумевает:
Идентификацию рисков: Определение всех возможных угроз, которые могут повлиять на объект, будь то физические повреждения, износ или внешние воздействия.
Анализ и оценку рисков: Качественное и количественное определение вероятности возникновения рисков и их потенциального воздействия на объект.
Управление и предотвращение рисков: Разработка и внедрение мер для снижения вероятности и последствий рисков, что способствует поддержанию высокого уровня безопасности и эксплуатационной надёжности объекта.
Методология проведения сюрвейерской деятельности
Теоретическая база сюрвейерской деятельности включает различные методологические подходы и техники:
Визуальный осмотр: Включает оценку объекта при помощи осмотра внешних признаков состояния, чтобы выявить видимые дефекты или проблемы.
Инструментальная диагностика: Использует специализированные технические средства для более детального анализа, включая ультразвуковые датчики, тепловизоры и другие приборы.
Документальный анализ: Проверка документации объекта, такой как технические паспорта, акты предыдущих осмотров и эксплуатационные журналы.
Интервью и опросы: Проведение опросов и бесед с владельцами и операторами объектов для получения дополнительных данных о состоянии имущества и его эксплуатации.
Значение современных технологий и инноваций
В теоретическую основу сюрвейерской деятельности входят новейшие технологии, которые позволяют упростить и улучшить процесс осмотра. Примеры включают:
Использование дронов: Для осмотра труднодоступных мест и больших объектов.
3D-сканирование и моделирование: Для создания точной визуализации объекта.
Программное обеспечение для анализа данных: Применяется для обработки собранных данных и формирования отчётов, что повышает точность и скорость выполнения работ.
Теоретические основы сюрвейерской деятельности обеспечивают базу для формирования современных подходов к независимой оценке объектов и помогают страховщикам и другим заинтересованным сторонам принимать обоснованные решения для управления рисками и обеспечения безопасности имущества.
1.2 Основные принципы независимого технического аудита
Независимый технический аудит представляет собой процесс объективного анализа и оценки состояния объектов, направленный на получение точных данных о его текущем состоянии, выявление дефектов и оценку потенциальных рисков. В контексте страхования независимый технический аудит позволяет собрать необходимую информацию для формирования страхового покрытия и определения страхового тарифа. Основные принципы независимого технического аудита обеспечивают качество, объективность и достоверность результатов.
Принцип независимости и объективности
Одним из ключевых принципов технического аудита является независимость и объективность проводимой проверки. Аудиторы должны избегать любых ситуаций, которые могут повлиять на их объективность и беспристрастность. Это достигается путем соблюдения этических норм и отсутствия конфликта интересов между аудитором и заинтересованными сторонами. Независимость аудита обеспечивает достоверность и прозрачность результатов, что особенно важно при взаимодействии с третьими сторонами, такими как страховые компании и владельцы имущества.
Принцип комплексности и системного подхода
Технический аудит должен охватывать все аспекты состояния объекта и учитывать различные факторы, влияющие на его эксплуатационные характеристики. Комплексный подход подразумевает анализ как видимых, так и скрытых элементов объекта. Это включает изучение технической документации, проведение визуального осмотра и использование инструментальных методов для выявления скрытых дефектов. Системный подход позволяет учитывать взаимосвязи между различными элементами объекта и выявлять потенциальные риски, которые могут не быть очевидны при поверхностном осмотре.
Принцип доказательности и прозрачности
Результаты аудита должны быть документированы и подкреплены доказательствами, включая фотографии, результаты инструментальных исследований, протоколы осмотров и прочую сопутствующую документацию. Прозрачность результатов обеспечивает их легитимность и возможность проверки. Это позволяет страховщикам и другим заинтересованным сторонам убедиться в объективности проведённого аудита и использовать его данные для принятия обоснованных решений. Прозрачность также способствует снижению рисков возникновения спорных ситуаций между страхователем и страховщиком.
Принцип точности и детальности
Технический аудит должен быть выполнен с высоким уровнем точности и детализации. Аудиторы обязаны уделять внимание всем аспектам объекта, независимо от их сложности или незначительности на первый взгляд. Детальный аудит помогает выявить не только текущие дефекты, но и потенциальные слабые места объекта, которые могут проявить себя в будущем. Это особенно важно для объектов с высокой степенью износа или сложными эксплуатационными условиями.
Принцип соответствия стандартам и нормативным требованиям
Независимый технический аудит должен проводиться в соответствии с применимыми международными и национальными стандартами, регулирующими правила проведения инспекций и технических аудитов. Аудиторы обязаны соблюдать такие стандарты, как ISO 31000 (управление рисками) и ISO 55000 (управление активами), чтобы обеспечить высокое качество проверок. Соблюдение нормативных требований позволяет аудиторам оставаться в рамках правового поля и снижает риск возникновения юридических споров.
Принцип инновационности и применения современных технологий
Современный независимый технический аудит включает использование новейших технологий и методик, таких как дроны, тепловизионное оборудование, лазерное сканирование и программные решения для анализа данных. Применение инновационных инструментов помогает проводить аудиты с большей точностью и снижать временные и трудозатратные ресурсы. Использование технологий способствует выявлению скрытых дефектов и более точному прогнозированию состояния объекта в будущем.
Принцип непрерывного совершенствования и обучения
Для того чтобы сохранять высокий уровень качества технического аудита, аудиторы должны регулярно повышать свою квалификацию и быть в курсе новых стандартов, методик и технологий. Принцип непрерывного совершенствования позволяет аудиторам адаптироваться к изменениям в отрасли и повышать качество предоставляемых услуг. Постоянное обучение и обмен опытом внутри профессионального сообщества способствуют укреплению доверия к результатам аудита.
Заключение к разделу
Основные принципы независимого технического аудита являются основой для проведения качественной и достоверной проверки объектов. Соблюдение этих принципов обеспечивает объективность, точность и достоверность результатов, что важно для эффективного управления рисками, принятия обоснованных решений в страховании и поддержания доверия между всеми участниками процесса.
