# Что такое деньги? От овец до биткоинов

Мария Владимировна Бойко

Знаете ли вы, что деньги в нашем привычном понимании существовали не всегда? А как люди обходились без них? Эта книга раскрывает удивительную историю того, как человечество проделало огромный путь от примитивного обмена до современной финансовой системы. Вы узнаете:

– Почему обмен товаров привёл к появлению первых денег

– О чем нам могут рассказать цены

– Почему одни формы денег сменяли другие

– Как работает современная финансовая система

– Что такое криптовалюты и их будущее

Все это и много другое сдобрено порцией понятных примеров и занимательных исторических фактов!

© ООО «Издательство АСТ», 2026.

© Бойко М. В., текст, 2026.

* * *

## I. Деньги

### Зачем люди придумали деньги?

Раньше, чем деньги люди придумали обмен. И очень хорошо сделали. Благодаря тому что люди научились обмениваться продуктами своего труда, они во много раз увеличили то, что имеют. Поскольку люди по-разному оценивают одни и те же вещи, они могут увеличить свое богатство, просто обмениваясь друг с другом.

Например, одноклассники Вася, который любит груши, и Петя, который любит яблоки, оба выиграют, если Вася отдаст Пете свои яблоки в обмен на его груши. В результате этой сделки количество яблок и груш не изменится, но удовольствие от них значительно возрастет.

Однако чудо обмена на этом не заканчивается. С его помощью можно не только увеличить удовольствие от того, что уже есть, но и увеличить количество того, что может быть. Обмен позволяет каждому человеку делать то, что у него получается лучше – то, для чего у него есть способности, знания, умения и ресурсы. Все знать и уметь невозможно и, для того чтобы хорошо и быстро что-то делать, нужно сперва научиться и набраться опыта. Если кузнец будет тратить все свое рабочее время на изготовление гвоздей, портной будет шить штаны, а пекарь печь хлеб, то между собой они смогут произвести гораздо больше гвоздей, штанов и хлеба, чем если бы каждый делил свое время между одним, вторым и третьим. Такое распределение труда называется специализацией.

Однако, для того чтобы специализация имела смысл, нашим кузнецу, портному и пекарю нужно обмениваться между собой тем, что они произвели. Ведь зачем кузнецу столько гвоздей, а портному столько штанов? Конечно, если их только трое и все, что им нужно в жизни – это гвозди, штаны и булки, то договориться об условиях обмена будет не так уж и сложно. Но что делать, если кому-то из наших героев вовсе не нужен товар другого? А если в дополнение к кузнецу, пекарю и портному в деревне появятся еще пахарь, мясник, ткач, гончар и, скажем, музыкант, то все станет совсем сложным. Как в детской сказке про курочку, которой, для того чтобы получить масло, пришлось менять дрова на пироги, пироги – на сено, а уж затем сено – на масло, жителям нашей воображаемой деревни прежде, чем получить то, что они хотят, придется изрядно побегать.

Чтобы облегчить обмен и вовлечь в него как можно больше участников, люди и придумали деньги – универсального посредника при обмене товарами и услугами, – предмет, который все готовы принять в обмен на свой товар, потому что знают, что смогут в свою очередь поменять его на все остальное.

За долгую историю обмена товарами и услугами между людьми многие вещи и даже понятия успели побывать деньгами. В этой роли человечество опробовало и вполне конкретные вещи – например, меры соли или звериные шкурки, – и абсолютно абстрактные записи на электронных счетах. Как это происходило и почему одни виды денег сменяли другие, вы узнаете из нашей следующей главы.

### Что общего между биткоинами и овцами, или Длинная дорога денег

Симпатичных дурашливых овечек и загадочные компьютерные записи в электронном кошельке под названием биткоины связывает то, что они оба использовались (а в случае с биткоинами используются и в настоящий момент) в качестве денег – средства платежа, накопления богатства, а также измерителя стоимости всего на свете. Между этими столь разными формами денег пролегли даже не века, а целые тысячелетия. За это время деньги принимали различные формы, преображались, подстраивались под место и обстоятельства, совершенствовались и, наконец, превратились в столь привычные нам всем рубли, доллары и евро в кошельках и на банковских счетах, чтобы продолжить и дальше преображаться, приняв форму цифровых денег.

А дело было так. Давным-давно, для того чтобы упростить столь важный для человеческого общества обмен товарами и услугами, люди начали назначать на роль денег какой-нибудь популярный товар – то, на что все можно поменять, в чем можно все измерить и в чем можно хранить богатство. Эта форма денег получила название товарных денег. В зависимости от времени и места деньгами успели побывать как наши славные овечки, так и зерно, какао-бобы, волы, шкурки животных, ракушки, соль и даже сыр пармезан.

Однако, чтобы быть универсальным средством обмена, мало быть всем нужным. Надо еще быть удобным измерителем стоимости других товаров, причем как дорогих, так и дешевых. Например, в волах можно измерить цену дома, но измерить в них цену буханки хлеба или вязанки дров не так-то просто. Неудивительно, что по мере развития торговли и специализации люди перестали использовать в качестве денег громоздкие товары.

Но на этом развитие денег не остановилось. Хотя зерно или шкурки животных лучше подходили для небольших сделок, чем волы, но и эти деньги не задержались. Их проблема состояла в недолговечности: зерно гниет, а шкурки сохнут и таким образом теряют свою ценность. Даже в те далекие времена, о которых идет речь, люди стремились делать запасы на черный день. Они хотели иметь возможность сберегать свое богатство и поэтому охотнее меняли свои товары на то, что хорошо хранится. Ведь деньги должны быть не только удобным средством платежа и измерения цены товара, но также и надежным средством накопления богатства.

Лучше всего хранятся металлы. Золото, серебро и медь не только хорошо хранятся, но и отлично режутся на части. Из них даже можно чеканить монеты, которые сильно упрощают расчеты при обмене. Первые монеты появились в Лидии[1] в самом начале VII века до нашей эры и очень быстро распространились по всему Средиземноморью. Многочисленные древнегреческие города-государства, а также завоевавшая Лидию Персия начали чеканить свою монету.

Древние монеты отличались от современных. По сути, они были кусочками ценного металла определенного веса, и их ценность совпадала с ценностью содержащегося в них металла, а не с тем, что на них написано. И хотя это и создавало некоторые проблемы, ведь при долгом хождении по рукам такие мягкие металлы, как золото и серебро, быстро стираются и «теряют в весе», рассчитываться монетами было в сотни раз удобнее, чем каждый раз отрезать кусочек от металлического слитка.

Удобство и долговечность металлических денег помогли тому, что они просуществовали две с половиной тысячи лет и способствовали расцвету мировой торговли. Но наступил момент, когда и металлические деньги стали неудобны. Количество товаров и услуг, ежеминутно предлагаемых к обмену, увеличилось настолько, что золота и серебра просто стало не хватать. Верность металлическим деньгам приводила к падению цен на товары[2], что очень плохо сказывалось на желании людей эти товары покупать и, как следствие, производить. Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле? Чтобы не допустить сокращения производства и остановки экономического роста, люди придумали заменить металлические деньги на бумажные[3]. Эксперимент по введению бумажных денег, начавшийся в Европе в XVII веке, в целом удался.

Произошедшие от банковских долговых расписок – бумаг, по которым любому, предъявившему их в банк, выдавалась соответствующая сумма в монетах, бумажные деньги сначала были лишь более удобным вариантом металлических денег. Однако со временем это изменилось. После Первой мировой войны держатели бумажных денег уже не могли свободно обменивать их на золото и серебро, а отмена золотого стандарта в 1971 году привела к тому, что ценные металлы и вовсе перестали служить деньгами, полностью передав эту роль бумажным деньгам.

Современные бумажные деньги, а также созданные на их основе безналичные деньги[4], имеют принципиальные различия со своими предшественниками. Ценность этих денег, назовем их национальной валютой, основана не на природной редкости и товарных свойствах их носителя, а на вере людей в государство. В то, что, с одной стороны, его сил достанет, чтобы настоять на том, чтобы национальную валюту повсеместно принимали в обмен на товары и услуги, а с другой стороны в то, что само государство не увлечется и не выпустит слишком много денег, подорвав таким образом их ценность.

Современные деньги – это прогрессивная технология, используемая для обмена. Но, как и многие другие современные технологии, хорошо работает она в стабильных и сильных государствах. Если что-то идет не так, государство ослабевает и в стране начинается неразбериха, одной из первых ее жертв становится национальная валюта. Надо отметить, что первые бумажные деньги современного типа, то есть не гарантированные ценными металлами, появились не в Европе, а в Китае, где они получили широкое хождение в XI–XIV веках. Однако уже к началу XVI века они полностью вышли из обращения. Как это часто происходило впоследствии с бумажными деньгами, причиной их гибели послужила политическая нестабильность и неумение правительства сдержать свои расходы.

# Сноски

1

Лидия – это древнее государство, которое находилось на территории современной Турции. Купцы Лидии вели активную торговлю с греческими городами.

2

Что неудивительно. При любой покупке мы меняем, с одной стороны, товар на деньги, а с другой – деньги на товар. Если количество товаров увеличивается быстрее, чем количество денег, то деньги становятся более редкими, и их меняют на большее количество товаров. То есть на одну денежную единицу становится возможно купить больше товаров, что и значит, что цены падают.

3

Современные монеты ничем не отличаются от бумажных денег, так как их ценность определяется не содержанием в них ценного металла, а тем, что на них написано.

4

Безналичные деньги – это записи на банковских счетах. Для того чтобы осуществить банковский платеж или расплатиться картой, не нужно сначала снимать из банка наличные. Все операции происходят в электронном виде.