Максим Рубцов
Почему я нищеброд

Введение

Почему я написал эту книгу?

Тебе знакомы такие призывы, как: «Встань с дивана и стань другим человеком»; «Сделай всего 5 шагов и построй успешный бизнес за неделю»; «Вложи деньги сейчас и получи в 10 раз больше уже через месяц»? Да, это те самые «кричащие» заголовки бизнес-тренеров, наставников, коучей и экспертов. Буквально отовсюду нам транслируют богатую жизнь и хотят научить алгоритмам её достижения. Не скрою, я так же шёл на поводу маркетинговых уловок, но потом понял, что есть и другой путь, который по силам даже такому лентяю, как я. И я хочу поделиться этим путём.

Социальные сети – ещё один рассадник иллюзий. Там все знакомые только и делают, что отдыхают и наслаждаются жизнью. Однако если копнуть чуть глубже, можно увидеть, что всё это – лишь красивые фотографии, не соответствующие реальности. Как правило, никто не выкладывает в социальные сети свою реальную повседневную жизнь. Да, мы вряд ли увидим рассказ о нервных срывах и выгораниях, депрессиях, неудачах и даже предательствах. Трагические истории в социальных медиа, разумеется, есть. Но все они нацелены на заработок и, как правило, выглядят как вовлекающие заголовки с призывом к действию: «У меня случилось выгорание, ничего не хочу, но вот как я вышел из этого – купи мой курс…»

На полках книжных магазинов – изобилие бизнес-литературы и научно-популярных пособий о так называемом «успешном успехе». Так, может быть, в книгах и есть все ответы? Безусловно есть, но насколько они подходят именно тебе? «Введи 50 привычек богатых людей за месяц, и твоя жизнь изменится»; «Он купил спорткар в кредит, а потом начались проблемы»; «Американский мудрец пишет, что надо вот так». В первом случае ни один нормальный человек не сможет за месяц стать полностью другим. Во втором случае и так очевидно, что, если бы были деньги на ежемесячный платёж за Феррари, потратил бы их на что-то более нужное. А в третьем случае, например, Роберт Кийосаки пишет очень правильные вещи в своих книгах, но они сильно оторваны от российских реалий.

Люди любят истории «из грязи в князи»… А как насчёт того, чтобы просто выбраться из статуса «обычный» в «выше среднего»? Как зарабатывать не 100 000 рублей в месяц, а хотя бы 500 000 или миллион? Как переехать просто в нормальную квартиру, не заключая сделку с дьяволом на 30 лет?

А что, если выйти на честный диалог со знакомыми успешными людьми? Кстати, предупрежу сразу, в большинстве случаев они не так успешны, как кажется на первый взгляд. Один работает с утра до ночи не переставая, чтобы быть успешным, и спит не больше 3 часов в сутки. Другой живёт в классной квартире, взятой в ипотеку на 30 лет и с трудом сводит «концы с концами». Третий ездит на премиальной машине, но живёт с мамой. Четвёртый формирует образ самого мудрого, но ему всё досталось по наследству. Пятый так вообще может позволить себе очень многое, и работа у него хорошая, но до сих пор ему помогают родители. Возникает логичный вопрос: а как всего добиться самому?!

У тебя в руках книга, которая даёт ответы на все вышеперечисленные вопросы. В ней ты найдёшь простую и понятную пошаговую инструкцию, которая поможет в спокойном темпе и без огромных усилий стать успешным человеком, даже если тебе кажется, что всё уже потеряно.

Как читать эту книгу?

Самое главное – «впитывай» и внедряй прочитанное. Не читай её «залпом», здесь, как и в любом серьёзном деле, нужна размеренность. В конце каждой главы я подготовил маленькое домашнее задание. Если у тебя это уже сделано – отлично! Переходи к следующим пунктам.

Ты скептик? Я тоже! Проверяй всю информацию, которую получишь, так она будет усвоена гораздо лучше!

Основы основ

Деньги, время, здоровье, выносливость, сила, интеллект, опыт, харизма и многое другое – это всё ресурсы, которые у тебя сейчас есть. Представь, что ты – персонаж в компьютерной игре. Тебя создали в день твоего рождения и дали тебе стартовый набор ресурсов. Как в любой игре, для начала дали минимум, так же, как и всем, кроме «проплаченных». В детстве родители или опекуны брали ответственность на себя за любые твои действия или, как минимум, помогали принимать решения. Сейчас пришло время тебе взять свою жизнь под собственный контроль.

Итак, сначала нужно определиться, зачем тебе что-то менять в своей жизни? Зачем читать эту книгу? К чему ты стремишься? Уверен, что к счастью.

Счастье – понятие неопределённое, так как у каждого оно своё. Несмотря на множество мнений и позиций, большинство сходятся в том, что счастье может быть заключено в чём угодно, но только не в деньгах. Но в чём же тогда? Здесь нет однозначного ответа, поэтому представь идеальную картинку счастливейшего себя. А теперь скажи самому себе: «Смогу ли я достичь этого без денег?» Вероятнее всего, ответ – нет.

Так что же получается, деньги – это счастье? Ни в коем случае. Деньги – инструмент достижения многих целей и способ обмена между людьми. Именно поэтому многие приводят в пример необитаемый остров. Если ты там один – тебе не с кем меняться чем-либо, а значит, и деньги не нужны.

Но что же нам нужно, чтобы быть счастливым? Найти ответ на этот вопрос можно в пирамиде потребностей Маслоу[1]. Попробую объяснить просто:

• Физиология: если ты поел, будучи голодным, то стал счастливее.

• Безопасность – уверенность в том, что завтра не придётся спать под мостом.

• Принадлежность – ты не один вместе с друзьями и семьёй.

• Признание – тобой и твоим достижениям восхищаются, ты нужен другим.

• Самореализация – достижение собственных высших целей.

Например, если ты идёшь к какой-то высшей цели и не поел пару дней, то вряд ли сможешь думать о чём-то, кроме еды. Аналогично и с другими сферами. Суть заключается в том, что богатый человек закрывает все 5 уровней, но для закрытия каждого уровня нужны деньги, время и другие ресурсы.

Физиология

Всем понятно, что нужно есть и пить, иначе умрёшь. Однако у человека есть также много других потребностей. К примеру, здоровье. Заботу о своём физическом состоянии можно переложить на государство. В сравнении с другими странами, бесплатная медицина в России на высоком уровне, но до платной всё же не дотягивает. Конечно, тебе не позволят просто умереть, но не смогут бесплатно решить такие проблемы, как, например, плохое зрение, искривление позвоночника и т. п. К тому же, бесплатные врачи работают не бесплатно. Просто мы им платим не напрямую, а через налоги государству. Получается, если ты нищеброд и все вокруг нищеброды, то и медицина будет всё хуже и хуже. Да и врач, который тебя лечит, тоже станет нищебродом. Выходит, что уровень дохода прямо пропорционален состоянию твоего здоровья. И да, даже если ты за него не платишь.

Безопасность

Если нет безопасности, это неминуемо приведёт к постоянной тревоге и стрессу. Как правило, чувство безопасности обеспечивает наличие жилья. Появляется уверенность в том, что даже если что-то случится, то всё будет хорошо. К примеру, купил квартиру в ипотеку, уволили с работы, стало нечем платить, банк забрал квартиру. В этом случае безопасности нет. Как же тогда можно говорить о каких-то высших целях, не удовлетворив эту ступень потребности?

Принадлежность

Чаще всего этот пункт сводится к поиску своей второй половинки, но и про друзей забывать нельзя. Так как это градация, то важно понимать, что сложно строить какие-то отношения, если у тебя не закрыты два предыдущих пункта. Представим, что ты не можешь даже накормить девушку. Вряд ли она тобой серьёзно заинтересуется. Как показывает опыт, любая девушка ищет мужчину, способного закрывать хотя бы физиологию и безопасность. Друзья зовут поиграть в пейнтбол, а денег нет, поэтому приходится говорить, что слишком занят в эти дни.

Образ жизни формирует окружение. Как следствие, нас окружают люди того же уровня доходов, что и мы. Те, у кого тоже нет денег на пейнтбол, в итоге собираются на лавочке у подъезда. Темы разговоров сводятся к банальным – сплетни и политика. Кажется, некоторые так и проводят потом всю оставшуюся жизни на лавочке.

Тоже любишь посплетничать на лавочке? Узнаёшь себя? Не расстраивайся. Я тоже был таким. Здесь важно задать себе только один вопрос – а какое окружение ты хочешь? Не рисуй идеальных картин: не яхта с богатеями и стриптизёршами, а банально: с какой второй половинкой ты хотел бы проводить время? С какими людьми хотел бы общаться? Например, сейчас ты продаёшь старые побитые машины, и приходится общаться с не самыми приятными клиентами. А хочется тебе других клиентов – приятных. И это нужно менять.

Признание

Итак, следующий уровень. Здесь нужно не только принадлежать к какой-то группе людей, но и добиваться одобрения среди окружающих. Есть простой способ – станцуй голым на вечеринке. Но подходит это далеко не всем, да и вряд ли на надгробном камне напишут об этом. Это «чёрный» способ.

«Белые» способы намного сложнее. Например, у знакомого владельца автомойки самые крутые мастера, так что к нему можно смело отдавать даже самую дорогую машину. Сразу понятно – у него клиенты на дорогих машинах, зарабатывает много, делает своё дело качественно. Определённо заслуживает уважения. Как достичь подобного уважения?

Самореализация

Высший уровень – это когда ты занимаешься только тем, чем хочешь. Вся энергия и ресурсы уходят на то, что приносит удовольствие. Простой пример – известный музыкант только пишет песни и выступает, а вся организация лежит на «плечах» продюсеров, менеджеров, маркетологов. Но самое главное, что эта работа его же и наполняет. Можно сказать, он даже не устаёт на работе, потому что ему в кайф.

Подумай, чем бы ты мог заниматься целый день и не устать? Быть может, играть в приставку весь день? А может, в футбол? А может, смотреть фильмы и сериалы? Это абсолютно нормально – не иметь «нужных» желаний. Более того, очень малый процент людей хочет работать весь день.

А ещё редко встречается что-то одно. Мало кто может весь день заниматься только одним и тем же делом ежедневно, как музыкант из примера выше. Что делать? Чередовать эти дела и получать удовольствие постоянно!

Домашнее задание

Итак, мы рассмотрели все уровни потребностей. Подумай и определись, зачем тебе двигаться куда-то? На каком ты сейчас уровне потребностей? Какие задачи стоят перед тобой сейчас? Но даже если ты на пятом уровне, тебе нужно одновременно держать под контролем предыдущие четыре. Поэтому дальше я расскажу про всё по порядку: как стать богатым с полного нуля или даже с минуса.

* * *

Богатство в контексте книги – уровень жизни, в котором человек обладает свободой выбора еды, жилья, окружения и других потребностей на пути самореализации.

Самоанализ

Представим, что мир – это компьютерная игра. В день твоего рождения тебя одарили базовым набором характеристик, и ты как-то пришёл к той точке, в которой ты находишься сейчас. Для начала попробуй определиться с имеющимися ресурсами. Например:

• деньги: 120 000 рублей в месяц (выше среднего по РФ);

• время: 24 часа в сутки (как и у всех);

• здоровье: 90 % от идеального (ничего не болит, к врачам не обращаюсь);

• выносливость: 90 % (на день хватает, ещё и повеселиться вечером в баре могу);

• сила: 85 % (в школе лучше всех бросал трёхочковые, был бы мяч – показал бы и сейчас);

• интеллект: 90 % (точно выше среднего);

• опыт: 95 % (давно работаю, знаю, как схалявить так, чтобы начальник не заметил);

• харизма: 90 % (все в восторге от моих шуток).

И именно в этот момент кроется самая большая ошибка. Ты понимаешь, что у тебя всё чуть лучше, чем у других. Зачем делать что-то ещё? Ты и так классный, у тебя всё в жизни получилось, ты лучший. Но почему же тогда ты читаешь эту книгу?

Задумайся: а есть в твоём окружении кто-то, кто лучше тебя? Какие чувства вызывает этот человек? Как говорится – всё познаётся в сравнении. И вот представь, что ты несколько лет откладывал и на все сбережения купил машину за миллион. В тот же самый момент твой знакомый купил машину за 10 миллионов, что ты будешь чувствовать? Конечно, это целый набор из чувств и эмоций, которые трудно уложить в одно предложение. Но лучше такой анализ вести на конкретном примере.

Одним летним днём идёт домой Славик – обычный парень, 30 лет. Зарплата 120 000 рублей в месяц, квартира в ипотеке на 30 лет, жена Тамара с зарплатой 80 000 рублей в месяц, ребёнок 5 лет, иномарка в кредит на 10 лет, дача, доставшаяся от родителей. И тут Славик встречает одноклассника Артура, которого он не видел уже 12 лет.

– Привет! – говорит Славик. – Сколько лет, сколько зим! Как жизнь? Что нового?

– Привет! – отвечает Артур. – Отлично! А сам как?

– Да супер! Тачку вот взял недавно, 240 лошадок, мощь вообще, с места до сотни за 4 секунды.

– Круто! Поздравляю! А чем занимаешься?

– В одной крутой компании работаю. Там, конечно, сейчас сложно стало с последними событиями… Ну ты понимаешь. Грозят зарплату порезать. А я, между прочим, там уже 7 лет вкалываю и хочу уже повышения, но остаётся только ждать, когда начальник на пенсию уйдёт или коньки отбросит. А сам ты сейчас где?

– У меня несколько проектов. Даже не знаю, с какого начать.

– У нас тоже был один проект в офисе. Так вот тогда Витёк, который, помнишь, с нами учился, там всё испоганил. В итоге его уволили. Он так накосячил…

На первый взгляд кажется, что это самый обычный разговор двух равных людей. Действительно, так оно и есть. В этот самый момент они будто бы на боксёрском ринге. Они абсолютно равны, а их оружие – это слова. Но что происходит между строк? Артур услышал, на каком уровне находится Славик. Одноклассник проявил мудрость и промолчал, не став рассказывать того, что может задеть Славика. Славик же, в свою очередь, не стал рассказывать про то, что за машину надо платить ещё много лет. Но что же он сделал? Повысил собственную ценность за счёт рассказа про Витька, правда Артур не купился на этот трюк. В итоге в разговоре они оказались абсолютно равны. Но, забегу немного вперёд, средний доход Артура – 1 миллион рублей в месяц. Но начнём с анализа Славика.

Доход – 120 000 рублей. Платёж за машину – 43 000 рублей в месяц, ипотека – 57 000 рублей в месяц. Коммунальные платежи за квартиру – 8 000 рублей в месяц, обслуживание автомобиля (бензин, страховка, ТО, мойка) – 7 000 рублей в месяц, связь (интернет, телефон, подписка на сериалы для всей семьи и т. п.) – 5 000 рублей в месяц. И вот получается, что существующих «свободных» денег у Славика нет, ведь все они уходят на ежемесячные траты. Но есть супруга с доходом 80 000 рублей в месяц. И тут оказывается, что 30 000 рублей в месяц уходит на еду для семьи, остальные 50 000 рублей – «утекают» неизвестно куда… В реальности это траты на кафе, кофе, одежду, на шторы в детский сад, мороженое в парке, веселье, табак, алкоголь, дорогу, а ещё есть экстренные траты, которые оплачиваются с кредитки. Вот и получается, что реально денег ноль. Даже если Славик проведёт анализ своих финансов, он ни за что не расскажет об этом Артуру, ведь ему будет стыдно это признать.

Времени у Славика много: каждую пятницу встречается со старыми друзьями в баре выпить пива и обсудить тяжёлые недели и политическую ситуацию в стране и мире. Он лучше всех знает, что сербы были правы, а американцы – нет. Режим буднего дня Славика: подъём в 7 утра, завтрак, сборы на работу. 1 час на дорогу от двери до стула на работе, которая начинается в 9 утра. Далее 9 часов на работе, из которых 1 час на обед, затем ещё один час домой. В итоге Славик в 19 часов возвращается домой, где его должен, как считает Славик, ждать ужин. К сожалению, ужин Славика там не ждёт, так как жена забирает ребёнка из садика в это время. Славик смотрит новости или делает те дела, которые давно надо было сделать, например, чинит сломанную сидушку от унитаза. Целый час оплачивает счета, звонит и ругается с оператором связи из-за слишком большого счёта. После ужина надо уложить ребёнка, помыть посуду, хотя бы сделать вид, что что-то убрал, а потом спать. Правда, перед сном Славик успевает ещё телефон полистать и узнать, на сколько очков Спартак отстаёт от ЦСКА. Так проходят 5 дней в неделю у Славика. Он не жалуется, ведь так у всех?! Фактически же, реального времени, как и реальных денег, у Славика тоже нет.

Может, у супруги Славика всё лучше? Но нет. Она встаёт ещё раньше Славика, чтобы отвезти ребёнка в садик. С работы она бежит сломя голову, чтобы забрать ребёнка не последним, после этого готовит всем ужин, после чего валится с ног на кровать.

А что в выходные? Славик – дачник, поэтому на выходных летом он везёт семью на дачу. Утром в гипермаркет, потому что там самый вкусный и дешёвый шашлык, а ещё можно сразу пиво купить, уголь и т. п. После – пробки на выезд из города. На даче Славик встаёт у мангала, пока его супруга маринует шашлык. Спустя несколько часов приготовлений можно спокойно поесть и выпить пива. В целом здесь и начинается настоящий отдых для Славика – возможность полноценно выдохнуть и расслабиться! Если вдруг станет скучно, то можно сходить на речку и делать то же самое, только у водоёма. В зимнее время еженедельное пиво переносится в бары с друзьями.

Как думаешь – Славик расскажет всё это Артуру? Разумеется, нет. Он будет рассказывать только наиболее яркие моменты из жизни. Например, как он один раз в баре перебрал и такое произошло, что все ещё буду долго помнить. Причём если позорное, то с кем-то другим, а если доблестное – то, конечно, со Славиком.

Но и Артуру неловко от этой встречи. Он не может рассказать о том, что его день проходит совершенно иначе, а доход почти в 10 раз больше. Почему? Да потому что это будет выглядеть как хвастовство, а хвастунов никто не любит. Вот и выходит так, что в разговоре Артур и Славик абсолютно равны.

Предположим, что Артур всё-таки решит рассказать Славику всё как есть, что тогда? У Славика сработает защита психики. «Артур ворует, взятки берёт, наркотики продаёт, любви у него нет, как человек он плохой, наследство получил, в мутной схеме участвовал, знает, когда договорные матчи проходят, ему тупо повезло», – такие мысли будут у Славика. Даже если окажется, что Артур всего добился честным трудом, то мозг Славика как можно скорее вычеркнет эту информацию из головы. И это нормально! Так работает защитный механизм нашего мозга. Мы забываем неприятные моменты жизни или то, что не соответствует нашему видению мира.

Но что делать Славику в этой ситуации? Нужно сделать всего один шаг – признать проблему. Для этого надо провести анализ своих ресурсов. И, переступив через себя, признать своё положение.

Домашнее задание

Перейдём к практике. Проведи самоанализ всего по двум характеристикам: деньги и время.

1. Деньги. Проанализируй, сколько ты отложил и не потратил за последний год – именно столько у тебя и денег. Считаются только те, которые лежат под подушкой или в банке на отдельном счёте, например, на вкладе. Если ты уже продвинутый, то любые активы также считаются. Если пока нет активов или даже не знаешь, что это, – по ходу книги придём к этому.

2. Время. Легко можно посчитать время, потраченное на самореализацию. Лучше не вникай пока, а просто запиши ноль. Не пытайся приписать работу и домашние дела. Начни с нуля – так будет проще.

Пассивы

Пассив – то, что отнимает какой-либо из наших ресурсов. Хороший пример – ипотека. Именно с избавления от пассивов Артур и начал когда-то… Но он не может рассказать этого Славику, так как получасового разговора на это банально не хватит. Для таких вещей требуется проработка.

Да, Артур может посоветовать, куда вложиться, чтобы заработать денег, но у Славика нет денег, чтобы это сделать. Артур может порекомендовать обучение, где расскажут, как зарабатывать деньги, но у Славика нет на это времени. Что же делать? Для начала достаточно избавиться от пассивов, и уже тогда станет в разы проще – высвободятся время и деньги.

Давай разберём подробнее. Артур со Славиком закончили одну и ту же школу. После школы оба пошли в университет и 5 лет учились, оба женились на красотках сразу после сдачи диплома. У каждого есть дочь, и даже родились они в один год. Даже на первую работу оба устроились на втором курсе. Однако сегодня они будто бы находятся на двух разных планетах с 10-кратной разницей в доходах. Как такое может быть? Неужели всё дело в кредитах?

Ключевые события в жизни Артура начали происходить уже на первом курсе. Он увлекался игрой на гитаре. Для этого он арендовывал с друзьями гараж за 8 000 рублей в месяц. Каждый участник скидывал по 2 000 рублей в месяц – так они могли играть тяжёлый рок на всю мощь без жалоб соседей. На тот момент деньги уже было неудобно просить у родителей, особенно на пиво и предметы рок-культуры, поэтому Артур стал помогать одногруппникам и другим студентам по математике, в которой разобрался лучше, чем в других предметах. Сначала он это делал по знакомству, потом уже начал публиковать объявления и продвигаться в этом направлении. Также он публиковал все свои работы и те, что делал в рамках помощи другим студентам, на соответствующих сайтах, что дало дополнительный пассивный доход в несколько тысяч рублей в месяц. Так Артур смог зарабатывать 20 000 рублей во время учёбы. Этих денег вполне хватало на увлечения и тусовки с друзьями.

Вскоре про «музыкальный» гараж узнали и другие аналогичные коллективы. Сначала приходили группы по знакомству, потом знакомые знакомых, а затем и новые незнакомые группы. Собственная группа Артура распалась, и за гараж стало нечем платить. Конечно, тогда Артур мог бы просто перестать платить аренду за гараж, но вместо этого он начал брать почасовую оплату с других музыкальных коллективов. Таким образом получалось отбить аренду. Стоимость в час составляла 500 рублей, и по несложным расчётам получалось, что требовалось лишь 16 часов в месяц для того, чтобы полностью окупить гараж и продолжать им пользоваться в своё удовольствие.

Тут Артур столкнулся с первыми проблемами. Клиентам было неудобно таскать каждый раз барабанную установку и другие крупногабаритные вещи. Тогда и случилась его первая инвестиция – Артур купил поддержанную барабанную установку за 15 000 рублей. Также купил закрывающийся на ключ шкаф, где музыканты могли оставлять на хранение музыкальные инструменты и другие необходимые вещи. За счёт этого он поднял цену до 1000 рублей за час. Добавилась также оплата за хранение. Количество репетиций увеличилось, так что в итоге он уже зарабатывал 40 000 рублей в месяц, но 8 000 рублей отдавал за аренду.

Далее случилось второе препятствие – полноценное обслуживание гаража превратилось в работу. Артур же считал в тот момент профильную работу в офисе более перспективной. Тогда он нашёл Варю – девушку, которая любила рок-музыку, и принял её на работу. Зарплата у неё была сдельная, то есть получала она с каждого клиента 20 %. В этом случае Артур ни копейки не терял на том, что она у него работает. Более того, Варя приводила многих музыкантов, с которыми не был знаком Артур. Сотрудничество получилось более чем плодотворным, так как она привела ещё больше групп, которые с удовольствием пользовались этим гаражом. К концу первого учебного года Артур стал зарабатывать на этом около 20 000 рублей в месяц с учётом всех расходов, но все процессы шли без его участия. Так Артур и создал свой первый бизнес.

Во время учебной летней практики Артур и Славик работали в офисах по специальности. После практики обоим предложили остаться уже за зарплату в 20 000 рублей в месяц, и оба согласились. Славик и Артур гордились собой, так как практически единственные из товарищей уже имели запись в трудовой книжке и первые законные деньги. Деньги, которые облагаются налогами, а также у них была страховка на случай, если они заболеют, оплачиваемый отпуск и всё такое. В студенческой социальной иерархии это, безусловно, добавляло им обоим статуса в глазах сверстников.

С началом второго учебного года совмещать учёбу с работой по графику стало просто невозможно. Славику удалось договориться на полставки, а вот Артуру в этом плане не повезло. Начальство было непреклонно – им понравился Артур, но только при условии, что он будет работать на полную ставку. Ради обучения молодой предприниматель был вынужден отказаться от всех обещанных ему перспектив. Артур посчитал, что на гараже он продолжит зарабатывать 20 000 рублей в месяц, на помощи другим студентам и студенческих работах может увеличить свой доход до 25 000 рублей в месяц. Для этого нужно было просто выложить больше материалов в интернете и увеличить количество объявлений о том, что он может помогать с математикой. Только теперь он решил помогать не только студентам того же вуза, но и другим студентам, а также школьникам. Это привело к тому, что к новому году он добился цели и его суммарный доход составлял 45 000 рублей.

Славик в это время не бездельничал. Испытательный срок был пройден им успешно, и теперь его оклад вырос до 25 000 рублей в месяц за полставки. Он занимался настоящим делом, работал в большой компании, а не собирал с каждого по чуть-чуть, лишь бы выжить. Перед ним открывались большие перспективы. Славик стал общаться с другими ребятами из офиса. Зарплат он, разумеется, не знал, но видел «картинку» успешной жизни – дорогие гаджеты, костюмы, автомобили. А заместитель директора и вовсе приезжал на работу на Порше. «Всего-то обогнать этих ребят, и сам буду ездить на дорогом спорткаре», – думал Славик.

На фоне успешного развития Славика Артур столкнулся с новой проблемой. Владельцу гаража срочно понадобились деньги, поэтому он решает выставить его на продажу. Цена неподъёмная – 1 миллион рублей! Артур не хочет отдавать работающий мини-бизнес и берёт кредит на 5 лет, платёж по которому составляет 27 000 рублей в месяц. Но это ещё не всё – за отопление и электричество в гараже, оказывается, тоже надо платить в среднем 3 000 рублей в месяц. Несложные подсчёты показали ему, что он теперь работает в ноль. Однако через 5 лет это будет полностью его гараж с доходом 30 000 рублей в месяц. Артур соглашается на эту авантюру.

Теперь доходы Славика и Артура оказались равны, в отличие от перспектив. У Славика – светлое будущее, у Артура – мелкие подработки. Разумеется, Славик не знал о доходах Артура, как и Артур не знал о доходах Славика. Поэтому Славик выглядел намного статуснее, ведь работал в престижной компании.

Насмотревшись на успешных коллег, Славик покупает новый телефон в кредит, на занятия приходит в новых наушниках с модными часами на запястье. А ещё с компьютером, на котором красуется откусанное яблоко. Но откуда такие деньги?! Дело в том, что что-то Славик купил в рассрочку, что-то в кредит, а что-то оплатил кредитной карточкой. И это неудивительно, ведь эти советы он слышал от коллег на работе. Артур в это время ходит с самым обычном ноутбуком, который ему купили родители и, если честно, считает, что занимается какой-то фигнёй.

Кредиты и кредитные карточки

– Ты всё там же живёшь? – спросил Славик.

– Нет, переехал на другой район, – ответил Артур.

– Тоже в ипотеку, как и все?

– Ну там сложная история.

И нет, Артур не обманул. Просто ему не хотелось рассказывать, что ипотеки у него есть, но не на своё жильё, а сам он живёт на съёмной квартире. У Славика просто не хватило бы знаний, чтобы понять всё то, что делает Артур, чтобы не быть в ипотеке в привычном смысле. А у Артура не хватило бы времени, чтобы всё объяснить. Славик предпочёл просто додумать, что Артуру какая-нибудь доля досталась в наследство, ипотеку платят родители, живут с родителями или что-то подобное. Но всё же, если бы было время и желание, с чего бы начал Артур рекомендации Славику?

Закрой все кредиты. Это очевидно, но не все знают, как это сделать. Главное правило при закрытии кредитов – не брать новые. Конечно, это не касается «полезных» кредитов на бизнес и активы. Если есть лишние деньги – отправляй их на тот кредит, где самые большие проценты. Смотри не по самому проценту, а по тому, какая часть платежа уходит на проценты.

У Славика же получилось следующим образом: он пришёл в магазин, где продают дорогую технику. Денег у него не было, но менеджер по продажам предложил рассрочку. То есть проценты платить не надо. Но чтобы воспользоваться предложением, надо купить минимум 5 аксессуаров. Сам телефон стоил 80 000 рублей, но вот чехол к нему ещё 3 000 рублей. Славик знал, что чехол можно купить за 500 рублей в интернет-магазине, но здесь без этой покупки не дали бы рассрочку. Итак, нужно ещё 4 аксессуара. Магнитная зарядка за 4 000 рублей, защитные плёнки 2 000 рублей и расширенная гарантия, без которой нельзя брать рассрочку за 16 000 рублей, и наушники за 30 000 рублей. В итоге Славик мог купить телефон за 70 000 рублей в интернет-магазине, но купил его за 135 000 рублей в рассрочку в торговом центре. Думаю, разница просто колоссальна и очевидна. Рассрочка на 2 года, поэтому сумма-то небольшая – всего 5 625 рублей в месяц, правда, банк ещё комиссию берёт за пополнение кредитного счёта, в итоге получается 5 700 рублей в месяц.

Рассрочка на самом деле не является бесплатным кредитом. Это те же самые проценты, только вот платим мы их в виде дополнительных товаров/услуг. То есть стоимость его кредита составила разницу между ценой в интернет-магазине и том магазине, где он оформил рассрочку. Самый показательный здесь «доп» – расширенная гарантия. В итоге в личном кабинете банка так и будет указано, что это кредит, только не на 135 000 рублей, а на 110 000 рублей. Но если Славик будет платить стабильно по графику без предварительных погашений и задержек, то получатся как раз те самые 135 000 рублей. Это означает, что Славик может погасить досрочно рассрочку и сэкономить на этом 25 000 рублей. Знаю – ты уже хочешь этим воспользоваться, но в магазинах не дураки – они не зря подкидывают расширенную гарантию или что-то подобное. Именно за счёт этого кредит делают с минимальным или нулевым процентом. Поверь, ты в любом случае заплатишь больше, чем за полную стоимость.

«Это же так выгодно», – подумал Славик, поэтому решил купить ещё ноутбук за 100 000 рублей, правда уже в обычный кредит на 2 года, ведь для рассрочки нужно было купить 5 аксессуаров, которые у Славика уже были. Платёж по кредиту составил 4 800 в месяц. А венцом стала покупка часов всё той же яблочной компании за 50 000 рублей. Повезло, что по недавно одобренной кредитке сумма как раз совпала. Правда, Славик почему-то думал, что проценты по кредитке точно такие же, как в обычном кредите, тем более в рекламе указывалось, что есть беспроцентный период. По кредитке нужно было отдавать 2 000 рублей в месяц на протяжении 4-х лет, но об этом Славик не думал. Суммарно Славик выплачивал 12 500 рублей на кредиты – половину своего дохода. «Но это же временно – ничего страшного», – думал Славик. На самом деле ему просто везло, что в этот период родители могли его финансово поддерживать.

Вернёмся к мысли раздела: потребительские кредиты являются самыми большими пассивами из всех. Да, Славик просто хотел соответствовать своему окружению, для этого купил те вещи, без которых он не видит себя среди своих коллег. Но в действительности его коллеги поступают точно так же. Они так же, как и Славик, залезли в кредиты в самом начале, а потом просто не смогли из них вылезти. А самое страшное, что для них это уже норма. И они перестали замечать упущенные возможности – те самые, которые не упустил Артур.

Да, Артур тоже взял кредит. Но на что? На актив. На момент получения кредитных денег он сдавал гараж музыкальным группам, позже сможет сдавать в качестве машиноместа или склада. Гараж имеет свою стоимость – он продаст его за ту же цену, за которую купил, тогда как яблочные устройства устаревают каждый год и теряют в цене бо́льшую часть.

Славик же тратил 12 500 в месяц на обслуживание кредитов. Конечно, он об этом не знал или не думал, что большая часть денег уходила на оплату процентов. К примеру, если взять кредит на ноутбук, то из 4 800 рублей 1 000 рублей идёт на проценты, остальное – на погашения «тела» долга. Но вот по кредитной карточке ситуация другая. У него есть беспроцентный период 3 месяца, но потом начинаются очень большие проценты. И хоть Славик платит всего 2 000 рублей в месяц, из них 1 700 рублей уходят на проценты банку, а 300 рублей на погашение основного долга. И Славик этого не заметит, если не будет смотреть график платежей и рассчитывать всё в кредитном калькуляторе. Другими словами, если не остановится и не проанализирует свои долги. Получается, у него есть несколько кредитов, но самый дорогой из них – самый маленький.

Таблица 1. Проценты по кредитам Славика

Именно поэтому всегда плати больше сначала по самому дорогому кредиту. К примеру, не 2 000, а 5 000 рублей. Когда он закончится, эти 5 000 рублей платить на второй кредит по количеству процентов, потом на третий и так, пока они не кончатся. При таком подходе, добавив всего 3000 рублей в месяц к ежемесячным платежам, Славик сократил бы свои платежи на 29 месяцев и сэкономил бы 55 000 рублей на процентах банку.

А ещё можно рефинансировать кредит. Это когда банк выкупает твой кредит у другого банка. Например, за кредитку Славик отдавал 85 %, но мог бы написать в поддержку своего банка и попросить снизить этот процент, а если не получилось бы, то мог бы взять в другом банке кредит, например под 20 %, и погасить этими деньгами кредитку. Да, это тоже кредит, но на более выгодных условиях.

Домашнее задание

Проанализируй свои кредиты и подумай, как ты мог бы их платить так, чтобы погасить как можно быстрее, используя описанный сверху метод. Используй кредитные калькуляторы, которые легко можно найти в интернете.

У тебя нет кредитов? Ты – счастливчик, переходи к следующей главе!

Общественное мнение

– А я слышал от Витька, что ты работал в офисе, в этом, как его там… – поинтересовался Славик. Ему упорно хотелось найти общие интересы, где они были бы примерно равны или где Славик мог бы похвастаться своими успехами.

– Да, во время универа работал, но там не сложилось, – ответил Артур.

На самом же деле, на Артура надавили родители, чтобы он взялся за ум и нашёл себе хорошую работу. Родители считали, что чем раньше он начнёт работать по специальности, тем быстрее будет подниматься по карьерной лестнице. Как минимум у него будет накапливаться стаж в трудовой книжке, а опыт – это самое главное. Тогда уже «все двери открыты» и на любую работу возьмут. Артур прислушался к родителям, а также к знакомым, таким как Славик, и отправился искать работу, но везде требовались только люди на полную ставку. Совмещать учёбу с работой оказалось невозможно.

По поручению знакомого Артура взяли на полставки в компанию за 25 000 рублей в месяц. К тому времени Славик зарабатывал уже 35 000 рублей за те же полставки. Разница была очевидна, и получалось, что если бы Артур начал на год раньше, то сейчас тоже зарабатывал бы больше. Он чувствовал, будто бы потратил год ни на что.

Артура всё чаще посещало чувство, что он ничего не добьётся. Что-то было не так в этой схеме, но он никак не мог понять, что именно. Много раз он заговаривал с родителями и друзьями, что хочет какой-то другой путь развития, что хочет попробовать «своё» дело, ведь с гаражом классно получилось. Но в ответ Артур слышал лишь, что ему просто повезло. Да и разве это дело – бедная девочка за него вкалывает, без большого труда много денег не заработаешь.

Разговаривая с друзьями, Артур понимал, что среди них нет ни одного богатого человека. Если же речь заходила о ком-то, кто купил себе что-то дорогое, то он точно делал что-то незаконное. Складывалось ощущение, что богатые только те, кто родился в богатой семье, и те, кому просто повезло… Быть может, выиграли в лотерею или случайно кто-то влиятельный заметил их талант.

Но почему так происходит? Всё дело в том, что люди не переносят банальные истории про обычных богатых. Если ты откроешь своё шоу с рассказами об обычных людях, чей доход от 1 до 10 миллионов рублей в месяц, ты просто закроешься, так как никто не будет это смотреть. Людям нужно шоу: как люди «выкидывают деньги на ветер», покупают Феррари, разбивают её, мерятся яхтами, покупают золотые унитазы и т. п. Обычная история обычного человека скучна и не укладывается в голове у многих.

К слову, Артур был точно таким же лентяем, как и все остальные. Он так же зависал в барах, просаживал деньги на ставках и делал все те вещи, которые делают все остальные. Он не обладал никаким врождённым талантом, не был ясновидящим или каким-то особенным. Но он смог добиться успеха. И ты сможешь.

Но что же сделал Артур в тот самый момент? Он не смирился с общественным мнением. Пускай пассивно, но он продолжал искать что-то, что сделает его богатым. Ему не давал покоя его гараж, который окупал сам себя. Если купить 10 таких гаражей – то это бы принесло прибыли 300 000 рублей в месяц через 5 лет. Но он не решался рисковать из-за давления общества.

Артура отговаривали все. Но почему? Всё дело в том, что если какой-то человек начинает добиваться успеха, это означает, что для всех остальных он становится странным и непонятным, а общаться с таким не хочется. Задай себе вопрос – ты общался бы с парнем, чей доход 1 000 000 рублей на сомнительном (как тебе кажется) бизнесе? Уверен, что даже если бы общался – подсознательно искал бы «подвох». Например, что он незаконно что-то делает, людей обманывает или ещё что.

В этом случае нагнетать ситуацию также помогают люди, которые пробуют открыть первый бизнес. Их рассказ обычно звучит так: открыл бизнес, сейчас минус 2 000 000, работаю 24/7, чтобы выйти хотя бы в ноль, думаю, через полгода получится. Потом этот человек таинственным образом пропадает. В итоге ты думаешь, а какой нафиг бизнес? Быть должником в 2 000 000, работать ещё больше, чем сейчас, и перестать общаться с друзьями? И ради чего это всё? Чего он пропал? Наверное, стыдно ему смотреть мне в глаза, ведь прогорел? Или в рабство за долги его забрали? В общем, финал таких историй каждый додумывает в рамках своей фантазии.

Почему-то у нас ещё неприятно рассказывать реальную картину. Любой жизненный факт рассказывается с точки зрения чего-то хорошего. Купил машину без уточнения, что в кредит, получил повышение, но не уточнил, что просто уволился предшественник, и т. п. Все знают, что уточнить про новую покупку, но вот про бизнес – только единомышленники. Начинающий предприниматель постесняется рассказывать подробности, если у него их не спрашивают, а обычные люди задают стереотипные вопросы и на их основе делают неверные выводы. Правильные вопросы:

• Сколько стоило открыть?

• Что входило в эту сумму?

• Откуда взял деньги (свои/кредит/инвестиции)?

• Какая выручка?

• Какие постоянные затраты?

• Когда планируешь выйти в плюс?

• Когда планируешь окупить вложения?

• Каких людей нанял?

• Откуда берёшь трафик?

• Сколько маржа получается?

А какие вопросы задают люди, которые не знают, как ведётся бизнес?

• Что продаёшь?

• А это почему не продаёшь, классная же вещь?

• И сколько сейчас зарабатываешь?

• А почему там, а не в Москва-Сити?

• Что будешь делать, если дело не выгорит?

Конечно, на основе ответов на такие вопросы сложится неверное мнение.

Домашнее задание

Задай себе вопрос: как на тебя действует общественное мнение? Какие идеи они у тебя подавляют? Что тебе интересно, но ты почему-то боишься об этом спрашивать у других?

Попробуй это записать, хотя бы в заметки в телефоне. Зафиксированные мысли обладают бо́льшей силой, так как в них мы вкладываем энергию, да и сформулированы они более конкретно.

Любовь

– Ты как? Женат? – спросил Славик у Артура.

– Да, женился 7 лет назад, а ты?

– Да ладно? Я тоже 7 лет назад! И как мальчишник прошёл? В стрип-клубе?

– Ну типа того.

– А мы коттедж сняли, парни пригласили туда девчонок, ну, сам понимаешь какой профессии, и такое было…

– А сейчас-то как? – спросил Артур.

– Да как у всех, Тамара остервенела за последние годы, но я ей спуску не даю, под каблук не залезу, уж лучше пристрели. Да и знаешь, раньше такой красоткой была, сейчас уже возраст даёт о себе знать. Пополнела после родов, не знает теперь, как сбросить. Дочка её, конечно, потрепала знатно, пока в сад не отдали. Теперь вот работает, хоть деньги в семью стала приносить. Но люблю её, конечно. А у тебя как?

– Я свою тоже очень люблю, даже не представляю, кем я без неё был бы сейчас…

Что в этом диалоге не так? Отношения в семье. Славик больше обращает внимание на то, как веселился в прошлом, чем на то, как наслаждается сейчас. Но почему так?

На третьем курсе Славик познакомился с Тамарой. Она проходила практику у него на работе, а он ей помогал в этом вопросе. Это была любовь с первого взгляда. Он в её глазах был статусным мужчиной, который уже давно работает в престижной компании. Тамара же была эффектной девушкой, и на фоне её одногруппников Славик показался ей парнем, превосходящих их во всём. Повстречались, любовь поугасла, но альтернатив никаких не было даже в мыслях, поэтому решили пожениться. В целом, история банальная, как у многих.

У Артура всё было примерно так же до встречи с Дианой. Он встречал многих девушек на пути, но отношения не складывались. Артур понял, что хочет не просто пары свиданий, а найти ту единственную. Для этого он составил условный портрет будущей невесты. Он знал, какие качества ему нужны, а какие не потерпит. Дальше был трудный путь поиска. Конечно, с каждой из девушек ему нужно было время, чтобы разобраться, та ли она самая или нет. Кому-то покажется, что он вёл себя не самым корректным образом, но он искренне стремился к своей цели.

В итоге Славик женился потому, что вроде как уже долго встречался с Тамарой. «Вроде как пора бы что-то делать дальше, родители уже внуков хотят, да и другие женятся», – думал он. Он был убеждён, что если сейчас упустит «синицу» в руке, то совсем один останется. Артур же женился, потому что захотел, разобрался в том, чего хочет, и нашёл ту самую, с которой ему по пути.

Славик оказался в такой ситуации сейчас, потому что маски были сброшены. Изначально он выглядел как статный мужчина, способный не только о себе позаботиться, но и о семье. В реальности же Славик был весь в долгах. Аналогичной оказалась и Тамара. Она нашла своего мужа, а теперь можно расслабиться и жить обычной жизнью.

Когда Артур познакомился с Дианой, он был в точке ноль, если не считать его гараж. Он ничего из себя не представлял, как и Диана, но у них были одинаковые жизненные ценности и желание идти одним путём вместе. Сейчас они находятся на том же пути, поэтому у них всё отлично. Именно поэтому Артур не позволяет себе высказываний о весёлом прошлом и не говорит ничего плохого о своей супруге. К тому же, Диане удалось не только сохранить былую красоту, но и стать ещё ярче и красивее, как минимум благодаря наличию денег и времени на заботу о себе. Но об этом чуть позже.

Так что же такое любовь в данном случае? Любовь – принятие своей второй половинки безоговорочно, такой, какая она есть. Выполнение максимума для второй половинки по собственному желанию, а не по приказу. Артур с Дианой достигли этого потому, что движутся по одному пути к одинаковым целям.

У Дианы и Артура не совпадали интересы, но они дополняли друг друга. Как гонщик и автомеханик, как вратарь и нападающий, как писатель и иллюстратор. Поэтому-то они и стали идеальной командой. Славик же с Тамарой скорее оба были нападающими. В итоге им приходилось соревноваться за место в стартовом составе. Они стали друг для друга конкурентами. Поэтому каждый день для них – это борьба друг с другом. Как бы странно это ни звучало, но Тамара для Славика и Славик для Тамары являются пассивами. Важно развиваться вместе, а не противостоять друг другу. В противном случае такой подход может привести к расставанию, что подтверждается статистикой: 70 % браков в России заканчиваются разводом, зачастую из-за того, что партнеры «не сошлись характерами».

Домашнее задание

Опиши жизненный путь, который собираешься пройти. Напиши свои желания и то, чем ты хочешь на самом деле заниматься ежедневно. Какую работу ты хотел бы выполнять с удовольствием? Спроси у своей второй половинки про его или её путь. Как вы можете дополнить друг друга? Как стать командой?

Если у тебя ещё нет второй половинки, то какой она должна быть? Что для тебя важно, а что нет? Какие жизненные цели и желания должны быть у твоей второй половинки? Составь примерный портрет своей второй половинки, запиши всё про все пожелания, а потом вычеркни всё ненужное и оставь только то, чего ты искренне хочешь видеть в своей второй половинке.

Вредные привычки

– Артур, а огоньку не найдётся?

– Нет, я бросил уже давно.

– Молодец, я вот так не смог бы. Но, может, пивка выпьем? Я как раз иду в бар с друзьями повидаться. Заодно Витька увидишь – он обещал прийти.

– Нет, спасибо, я не пью.

– А, ты же за рулём, понятно, ну ладно.

Артур действительно был за рулём, но не пил он не из-за этого. Просто он не хотел ввязываться в бессмысленное объяснение того, почему он перестал пить. Если с курением как-то объяснимо – все знают, что курить плохо, но не могут бросить. А вот добровольный отказ от алкоголя многие люди не воспринимают. В голове было бы что угодно: закодировался, смертельная болезнь, из-за которой нельзя, но только не то, что было в голове у Артура.

Сначала Артур решил бросить курить ещё на втором курсе. Оказалось, это не так просто. Помимо вреда для здоровья, мотивировал себя тем, что на курение уходит около 2-х часов в день. Первые попытки были неудачными, но была уверенность, что когда-нибудь это произойдёт само. Какой-то будущий Артур бросит курить. Время шло, а будущий Артур оказывался тем же самым Артуром. Было принято решение, что надо, заявил всем друзьям, что бросил, но не тут-то было. Самое сложное оказалось в окружении. Когда все твои друзья – курильщики, бросить невозможно, даже если уже выбросил все пачки сигарет и зажигалки. Пассивное курение ещё больше разжигало жажду табака. Сконцентрироваться ни на чём не получалось. Мог думать только о сигаретах. В итоге он срывался. Силы воли не хватало. Покупал пачку и где-то в сторонке покуривал. Не мог признаться друзьям, что не выдержал. Впрочем, потом уже сознался, но честно курил всего 2–3 сигареты в день, в отличие от тех дней, когда выкуривал целую пачку за день. Даже написал для себя «правила курения» – можно только после еды, одну после секса, если сборная играет или если выпивает.

Каждый раз правил становилось всё больше, и спасло его одно событие – перелом ноги. Только в тот момент, когда Артур не смог сходить за сигаретами, а курильщиков рядом не было, ему стало легче. Оказалось, нужно перетерпеть всего 6 недель… А со сломанной ногой он просидел два месяца на больничном. Да, здесь Артуру повезло, если можно назвать перелом ноги везением. Однако после этого он испытал прилив сил, уверенность и гордость за себя.

Зависимость – интересная вещь. Весь кайф от табака заключается в том, что, выкурив сигарету, ты начинаешь чувствовать себя просто нормально. А вот если же долго не куришь – чувствуешь себя так, будто у тебя что-то отняли. Табак действует именно так, как в анекдотах. Если у человека что-то отнять – станет несчастным, но если потом вернуть – испытает кайф. Табак отнимает энергию, однако каждая выкуренная сигарета возвращает её на время до следующей сигареты. Такой живой, но очень быстрый дофамин. Так что это не кайф. Можно просто взять 10 000 рублей и выбросить их, потом покопаться в помойке, найти их и ощутить тот же самый кайф. Что-то напоминает, не правда ли? Да, тот же принцип у азартных игр, ставках на спорт, лотерей и т. п.

Артур быстро понял, что правило 6-ти недель работает для всех привычек – как хороших, так и плохих. В какой-то момент он заметил, что тусовки с алкоголем «уже не те» и сводятся к банальному обсуждению политики, в которой, кстати, никто не был экспертом. А ещё веселиться и получать удовольствие можно и без алкоголя. Артур устроил себе эксперимент и побывал на мальчишнике друга трезвым. Это позволило совершенно иначе взглянуть на всё происходящее. Когда тошнило жениха, а все подбадривали и говорили «ещё», хотелось не веселиться, а скорее испариться. Да и стриптизёрша оказалась совсем уж не такой привлекательной, какой казалась всем остальным. Мир Артура перевернулся, а отказ от алкоголя не вызвал никаких последствий, как это было с табаком. Артур просто перестал пить. Ему больше не хотелось. Никаких кодировок, никаких обещаний, никаких тактик и стратегий – он просто расхотел пить.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

1

Абрахам Маслоу (1908–1970) – американский психолог, известный своей теорией иерархии потребностей. Он представил модель потребностей в виде пирамиды с физиологическими нуждами на нижнем уровне, далее следуют потребности в безопасности, любви, уважении и самореализации.

Вернуться