Руслан Муратович Сакиев
Деньги 3.0 Многокомпонентная финансовая система. Локализация для России
Введение
Экономика и денежная система России сегодня стоят перед лицом серьезных вызовов. Несмотря на предпринимаемые усилия по развитию и стабилизации, многие проблемы остаются нерешенными, сдерживая потенциал страны и благосостояние граждан.
Однако в мировой экономической мысли все активнее дискутируются идеи кардинального реформирования денежных систем на основе новых подходов и принципов. Одной из наиболее перспективных и обсуждаемых концепций является теория трех видов денег, предполагающая разделение функций денег между разными инструментами.
Данная книга ставит своей целью не только познакомить читателей с теорией трех видов денег, но и детально рассмотреть возможности и сценарии ее практического применения для модернизации и улучшения денежной системы России. Мы проведем тщательный анализ российской экономики, выделим ключевые проблемы и предложим пути их решения на основе внедрения Безусловного Базового Дохода, Трудовых и Целевых денег.
Книга будет интересна и полезна как лицам, принимающим решения в области экономической политики, так и широкой аудитории, интересующейся вопросами развития и будущего нашей страны. Мы постараемся не только поднять важные темы и вызовы, но и дать четкие практические рекомендации и наметить пути воплощения позитивных изменений.
Приглашаем вас в увлекательное и познавательное путешествие в мир новых денежных моделей и их применения для блага России и каждого ее гражданина!
Глава 1. Теоретические основы концепции трех видов денег
1.1. Предпосылки и обоснование необходимости реформирования денежной системы
Современная денежная система, основанная на монопольной роли государственных денег, эмитируемых центральными банками, все чаще демонстрирует свою ограниченность и неспособность адекватно отвечать на изменившиеся реалии экономики 21 века. Кризисы, потрясающие мировую экономику с пугающей регулярностью, растущее неравенство в распределении доходов и богатства, хронически низкие темпы роста производства и инвестиций – все это заставляет экспертов и общественность задуматься о необходимости поиска принципиально новых моделей денежного обращения.
Один из наиболее перспективных подходов в данном направлении представлен концепцией трех видов денег, активно разрабатываемой рядом ведущих мировых экономистов и финансистов. Ключевая идея данной теории заключается в отказе от единой универсальной формы денег и разделении их функций между несколькими параллельно обращающимися денежными инструментами. Это позволяет преодолеть системные противоречия и дисбалансы в денежной сфере, тормозящие развитие экономики и общества.
Признавая необходимость сохранения за традиционными деньгами их роли как средства обмена и платежа, теория трех видов денег предлагает дополнить их двумя новыми формами – безусловным базовым доходом и целевыми деньгами. Первый выступает в качестве инструмента прямого обеспечения минимального уровня жизни для всех членов общества, распределяемого вне зависимости от трудового вклада или иных условий. Вторые же используются для финансирования приоритетных направлений развития экономики, науки, образования, здравоохранения и имеют целевой характер использования.
При этом важно подчеркнуть, что концепция трех видов денег отнюдь не подразумевает ослабления или демонтажа базовых рыночных принципов в экономике. Напротив, четкое разграничение функций разных видов денег призвано повысить эффективность рыночных механизмов, избавив их от искажающего влияния денежных факторов. Свободное взаимодействие спроса и предложения, ценовые сигналы, конкуренция – все эти атрибуты рынка сохранят свое значение, но будут действовать в более сбалансированной и стабильной денежной среде.
Важно отметить, что идея использования дополнительных денежных инструментов для решения тех или иных социально-экономических задач не является чем-то принципиально новым в истории экономической мысли и практики. Еще в 1930-е годы известный экономист Йозеф Шумпетер предлагал ввести так называемые "преображенные деньги" в качестве стимула развития инновационного предпринимательства. А в разгар Великой депрессии ряд местных сообществ в США и Европе с успехом экспериментировал с локальными валютами, поддерживающими занятость и деловую активность в условиях дефицита официальных денег.
В последние годы тема параллельных и дополнительных денег становится все более популярной в экспертных дискуссиях, на фоне углубляющихся проблем и противоречий действующей денежной системы. Такие авторитетные экономисты как Бернар Лиетар, Шарль Эйзенштейн, Маргрит Кеннеди подробно анализируют исторический опыт использования альтернативных денежных инструментов и обосновывают перспективность перехода к денежной экосистеме, основанной на сочетании разных типов и форм денег.
Концепция трех видов денег выступает в данном контексте как попытка обобщить и систематизировать разрозненные идеи и практики в единую непротиворечивую теорию оптимальной архитектуры денежного обращения. Ее отличительной особенностью является акцент на функциональной специализации денег, позволяющей решить специфические проблемы и задачи социально-экономического развития без ущерба для общей стабильности и эффективности денежной системы.
Говоря о предпосылках и мотивах перехода к модели трех видов денег, стоит выделить несколько ключевых факторов:
1. Нарастание диспропорций и неравенства в распределении доходов и богатства, порожденных современной кредитно-финансовой системой. Действующие механизмы эмиссии денег через кредитование банками экономических субъектов неизбежно ведут к концентрации финансовых ресурсов и влияния в руках наиболее обеспеченных слоев общества. Введение безусловного базового дохода призвано компенсировать этот дисбаланс и гарантировать каждому гражданину минимально приемлемый уровень жизни.
2. Недостаток долгосрочных инвестиций в развитие человеческого капитала и инфраструктуры. Коммерческие банки и финансовые рынки в существующих условиях ориентированы прежде всего на краткосрочные спекулятивные операции, в то время как многие жизненно важные направления социально-экономического развития страдают от нехватки ресурсов. Целевые деньги могут стать действенным инструментом перенаправления средств в приоритетные сферы без инфляционных последствий.
3. Отрыв финансового сектора от реальной экономики и рост «пузырей» на различных рынках активов. Нерегулируемая кредитная экспансия и избыточная ликвидность раз за разом приводят к неустойчивому росту цен на недвижимость, ценные бумаги и сырьевые товары, за которым неизбежно следует болезненный крах и рецессия. Связывание денежной эмиссии с натуральными показателями выпуска товаров и услуг через трудовые деньги способно предотвратить образование спекулятивных «пузырей» и стабилизировать экономическую динамику.
4. Углубление экологических и ресурсных проблем, обусловленных безудержной погоней за прибылью и экономическим ростом. Господствующая ныне модель развития, основанная на непрерывном увеличении потребления и нещадной эксплуатации природы, ведет человечество в тупик. Использование целевых денег для поддержки «зеленой» экономики, ресурсосбережения, рационального природопользования позволит сделать экономическое развитие более сбалансированным и устойчивым.
Таким образом, концепция трех видов денег находится в русле объективных тенденций эволюции денежно-финансовой сферы и отвечает на фундаментальные вызовы, стоящие перед современным обществом. Ее поэтапная реализация может стать важнейшим фактором построения более справедливой, эффективной и гармоничной социально-экономической системы как отдельных стран, так и мира в целом.
В дальнейших разделах мы подробно рассмотрим особенности каждого из трех типов денег, механизмы их взаимодействия, а также сценарии и эффекты их практического внедрения применительно к условиям и задачам развития России.
1.2. Сущность и характеристики трех видов денег
Прежде чем переходить к анализу возможностей и механизмов внедрения модели трех видов денег в российскую экономику, необходимо четко определить сущность и ключевые характеристики каждого из предлагаемых денежных инструментов. Это позволит лучше понять их функциональное назначение, принципы обращения и потенциальные эффекты для социально-экономической системы.
1.2.1. Безусловный Базовый Доход (ББД)
Безусловный Базовый Доход представляет собой регулярные денежные выплаты, предоставляемые государством каждому гражданину страны независимо от его трудового статуса, уровня доходов или каких-либо других условий. Право на получение ББД имеют все члены общества от рождения и до смерти, что гарантирует каждому человеку минимальный уровень финансовой стабильности и защищенности.
Ключевые характеристики ББД:
– Универсальность: ББД выплачивается всем гражданам на индивидуальной основе, без каких-либо ограничений или исключений.
– Безусловность: Получение ББД не связано с обязательствами по трудоустройству, поиску работы или выполнению иных требований.
– Достаточность: Размер ББД должен быть достаточным для покрытия базовых потребностей человека в еде, одежде, жилье, доступе к образованию и медицине.
– Периодичность: ББД выплачивается регулярно, обычно ежемесячно, обеспечивая постоянный и надежный источник дохода.
– Денежная форма: ББД предоставляется в виде прямых денежных выплат, а не ваучеров, субсидий или льгот, что расширяет возможности его использования.
Основное назначение Безусловного Базового Дохода – обеспечение минимального уровня жизни и социальной защищенности для всех членов общества вне зависимости от их положения на рынке труда. ББД выступает в качестве первого уровня многоступенчатой системы социального обеспечения, дополняющего, а не заменяющего другие формы поддержки и страхования.
Введение ББД способно кардинально изменить положение наемных работников, предоставив им реальную свободу выбора занятости и повысив их переговорную силу по отношению к работодателям. Наличие гарантированного дохода позволит людям более избирательно относиться к предлагаемым рабочим местам, требовать лучших условий труда и оплаты, а также смелее пускаться в предпринимательство и самозанятость.
ББД также существенно упрощает и рационализует систему социальной поддержки, устраняя необходимость в содержании раздутого бюрократического аппарата для администрирования множества узконаправленных пособий и льгот. Безусловность и универсальность ББД исключают споры о «заслуженности» помощи и снимают унизительные процедуры проверки нуждаемости.
С макроэкономической точки зрения ББД может стать важным антикризисным стабилизатором, обеспечивая поддержание совокупного спроса в периоды спадов и снижая риски дефляционной ловушки. Гарантированные денежные выплаты всем гражданам будут способствовать уменьшению разрыва в доходах и социального неравенства, создавая основу для устойчивого и инклюзивного развития.
При этом критически важным является вопрос об источниках финансирования ББД, поскольку его введение потребует мобилизации значительных бюджетных ресурсов. Среди возможных вариантов – перераспределение средств от сворачивания неэффективных социальных программ, увеличение прогрессивности налогообложения доходов и имущества, введение налогов на ресурсную ренту, финансовые транзакции, цифровые услуги и т. д.
Отдельного обсуждения заслуживает потенциальное влияние ББД на стимулы к труду и экономическую активность населения. Хотя противники этой идеи часто указывают на риски поощрения иждивенчества и снижения трудовой мотивации, имеющиеся эмпирические свидетельства по результатам экспериментов с безусловным доходом опровергают эти опасения. При правильно выбранном уровне ББД, не создающем чрезмерного дестимулирующего эффекта, его введение способно, напротив, повысить деловую и творческую активность за счет расширения возможностей для образования, повышения квалификации, поиска подходящей работы, предпринимательства.
Таким образом, Безусловный Базовый Доход – это не просто очередной инструмент социальной политики, а концептуальная инновация, способная стать одним из столпов новой социально-экономической парадигмы, отвечающей реалиям 21 века. Его введение позволит реализовать принцип безусловного права каждого человека на достойный уровень жизни, преодолеть ловушки бедности и отчуждения, раскрыть творческий и созидательный потенциал людей. При этом практические механизмы и параметры внедрения ББД в России будут рассмотрены нами в следующих главах.
1.2.2. Трудовые Деньги (ТД)
Трудовые Деньги представляют собой особую форму денежных единиц, эмиссия которых жестко привязана к динамике производства реальных товаров и услуг. В отличие от традиционных денег, выпускаемых под долговые обязательства правительств и банков, ТД создаются самими участниками экономической деятельности и поступают в обращение в меру роста производительности их труда.
Ключевые характеристики ТД:
– Производительная эмиссия: Новые ТД образуются в процессе производства благ и услуг пропорционально затратам труда и динамике выработки. Чем больше и эффективнее работают предприятия, тем больше ТД они генерируют.
– Ограниченность предложения: Общий объем ТД в обращении не может произвольно увеличиваться, а определяется реальными результатами хозяйственной деятельности. Это предотвращает избыточную денежную эмиссию и инфляцию.
– Параллельное обращение: ТД функционируют параллельно с обычными деньгами, принимаются для взаиморасчетов между предприятиями и работниками, но не вытесняют полностью официальную валюту.
– Стимулирующая функция: ТД создают дополнительные стимулы к развитию производства, инновациям, росту производительности труда, поскольку именно от этого зависит доступ предприятий к денежным ресурсам.
– Накопительная функция: ТД могут использоваться для сбережений и инвестиций, финансирования капиталовложений, что способствует долгосрочному росту и модернизации экономики.
Механизм эмиссии и обращения Трудовых Денег основан на принципе перераспределения вновь создаваемой стоимости между работниками и предприятиями. По мере производства товаров и услуг фирмы начисляют своим сотрудникам зарплату в ТД пропорционально их трудовому вкладу. Одновременно часть ТД направляется в фонды развития предприятий, из которых финансируются инвестиции, НИОКР, обучение персонала и т. д.
Ключевыми преимуществами использования ТД в хозяйственной системе являются:
1. Устранение разрыва между денежным и товарным обращением. ТД возникают и исчезают синхронно с производством и потреблением благ, поддерживая равновесие спроса и предложения, предотвращая «пузыри» и кризисы перепроизводства.
2. Ослабление инфляционного давления и расширение возможностей неинфляционного кредитования развития. Нарастающий объем ТД отражает реальный рост производительных сил, а не спекулятивную кредитную экспансию.
3. Более справедливое вознаграждение за производительный труд. Работники предприятий напрямую участвуют в распределении созданного продукта, получая в виде ТД долю прибавочной стоимости.
4. Усиление мотивации к повышению эффективности и обновлению производства. Доступ к ТД для предприятий напрямую зависит от их способности наращивать выпуск и производительность, внедрять инновации.
5. Увеличение объема долгосрочных инвестиционных ресурсов в экономике. Часть ТД, направляемая в фонды развития, обеспечивает предприятиям источник капиталовложений без обременения долгами.
6. Снижение зависимости экономической динамики от колебаний мировых финансовых и сырьевых рынков. Производство ТД опирается на внутренние источники и потенциал национального хозяйства.
Безусловно, внедрение ТД в экономическую систему требует решения ряда организационных и технических вопросов. Необходимо выработать единые стандарты эмиссии и учета ТД, обеспечить их надежное хождение и проверяемость, совместимость с официальной валютой и банковскими платежными системами. Однако развитие современных цифровых технологий, включая распределенные реестры и криптографию, открывает возможности для эффективной реализации обращения ТД.
Трудовые Деньги – это мощный инструмент для гармонизации и сбалансированного развития экономики за счет подчинения денежных процессов логике реального производства и создания стоимости. Их использование в сочетании с другими видами денег позволяет соединить рыночную самоорганизацию с целенаправленным регулированием, индивидуальные стимулы с общественными приоритетами. При этом конкретные механизмы и масштабы применения ТД в российских условиях будут проанализированы в последующих разделах книги.