# Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера

Рустем Ильшатович Ишмаков

Ты наверняка круто разбираешься в гаджетах, мемах и трендах. Но что насчет самого мощного инструмента – денег? Эта книга – твой стартовый набор для финансовой независимости. Она поможет тебе стать создателем своего будущего. Ты увидишь, как работают настоящие финансовые инструменты: от биржи и акций до облигаций. Поймешь, почему копить – это только полдела и как заставить время работать на себя с помощью магии сложного процента. Внутри тебя ждут работающие алгоритмы создания финансовой подушки, формирования портфеля ценных бумаг и многое-многое другое!

Инвестиции – это не про скучные цифры. Это про твое будущее!

© Ишмаков Р. И., текст

© Озолина А. С., иллюстрации

© ООО «Издательство АСТ», оформление

## Введение

Приветствую тебя, будущий миллионер!

В этой книге есть все материалы для того, чтобы ты, дорогой читатель, смог не только представить себя миллионером, но и однажды стать им по-настоящему. Должен сразу предупредить, что путь к заветной сумме с шестью и более нулями неблизкий. Но при должном умении, терпении и разумном подходе любая цель достижима. И я постараюсь тебе помочь в этом нелегком, но увлекательном путешествии.

Книга разделена на три смысловые части:

1. Сохраняй.

2. Инвестируй.

3. Приумножай.

Первое, что необходимо каждому, кто хочет разбогатеть и обладать капиталом, – это научиться сохранять и накапливать деньги. Об основных принципах сохранения и накопления поговорим в первой части.

После мы перейдем к более сложным материям – инвестициям. Начать инвестировать ты сможешь только после 18 лет, но погрузиться в эту тему, понять, что такое акции и облигации, научиться составлять портфель и оценивать финансовые риски можно уже сейчас. Более того, ты можешь попросить родителей помочь тебе сформировать первые накопления на брокерском счете от их имени.

В книге ты будешь неоднократно встречать слово «капитал». Взрослые называют так деньги, которые вкладывают в активы, чтобы получить доход. Подробнее об этом расскажем во второй части.

Когда мы научимся сохранять и инвестировать, то начнем увеличивать наши вложения, используя силу сложного процента. Этому посвящена третья часть книги.

При первом чтении двигайся постепенно и не перепрыгивай вперед, если предыдущая часть еще не освоена. После того как прочтешь книгу целиком, можешь смело возвращаться к любой главе и в любом порядке, если появятся вопросы.

Не забывай заглядывать в словарь в конце книги, когда увидишь незнакомые для тебя слова. Некоторые из них мы специально выделили жирным шрифтом.

Даже немного завидую тебе: о многом из того, о чем пойдет речь в этой книге, я узнал только во взрослом возрасте, а ты разберешься в принципах построения богатства уже сейчас. Уверен, что ты добьешься выдающихся результатов, если выберешь верный вектор финансового развития и будешь действовать разумно.

В книге будут самостоятельные задания – отнесись к ним серьезно. Мы оставим ответы в конце книги, но, поверь мне, будет гораздо лучше, если сперва ты попробуешь выполнить задания самостоятельно, а уже потом проверишь результаты.


Могу гарантировать, что после прочтения ты:

• будешь знать об инвестициях больше, чем 90 % взрослых;

• сможешь составить портфель инвестиций самостоятельно;

• сумеешь разобраться в разных классах активов, которые приносят доход;

• составишь план движения к первому миллиону.


Обещаю, что в книге не будет «воды». Я не большой фанат лишних слов, поэтому давай не будем затягивать со вступлением – и перейдем к первой части.

## Часть 1. Сохраняй

### Что такое богатство?

Прежде чем мы начнем изучать способы и методы заработка, а также поймем, как лучше всего организовать твои накопления, давай ответим на вопрос: «Что такое богатство?»

Как ты представляешь богатого человека? Как он одевается? На какой машине ездит? А может, он и вовсе летает на вертолете? В какие заведения ходит? Где живет? Где и как отдыхает?

Я задавал подобные вопросы многим ребятам твоего возраста и каждый раз слышал разные ответы. Кто-то говорит о брендовых вещах и спорткарах, кто-то вспоминает про яхты и отдых на море, кафе и рестораны, прислугу и личного повара. Кто-то, наоборот, считает, что богатому человеку незачем показывать и доказывать всем, что он богат. Он может одеваться просто, но со вкусом, ездить на надежном и не обязательно дорогом автомобиле, готовить самостоятельно из качественных продуктов, жить в уютном спальном районе, не переплачивая за роскошь или близость к центру.

Дети помладше отвечали, что богатство – это любящая семья и друзья. И были по-своему правы.

А совсем недавно один парень сказал мне, что богатство – это возможность не смотреть на ценники в магазине. И действительно: когда тебя не тяготят финансовые проблемы, ты можешь приобрести все необходимое, не считая, хватит ли на это денег.

Самое интересное – здесь нет неправильного ответа. Каждый представляет богатство по-своему. В разные периоды жизни твое мнение о нем будет меняться, что тоже нормально.

Я хотел бы донести простую мысль: богатство – это не то, сколько денег ты тратишь, а то, сколько удалось сохранить.

> БОЛЕЕ ТОГО, ВАЖНА НЕ СУММА НА СЧЕТЕ, А ПРАВИЛЬНЫЕ И РАЗУМНЫЕ ПРИВЫЧКИ, КОТОРЫЕ ПОМОГУТ ТЕБЕ СТАТЬ ПО-НАСТОЯЩЕМУ БОГАТЫМ ВО ВСЕХ СМЫСЛАХ ЭТОГО СЛОВА.

### Богатые тоже плачут

К слову, о разумных и неразумных привычках.

Ты наверняка знаешь, кто такой Александр Сергеевич Пушкин. Он был очень богатым: если пересчитать на современные деньги, сколько он заработал в годы своей писательской карьеры, то мы придем к внушительной сумме – более 200 миллионов рублей. Давай я лучше напишу это цифрами:


200 000 000 рублей.


С такими деньгами он мог обеспечить не только себя и семью до старости лет, но даже внуков и правнуков. Но что в итоге? После смерти Пушкин не оставил своей семье ничего, кроме долгов. Он любил азартные игры и постоянно играл в карты на деньги. Чаще всего проигрывал – поэтому семье долгие годы пришлось бы расплачиваться по его счетам, если бы император Николай I не взял на себя долги Александра Сергеевича.

Похожая ситуация произошла с известным актером Джонни Деппом. Уверен, ты его знаешь по роли капитана Джека Воробья из фильма «Пираты Карибского моря».

Депп получал фантастические гонорары – порядка 20 млн долларов за фильм (а это, на минуточку, в десять раз больше, чем заработал Пушкин за всю жизнь). Давай запишем эту сумму в рублях, учитывая, что валютный курс на момент написания этих строк около 100 рублей за доллар:


2 000 000 000 рублей.


В России Джонни Деппа считали бы миллиардером. Но даже если учесть, что цены в Соединенных Штатах выше, он все равно мог бы жить безбедно уже на один гонорар. А такие выплаты поступали ему несколько раз в год.

Оказалось, что потратить все это нетрудно, особенно если ты творческая личность, которая не хочет вникать в математику и расчеты.

Джонни купил остров в Карибском море, построил там отель, нанял несколько сотен сотрудников. После он приобрел несколько резиденций в разных городах, чтобы на съемках останавливаться дома, а не в гостинице. Для части покупок он использовал заемные средства (кредиты и ипотеки) – ведь Депп был уверен, что новые гонорары будут приходить каждый год. Однако ветер фортуны переменчив.

Джонни Депп оказался в центре семейного скандала. Это привело к долгим судебным разбирательствам, которые, во-первых, обошлись актеру очень дорого, а, во-вторых, разрушили его карьеру. Голливудские кинокомпании расторгли с ним контракты, и деньги перестали поступать. Но недвижимость и сотрудников нужно постоянно содержать. А для этого требуются деньги. В итоге Джек Воробей начал распродавать имущество и даже был вынужден подать на банкротство, потому что не справился с долговой нагрузкой.

Похожая ситуация произошла с известным боксером Майком Тайсоном. За каждый бой он получал довольно крупный гонорар, но, вместо того чтобы сохранять деньги, он купался в роскоши, покупал дома и машины, даже завел себе тигра в качестве питомца. Большие суммы, кажется, затуманили разум Тайсона, и он забыл, что карьера спортсмена, особенно боксера, как правило, не длится долго: с годами возникают проблемы со здоровьем, накапливаются травмы после поединков. В результате он, как и наши предыдущие герои, остался у разбитого корыта.

Вероятно, ты думаешь: «Это все экстраординарные личности, со мной такое вряд ли произойдет». Но у меня есть еще один пример.

> ПРЕДСТАВЬ, ЧТО ТЕБЕ ДОВЕЛОСЬ ВЫИГРАТЬ В ЛОТЕРЕЮ ОГРОМНУЮ СУММУ, СКАЖЕМ, БОЛЬШЕ 10 МЛН РУБЛЕЙ. КАК ТЫ ПОСТУПИШЬ С ДЕНЬГАМИ? МОЖЕШЬ НА ВРЕМЯ ДАЖЕ ОТЛОЖИТЬ КНИГУ И ПОМЕЧТАТЬ.

Согласно статистике, с вероятностью в 95 % в следующем году уже не останется ничего от полученной суммы. Люди, которые выигрывают в лотерею большие суммы, зачастую увольняются с работы, покупают то, чего раньше не могли себе позволить, и почти не думают о будущем. В результате уже на второй год они остаются при том же достатке, что был у них до выигрыша, а иногда даже теряют в качестве жизни. То есть большие деньги – это не всегда гарантия богатства на долгие годы. Даже если сегодня тебе удалось сорвать куш, всегда нужно думать немного наперед и планировать будущее.

Вот, кстати, интересный факт о лотереях. Вероятность выиграть джек-пот – ту огромную сумму, которая написана на лотерейном билете, например миллиард рублей, – составляет примерно 1 к 23 500 000. Возможно, ты еще не знаешь, что такое математическая вероятность: в нашем случае это означает, что на каждые 23,5 миллиона билетов есть только один выигрышный. И шанс, что он достанется именно тебе, стремится к нулю.

Для сравнения: вероятность, что в человека хотя бы раз в жизни попадет молния, 1 к 9100. В две с половиной тысячи раз выше, чем возможность выиграть джек-пот. В общем, математика в лотерее точно не нашей стороне.

Уповать на удачу и покупать билет за билетом можно сколь угодно долго. Но гораздо быстрее изучить основы финансовой грамотности и научиться формировать богатство самостоятельно, опираясь на надежные и проверенные принципы.

> ТОЧНО ТАК ЖЕ, КАК ДЕТИ УЧАТСЯ ЧИТАТЬ И ПИСАТЬ, ТЕБЕ НЕОБХОДИМО НАУЧИТЬСЯ РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ.

Пусть их у тебя сегодня, скорее всего, совсем немного, но когда деньги появятся, ты уже будешь знать, что с ними делать.

### Формула богатства

Как я уже говорил, я не люблю разглагольствования и ненужные главы в книгах. Поэтому в первой же части я раскрою тебе основную формулу, с которой ты сможешь стать по-настоящему богатым. Вот она:


доход – расход > 0.


Можешь закрыть книгу. Теперь ты знаешь секрет богатых людей:)


Вероятно, тебя интересует другой вопрос: «Как этим пользоваться?»


Формула действительно раскрывает всю суть накопления богатства в базовом смысле. Когда у тебя появится доход, нужно просто сделать так, чтобы расходы не выходили за рамки той суммы, которую ты зарабатываешь. Давай рассмотрим пример.

Твоя зарплата – 50 000 рублей в месяц. В этом месяце ты тратишь 49500 рублей. Подставляем в нашу простую формулу:


50 000 – 49 500 = 500.

Результат больше нуля? Да. Значит, формула богатства работает, пусть денег и осталось совсем немного. К концу книги ты поймешь, как даже такие небольшие суммы смогут сделать тебя богаче в будущем.

Но что, если я скажу тебе, что чаще всего люди тратят больше, чем зарабатывают? Зачастую эта формула выглядит примерно так:


50 000 – 55000 = –5000.


Разве –5000 рублей больше нуля? Нет, так как это отрицательное число.

Нам хочется позволить себе немного больше, и траты начинают превышать зарплату. Как это получается? Все очень просто: еще в глубокой древности взрослые придумали такой финансовый инструмент, как кредит – деньги в долг под определенный процент. Со временем сфера банковских услуг стала настолько продвинутой и совершенной, что кредит сегодня можно получить, не выходя из дома. Или пользоваться пластиковой картой, даже когда на ней нет денег – то есть уходить в минусовой баланс.

> ПОМОЖЕТ ЛИ ПОКУПКА НОВОГО ГАДЖЕТА В КРЕДИТ СТАТЬ БОГАЧЕ?

Это вопрос со звездочкой. Если денег на покупку хватает и к следующей зарплате ты не окажешься в минусе, то все будет в порядке. Но вот если после покупки ты войдешь в зону отрицательных чисел, здесь ты можешь свернуть не в ту сторону или вовсе пойти в обратном направлении.

### Почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее?

Давай перейдем к более сложным вещам. Возможно, ты слышал фразу «Богатые богатеют, а бедные беднеют». И она абсолютна правдива. Если посмотреть на список самых богатейших людей в мире, то можно заметить некоторую закономерность: каждые 4–5 лет их капитал увеличивается в размерах. Взять, к примеру, миллиардера Уоррена Баффетта, которому на момент написания этих строк 94 года, он в списке Forbes уже несколько десятков лет. Если отмотать назад и посмотреть, как росло его благосостояние, то можно увидеть, что первый миллион он заработал после 30 лет, первый миллиард – после 55. А в 2025-м году, еще 40 лет спустя, его капитал вырос до 145 млрд долларов.