Сергей Каледин
Операции по привлечению валютных средств

План

1.Виды депозитов в иностранной валюте, порядок осуществления операций с ними

2.Валютные депозитные сертификаты

Важнейшей задачей уполномоченных банков является привлечение денежных средств в иностранной валюте. Эта задача может решаться следующими способами:

• привлечение валютных средств юридических лиц;

• операции на межбанковском валютном рынке;

• привлечение валютных средств физических лиц;

• эмиссия валютных сертификатов.

Уполномоченные банки открывают юридическим лицам-резидентам следующие виды валютных счетов:

• текущий счет;

• транзитный счет;

• специальный счет.

Текущий валютный счет используется для осуществления расчетов в иностранной валюте по внешнеэкономической деятельности.

Коммерческие банки широко практикуют размещение средств в иностранной валюте в срочные депозиты в зарубежных банках. Одновременно они стремятся привлечь от иностранных банков их средства в срочные депозиты. По взаимному соглашению между банками депозиты могут быть:

• до востребования, такие вклады могут быть изъяты немедленно полностью или частично;

• на определенный срок, такие вклады могут быть изъяты лишь по истечении установленного срока;

• с предварительным уведомлением, т.е. на заранее установленные сроки с предварительным сообщением об изъятии вклада.

При открытии счета процентная ставка по нему устанавливается в процессе переговоров между банками. Если депозит изымается досрочно, то процентная ставка может снижаться либо проценты не выплачиваются совсем. По депозитам, принимаемым от иностранных банков в коммерческом банке, на каждый из них открывается отдельный лицевой счет и ведется специальный документ. В нем указывается:

• наименование банка-корреспондента;

• сумма каждого депозита;

• уровень процентной ставки;

• порядок начисления процентов и изменения условий депозита, если они возникнут.

Физическим лицам уполномоченные банки открывают в иностранной валюте вклады, которые различаются в зависимости от сроков на вклады до востребования и срочные вклады. Банки устанавливают разные процентные ставки в зависимости от вида вклада, вида валюты, в которой открывается и ведется счет по вкладу, от остатка средств на счете или от величины неснижаемого остатка.

На счет по валютному вкладу (вновь открываемому или действующему) на имя физического лица – нерезидента (за исключением лиц, пользующихся дипломатическими и консульскими привилегиями и иммунитетами на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами с участием Российской Федерации) наличным путем может быть принята:

• наличная иностранная валюта, ввезенная на территорию Российской Федерации с соблюдением таможенных правил вкладчиком либо его представителем – в пределах сумм, указанных вкладчиком (представителем) в таможенной декларации, подтверждающей ввоз в Российскую Федерацию наличной иностранной валюты вкладчиком либо его представителем;

• наличная иностранная валюта, полученная вкладчиком (представителем) с его валютного счета в уполномоченном банке, – в пределах полученной им суммы;

• наличная иностранная валюта, приобретенная на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, – в пределах приобретенной суммы.

Операции по вкладам физических лиц в иностранной валюте могут совершать сами вкладчики или их представители на основании предъявляемых доверенностей, удостоверенных в установленном порядке. По вкладам могут быть составлены завещания. В случае смерти вкладчика средства с валютного счета выдаются наследникам вкладчика, которые определяются нотариусом по месту открытия наследства или в судебном порядке.

По вкладам в зависимости от вида совершаются операции дополнительного взноса или выдачи части средств. Все операции по вкладам совершаются в том виде валюты, в котором открывался счет.

В настоящее время Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько видов вкладов в различных видах валют и с разными условиями. Рассмотрим их.

Вклад «До востребования» Сбербанка России

• Счет по вкладу открывается путем внесения наличных денег.

• Срок вклада не ограничен.

• Минимальная сумма первоначального взноса при внесении наличными денежными средствами – 5 долл. США или евро, или эквивалент в любом виде валют, курс которой устанавливается Банком России.

• Принимаются дополнительные взносы и производятся частичные выдачи со вклада.

• Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого календарного квартала и при закрытии счета.

Вклад «Универсальный» Сбербанка России

• Счет по вкладу открывается путем внесения наличных денежных средств.

• Срок вклада – 5 лет.

• Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 5 долл. США или евро.

• По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования; остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 5 долл. США или евро.

• Проценты причисляются к остатку вклада по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания срока), а также по истечении срока.

• По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Вклад «Депозит» Сбербанка России

• Счет по вкладу открывается в долларах США и в евро путем внесения наличных денег.

• Срок вклада – 1 мес и 1 день, 3 мес и 1 день, 6 мес, 1 год и 1 мес, 2 года.

• Минимальная сумма первоначального взноса составляет 300 долл.

США или евро.

• Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада.

• Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада

не производятся.

• Проценты причисляются к остатку вклада:

а) по вкладам на срок 1 мес и 1 день, 3 мес и 1 день – по истечении основного (пролонгированного) срока;

б) по вкладу на срок 6 мес, 1   год и   1   мес, 2 года – по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета по вкладу (от даты окончания основного срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада, в случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

а) по вкладам на срок 1 мес и 1 день, 3 мес и 1 день, 6 мес – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

б) по вкладам на срок 1 год и 1 мес в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

в) по вкладам на срок 2 года в течение первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Вклад «Особый» Сбербанка России

• Счет по вкладу открывается путем внесения наличных денежных средств или зачисления денежных средств, поступивших безналичным путем.

• Срок вклада – 6 мес, 1 год и 1 мес, 2 года.

• Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 1 000 долл. США или евро, дополнительных взносов – 100 долл. США или евро.

• Процентная ставка по вкладу зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.

• Вкладчик в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу может изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку.