Михаил Иванов
Путь. Опыт старшего брата
Шаг 9. Ошибки. Работа над собой
Ты умеешь ездить на велосипеде? Скорее всего, да. А ты помнишь, как ты учился?
Чтобы поехать на двухколесном велосипеде, нужно хорошенько оттолкнуться и одновременно начать крутить педали, удерживая равновесие с помощью руля. Причем, чем быстрее едешь, тем легче держать равновесие и тем меньше вероятность упасть. Тот, кто уже давно катается, делает это непринуждённо и легко, получая кайф от езды. Новичок же, с дрожью в ногах восседающий на двухколесного монстра, вначале не получает никакого удовольствия от процесса. Страх упасть практически парализует, а многие неудачные попытки и болезненные падения не добавляют энтузиазма.
Да, ты много раз падаешь. Это естественно! Ты делаешь ошибки! То слишком резко поворачиваешь руль, то заваливаешься на бок, то слишком медленно отталкиваешься. Но ты встаешь и повторяешь все сначала. Желание научиться кататься заставляет продолжать. И, несмотря на все трудности, в конце концов ты проезжаешь несколько метров, чудом удерживая равновесие. Потом немного дальше. И так далее, пока через какое-то время в твоей механической памяти прочно закрепляются новые навыки, которые теперь останутся на всю жизнь.
Очень часто начинать делать что-то новое и непривычное бывает страшно. В такие моменты мы все похожи на ребенка, который учится кататься на велосипеде. Сначала мы резко набираем опыт в новой для нас деятельности. На этом этапе происходит грандиозное количество ошибок. Но и навыки относительно точки старта развиваются очень быстро. Потом количество ошибок уменьшается, уменьшается и скорость развития навыка.
Сам по себе факт совершения ошибки не страшен. Не ошибается тот, кто ничего не делает! Любая ошибка и негативная ситуация делает тебя сильнее, поэтому относись к проблемам позитивно, как к возможностям для роста. Не спорю, бывают фатальные ошибки в разных сферах, последствия у них могут быть очень серьезными. От таких ошибок нас обычно уберегает инстинкт самосохранения и осторожность. Если появилось предчувствие, что что-то не так, то лучше проверить факты, перед тем как действовать. Можно посоветоваться с кем то, кому доверяешь, кто имеет опыт.
В любом случае, помни! Самая главная ошибка – не учиться на ошибках! Если ты допускаешь одну и ту же оплошность более двух раз, то это плохой признак. Сделал что-то не так, во-первых, нужно понять, из-за чего ошибка произошла. Один из способов – задавать себе вопросы «почему» несколько раз, пока не доберешься до сути. Например, почему я упал с велосипеда? Потому что не смог удержать равновесие. Почему я не смог удержать равновесие? Потому что слишком медленно ехал и слишком резко повернул руль. И когда причина найдена, делаем выводы.
Вывод: нужно ехать быстрее и не поворачивать руль слишком резко!
Относись к ошибкам спокойно и, главное, учись на них, это путь к профессионализму. Если ты знаешь, чего хочешь, у тебя есть мотивация и желание, то, несмотря на большое количество неудачных попыток, ты обязательно добьешься своего, если не будешь сдаваться.
Великие люди, добившиеся непревзойденных высот, падали на самое дно гораздо глубже, чем кто-либо. Генри Форд, Дональд Трамп, однажды полностью разорившиеся, имевшие миллиардные долги и снова взлетевшие на самый верх, научившись на своих ошибках. А уникальный пример Томаса Эдисона: его считали безумцем, когда он более десяти тысяч раз предпринимал попытки довести свое изобретение – электрическую лампочку накаливания – до ума. И в конце концов добился успеха. Он, безусловно, относился позитивно к своим промахам, впоследствии он говорил: «Я не ошибся 10000 раз, я всего лишь нашел 10000 неработающих вариантов».
Неудачи и ошибки дают нам необходимый опыт для того, чтобы мы могли развиваться. Воспринимай их в позитивном ключе и работай над собой, тогда ты обязательно добьёшься желаемого!
Шаг 10. Проблемы. Как с ними жить
Бывает, что череда собственных ошибок, а иногда и внешние обстоятельства приводят к серьезным проблемам. Если такое случилось, не нужно игнорировать ситуацию, делать вид, что ничего не происходит и т. д. Но и отчаиваться тоже не нужно. Любая проблема имеет начало, имеет и конец. Зачастую вначале проблему решить проще, чем через какое-то время. Это как развивающееся заболевание, на первой стадии достаточно принять курс лекарства, но если запустить – понадобится сложная операция. Поэтому, нужно не бежать ОТ, а наоборот – пойти НА проблему, вытащить ее на поверхность и решить как можно скорее тем или иным способом.
Сложно представить действительно серьезные, неразрешимые трудности в цивилизованном обществе в наше время. Они встречаются редко. Часто нам свойственно преувеличивать, раздувать не очень значимые проблемы. После чего они нависают над нами многотонной слоновьей тушей, пригибая к земле и утягивая на дно.
Бросил или изменил любимый человек, уволили с очень хорошей работы, нашли заболевание средней тяжести, залетел в долги на несколько сотен тысяч или даже миллионов?
Все это решаемо, все пройдет! Нельзя падать духом и опускать руки.
Не сложились отношения, ну и что, вокруг множество других представителей противоположного пола – знакомься, и через какое-то время найдешь свое. Уволили с работы – найди другую, развивайся в другом месте. Заболел – лечись, неизлечимо, но жить можно – живи, радуйся жизни. Задолжал – продай все лишнее, устройся на работу, постепенно выплачивай долг. Даже несколько миллионов долга можно выплатить за десять, пятнадцать лет, работая не на самой высокооплачиваемой работе.
В любом случае, даже если совсем тяжело, подумай о том, что есть люди, которым гораздо, гораздо хуже тебя прямо сейчас. Миллионы людей во всем мире ежедневно сталкиваются с проблемами, которые тебе и представить сложно. И радуются тем простым вещам, которые для тебя являются обыденностью и принимаются как должное.
Смертельно больные, мучающиеся от страшных болей и знающие, что им осталось жить несколько месяцев или недель. Инвалиды с ограниченными возможностями, лишенные многих радостей жизни (пример – Ник Вуйчич, посмотри видео о нем). Да что там, миллионы людей, родившихся и проживающих в Африке, в государствах Конго, Либерия, Бурунди и подобных им, ежедневно выживают в настоящем аду. Нехватка пищи, питьевой воды – многим за неделю доступно ее (если зловонную, мутную жидкость можно таковой считать) меньше, чем выливается в твою раковину, когда ты чистишь зубы. Нехватка медикаментов, предметов первой необходимости. Постоянные вспышки смертельных заболеваний и войны дополняют и без того печальную картину.
По разным данным, от одного до трех миллиардов людей в мире живут в условиях крайней бедности, на 0,5-2 доллара в день. У них нет нормальной еды, жилья, одежды…
Согласись, что по сравнению с ними твои беды не такие уж серьезные…
Запомни, твои «неразрешимые» проблемы – это не проблемы, а временные трудности, тебе просто не с чем сравнивать (и это хорошо)!
Очень важен позитивный настрой, даже в сложных ситуациях ищи позитив. Иногда ситуацию можно вытащить чисто на положительных эмоциях. Никто не хочет иметь дело с паникером и пессимистом. Вспомни сам, с кем тебе комфортнее общаться: с собеседником, который весь пропитан депрессией и жалуется на все и всех вокруг, или с веселым и бодрым человеком, распространяющим веселый заряд позитива и хорошего настроения? Представь и одного, и второго (наверняка люди обоих типов есть в твоем окружении) и почувствуй собственное настроение в общении с обоими! Ну, и каким бы ты сам хотел, чтобы тебя воспринимали?
Все, что нас не убивает, делает нас сильнее!
Улыбнись!
Шаг 11. Сказка о потерянном времени
Ниже приведены две группы словосочетаний, подумай, что общего между ними…
Первая группа: просмотр телевизора, социальные сети, интернет-серфинг, валяться на диване, видеоигры, болтать по телефону.
Вторая группа: живое общение с друзьями, прогулка в парке (на природе), поход на шашлыки, кататься на велосипеде, чтение книг, подвижные игры, рыбалка, занятия спортом, логические игры.
Как ты уже понял, это две группы разного рода занятий. А теперь попробуй представить человека, которому свойственны занятия первой группы, а теперь – второй группы.
Не знаю, как у тебя, у меня в первом случае это человек, немного заторможенный, малоподвижный, необщительный, не в очень хорошем расположении духа, неопрятный, набирающий лишний вес, и его однозначно нельзя назвать успешным. Во втором случае я для себя представляю веселого и энергичного человека, загорелого, спортивного, остроумного, успешного, такие люди притягивают взгляды и ведут за собой других людей.
Это пример, как то, чем ты занимаешься в свободное время, определяет тебя и как тебя воспринимают окружающие.
Мы живем в удивительное время! Количество доступных нам занятий и развлечений поражает. Многие проводят большинство своего свободного времени в социальных сетях, за просмотром телевизора, играя в компьютерные онлайн игры или бесцельно шарясь на просторах Интернета.
Эти занятия можно отнести к категории отдыха, они не приносят пользы. Но они вредят, если злоупотреблять. В настоящее время все чаще говорят об интернет-зависимости, зависимости от игр и соцсетей. Молодые люди полностью уходят в онлайн мир, отрекаясь от реальных друзей, родственников, проваливая учебу и теряя работу. Есть даже случаи со смертельным исходом, когда люди, играя, забывают есть и спать.
У среднестатистического россиянина в сутки есть всего три-пять свободных часов от сна, работы и перемещений из пункта «А» в пункт «Б». Если при этом смотреть телевизор или сидеть, уткнувшись в компьютер или телефон по два-три часа в день, то за год ты уделишь этому занятию ровно месяц, а за 50 лет набежит четыре с половиной года (в случае с телевизором, из них один год – просмотр рекламы). Согласись, не повод для гордости. Причем будет потрачено твое основное свободное время, потрачено впустую и необратимо.
Прошедший час, день, неделю, месяц не вернешь, время идет только вперед. Но то, как распоряжаться собственным временем, решаешь только ты сам. Можно сидеть в соцсетях, а можно читать интересные книги, можно смотреть телевизор, а можно изучать иностранный язык или заниматься спортом.
Можно деградировать, а можно развиваться – это твой выбор.
Хороший прием для осознания того, как ты используешь собственное время, – в конце недели подводить итог, что ты сделал полезного, насколько приблизился к целям, чем вообще можешь похвастаться.
Я, например, какое-то время назад практически отказался от социальных сетей и уже очень давно не смотрю телевизор. С удивлением я обнаружил, что стал чаще общаться вживую и встречаться с друзьями. Я также стал больше читать и гулять на свежем воздухе. Я больше успеваю и веду активный образ жизни. Это здорово!
То, чем ты занимаешься, определяет тебя, сократи до минимума время, уделяемое на занятия из первой группы, и делай больше вещей из второй группы, это изменит твою жизнь.
Живи офлайн!
Шаг 12. Деньги. Минимальные знания
Не мог не написать про деньги, все-таки я бакалавр экономики.
Говорят, что к некоторым деньги липнут, в то же время очень много твоих знакомых почти всегда с пустыми карманами. Давай разбираться почему?!
Те, у кого никогда нет денег, имеют, как правило, следующие качества и привычки:
* не считают свои личные финансы (не ведут учет того, сколько зарабатывают и сколько и на что тратят);
* делают спонтанные, незапланированные покупки;
* делают дорогие покупки, не по средствам – «понты» (дорогой телефон, кожаный диван, шубу и т. д.);
* не пытаются регулярно откладывать часть заработанного;
* тратят больше, чем зарабатывают (лезут в кредиты, долги);
* винят в отсутствии у них денег внешние факторы или других людей.
Не делай так!
Если хочешь, чтобы деньги всегда водились (и, возможно, немалые), то делай следующее!
Самое главное – начни считать! Если знаешь, сколько денег ты заработал (к тебе пришло) и сколько потратил (ушло) в прошлом или текущем месяце, – отлично. Если не знаешь, то тебе крайне трудно планировать свои расходы. Велика вероятность при незапланированной трате выпасть из бюджета, а значит, придется экономить на необходимом или занимать у знакомых.
Важно! Считать деньги не значит быть жадным. Напротив, ни в коем случае не жадничай! Еще ни один жадный, но состоятельный человек не был по-настоящему счастлив.
Сложи все свои доходы за месяц, сложи все свои расходы. Теперь из первой суммы вычти вторую. Если получается положительное число, значит ты в плюсе. Оставшуюся сумму можно куда-нибудь инвестировать (вложить с целью приумножения).
Если ты выходишь в ноль, это опасное положение, значит ты тратишь все, что зарабатываешь. Нужно срочно искать способ, как уменьшить траты или как увеличить доход.
Если ты в минусе, то твои расходы больше доходов. Скорее всего, тебе помогают родные или приходится занимать. В таком положении долго находиться нельзя. Срочно ищи способ больше зарабатывать или уменьшить расходы. Если ты студент и получаешь образование в той сфере, которая тебе интересна, – ищи подработку в том же направлении.
В любом случае, советую отказаться от всех «понтов», если ты не в состоянии сам их оплачивать. Смешно смотреть на студентов или молодых специалистов с голодными глазами, но последним айфоном или в кредитной иномарке. Это никогда не бывает круто!
Даже если у тебя стабильный доход и его хватает с избытком, подстрахуйся на случай форс-мажора. Открой сберегательный счет в банке и положи на него депозит в размере минимум двух средних месячных сумм твоих расходов. Никогда не трогай эти деньги. Только в крайнем случае, для которого эта денежная «подушка безопасности» и предназначается.
Кроме того, если есть возможность, откладывай минимум 10% своего ежемесячного дохода. Если такой возможности нет, устройся на работу или подработку. Ты должен зарабатывать хотя бы столько, чтобы можно было сохранить минимум 10% от общей суммы. Не храни деньги дома «под матрасом», они должны работать. Пусть даже вклад под 7-10% годовых. Это гораздо лучше, чем ничего. Иначе твои сбережения будет пожирать инфляция (ежегодное обесценивание денежной массы). Возьми за привычку ежемесячно откладывать деньги. Эта привычка вместе с привычкой постоянного саморазвития будет одним из самых мощных рычагов твоего продвижения в жизни.
Для примера! Допустим, ты зарабатываешь 20 тысяч рублей в месяц. Откладывая ежемесячно всего две тысячи на депозит под 10% годовых с капитализацией процентов (начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада) через пять лет ты получишь 156 тысяч рублей. Через десять лет – 410 тысяч. А если ты откладывал десять тысяч ежемесячно, то через пять лет у тебя будет уже около 800 тысяч. Пять или десять лет пролетят быстрее, чем ты думаешь! Лучше к тому моменту иметь несколько сотен тысяч на счете, чем их не иметь, как считаешь?
Естественно, вкладывать можно не только в банковские депозиты. Но ты должен знать: чем более высокий доход предполагается по вложенной сумме, тем выше риск потери всех денег. Быстрые деньги, казалось бы, можно поднять на финансовых пирамидах, резком росте валют (криптовалют) или акций или… спортивных тотализаторах и казино. Да-да, все описанные способы быстро увеличить денежную сумму я лично ставлю в один ряд с казино. А в таких заведениях везет, как известно, единицам. И то, это даже не везение, а либо многолетний анализ конкретного финансового инструмента, либо наличие доступа к инсайдерской (закрытой, важной для принятия решений) информации.
В интернете, и в частности на Ютубе сейчас множество видео на тему инвестиций и быстрого заработка. К сожалению, среди всего этого объема крайне мало действительно полезных материалов. В основном, инвестиционные схемы, по итогам участия в которых обещаются золотые горы. А тем более, за совсем небольшие промежутки времени. Преподносятся такие схемы как новые инструменты и сервисы для заработка, про которые мало кто знает, в реале это финансовые пирамиды или просто кидалово. Если ты действительно хочешь быть финансово независимым и заниматься любимым делом, нужно очень внимательно фильтровать входящую информацию и использовать только надежные инструменты.
Тем не менее, действительно существует множество работающих схем и возможностей преумножить свой капитал. Некоторые инструменты обладают достаточно интересной доходностью, и в то же время средним или низким риском.
У каждого из нас есть активы и пассивы. Активы создают положительный денежный поток, это то, что приумножает наш капитал. Пример: сдача квартиры в наем или сдача автомобиля в посуточную аренду. Пассивы создают отрицательный денежный поток. Пример: налоги, платежи по кредиту, расходы на автомобиль, на котором сам передвигаешься, и т. д. Для достижения финансовой независимости необходимо стремиться к увеличению активов и сокращению пассивов.
Подробно эта область знаний описана в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа – бедный папа», эту книгу я рекомендую тебе прочитать обязательно. Единственное, нужно сделать некоторую поправку на то, что примеры, описанные у Кийосаки, применимы скорее в реалиях американской экономики. Тем не менее, про общие принципы достижения финансовой независимости написано там здорово.
Продолжим… Вариантов активов, создающих положительные денежные потоки, – множество. Квартиры для сдачи в аренду, комнаты, гаражи, автомобили. Некоторые сдают в аренду строительные инструменты, оборудование или гаджеты, следовательно, сумма, с которой можно начать инвестировать, не обязательно должна быть большой. Многие к тому же успешно используют финансовый рычаг (мультипликатор) в виде банковского кредита или ипотеки.
Я на своем опыте убедился, что ипотека – это хорошая возможность заработать! У меня сейчас есть квартира, приобретенная в ипотеку, которую я сдаю. Это не инвесторский объект, поэтому прибыль с нее не очень большая. Хотя, мои арендаторы и выплачивают большую часть кредита вместо меня. А вот семь лет назад я покупал комнату в ипотеку специально с целью инвестиции. Там я получил хорошую прибыль и за короткий срок. Но давай поговорим о тебе!
Предположим, ты некоторое время откладывал небольшие суммы, и за два-три года у тебя накопилось что-то в районе 100-200 тысяч (возможно, больше, тем лучше). Далее нужен финансовый рычаг. Это может быть банковский кредит (ипотека) или займ от родителей или родственников. Сумма займа примерно должна быть в пять-семь раз больше собственных средств. Примерно 700-2000 тысяч рублей! Теперь ищем интересный объект. Интересный – значит подходящий по стоимости, достаточно ликвидный (чтобы можно было быстро продать при необходимости), с развитой инфраструктурой, хорошей транспортной доступностью. Желательно, чтобы рядом были крупные предприятия или учебные заведения.
Важно! Основная характеристика искомого – достаточно высокая возможная арендная стоимость. Именно поэтому рядом должно быть крупное предприятие или университет. Работники фирмы или студенты всегда ищут жилье рядом. Причем, даже если денег у тебя хватает только на комнату в коммуналке, это не страшно. Если нашелся хороший объект – нужно брать! Если первый раз, то лучше через проверенных риелторов или обязательно через сервисы безопасных расчетов.
Соответственно, покупаем в ипотеку лет на десять. Делаем косметический (инвесторский) ремонт, ставим б/у мебель и технику, главное, в нормальном состоянии. Все! А теперь ищем жильцов и сдаем в течение всего срока выплат кредита. Если все сделано разумно, то объект будет практически сам себя окупать при минимальных вложениях с твоей стороны.
Посчитаем на конкретном примере! Было, например, 150 тысяч (накопил). Взял еще 700 тысяч в банке. Купил комнату за 800 тысяч и за 50 тысяч сделал ремонт. В банк нужно платить примерно 10 тысяч в месяц. Сдавать правильно подобранный объект можно за 7-9 тысяч. Итого, доплата из своих денег будет всего 1-3 тысячи в месяц. То есть, через 10 лет (а скорее всего, быстрее) объект будет полностью твоим всего за 1-3 тысячи в месяц (12-36 тысяч в год). В любой момент его можно продать (часто – дороже, чем купил) или жить самому. Задумайся – это работает.
Есть еще более прибыльные схемы получения дохода с недвижимости. Ипотечная квартира может не только полностью окупать себя, но и приносить неплохой ежемесячный доход. А еще есть широкий рынок коммерческой недвижимости… Но прежде чем делать конкретные шаги, нужно очень хорошо разобраться в вопросе, иначе можно запросто прогореть.
В любом случае, озаботиться собственным жильем я тебе советую с как можно более раннего возраста! Гораздо разумнее, на мой взгляд, пусть взяв ипотеку, жить в своей квартире и постепенно выплачивать ее стоимость. Чем каждый месяц платить соизмеримую арендную плату какому-то «дяде», формируя для него положительный денежный поток, а для себя ничего не имея в итоге.
Как видишь, кредиты – это не всегда плохо. Если ты используешь кредит как финансовый рычаг и покупаешь актив, который не теряет в стоимости и приносит тебе деньги, то это положительный (хороший) кредит. Но если ты покупаешь в кредит просто какую-то дорогую штуковину, которая не приносит прибыль и теряет в стоимости (например: дорогой ноутбук, машину, телефон и т. д.), то это плохой кредит.
Если есть возможность такой кредит не брать – не бери. Лучше подождать и накопить свои деньги. Худший вариант неэффективного использования заемных средств – кредитная карта. Ты фактически, купив что-то один раз немного раньше, потом платишь за каждую покупку больше (стоимость покупки плюс проценты по кредиту) и иногда очень существенно переплачиваешь.
Ну что же, по моему мнению, это жизненно необходимый минимум информации про личные финансы. Подробно тему финансовой грамотности, личных сбережений, инвестиций и кредитов я настоятельно советую тебе дополнительно изучить самостоятельно. Деньги в жизни хоть и не главное, но без них у нас меньше возможностей…
В конце книги я помещу несколько ссылок на рекомендуемую литературу по тематике финансовой грамотности. Обязательно прочитай эти книжки. Точно не пожалеешь!