Глеб Архангельский
Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги
Не думайте о деньгах, а привлекайте «живые» деньги
И все-таки хотелось бы ближе к деньгам, наверняка думаете вы, читая о том, что путь к ним лежит через людей. Если вы знаете какой-то другой – сообщите, пожалуйста, нам очень интересно. Люди должны хотеть отдать вам деньги – другого способа привлечь их не существует. Как минимум законного.
Большинство «денежных физкультурников» в слабой денежной форме – это и бедные умники, и те, кто только начал свой путь финфитнеса, – когда начинают заниматься деньгами и прокачивать денежную мышцу, совершают множество усилий, отвлекаясь на действия, которые ведут к чему угодно, только не к деньгам в чистом виде. По сути – это уход от денежной реальности.
Не надо деньги визуализировать и планировать, сделайте их любым способом прямо сейчас.
Например, можно прочитать уйму книг по личным финансам. Многие из них хорошие. Можно прочесть массу мотивационных статей про то, как стать богатым. Почему-то никто не стал, но многие читали. Можно заняться разными эзотерическими практиками – закрутить денежную воронку, заказать финансовый гороскоп, освятить жилье или офис с помощью восточного ритуала. Кстати,
обращение к эзотерическим практикам «на деньги» – очень яркий признак, что с деньгами что-то не в порядке. Можно долго, красиво, с «чувством, толком, расстановкой» писать бизнес-планы. Еще лучше – продумывать процесс продажи стратегическому инвестору несуществующей компании.
Все это – либо топтание на месте, либо шаги в сторону.
Начните с того, чтобы привлечь живые деньги здесь и сейчас. В очень короткий промежуток времени (идеально – 1 день, можно – 2–3 дня, максимум – неделя). Ни на какие новые бизнесы и работы у вас времени нет. Деньги нужно откуда-то «дернуть» быстро и сразу. Что можно сделать?
Начните со знаменитого способа от дяди Федора из Простоквашино «Продать что-нибудь ненужное». Но займитесь этим весело, энергично, системно. Разберите завалы на балконе или антресолях. Найдите любые предметы, которые можно продать хотя бы за минимальные деньги. Выставите находки на Авито. Делайте не менее трех объявлений в день, желательно в разных категориях. Например, выставляйте один предмет мебели, одну книгу и одну безделушку. Вы не представляете, что только ни покупают люди на Авито. Какой-нибудь чайник с отколотым носиком или чемодан в пятнах от путешествия по Юго-Восточной Азии могут оказаться очень востребованными.
Эти вещи вам все равно не нужны! Смотрите, как быстро они продаются! Ведь ваша задача – не получить самую выгодную цену за вещь, которую вы «солили» в дальнем шкафу за ненадобностью, а быстро выручить деньги. Смотрите, какие предметы пользуются повышенным спросом. За какие идет конкуренция.
У такого Авито-упражнения (можно использовать другие платформы и сайты объявлений, если они больше востребованы в вашем городе) много полезных побочных эффектов, о которых мы пока умолчим. Но из этого упражнения можно очень многое понять о цене и ценности продукта и услуги на рынке и о том, как привлекать деньги.
Кроме того, вы быстро узнаете, каков ваш реальный финансовый шаг. Что это – 100 руб. в день, 2000 руб. в день или гораздо больше? Если эти суммы для вас несущественны – все равно выполните упражнение. Игра на деньги гораздо лучше прокачивает вашу денежную мышцу, чем умозрительное обучение.
Из других способов быстро привлечь деньги можно назвать простые подработки. Любые услуги за деньги. Конечно, лучше профессиональные – сделать лендинг, рассчитать бизнес-план, подготовить ребенка к ЕГЭ, но можно и вскопать огород соседям по даче. Не стесняйтесь предлагать свои услуги знакомым. Зачастую это работает гораздо лучше, чем стандартные объявления на порталах услуг типа youdo. Хотя youdo – очень работоспособный вариант в Москве.
Соберите долги. Не стесняйтесь напомнить тем, кто вам задолжал, что пора вернуть деньги. Если у них нет полной суммы – берите то, что есть – половину или треть, даже четверть. Деньги в ваших руках всегда лучше, чем деньги «где-то когда-то может быть». Ваша задача – получить живые деньги сегодня, а не бороться за справедливость.
Сделайте возврат налогов. Это возможно при покупке недвижимости или оплате образования и медицинских услуг.
Возьмите комиссию за посредничество в том или ином деле. Например, за то, что сведете заказчика с исполнителем. Скажем, ремонтную бригаду с обеспеченным приятелем, которому нужны надежные мастера. За это можно взять вознаграждение с одной или другой стороны сделки. Или с обеих.
Сдайте в аренду семейную недвижимость, которая давно не использовалась.
Если вы уже давно и активно в бизнесе, подумайте, какие можно сделать допродажи уже существующим клиентам, какой продукт или сервис имеет смысл предложить.
Любые попытки, особенно результативные, получить живые деньги ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС, помогут вам в прокачке денежной мышцы больше, чем размышления, обучение, чтение или просто фантазии о деньгах. Не надо деньги визуализировать и планировать, просто сделайте их любым способом прямо сейчас.
Денежная интуиция. Итоги
✓ Новые возможности заработка денег никогда не обозначены отчетливо, о них не сообщают громко в официальных источниках.
✓ У некоторых людей денежная интуиция и интуиция возможностей развиты больше, чем у других.
✓ Надо активно идти навстречу новым жизненным шансам, хотя никаких гарантий, что вас ждет именно денежное вознаграждение, быть не может.
✓ Деньги приходят к нам от других людей. Развивайте свою контактность!
✓ Если вам предлагают работу/заказ за деньги – соглашайтесь сразу и с энтузиазмом. Если приходится отказываться, лучше, конечно, этого не делать, но если пришлось – делайте это деликатно и вежливо, выражая активную заинтересованность в сотрудничестве в следующий раз.
✓ Чтобы активно прокачивать денежную мышцу, нужно привлекать живые деньги каждый день.
✓ Тренируйтесь привлекать деньги даже на простых активностях, которые вам не слишком интересны. Это всегда дает очень хорошую прокачку денежной мышцы.
Глава 3
Второй доход обязателен
• Второй доход, а не пассивный доход
• Второй доход в найме, фрилансе, бизнесе
• НДФЛ, самозанятость, ИП, ООО и др.
Мы все поверили в легенду о пассивном доходе. Идея очень привлекательная. Однако пассивный доход, во-первых, редко бывает по-настоящему пассивным. Это не безусловная рента, которая спускается на вас с небес и никогда не заканчивается. Во-вторых, пассивный доход, как и все в нашей жизни, не бывает абсолютно неизменным и полностью защищенным.
Еще недавно нам казалось, что надежнее «однушки под сдачу» нет способа сохранить свои сбережения и получать тот самый пассивный доход. Но вот грянул кризис, и добрая половина арендаторов не может платить за квартиру. Конечно, после любого кризиса рынок аренды рано или поздно восстанавливается, но до этого владельцы арендных квартир переживают не самые веселые времена.
О владельцах коммерческой недвижимости и говорить нечего. Еще вчера владелец тысячи метров, в которых сидел ресторан или супермаркет, был почти беззаботным рантье, которому завидовали окружающие. Теперь у него на руках тысяча метров простаивающей коммерческой недвижимости – что гораздо затратнее, хлопотнее и неудобнее, чем простаивающая однушка.
Все, что требует вашего участия, – переговоры с жильцами, показ квартиры, ремонт, всевозможные починки-поломки, конфликты с соседями из-за бытовых катастроф, необходимость сдавать налоговую отчетность за сравнительно небольшие поступления от сдачи квартиры, – это уже полноценная системная работа, хотя она и не занимает полный рабочий день.
Второй доход, а не пассивный доход
Теоретически где-то существуют инвест-фонды, рынки акций и облигаций, консультанты-кудесники, которые могут забрать у вас ваши деньги, поколдовать над ними своей инвестиционнофинансовой компетенцией и обеспечить уже полностью пассивный доход.
Практически, как мы покажем дальше, все не так просто, и «отдать деньги в управление профессионалам» – один из самых надежных способов их потерять. С тем, насколько пассивный доход на самом деле пассивен и доходен, какие фонды-акции-облигации-однушки его могут обеспечить и в какой степени, будем разбираться в девятой главе.
А сейчас сфокусируемся на гораздо менее очевидном критерии дохода, чем категория активный-пассивный, а именно – ВТОРОЙ ДОХОД. У всех нас есть доход основной – зарплата у корпоративных служащих и бюджетников, гонорары от основной деятельности у фрилансеров с частной практикой, прибыль от ключевого бизнеса у предпринимателей, стипендия и/ или карманные деньги от родителей у студентов. Это могут быть очень хорошие деньги. Или, напротив, довольно скромные средства.
Самое важное: если это единственный источник вашего дохода, каким бы большим он ни был, вы находитесь в опасности. Ровно как домохозяйка, полностью зависящая от работающего супруга. Согласитесь, зависимых домохозяек не так часто у нас уважают по-настоящему. Их гораздо легче попрекнуть (и попрекают) и тем, что они мало делают по дому, и тем, что много тратят на себя, и тем, что не заботятся о кормильце, не говоря уже о том, что не выглядят как сияющие гурии.
Если вы топ-менеджер крупной корпорации с огромным белым доходом, годовым бонусом больше совокупной зарплаты за 12 месяцев, социальным пакетом, карьерными перспективами, почетом
и уважением на каждой странице деловой прессы, вы, по сути, ничем не отличаетесь от инфантильной домохозяйки, которой надо оправдывать свое существование и выпрашивать деньги на шпильки.
Почему?
Потому что ваш доход – единственный. Из одного источника. Если у домохозяйки что-то случится с мужем – он заболеет, погибнет или они просто разведутся «без содержания» (весьма вероятный случай в России, где права женщин и детей после расторжения брака защищаются законом очень условно), положение ее будет крайне печальным. Если корпоративный топ-менеджер лишается рабочего места, он тоже теряет практически все.
Главная денежная аксиома звучит следующим образом: ВТОРОЙ ДОХОД ОБЯЗАТЕЛЕН.
Домохозяйке крайне трудно найти нового щедрого мужа, который готов полностью заботиться о ней самой и ее детях. Топ-менеджеру тоже найти новую высокую позицию будет нелегко. Чем выше статус – тем меньше аналогичных мест в обозримом пространстве. На всех не хватит Сбербанков и Газпромов. И даже Яндексов с Mail.ru не хватит.
Главная денежная аксиома звучит следующим образом: ВТОРОЙ ДОХОД ОБЯЗАТЕЛЕН. Каким бы надежным ни казался источник вашего основного дохода, у вас обязательно должен быть приток средств независимо от него.
Второй доход в найме
Наемным работникам крайне сложно выкроить время и силы для организации второго источника дохода. Во-первых, классическая наемная служба по умолчанию требует довольно жесткого режима присутствия на рабочем месте, и в современных условиях для должностей с более-менее нормальным вознаграждением это далеко не с 9.00 до 18.00. Даже во время режима самоизоляции из-за коронавируса от тех, кого из больших корпоративных офисов перевели домой на удаленку, требовалось постоянное присутствие на связи, быстрые результаты, попадание в дедлайны. У многих контролировалась активность за компьютером и фиксировалось присутствие на рабочем месте.
Во-вторых, вся идеология наемной службы подразумевает абсолютную лояльность. По сути – это брак с предприятием, заключенный на длительный срок. Предполагается, что не только большую часть своего времени, но и все свои силы, все свое внимание вы отдаете именно работе на корпорацию, не оглядываетесь по сторонам, не занимаетесь никакими другими делами.
Полная работа в найме требует полной самоотдачи. Хотя, например, в США вполне популярны и не вызывают ни у кого удивления сценарии вроде: «С 9 до 18 бухгалтер в крупной корпорации, три вечера в неделю фрилансерствую – веду детскую спортивную секцию». Главное, чтобы не было конфликта интересов с основной работой.
Официально никто никому не запрещает иметь дополнительную работу и заработок (хотя это тоже зависит от корпоративного уклада), но фактически вырваться из большой корпоративной матрицы «на сторону» и заняться дополнительной подработкой, чтобы обезопасить себя вторым доходом, очень и очень нелегко. Получается жизнь как у профессионального шпиона – двойная. Днем он – штандартенфюрер Штирлиц, а по ночам – полковник Исаев.
В-третьих, хорошая корпоративная должность с постоянной зарплатой достаточного размера обычно очень успокаивает нас. Есть понятный социальный статус, абсолютно предсказуемый доход, удобные условия работы, привычный коллектив, иллюзия надежности и правильности всего происходящего. Иногда это даже не иллюзия, а объективная оценка. То есть когда вы честно отработали от звонка до звонка или от рассвета до заката, пришли домой, вздохнули, переключились – точно не до подработки.
Однако тот анекдот про Мойшу, который стал королем («и я еще буду немножечко шить») как никогда актуален в наши дни. Ведь любое королевство (читайте: большая корпорация), может взлететь на воздух и прекратить свое существование, как домик Элли из «Волшебника Изумрудного города».
Работа в найме – это брак с предприятием, заключенный на длительный срок.
Что делать? Следовать аксиоме ВТОРОЙ ДОХОД ОБЯЗАТЕЛЕН. Не ставить перед собой никаких сверхзадач. То есть не надеяться, что за пару часов два раза в неделю после работы вы сможете себя обеспечить в том же объеме, что и за полный рабочий день на пятидневке в корпоративном найме. Понятно, что это будет part-time, причем даже микро-part-time – может быть, полдня в выходные, или час-другой вечером. Репетиторство, переводы, консультирование, выполнение работ по своему основному профессиональному профилю (не для конкурентов вашего работодателя, конечно), оплачиваемое хобби (выпечка на заказ, рукоделие на продажу).
Многие из тех, кого мы запомнили как гениальных композиторов, писателей, политиков, имели второе профессиональное оплачиваемое занятие. Леонардо да Винчи в знаменитом письме к Людовику Сфорца в первых 9 пунктах подробно описывает свои таланты в военно-инженерном деле (мосты, осады, пушки, крепости…), и лишь в 10—12-м скромно упоминает об архитектуре, картинах и статуях. С заказчиками и гонорарами у него все было очень хорошо, он оставил наследникам приличное состояние.
Вот это знаменитое письмо: «Высокочтимый синьор, вдоволь насмотревшись на творения рук тех несносных выскочек, которые воображают себя подлинными мастерами и изобретателями орудий войны, я взял на себя смелость предложить Вашему Высочеству свои услуги с тем, чтобы ознакомить Вас с моими секретами; после чего я мог бы в любой удобный для Вас момент всецело предоставить себя самого в милостивое Ваше распоряжение и продемонстрировать Вам все те приспособления, какие я тут кратко перечисляю.
1. У меня есть готовые чертежи мостов, очень легких и прочных – притом что возведение их не потребует особых трудов.
2. На случай осады какого-нибудь городка я точно знаю, как откачать воду из крепостных рвов и как соорудить бессчетное число штурмовых лестниц и прочих полезных орудий.
3. Если же из-за высоты крепостного вала и укрепленности города или по причине особо выгодного его местоположения оказалось невозможно сокрушить его метанием ядер, мне известны верные способы разрушения любой цитадели или крепости, даже если она стоит на скале.
4. У меня есть чертежи для изготовления артиллерийского орудия, очень удобного и легкого для перевозки, с помощью же оного можно закидать врага градом мелких камней.
5. На случай морского сражения у меня есть чертежи для постройки всяческих хитроумных приспособлений, которые наилучшим образом годятся как для нападения, так и для обороны, а также судов, которые способны устоять перед огнем мощнейших орудий, ибо оные не боятся ни пороха, ни дыма.
6. Кроме того, я знаю, как пройти с войском в любое место, куда Вашему Высочеству угодно будет пройти, пробираясь пещерами и хитроумно-извилистыми подземными ходами, каковые роются таким образом, что никто не услышит ни малейшего шума – даже если для этого пришлось бы сделать подкоп под рекой.
7. Вдобавок, я умею мастерить повозки, крытые железом, безопасные, надежные и неприступные; оснащенные пушками, они вихрем врезаются в сомкнутые шеренги врага, и никакое войско, сколь хорошо бы оно ни было вооружено, не могло бы перед ними устоять. А идущая позади них пехота сможет продвигаться вперед без малейшего ущерба для себя, не встречая на своем пути никакого сопротивления.
8. А также, если в том возникнет нужда, я умею изготовлять пушки, мортиры и легкие артиллерийские орудия, вида весьма пригожего и изысканного, а к тому же – очень удобные в обращении и совершенно отличающиеся от тех, которые применяются повсеместно.
9. Там, где невозможно использовать артиллерию, я могу снабдить войска баллистами, катапультами, стремянками и прочими замечательно эффективными приспособлениями, каких нет ни у кого из наших врагов. Короче говоря, как бы ни складывались обстоятельства, я могу предоставить в Ваше распоряжение любое количество всевозможных наступательных и оборонительных орудий.
10. В мирное время я, как мне кажется, не хуже любого другого способен полностью удовлетворить любые Ваши запросы в том, что касается архитектуры и строительства зданий – как для общественных, так и для частных нужд, и в устройстве водопроводов из одного места в другое.
11. Кроме того, я умею ваять скульптуры из мрамора, бронзы и глины; мне подвластна также и живопись, в каковой труды мои способны выдержать сравнение с творениями любого другого мастера, кто бы он ни был.
12. Сверх того, я готов взяться за работу по отливке бронзовой лошади, которая долженствует увековечить блаженную память о Вашем августейшем батюшке и воспеть в потомстве нетленную славу великого рода Сфорца.
А если любая из вышеупомянутых вещей покажется кому-нибудь невыполнимой или невозможной, я предлагаю Вам испытать меня в Ваших охотничьих угодьях или в любом другом месте, где будет угодно Вашему Высочеству, которому я отныне со всевозможным смирением предлагаю свои скромные услуги».
Значение «второго дохода» очень хорошо видно из жизни Джузеппе Верди. Будучи уже знаменитым, фактически ведущим композитором Европы, он испытал серьезный творческий кризис и некоторое время не мог создавать музыку. Но эти годы не были потрачены зря – Верди занимался своим хорошо обустроенным поместьем и связанными с ним благотворительными проектами. А через несколько лет «муза» вернулась, и было написано еще несколько великих опер.
Многие из тех, кого мы запомнили как гениальных композиторов, писателей, политиков, имели второе профессиональное оплачиваемое занятие.
Каково разумное соотношение долей основного и второго доходов при работе в найме? Конечно, с точки зрения финансовой безопасности, лучше, чтобы ни одна из «ножек табуретки» не была слишком длинной по сравнению с остальными. Другими словами, в идеале второй доход должен обеспечивать 50 процентов от входящего денежного потока. При классической работе в найме с обычным офисным режимом и обязательным присутствием, к сожалению, это маловероятно. Так что, если у вас получается соотношение: 80 % – основная зарплата, 20 % – подработка, вы уже очень хорошо обустроили свою жизнь. В случаях с более гибким режимом рабочего дня разные типы доходов могут присутствовать в иных пропорциях.
Например, ситуация. Корпоративный топ-менеджер заинтересован создать «второй доход», но категорически не приемлет «откаты». В этом случае ему имеет смысл выстроить экспертную практику, не конфликтующую с основной должностью. Иначе говоря, капитализировать свой опыт и наработки в форме консультаций, тренингов, управления ИТ-разработками для сторонних заказчиков и т. п.
Эта экспертная практика обычно дает небольшую, максимум 20–30 %, прибавку к общему заработку. Но очень важно, что у топ-менеджера появляется «запасной аэродром». Если изменится политический расклад в корпорации и текущая работа будет потеряна, может возникнуть большая пауза до появления адекватной по калибру должности. Можно и полгода, и год обустраивать следующий карьерный шаг. На этом уровне «просто энергично сходить на 20 собеседований» не поможет, высоких должностей нужного типа в стране немного. Так вот в это время благодаря своей экспертной практике топ-менеджеру будет чем заняться и на что жить. В том числе появится возможность уделить ей больше времени и повысить ее доходность до уровня, сопоставимого с прошлыми заработками на корпоративной службе.
