Дмитрий Токийский
Битва за семейный бюджет
ВВЕДЕНИЕ
«Средняя семья существует только на бумаге, а ее средний бюджет – это фикция, придуманная статистиками для удобства статистиков».
Сильвия Портер
В отличие от приведенной выше цитаты, которая, похоже, отражает общее мнение о семейных бюджетах.
Сегодня, мы попытаемся использовать гораздо более позитивный подход к составлению бюджета как ориентированного на семью, удобного для пользователя инструмента финансового управления и планирования и помощника в жизни, притом скоро новый год и как обычно будет взлёт цен. Поэтому я решил разобраться с семейным бюджетом поскольку и сам являюсь семьянином поэтому экономить немного денег не будет лишним.
Однако, размышляя о семейном бюджетировании и задаваясь вопросом, почему не так много семей на самом деле используют его, становится очевидным, что подобный скептицизм царит в реальности и обществе, даже в глобальном масштабе.
Как только вы начинаете изучать семейные бюджеты, тратить время и энергию на глубокое исследование этой темы, становится совершенно ясно, что большинство семей попали в порочный, почти бесконечный круг «Что пришло, то ушло».
Большинству семей может показаться, что составление бюджета – бесполезное занятие, излишне обременяющее их мыслями и способами методично и медленно разоряться, не имея удобств и поблажек, свойственных современному человеческому обществу.
Другие могут сказать, что им кажется, будто они просто выбрасывают деньги на ветер, находясь в бесконечной и головокружительной спирали «тратить, тратить, тратить». Люди все глубже и глубже влезают в долги, как бы ни старались из них выбраться. Возникают вопросы: как остановить этот процесс? Как изменить представление о семейной финансовой дисциплине?
Проще говоря, в книге «Битва за семейный бюджет» мы сосредоточимся на том, как дать семьям возможность составлять лучшие, более реалистичные бюджетные стратегии, придерживаться их и отмечать свои успехи (и учиться на своих неудачах!).
В конечном итоге семьи действительно имеют ежемесячный профицит, видят, что их сбережения начинают расти, консолидируют свои долги, откладывают свободные средства и личные пособия, наращивают свое богатство и становятся более состоятельными, устойчивыми к финансовым колебаниям.
Осведомленными о своем активном участии и ответственности за свою жизнь и финансы. Именно в этот момент возникает волнение и меняются основные мыслительные схемы, а также отношение к расходам.
Бюджетирование считается точным показателем успеха, когда происходит значительная трансформация поведения на фоне семейного бюджета, привычек тратить деньги и финансовых моделей, которые мы наблюдаем с течением времени!
Бывает ли у вас ощущение, что в конце месяца у вас не хватает денег на оплату счетов и покупку предметов первой необходимости? Как бы вы ни старались, вам едва хватает денег на погашение долга по кредитной карте?
Вот реальность для всех нас: если мы решили потратить деньги, они уходят навсегда. Мы не сможем потратить их ни на что другое. Возможно, вы беспокоитесь о том, чтобы создать «гнездо» для своих золотых лет или накопить средства для досрочного выхода на пенсию? Тогда вы попали к источнику, который может дать несколько разумных советов о том, как начать, закончить, осуществить, придерживаться, пересмотреть и уточнить семейный бюджет.
Составление семейного бюджета – это динамичный процесс, даже больше, чем просто статичный продукт, результат, итог процесса или документ. Он будет, может и должен меняться с течением времени. Он становится барометром финансового положения, ресурсов и здоровья семьи.
Возможно, составление бюджета – это не столько размышления о том, что вы не можете иметь, столько мыслей о том, как более разумно распределить, инвестировать и потратить заработанные деньги. Короче говоря, речь идет о том, чтобы ваши деньги были правильно направлены.
Это краткое руководство было разработано для того, чтобы помочь вам составить свой личный, домашний и семейный бюджет, чтобы помочь вам со всем вышеперечисленным и даже больше!
На этих страницах вы также найдете несколько общих способов экономии денег. Есть также мысли и модели расходов, которые необходимо изменить, чтобы стать более дисциплинированным в финансовом отношении, а также множество техник, установок, привычных моделей поведения, которые нужно отбросить, оценить и, возможно, изменить еще до того, как вы начнете составлять бюджет. Например, быть охотником за выгодными покупками, сократить небрежные траты, быть начеку и не допускать неосторожных трат по кредитным картам, а также позволить человеку, который лучше всех в вашей семье обращается с деньгами, заботиться о них – все это хорошие примеры того, что мы имеем в виду.
Для большинства домохозяйств бюджет – это не более чем план расходов. Любой план расходов поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги. Он позволяет соотнести ваши расходы с вашими доходами. Он отражает то, как мы приобретаем вещи, которые нам больше всего нужны, и при этом готовы и подготовлены к оплате счетов, которые мы должны оплачивать каждый месяц.
Для большинства семей это просто составление бюджета, с которым вы можете жить и которого легко придерживаться. Это не сложное занятие, но большинство людей боятся, избегают или страшатся его из-за неизвестности и кажущейся сложности (иногда это ошибочно!).
Частично цель этого руководства состоит в том, чтобы развенчать семейное бюджетирование и рассказать о простом систематическом процессе составления качественного семейного бюджета.
Многие вещи на самом деле определяют наши расходы. Мы решаем тратить деньги на вещи, которые нам важны, нужны, которые мы предпочитаем или сознательно выбираем. Для одних это одежда, для других – что-то простое, например, ежегодный отпуск. Независимо от того, принимаете ли вы финансовые решения для себя или для своей семьи, вам, возможно, придется сделать серьезный выбор и внести коррективы в свою финансовую свободу и положение.
Книга «Битва за семейный бюджет » – это краткое, простое и понятное руководство, которое поможет вам ответить на типичные вопросы: кто, почему, когда, что, где и как, которые обычно задают при планировании бюджета семьи и составлении бюджета в целом с учетом потребностей.
Бюджетирование – это не просто ограничение расходов и жизнь скряги. Это Проницательность, мудрость, взвешенные решения, действия и постоянная дисциплина, когда речь идет о финансах вашего дома.
На этих страницах вы узнаете больше о систематическом бюджетировании. Оно сфокусировано на практическом применении и позволяет применить эти «лучшие практические рекомендации» в вашем собственном доме.
Оно даст вам возможность составить динамичный финансовый план, соответствующий вашему карману, средствам и обстоятельствам.
В финансовом плане быстро оцените, в каком положении, по вашему мнению, вы и ваша семья находитесь сегодня.
Какую картину вы представляете?
Могли бы вы что-нибудь придумать?
Есть ли у вас необходимые данные и цифры?
Смогли бы вы спланировать, где вы хотите быть, и начать жить сегодня как финансово рациональная и дисциплинированная семья с той информацией, которая есть в вашем распоряжении в настоящее время?
Деньги заставляют мир крутиться! Не секрет, что у кого-то из нас их больше, у кого-то меньше. Мы по-разному относимся к своим личным финансам и управлению денежными средствами.
У разных семей разные потребности, средства и обстоятельства. Наши навыки управления деньгами также находятся на разном уровне, как и наши долги и сбережения!
Бюджетирование имеет отношение к большинству из этих перспектив и размышлений.
Целью и задачей семейного бюджетирования является:
Анализ финансовой ситуации и информированность,
Сокращение расходов,
Установление контроля или ограничение расходов и
Начало экономии, наращивание богатства и ликвидных активов с течением времени.
Существует множество этапов и шагов, которые необходимо пройти при составлении бюджета.
Если вы ищете способы, как лучше распорядиться своими деньгами, сделать их более доступными, обеспечить себе финансовую безопасность и более надежное будущее, то вы пришли по адресу.
В этом кратком вступлении о семейном бюджете мы уже представили первую пару ключевых вопросов:
Зачем нужна электронная книга или руководство по составлению семейного бюджета?
Зачем нужен семейный бюджет?
Каково экономическое обоснование и смысл семейного бюджета?
В чем преимущества и выгоды семейного бюджета?
Ниже я расскажу об этом немного подробнее. Для большинства людей семейный бюджет – это эквивалент упрощенного процесса: деньги зарабатываются и приходят; деньги тратятся и уходят!
Это плавный, легко текущий, однонаправленный процесс управления денежными средствами. Он определяется повседневной жизнью, ориентацией на траты или вообще отсутствием плана!
Для большинства семей доход также фиксирован, а отток обычно увеличивается со временем, поскольку потребности семьи колеблются и меняются. Накапливание долгов также очень характерно для большинства наших семей. Если это звучит очень похоже на замкнутый круг, то так оно и есть. Большинство семей попали в него и постоянно борются за то, чтобы выбраться.
В основном мы думаем, что разумно тратим деньги на предметы первой необходимости, такие как еда и одежда, бензин и бытовые или семейные нужды, но редко можем сказать, куда на самом деле уходят деньги, не говоря уже о составлении бюджета!
Начать стоит с мониторинга этих расходов. Оцените свою финансовую ситуацию. Начните с оценки того, в каком положении вы находитесь в своей финансовой жизни. Большинство из нас думает, что знает, но на самом деле это не так.
Это происходит до тех пор, пока мы не потратим время на то, чтобы составить список, изучить и проанализировать ситуацию. Выясните, какова ваша финансовая ценность, посмотрите на все финансовые цели и определите сроки их достижения. Похоже ли это на план действий? С чего вы начнете?
Хорошее предложение – выписки с банковского счета, налоговая декларация и недавний отчет о текущей кредитной истории – если хотите, отчет о финансовых активах – и обзор текущей ситуации.
Суть проста: вы не сможете попасть туда, где хотите быть, если не знаете, где вы находитесь сегодня, что нужно сделать, чтобы оказаться там, где вам нужно, и как туда попасть.
Хорошо продуманный, спланированный и реалистичный бюджет послужит вам дорожной картой. Это Финансовый инструмент, способствующий осуществлению ваших финансовых мечтаний, целей и стремлений, превращая их в реальность. Составление бюджета позволит вам реально достичь поставленных финансовых целей и задач.
КАКОВ ВАШ ТЕКУЩИЙ ФИНАНСОВЫЙ СТАТУС?
Как вы определяете свое финансовое положение? Это наличные деньги в банке, сберегательные и расчетные счета, акции и инвестиционный портфель?
Помните, что все, что у вас есть, имеет ценность. Все ваши активы являются частью вашей финансовой картины и здоровья. Спросите себя: Какова ваша зарплата после вычетов? Как вы получаете зарплату? Ежемесячно, еженедельно, раз в две недели? Тогда вам нужно составить соответствующий бюджет!
Подумайте обо всех других источниках дохода, временных, сезонных, подработках – дополнительных доходах, найденных деньгах и бонусах, которые у вас могут быть.
Может быть, разумно и целесообразно вообще не включать их в семейный бюджет? (Этот вопрос я рассмотрю чуть позже).
Попробуйте найти способ обойтись без некоторых мелких удобств и удовольствий, чтобы потом получить большую выгоду.
Начните с малого, рано и сейчас, с дисциплины и приверженности, стабильного, последовательного темпа и суммы каждый месяц, отслеживания и оптимизации таких финансовых явлений, как «сложные проценты» (о которых я расскажу позже), – все это будет способствовать этому процессу.
Мы вместе отправимся в это путешествие по бюджетированию, чтобы увидеть, как оно может изменить жизнь: вчера, сегодня и завтра!
Вернемся к перечислению активов и размышлениям о сбережениях: рассмотрим все банки, сберегательные и кредитные учреждения, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, счета рождественских клубов, которые у вас могут быть. Необходимо включить ВСЕ ЖИДКИЕ активы, которые можно легко превратить в наличные.
Объедините счета, если у вас их слишком много, и сэкономьте на банковских комиссиях.
Лучше и проще отслеживать фактические расходы. Получайте более высокие проценты и меньше подвергайтесь риску кражи личных данных или мошенничества, если будете хорошо разбираться в текущей ситуации. Для большинства людей и семей этот шаг является настоящим откровением. Он создает основу для более глубокого анализа и проверки.
К другим активам можно отнести предметы искусства, драгоценные металлы, скульптуры, картины, коллекции, антиквариат, ювелирные изделия и многое другое.
Большинство из нас привыкло ориентироваться на деньги и бюджетирование в краткосрочной перспективе. Необходимо сменить парадигму, чтобы перейти к более глубокому, долгосрочному видению и планированию.
Поставьте перед собой краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, разработайте четкий структурированный план, почитайте о семейном бюджетировании, личных финансах и стратегиях управления финансами. Все это поможет нам сосредоточиться на том, что важно для наших нужд, потребностей и обстоятельств, сохраняя при этом финансовую дисциплину и бюджетирование на переднем плане нашей напряженной жизни. А это нелегко сделать среди суеты и суматохи нашей повседневной жизни!
Большая часть опубликованной литературы по семейному бюджетированию в целом посвящена тому, как выбраться из долгов, не влезать в них и жить полной и благополучной жизнью.
Некоторые считают, что экономный образ жизни – это выход, и предлагают точку зрения «ваши деньги или ваша жизнь», при которой вы не можете иметь и то, и другое. Существует множество примеров, пропагандирующих ежемесячный макияж скряги, который фокусируется на сокращении расходов и экономном образе жизни.
Как онлайн, так и офлайн-провайдеры предлагают различные наборы для составления бюджета, в которых есть рабочие листы и многое другое, а также удобные советы вроде карманного руководства для идиотов по ведению бюджета.
Другие источники посвящены тому, как стать полностью свободным от долгов, как защитить свою жизнь от долгов, как устроить свою жизнь и выбрать простоту или как решить проблему долгов и расходов по кредитным картам.
Это руководство «как сделать» немного отличается от других.
Я решил применить практический подход к управлению финансами и начать с того, чтобы провести вас через все этапы составления бюджета и настроить вас, отправив на курс по созданию надежного бюджета в вашей семье и домохозяйстве!
Это подводит нас к части обсуждения «Кто», «Что», «Когда», «Где», «Почему» и «Как». Они образуют динамичные, взаимодействующие и взаимозависимые элементы, системы и процессы, которые формируют «семейное бюджетирование». Кто? Каждая семейная ситуация уникальна и неповторима. Не существует универсального ответа и решения для всех. Что? Составление семейного бюджета – это структурированный процесс и деятельность по планированию, связанная с финансовыми ресурсами и контекстом семьи.
Еще одна полезная стратегия – распределение статей расходов по категориям. Это делается для того, чтобы лучше понять текущую ситуацию и в некоторой степени проверить реальность для тех, кто решил отправиться в это путешествие.
Некоторые из категорий могут быть следующими:
Обязательства – перечислите каждый пункт под такими заголовками, как: дом: ипотека или аренда; взносы в ассоциации и профессиональные взносы; страхование: медицинское, автомобильное, домашнее, арендатора и жизни; обучение, детский сад; кредиты: автокредит, студенческий кредит, банковские сборы и проценты; налоги, налоги на недвижимость и так далее.
Предметы первой необходимости – снова перечислите каждый пункт под заголовками: еда, продукты, газ, содержание двора, охрана, дезинсекция, коммунальные услуги: газ, вода, электричество, мусор, канализация; школьные обеды, хозяйственные принадлежности, обслуживание автомобиля, ежемесячная парковка, домработница, бытовой ремонт, интернет-сервис, химчистка, кабельное телевидение и многое другое.
Карманные расходы – рассматривайте это как целую категорию, включающую: обед на работе, закуски, газировку, кофе, напитки, парковку, оплату проезда, газеты, журналы, батарейки, почтовые расходы, доставку, почту
Семейные пособия – еще одна целая категория, включающая такие статьи, как: вечеринки, развлечения, прогулки в выходные, кино, концерты, другие развлечения и мероприятия, ремонт и отделка дома, подписка на журналы и другие издания, питание в ресторанах и фастфудах.
Личные пособия – одежда, хобби, личный отдых, книги, компакт-диски, маникюр, прически, перепланировка, ремонт обуви, личные подарки, багаж, вечер с друзьями, садоводство, фильмы, обработка, видеопрокат, спорт/отдых, семейные подарки, взносы, пожертвования, компьютерное программное обеспечение и другие сопутствующие товары.
Когда и где? В целях краткости я объединю следующие два аспекта. Чтобы ответить на вопрос, когда и где лучше всего начать вести семейный бюджет, я однозначно отвечу: ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС!
Это требует внимания, поскольку напрямую влияет на нашу повседневную жизнь и благополучие. Не откладывая, не колеблясь и не откладывая, мы должны сделать шаг вперед и защитить наши семейные интересы, финансовое здоровье и будущее.
Учет приносит ответственность! Гуру по управлению капиталом часто цитируют это высказывание. Это очень верно. Трудно игнорировать, если мы сталкиваемся с объективными холодными финансовыми фактами, которые говорят нам, что мы в беде.
Зачем составлять бюджет? Семьи, как уже говорилось, имеют различные причины и мотивы для составления бюджета. Вкратце можно сказать, что люди составляют бюджет по нескольким причинам:
Чтобы получить контроль над своей финансовой жизнью, ежемесячными счетами и расходами
Быть готовым и избежать неожиданностей
Накопить на крупную покупку
Выйти из порочного круга постоянно растущих долгов или мышления «трать сейчас – плати потом»
Расширить свой образ жизни
Выйти на пенсию раньше
Исключить деньги как источник напря
Откройте для себя, что все самое лучшее в жизни – БЕСПЛАТНО!
Станьте уверенными в себе и обретите силу, чтобы знать, что долги больше не управляют их жизнью!
Я обещаю еще больше рассказать об этом чуть позже!
Определение семейного бюджета, как составить бюджет? Некоторые общие стратегии помогут семьям составить бюджет или улучшить его.
Первый важный шаг – изменить свое отношение к деньгам, изменить свое отношение к тратам, сосредоточиться на экономии денег, планировании наперед и движении к успеху
