100 . ,    
  


 100  ⻠       .      ,  ,  ,     .      ,         .          .





100 

,    



  


  ,

   ,

    .



  ,2026



ISBN978-5-0069-4762-7

     Ridero







   ,   ,    젖   . ,  ,        :   ,       . Ƞ ,    ,   : ,     ,   , .

    . Ӡ        .    ,    ,    .

   - 堖 , ,  ,    :  .   ,     :    (  ), , , .  ,    .

   ,   ,   . Ƞ ,   - .     .  .

           ,    .

   ,     . Ӡ   ,    ,   .

    . Ƞ    ,      .  ,     .           .

 ,  -     .  ,      .    ,   .

 ,     ,        ,  .     ,           .

     . 100 ⻠ ,  ,  ,    :    ,    ,    .

       .       :      ,   ,  ,     .

        , ,   ,      ,     . ,     ,      ,    .

   .     .      ,   .     ,   .  -  ,    ,     .

     ,    ,      .       蠖       .

        ,     :  ,     . Ƞ.   堖  ,     .

 ,    ,    (  63).       ,    .

     ,  ,    蠖     .

       .



 :

    



     .  ,     ,     .       ,    .       ,  .



    :      ,   ,   .


 :

 1.   ;

  3.    ;

  13.     .



:

  17.  :     ;

  25.  蠖   ;

  30.  -  ;

  8.    .



  :   ,   ,    .



  :

  49.  ,  ;

  50.     ;

  27.    :   .



  :

  57.      ;

  100.    ;

  6.     .



:     .   -  .



   /  / :    ,   ,   .



  :

  18.   ;

  19.     ;



  34.      .



 :

  40. :   ;

  86.       ;

  91.   ,      .



   :     ,  ,  .



  :

  64.        ;

  66.    ;

  70.   ࠖ    .



:

  72. ETF:     ;

  75.     DCA;

  76.  :      .



   ,   :    ,   .



 :

  6.     ;

  24.  ;

  32.    蠖  .



:

  87.        ;

  94.    :    ;

  100.    .



   :

       ,      .  , ,   .



 

     ,      .     :   ,   .



 :    

Ƞ  Š 



         : ,   15   ,    ,    .      堖       .



  

  1960-          :

   ,

   .



  : ,    ,    :

    ,

    ,

  ,

  .



          .

  :   ,  

   ,    .

 2018   ,           900 ( ,   ).



    :

          ;

    ,         񻠖  ,          ;

       , - ,   ,  .

 ,   堖   , ,  ,    .



      

        :

   ,    ;

    ,     ,  ;

  ࠖ    ,  ,  .

   ,    ,      . ,    ,     ,    .



    

     ,    ,  .  :   蠖   ,    ,   .

   ,  ,  , -,     .   ,       ,   .




 1.   . 


 ,    .





 1.   㠖     


蠖   .

    ,   .



   ,      :     ?      ,       .

  .       ,     .          蠖  ,   ,   .

 .    100, 200 500%       :     ,      ?  :     ,    .



    



  :    , ,    .      -.

   :       ,   ,   .

    :     ,   ,     .

  㠖     .  ,      .

     FINRA National Financial Capability Study (, 2018),             (, , ).  ,            .




 2.  :

 


 ᠖     ,    ,  .       ,      .



    



1.   

,    ,     .     .

2.  

  :  , , ꠖ  .       ,     .

3.  .    .         

4.   

    ,  . ,  15000,    50,   300 .      .



   



1.  

 ,    :  ,  ,  .

2. , 

  .  ,  .

3.  

  .       .



  

:       .



 :       .

  :     , .

 ᠖     .       ,   .



   .

 ,  Zoom 

 ,  .


   : ,     (,       ),         (Inman et al., 2009).       ,      .




 3.    


     ,   .   ,  ꠫  .          ,     .



   



1.   

     ,  ,      ,   .         .

2.  

     ,    .     .

3.  

         .       .

4.  

   ,    ,       .



   



1.  .    ,   -  YNAB,  ,    .

2.  .        .

3.  .    :     .

4.  .   .     .

 ⠖ ,    .     ,     .  :   ,        .

           .      蠖  ,    ,        .

  -,    ,    . , CoinKeeper Money Lover    ,     . Monefy      , FinPlan My Budget Book    ,       .

    ,   Money, QIWI,SberPay  .     ,      .

  ,    !     ,       .



  

  , Excel Notion     .    =    .

     ,     (   )       .      ,      (Baumeister & Vohs, 2007).




 4.    


     .        .   ࠖ     ,  ,       .     ,  ,    ,     .



  :



1.  

     .  ,     ,   .     ,    .

2.   

   ,     ,    .    :           .

3.  

          .    , ,     ,     .

4.  

 ,       ,     .   ,   젖 .

5.    

       .     ,    :     ?       .



   



1.   .    :    .  ,     .

2.   . ʠ,         .     ,     .

3.   .      .  ,         .

 ꠖ  ,   .  ,    ,     .        .      ,      .



:  .

   ,       .



 .     :  , ,   .



   ,  ,    ,  ,     ,    -      (Dew, 2008; Britt et al., 2017).




 5.  


     蠖   ,    .     렖     .     ,    ,    .



    



1.   

렖        . , , ,       ,    . ,          ,  ,     .

2.   

     ,      .     ,        .         ,      .

3.  

     .   , ,   ,     ,    .      ,    .

4.   

   ,     ,    .       ,    .     .



  

 ,      :  ,      ,    ,  ,     .



   



1.    

         ,   .        .

2.   

   ,      .   ,         .

3.   

    .     ,  ,     .    ,      .

4.   

     : Avito, , Oskelly .              ,      .



렖    ,   .     ,     .        ,         .

  ThredUp Resale Report 2023,    second hand        .    McKinsey & Company  The State ofFashion 2022:          fashion-.





      ,       .     ,         : , ,  ,   .     ,     500      .   -,     .

   , !      ,     .   ,     ,  ,      .             0.

,      ,     .     ,     .     :   ,        .    ,   .

 -   :    ,    .     ,  ,   ,  ,    ,     .  㠖  ,      ,       :   .

        ,  ,       . ,   ,     ,      ,   .  ,        -   .   .

  ,       . , ,    ,  蠖 ,   .  ,         .       .  ,    : ,    ,     .       .

     : 렖  !




 6.     


  ,     .      ,        .     ;        ,    .



  



     ,     ,   :   ,   .        , ,   .

  ,   ,   .

    . ,     !




 7.   


,      ,   . ,  : ,   , ,    .    ,      , ,      .

頖  ,   , ,   ,    .



  



1.    .       . ,    80000 ,  160,     500.

2.      :      ?

3. ,       .

,     15000.   ࠖ  30  .          ?

  .       1000 .      .  ,      ,  , ,  .       .



  



    ,     . 500, 5000, 50000   .     ,  :  ࠖ     .    ?

    , .       . , , ,     .

       , ,      10 . Ѡ   ,  .     10  ,    !

       (    )     .       Nudge: Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness (2008)  ,           .




 8.     


 ࠖ      .   ,     ,     .   :  ,    ,  ,    .



     



1.   

   蠖       .     ,    .    , ,   ,     .

2.  

,      . ,       -,   .        .



3.    ( 堹9)

  24:    - ,    .          .

4.   

  :  , ,  -.        ,      .

5.    

       .     ,       .

6.  

     ,   ,     ,    .   ,     .

7.   

     .     ,    .



 ࠖ    ,       .    ,          .   ,         .

      (2021),  20%     ,   ,  .      ,     .




 9.    


  ,   , ,       .

 

 蠖  ,   ,  .  ,   蠫        .      .

        .    ,     :



1.      ?

  :

  .

      .

     .



2.     ?

,     :

 Ӡ    .

     .

     - ,  .



    ,  , ,    蠖      .



 ࠖ  ,  .   ,    !

     (Mead et al., 2009) ,        .        ,  .      绠   .

 ,   ꠖ     ,     .

       ,  ,        .




 10.    


  ,  .

 

     ,     ? 蠖    ,      .  蠖   ,  .  : 10% 15%     .         , ,    ,    .



      :   ,    ,   .       ,   ,     .



    



 堖   ,  .      ,   ,  ,    .   ,    ,   .



   



 堖   ,    ,   .

   . ,  ,   蠫    .

   .          .

    ꠖ     .



      .   ,     , .  젖     , !



  Fidelity Holiday Spending & Saving Trends (2022) ,  ,        ,   2530%    .         .




 11.     


    ,        .   ,         .



  ,  

   :



1.     .    ,  ,   .   ,    .   ,      .

    :

 ,  堖  .        ,    . ,     23 ,  ,    .

  .     ,    .  ,       .

   .  蠖   .    ,    ,       .



2.  . 㠖  ,   .       :     ,    .

  ,    ,          .

    ,    ,            .     .  .  (1974),   .  .  (2008).




 12.   


   ,   ,        : ,    , -,   ,   ,   .    ,  ,     ,  .      蠖   .



   ,     .

..



    



 :

1.   .    ,      .    : ,    ?   ?

2.   .    ,      . ,     20%,    ,   .

3.    .    ,    ,    .    ,     . 蠖   .

4.  .      .    ,    .        .



,   ࠖ    ,    ,     .    ,    !



   (sunk cost fallacy)          (1985).  ,         ,     .         ,       .



  ,         .




 13.     


  蠖     .       ,       , .    36 ,       :

1  ?  ;

 3  ?  ;

 6  ?   .



 ⠖  ,  .  ?      ,    .  ?    ,  .

    ,  .     ,     .



      .

 :    3    (, , ).

 :  , - (,  ,  ).   1020%     .



    (OECD/INFE, 2016)    軠       .        36 .     ,               .




 14.   


     ,  ,   ,    .     ,    . ࠖ    ,   : , ,  .

,      ,   ,         .     ,        .

  :     .     ࠖ   ,        .     , , ,  .

 :     ,     .  , !

      ,       , ,  .    (, Euromonitor International, 2022),           .        .




 15.

  


  ,    .

 

     ,     ,     ,  .      .

 :     ,     ,  20000. (   蠖 1317. .  ).          ,       .



  



?    .  ,    ,    .

?   .        .

?  .     ,       .

     ,       ,    -  .      ,     .

        !

     (World Bank Pension Adequacy Review, 2022) :         3040%  ,      .





 ࠖ  !   ,      . Ƞ           .  젖   .




 16.       


堖  .



 頖   ,   ,     .   ,      ,   .



  



  . ,      .       .

  .  23  ⠖        .

   .       ,    .

   80/20.  ;   ,    .

   .      ,  .    ,  .



:      101010.

         ?  101010    ,     .



    ,    ,   :

        10?

        ,   ?

       10?

        ,  ?



       10?

     ,           ?



     ,   .        ,      ,   .

  101010,       ,   .

       ,   5WHY?    .  ,           .

  ?    :     ?,   ,   : ?



:     .

1.    ?    .

2.   ?   .

3.     ?     .

4.      ?   .

5.    ?       .

      ,     ;      ꠫ , ,     -  .



    ,    .   5WHY?     .

    The Paradox ofChoice (2004)    :      ,     .    ,   .




 17.  :     


 ࠖ    ,   .       ࠖ  .          (  65)      .

                ,  .    ,   :       .         .



 .         . :

   (, 1050%)  ,     .

    (, 200300 )  ,      . ʠ     .



  .  :    ,  ,    ,    .  ,             .

 :   ,   . ,   , .

   ,    ,    ,   , . Ƞ:    ,     .

      (Thaler & Benartzi, 2004; Madrian & Shea, 2001),       .    ,     ,        .




 18.   


         .    ,   ,  -   ,       .  ,      ,         .

    ,     :   ,       .     ,     .



  ,  ,

  ,  !


  ࠖ   ,        .       ,       .

 LinkedIn Economic Graph (20222023),  ,      ,    ,  45%    .





        ,       :  ,          ?         .

     ,       .    ,       堖     ,       .

      ,    ;    ,  .           ,   .        ,       ,     .




 19.     


   ,       .   ,      ,   .      , ,      .



  



 :    ,     ,  ,   .       , 㠖    ,   蠖       .

    .    ,      .    ,          .

   .   ,   .        .      ,       .




 20.       


       .   ,      䠖    .   ?       !



1.   

     ,   .         .

2.   

  ,   ,    ,    .      .

3. ꠖ ,  

     .  ,       .        (  23).

4.    

         .       , .

5.   

 ,  ,           .



  ?   ,    ,      .      !

  :   ,      .

 McKinsey Next inPersonalization Report (2022), ,   ,     3035%.




 21. ,    ,   


 ,   ,     , , , ,      .        510%  .  ,              .



  



 .           .    ,   .

  .          .       .

  .        ,    .



      ,  .         ,     .      ,       .

  Harvard Business Review (2020),   -   900%.        .




 22. ,  


 堖    ,   .     蠖    .          ,      ,   ,   .



    

 



1. ꠖ   

    ,   .           .    ,     ,  .



2.   

 ,  .      ,   ,   .    堖     ,   .

3.   

      ,     ,   .     , ,    .



   

 



    ,    .      ,    .



   

1.  (1)    : , , ,   .

2.  (5)     : , ,    .

3.  (10)       :  , ,    .



  

        ,  :

젖  ,        ;

 堖   ,    ,     .



     ,    .     ,          .   젖   ,     .

      (20192021) ,         : ,   , 1,52        .




 23.     


   ,    .

 

ꠖ     , ,     .   ,  ,      ,   .

    .     : , , , ?    ,     . ,    ,          .   ?         .



  .   , -           .     ,     .



 :  .      ,       .       .



   

 



-:

LetyShops, Backit, Smarty.Sale   -    30% .

:

  , Price.ru, E-     .

  :

 SkidkaOnline.ru, , SaleHunter, Biglion     .

:           .       

    (,  Nielsen The Loyalty Report, 2019) ,        .     ,          .



 :  

  



       ,        (loss aversion).  ,   -      ,  ,       ,    .       ,         ,       .



   

   ,   ,             . ,    :

1.   500.

2. :  50%  1000   .

   ,       :       500.       ,    ,   .

,           .  :

1.   500.

2.   50%  1000   .

    ,     .      ,         .



     

1.      .     ,     ,  蠖    -  .

2.   .         (dispositioneffect),      ,  ,      .

3.   -  .         ,  .



   



   .    ,     .

   .         .

    .            .

 蠖      ,   .         ,   .                .




 2.  



    .


 ,   18.  ,  25.   ,   13. Ƞ ,  ,      .

   13. Ƞ    !  ?     ,  .             , ,  :      ,  .

         ,       ( ,     ).    ,      .  -    :     頖  , !  , .   : ,  .

 ,      ,   .              .   ,       , , 13- , , , , .       !       ,  .      100 .    !    :        :   , , ࠖ , . , ,     .  ,  蠖 ,    ,      .

    ,      .    :      ꠖ    .     ,    ,    ,  .      ,  , ,  .    .

 ,     .    ,    .       ,   ,    ,   .    :  ,   ,      .    .     .

Ƞ .    . . Ѡ.    . .     : ,    .    ,     ,   -  .         .  ,    .

   1,    ,     . Ƞ ?    .   ,        -   ,    13. Ƞ ,   :   ,    ,  .     , .     . Ƞ     ,  .

 ,         ?  !




 24.  


      . -   , -     .    ,   :      ,   ,    .       ?

    -.     . ,    ,        . ,   ,  ,     ,     ,   .



   



1. 

 頖    .    ,    ,      ,   .

2.  

 蠖    ,  .   ,      .



3.  

     ,    , ,  .   S&P500,      .

4. 

-    ,         : I, , ,    .



   



1.   

   ,  , ,  .    堖    .

2.   

   . ,     Apple, Microsoft, Tesla, Coca-Cola, Johnson & Johnson.   , , , , , , 5Group,  ..      .

3.   

   .    , , , ;    ,  .

4.  

     .              .

5.   

   ,    ,    .  ࠖ    .



:  

,      : Apple, Google, Microsoft, Nvidia.     ,  ,  .     ,      , .

    ,    .  ,   ,    .  .



 :  , .

   ?     .        , .  ,   .  ,      .



  








  S&P5001928   9,2% .        .




 25.  蠖   


    .     .     ,         .     ,    ,    .



  ,

    



1.  .     .   ࠖ     ,  ,    .     ,  ,     .

2.  .    .           :     ,    ,       (  17).

3.   .      ,   ,    .     ,  ,   ,      .        (  62).

4.   .    .      ,           .   ,      (  26).

5.    .   .   ,     ,  , ,    .  :   ,      .

6.   .     .      (     ),        .



  ,   ,   .         .      .

 堖  ,     .



     :    蠖     .   .




 26.    


    ,  ,     .   ,      ,   ,      .

  ,    ,       . ,   ,    ,        .

堖  ,     .    ,           .

        ,    ,  ,  .   .

 Organisation for Economic Co-operation and Development :    10%      .

    (2022) ,           .

  -       (2020), ,    ,       .




 27.    :   


   , ,   .    .

蠖         ,      .    ,        ,     ,     .     ,            .

    :      ,    , .         :     ?       ?   ,   ?

,    ,     ,  .       ,          -,    .           ,   ,  .

  , ,       ,    ,        .    ,       :  ,  -       .

     ,     ,    .        .  蠖   ,     ,       .

 ,          ,    ,     .



   蠗

   .


 ?   ,       .   ,   젖  :  ,  -,   ,  ,  .   ,       ,   . ,    ,     . ,  ,   .



    

 ,  



1.    

      :  ,  ,  . , ,  蠖    .      ?  . , ,           ,      .

2.  

,    ,   , .        .    ,          .  ,          ,    .

3.   

    .   ,    .   -    . 㠖         .      ,   .

4.  ,  

    㠖   . ,   ,      ,    . ,  , ,   ,       .



     ? ,      ,  ,   .     ,     .       ,        .

堖  ,   . Ƞ    ,    .       ,      .

 Upwork Fiverr,   34%     :   .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=73517108)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .


