Александр Зорин
Деньги любят смелых

Пролог. Конверт

В тот вечер Артём вернулся домой на двадцать третьем этаже, бросил ключи на тумбочку и посмотрел на экран телефона.

Баланс: 2 840 .

До зарплаты оставалось девять дней.

Он открыл банковское приложение ещё раз, словно цифры могли измениться от повторного взгляда.

Не изменились.

— Ну отлично, — сказал Артём вслух.

На кухне стояла коробка с лапшой быстрого приготовления. В холодильнике — половина бутылки молока, два яйца и соус, срок годности которого лучше было не проверять.

В этот момент пришло уведомление:

«Оплата рассрочки успешно произведена».

Артём усмехнулся.

Он зарабатывал больше, чем его родители в его возрасте. У него была нормальная работа, новый телефон, ноутбук, подписки на музыку и фильмы, доставка еды, кофе по дороге в офис и поездки на такси, когда не хотелось ждать транспорт.

Он не считал себя транжирой.

Он просто почему-то никогда не видел денег.

Они приходили.

А потом исчезали.

Как вода сквозь пальцы.

На следующий день Артём приехал к дедушке.

Дед Сергей жил один в небольшой квартире на окраине города. Он не пользовался банковскими приложениями, редко покупал что-нибудь новое и всегда знал, сколько у него денег.

Когда Артём рассказал ему о своей ситуации, дед долго молчал.

Потом встал, открыл старый шкаф и достал потрёпанную записную книжку в коричневой обложке.

— Это твоего отца? — спросил Артём.

— Нет.

— Тогда чья?

— Моя.

Он протянул книжку внуку.

На первой странице было написано:

«Если ты не знаешь, куда уходят твои деньги, однажды они уйдут туда, откуда ты их уже не вернёшь».

— Я не хочу быть богатым, дед, — сказал Артём.

Дед улыбнулся.

— И это нормально.

— Тогда зачем мне эта книжка?

— Потому что финансовая грамотность не о том, чтобы стать богатым.

Он посмотрел Артёму прямо в глаза.

— Она о том, чтобы однажды твоя жизнь перестала зависеть от следующей зарплаты.

Артём перевернул страницу.

Там было написано:

«Начни с нуля. Только не с денег. Начни с честности».

Глава 1. Зарплата исчезает быстрее, чем приходит

На следующее утро Артём впервые за много лет сделал вещь, которая казалась ему ужасно скучной.

Он взял лист бумаги.

Сверху написал:

МОИ ДЕНЬГИ.

Под ним:

Доход — 137 000 .

А дальше начал вспоминать.

Аренда — 42 000.

Еда — примерно 25 000.

Такси — 9 000.

Кофе — 6 000.

Подписки — 3 700.

Рассрочка за телефон — 5 000.

Одежда — 7 000.

Развлечения — 12 000.

Прочее — 15 000.

Он сложил цифры.

Получилось больше, чем он зарабатывал.

— Невозможно, — сказал он.

Но математика была равнодушна к его мнению.

Некоторые расходы он недооценил. Некоторые вообще забыл. Где-то помогали кредитная карта и рассрочка.

Тогда Артём открыл банковскую историю за последние три месяца.

И произошло неприятное.

Он увидел свою настоящую жизнь.

Не ту, которую представлял.

Не ту, которую рассказывал друзьям.

А настоящую.

Тысячи рублей, потраченные на вещи, которые он уже не помнил.

Сорок девять заказов еды.

Сотни поездок на такси.

Платные подписки, которыми он почти не пользовался.

Покупки, сделанные «потому что была скидка».

Он вдруг понял:

Он не управлял деньгами. Деньги управляли им.

Вечером он приехал к деду.

— Я посчитал расходы.

— И?

— Я трачу больше, чем думаю.

— Все так думают.

— Почему?

Дед налил чай.

— Потому что человек запоминает крупные покупки. Но редко замечает маленькие.

— Кофе?

— Не только кофе.

— Такси?

— Не только такси.

Дед посмотрел на него.

— Проблема не в том, что ты иногда покупаешь кофе. Проблема в том, что ты не знаешь, почему покупаешь его.

Артём нахмурился.

— А какая разница?

— Огромная.

Дед взял лист бумаги.

— Представь: ты купил кофе потому, что действительно хотел кофе. Это расход.

— Логично.

— А теперь другое. Ты купил кофе, потому что опоздал, торопился, нервничал, увидел очередь в другом месте и решил, что заслуживаешь маленькую награду.

— Это тоже расход.

— Да. Но теперь ты уже покупаешь не кофе.

Дед сделал паузу.

— Ты покупаешь эмоцию.

Артём молчал.

Это было неожиданно.

Он всегда думал, что финансовая грамотность — это таблицы, проценты и инвестиции.

Но первым уроком оказалась психология.

Деньги и эмоции

Мы часто покупаем вещи не потому, что они нам нужны.

Мы покупаем:

спокойствие;

признание;

ощущение успеха;

награду;

принадлежность к группе;

иллюзию контроля.

Поэтому бороться с расходами только силой воли почти бесполезно.

Нужен другой вопрос:

«Что я на самом деле пытаюсь получить этой покупкой?»

Если ответ — «кофе», отлично.

Если ответ — «хочу перестать чувствовать себя несчастным», никакой кофе не решит проблему.

Первое правило Артёма

Дед записал в книжке:

«Не спрашивай только: Могу ли я это купить?Спрашивай: Зачем я это покупаю?»

На следующей странице он написал четыре категории расходов:

Необходимо.

Жильё, базовая еда, лекарства, транспорт, обязательные платежи.

Важно.

Образование, здоровье, профессиональное развитие, качественные инструменты для работы.

Желательно.

Путешествия, рестораны, новая одежда, развлечения.

Импульсивно.

То, о чём ты пожалел через час.

Артём посмотрел на список.

— А если мне нравится тратить деньги?

— Трать.

— Что?

— Трать.

— Ты меня не понял.

— Я прекрасно тебя понял. Финансовая грамотность не означает, что нужно превратить жизнь в монастырь.

Дед улыбнулся.

— Деньги нужны для того, чтобы жить. Просто сначала реши, какую жизнь ты хочешь.

Практика главы

Возьми выписку по карте и наличные расходы за последние 30 дней.

Не оценивай себя. Не оправдывайся.

Просто запиши каждый расход.

Потом раздели его на четыре категории:

необходимо / важно / желательно / импульсивно.

И задай себе три вопроса:

Что удивило меня больше всего?

На что я трачу больше, чем считал?

Какой расход я готов изменить уже в этом месяце?

Глава 2. Деньги — не зло

Через неделю Артём снова пришёл к деду.

— Я начал вести расходы.

— И?

— Я экономлю.

— Уже?

— Да.

— И как себя чувствуешь?

— Странно.

— Почему?

Артём задумался.

— Как будто я становлюсь жадным.

Дед рассмеялся.

— Значит, нас с тобой окружают очень интересные представления о деньгах.

С детства Артём слышал разные фразы.

«Деньги портят людей».

«Богатые обязательно нечестные».

«Главное — не деньги».

«Деньги сами придут».

«Нормальному человеку много не нужно».

«Зарабатывать много стыдно».

Большинство этих фраз никогда не анализировались.

Они просто переходили от поколения к поколению.

— Деньги действительно могут испортить человека, — сказал дед. — Но они могут и спасти человека.

— Как?

— Оплата лечения. Безопасное жильё. Возможность уйти с плохой работы. Возможность помочь близким. Возможность получить образование.

Он постучал пальцем по столу.