Маргарита Зобнина
Почти взрослые деньги. Всё, что нужно знать подростку об экономике и финансах, чтобы зарабатывать самому

Все права защищены.

Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

© Маргарита Зобнина, 2023

© Издание на русском языке, перевод, оформление. ООО «Манн, Иванов и Фербер», 2024

* * *

Введение

Привет, мой дорогой читатель!

Раз ты держишь эту книгу в руках, значит, хочешь жить экономически осознанно, и это здорово! Мы с командой трудились год, чтобы дать тебе жизненно необходимый минимум.

Информация в книге разделена на несколько уровней, каждый из которых отвечает на важные вопросы. Первый – уровень экономики человека – как зарабатывать деньги, копить, приумножать и, конечно же, тратить. Но не просто, а осознанно!

Второй уровень – как работает экономика с точки зрения организации, в чем ее интересы и развитие, как попасть на должность своей мечты и работать максимально эффективно. Эти знания помогут тебе продвигаться по карьерной лестнице, а также строить собственный бизнес, если ты решишь стать предпринимателем.

На третьем – уровне экономики государства – мы поговорим о налоговой системе, о том, как формируется бюджет государства, что будет, если люди перестанут платить налоги. Ты узнаешь, как устроена глобальная экономика, зачем нужен импорт, экспорт, международное разделение труда и почему невозможно производить все товары в одной стране.

Однако перед тобой не просто книга, а рабочий инструмент, который научит считать и планировать свои финансы. Ты самостоятельно составишь финансовый план с денежным потоком, поймешь, сколько нужно, чтобы накопить на свою мечту, и как это сделать.

Во время путешествия по книге тебя будет сопровождать помощник Макс. Скорее всего, вы с ним ровесники. Макс – очень осознанный подросток. Ему важно изучить азы экономики и финансовой грамотности уже сейчас, чтобы накопить на свою мечту и, возможно, открыть небольшое дело. Вместе с Максом ты сможешь сформировать свой первый бюджет, посчитаешь, сколько стоит час твоей работы, и найдешь подходящую подработку. А еще научишься принимать наиболее выгодные решения.

Будет интересно и очень полезно!

Так давай же скорее начнем!

Часть I. Экономика человека

В этой части ты узнаешь, что такое деньги, для чего они нужны и какими способами ты сможешь их заработать. Вместе с Максом ты посчитаешь, сколько придется копить на покупку твоей мечты, и научишься уменьшать это время в несколько раз.

Глава 1. Откуда люди берут деньги

Наверняка ты хочешь заработать. И это здорово! Значит, ты готов сделать что-то нужное для других, за что они могут заплатить. Ты поможешь людям, они отблагодарят тебя определенной суммой денег – в итоге все окажутся в выигрыше. И ты, и люди, чьи проблемы тебе удалось решить, и даже общество, ведь обмен товара/услуг на деньги развивает экономику.

В хорошей сделке каждая сторона получает некую выгоду, появляются победители, и – что самое важное – нет проигравших. В бизнесе даже существует определение: принцип «вин-вин» (win – англ. «побеждать», «добиваться», «завоевывать»).

Здорово, когда никто не будет обделен и каждый сможет заработать, правда?

Но что такое деньги? О них столько говорят, о них написаны сотни книг, сняты фильмы. Им даже песни посвящают. И не просто так, ведь деньги – один из важнейших инструментов человечества.

Они появились примерно в 7–8 тыс. до н. э. вместе с излишками продуктов, которые первобытные племена обменивали на другие нужные продукты.

«Деньгами» служили продукты питания, скот, раковины, камни, наконечники стрел и куски металла, ценность которых определяли по весу.

Последние оказалось удобно использовать, перевозить и хранить. И в VII веке до нашей эры появились первые привычные нам чеканные монеты. А потом и банкноты – бумажные деньги.

Зачем нужны деньги

Сама по себе бумага с краской не стоит 1000, 500 или даже 100 рублей. Откуда тогда берется ее ценность?

Деньги – это обещание общества дать то, что тебе нужно, в обмен на то, что ты для него сделал.

Вот и получается, что дело не в самой цветной бумажке, – это общество (или государство) наделяет ее смыслом, превращает в полезный и универсальный инструмент для обмена труда и усилий человека на товары или услуги.

ТОВАРЫ – то, что люди произвели, добыли или вырастили.

УСЛУГИ – работа, которую одни люди делают для других.

Мы тратим деньги практически каждый день: на проезд, питание, повседневные покупки, маленькие радости для поднятия настроения. Все имеет свою цену и ценность. Можно сказать, что:

За деньги мы можем купить и то, что нам нужно, и то, что мы хотим.

Ты обратил внимание, что мы выделили оба слова? Это не случайно. Все покупки так или иначе относятся к одной из двух основных групп: потребности и желания.

Потребности – это то, что необходимо для жизни и без чего ты не сможешь обойтись: вода, еда, жилье, одежда, лекарства.

ЖЕЛАНИЯ – это то, что тебе очень бы хотелось получить, но без чего ты, конечно же, выживешь: модный рюкзак, последняя модель телефона, билет в кино.

Желания, иногда очень сильные, часто возникают у нас не сами по себе. Вспомни, сколько раз ты «загорался» только потому, что такая же вещь есть у одноклассников, или потому, что ее классно отрекламировали.

На самом деле это не природная потребность, как воздух или вода. Мы вполне можем прожить без предмета своего желания, и от этого никто и ничто не пострадает – ну, может, кроме настроения.

Значит ли это, что надо жить без желаний и не смотреть, например, на новый планшет для рисования, потому что он «не хлеб и не лекарства»? Конечно нет! Желание заряжено энергией, оно мотивирует, заставляет встать с дивана, развиваться, придумывать что-то, искать возможности.

У денег есть одно свойство: изучая их и то, что они дают, мы в итоге изучаем самих себя. Ты можешь узнать много нового! Вот почему важно понимать разницу между двумя типами трат.

Учись спрашивать себя: это необходимость или только мое желание? Такой подход поможет тебе стать более осознанным, и со временем ты начнешь хорошо разбираться, почему и на что тратишь деньги.

Запиши в этой таблице то, как ты понимаешь свои потребности и желания.

Какой список у тебя получился? Длинный? А может быть, короткий? Любой нужен для наглядности. Почти все пункты в нем так или иначе связаны с денежными тратами.

А теперь посмотри на список еще раз внимательно. Если с жильем и едой все понятно и прозрачно, то в желаниях могли оказаться и не вещи, а что-то другое. Например, «отпраздновать день рождения с друзьями», «путешествие» или даже «хочу красивую улыбку».

Сразу обменять деньги на желание не всегда возможно. Во многих случаях понадобятся усилия, время и терпение.

Например, чтобы организовать праздник, надо выбрать место и время, арендовать помещение, составить список гостей, разослать приглашения, продумать меню. Для красивой улыбки – найти хорошего врача, ходить на процедуры, а может, и носить брекеты. Желания мы тоже будем считать статьями расхода.

Если в твоем списке есть подобные желания, выбери одно и запиши этапы его реализации.

1. _______________

2. _______________

3. _______________

Как формируется бюджет

Тут мы подбираемся к очень интересному вопросу: на что из этого списка у тебя хватает средств? Сколько денег ты можешь получить, скажем, в месяц? Сколько из них поступают регулярно, а сколько – разово, случайно?

Чтобы узнать ответы, надо составить бюджет.

БЮДЖЕТ – это план-карта, которая показывает все-все движения денег у тебя, в семье, в бизнесе. У страны тоже есть бюджет. Он отражает доходы, траты, сбережения. Для удобства бюджет оформляется в виде таблицы.

Если ты раньше этого не делал, ничего страшного. Нам поможет Макс и объяснит все расчеты и упражнения. Давай посмотрим, что у него получается.

Как и у всех людей, у Макса куча желаний, а главное пока что – горный велосипед. Макс очень хочет понять, как реализовать свою мечту.

Для начала Макс выяснит, откуда у него появляются деньги (поступления), подробно распишет все источники, а потом честно ответит, на что он эти деньги тратит (расходы).

У Макса получилась такая таблица:

Теперь попробуй составить собственный бюджет. Подробно заполни таблицу своих поступлений и расходов за ближайший месяц. Эта информация очень пригодится нам дальше.

Итак, теперь ты знаешь свой месячный доход и сумму, которую регулярно тратишь на свои нужды. Еще ты видишь, остается что-то в конце месяца или нет.

В этом месяце у Макса осталось 930 рублей. Конечно, он может потратить их сразу, а может отложить на велосипед. Ради этого Макс даже готов отказаться от кафе и онлайн-игр, но его мучает один вопрос. Макс хочет точно знать, сколько придется копить на велосипед!

А чего бы хотелось тебе? Пофантазируй и напиши небольшой список из пяти позиций.

_______________

Что из этого самое-самое? Выбери, отметь, найди в интернете, сколько может стоить такая вещь.

Экономический практикум «Копим вместе с Максом»

Велосипед стоит 15 тыс. рублей. Каждый месяц у Макса остается примерно 930 рублей, которые он может сложить в условную копилку.

15 000: 930 ≈ 16

Получается, что, если ничего не изменится в доходах и расходах, Макс купит велосипед через 16 месяцев.

Теперь посчитай, как долго тебе нужно откладывать деньги на свою покупку.

По примеру Макса раздели стоимость вещи (А) на остаток из таблички выше (В). Получившееся целое число (С) – это количество месяцев.

A: B = C

Ну как, тебя устраивают получившиеся сроки?

Если да, то поздравляю! Ты можешь достичь своей цели без серьезных перемен в жизни. Если же срок кажется тебе слишком долгим, то сумму накоплений придется увеличить.

Вот и Макс не готов копить на велосипед почти полтора года! Он хочет кататься на нем через четыре месяца. А это значит, что придется все пересчитать.

15 000: 4 = 3720 рублей – должен откладывать Макс каждый месяц, но у него есть всего 930.

3720 – 930 = 2820 рублей – сумма, которую ему нужно дополнительно где-то взять ежемесячно.

Теперь твоя очередь. Раздели стоимость своей покупки на количество месяцев, через которое ты хочешь ее получить. Будь реалистом! Скажем, полгода?

Сколько нужно откладывать в месяц (запиши)____________

Сколько еще тебе понадобится в месяц (запиши)____________

Конкретная сумма – это отлично, потому что она делает твою мечту доступной. Ощутимой. Материальной. Большая цель (купить что-то дорогое) становится проще и понятнее, разбивается на маленькие цели. Теперь у тебя есть первая ступень: найти вот такое количество денег в месяц.

Но как и где? Если ты думал над этим, но ничего не придумал, не расстраивайся. Даже лучшие умы человечества не изобрели ничего гениального в этом плане.

Чтобы денег стало больше, надо или уменьшить траты, или увеличить поступления.

Сначала кажется, что экономить проще: меньше действий придется совершать. Только куда мы придем в итоге? После того как мы урежем последние возможные траты, мы упремся… да, именно – в необходимые расходы. Что дальше – не есть, не платить за проезд, не существовать?

Второй вариант выглядит привлекательнее: получать больше денег! Как это сделать?

Подумай, откуда ты мог бы взять деньги, и запиши все, что пришло на ум:

_______________

Можно попросить у родителей больше на карманные расходы, но, согласись, это слишком просто и неинтересно. Есть другой, более увлекательный путь.

Цель Макса стала еще конкретнее: не просто «найти откуда-то 2820 рублей в месяц», а «заработать хотя бы 2820 рублей каждый месяц»!

Теперь Максу придется столкнуться с новым жизненным опытом. Как ты видел из таблицы, Макс когда-то подрабатывал, раздавал флаеры, но постоянно не работал.

Макс волнуется: что нужно делать? Вдруг это слишком тяжело? А времени хватит? А как же школа?

Глава 2. Как и где заработать

Наверняка ты слышал от взрослых, что придется потрудиться, чтобы получить вознаграждение. В школе тоже убеждают: честный труд на пользу обществу – это хорошо.

Только неясно, что именно нужно и можно делать. Можно подмести дорожки во дворе или покормить птиц, и это тоже будет полезный труд, за который тебя поблагодарят, но копилку словами не наполнишь.

Значит, надо найти оплачиваемое занятие.

У каждого дела есть своя стоимость – сумма, которую за него готовы заплатить.

Но во сколько оценить свою помощь? Как определить, хорошую ли зарплату предлагают за вакансию в интернете? В этом тебе поможет «Метод оценки часа своей работы». Посмотрим, как им воспользовался Макс.

Метод оценки часа своей работы

Макс уже знает, что для достижения своей мечты ему нужно зарабатывать 2820 рублей в месяц. Теперь надо выяснить, сколько часов в день он может посвятить работе.

Возьмем за основу сутки. Из 24 часов примерно десять Макс спит. Еще шесть проводит в школе. Два часа занимают кружки, секции и домашняя работа.

24–10 – 6–2 = 6

У Макса остается шесть часов свободного времени. Пару часов он заложит на помощь родителям по дому и вычтет еще пару на отдых. Люди любят «выбрасывать» это время, переоценив свои возможности, но Макс не допустит такой ошибки. Качественный отдых помогает восстановить силы – тогда и работу можно выполнить лучше. Не стоит брать время взаймы у сна и отдыха.

Когда Макс учел все дела, у него осталось примерно два свободных часа в день. Пора приступить к поиску работы.

Для начала Макс спросил у знакомых и соседей, нужна ли им какая-то помощь за деньги.

Он объяснил, что мечтает о велосипеде, но хочет заработать на него сам, а не просить у родителей. Классный порыв Макса не остался незамеченным. Время от времени у Макса стали появляться разовые заказы.

Соседка поручила ему выносить мусор и выгуливать ее американского бульдога. Молодая семейная пара из квартиры напротив на пару часов оставила Максу своего сынишку, чтобы сходить в кино. Мужчине с верхнего этажа понадобилась помощь в развитии бизнес-странички – направление для Макса новое и непонятное, но он справился.

Образовался целый список дел, которые люди с радостью делегируют, – и Макс, конечно, поделится им с тобой.

Прочти список и поставь галочки у тех пунктов, которые кажутся тебе привлекательными. А потом дополни его своими идеями.

Список твоих карьерных возможностей

• Выгул собак.

• Вынос мусора.

• Мытье окон.

• Мытье автомобиля.

• Бебиситтерство.

• Стрижка газона.

• Раздача листовок.

• Расклейка объявлений.

• Работа курьером.

• Написание текстов.

• Ведение соцсетей.

• Создание презентаций.

• Снятие и монтаж видеороликов.

• Обработка фотографий.

• Репетиторство.

• _____________________________

• _____________________________

Ты молодец! Теперь у тебя есть настоящий план финансовой независимости. А чем больше галочек напротив идей ты поставил, тем выше вероятность того, что ты начнешь зарабатывать уже в ближайшее время.

Деньги нужны не только для того, чтобы закрывать базовые потребности. С их помощью жизнь приносит больше радости. И будет совсем здорово, если эту же радость станет приносить и сам процесс работы. Только что мы вывели отличную формулу.

Твоя работа = то, что приносит деньги, + то, что приносит радость.

Между этими пунктами нужно найти баланс.

Давай подумаем. Если делать только то, что интересно или нравится, но совсем не приносит дохода, жить будет не на что. В то же время не брать в расчет свои интересы и гнаться только за выгодой, то есть работать ради денег, – тоже неверно.

Работа, которой не горишь, быстро надоедает, мы не хотим обучаться новому, допускаем больше ошибок. Любая крайность приведет к тому, что не получим ни серьезных денег, ни радости от работы. Может быть, для цели вроде велосипеда или планшета это не так важно, но ты ведь вырастешь. Постарайся в будущем находить баланс, хорошо?

Легче и приятнее всего начинать поиск работы с того, что умеешь и любишь.

Хорошо владеешь компьютером и разбираешься в программах? Умеешь набирать тексты, обрабатывать фото или создавать сайты? Обрати внимание на сферы дизайна, верстки и помощи по работе с текстовыми файлами.

Может быть, ты, как и Макс, человек динамичный. Тебе важно быть в постоянном движении, и не только потому, что это полезно для здоровья. Ты любишь гулять по городу, изучать улочки, знаешь, где что находится. Возможно, тебе подойдет работа курьером. На первый взгляд она не слишком хорошо оплачивается, но Макса, например, это не смущает. Он уверен: было бы стремление, а высокооплачиваемым специалистом можно стать совершенно в любой области. Правильная мысль!

Более двадцати лет назад американские психологи вывели правило 10 тысяч часов. Если ты занимаешься каким-то делом такое количество времени, ты становишься в нем настоящим профи.

Есть такой документальный фильм «Мечты Дзиро о суши». Это история о Дзиро Оно – японском мастере суши. Дзиро Оно 85 лет, и он всю жизнь занимается суши.

Дзиро владеет небольшим заведением в Токио – это узкое помещение в подземном переходе со стойкой и десятью стульями. Подают там только суши – ни напитков, ни закусок. И несмотря на это, у заведения Дзиро Оно три звезды Мишлен. Бронировать место там надо за месяц.

Звезды Мишлен – это высший знак отличия для гастрономических заведений. Одна звезда означает, что в ресторане хорошая кухня. Две – стоит отклониться от маршрута и посетить заведение.

И наконец, три звезды Мишлен – свидетельство того, что в ресторане прекрасная кухня, великолепный шеф-повар, и вам стоит не просто слегка сменить маршрут, но и специально съездить в это место.

Только представь: три мишленовские звезды у забегаловки в подземном переходе! Казалось бы, это невозможно! В чем же кроется секрет? Как раз в этих самых десяти тысячах часов. Главный герой фильма Дзиро Оно начинал с того, что выжимал горячие салфетки.

Позже, после длительной практики, Дзиро стал собирать суши, но не остановился на этом, а изо дня в день совершенствовал свое умение и старался делать суши все лучше, и лучше, и лучше.

Теперь о Дзиро снимают документальные фильмы, а туристы со всего мира посещают его ресторанчик как достопримечательность страны, подстраиваясь под свободные даты брони. Круто? Еще как!

Если ты любишь свое дело и горишь им, ты можешь стать в нем лучшим.

Как выбрать идеальную работу

Давай введем в нашу формулу работы еще одну переменную – «то, что получается у тебя лучше всего».

Пересечение всех трех окружностей может подарить тебе идеальную работу.

Ты, как и Макс, еще только начинаешь свой профессиональный путь, а значит, исследуешь новые для себя области. Не будь слишком требовательным к себе. Возможно, на первых порах ты допустишь несколько ляпов и ошибок. Это совершенно нормально. Когда мы делаем что-то впервые, не стоит сразу ожидать идеального результата.

Постепенно неприятных сюрпризов в работе будет все меньше и меньше.

А несложные обучающие материалы и ролики в интернете помогут избежать самых распространенных ошибок.

Запомни главное: ты можешь научиться чему угодно.

Конечно, сразу понять, как объединить свои навыки, интересы и желания, непросто. Даже успешные миллиардеры с чего-то начинали.

К примеру, основатель IKEA Ингвар Кампрад в детстве продавал соседям спички.

Известный инвестор Уоррен Баффет торговал газетами и жвачкой. Основатель информационного агентства Bloomberg и бывший мэр Нью-Йорка Майкл Блумберг подрабатывал парковщиком. А основатель одноименного банка Олег Тиньков зарабатывал на жизнь, ремонтируя электрооборудование в шахте.

Найти работу, которая соответствовала бы идеальному сегменту диаграммы на пересечении того, что приносит деньги, радует тебя и получается хорошо, – это здорово.

Не отчаивайся, если ты не смог отыскать ее с первой попытки. Пробуй разные направления, не бойся экспериментировать. Так ты быстрее поймешь, что именно тебе нравится, и найдешь свою работу мечты.

Ты можешь выбрать из следующих видов работ:

• фриланс – работа на себя;

• наем – работа на компанию (работодателя);

• собственный бизнес – создание своей компании и ее развитие.

Чтобы взвесить плюсы и минусы и выбрать оптимальный вариант, обсудим их все поподробнее.

Глава 3. Фриланс

Макс очень воодушевлен. Он загорелся идеей и хочет зарабатывать 1000 рублей в день.

Это значит, что час его работы должен стоить 500 рублей. Пока это только его желание. Теперь нужно сравнить его с возможностями.

Макс открывает сайт по предоставлению платных услуг и анализирует, какие задачи мог бы взять на себя и как они оплачиваются.

Максу подходит предложение о работе курьера. Соискатели готовы платить за такую работу 200 рублей в час. Макс согласен. Он берется за дело и двигается к своей мечте.

Далеко не у всех вакансий есть почасовая оплата. Иногда люди платят за услугу или товар. Иначе говоря, целиком за результат. В этом случае для работодателя не имеет никакого значения, сколько времени ты на это потратишь.

Тут тоже несложно высчитать стоимость часа работы.

Цена часа работы

Допустим, ты умеешь верстать сайты. Средний заказ на лендинг составляет 5 тыс. рублей. На его создание ты потратишь 5 часов. При таких условиях твой час стоит даже не 500, а целую 1000 рублей. Выгодно? Очень! Шутка ли, в два раза больше, чем мечтал Макс! Это позволит тебе быстрее приблизиться к своей мечте.

Однако есть нюанс: ты потратишь время не только на само задание. Не забудь заложить сюда обсуждение с заказчиком того, каким именно должен быть сайт (технического задания), и условий сотрудничества, согласование полученного сайта, внесение правок и изменений. Приплюсуй полученное время к пяти часам.

А теперь снова высчитай стоимость часа. Вот эта цифра будет максимально приближена к реальности.

Тебя все устраивает? Если да, то смело берись за работу!

Если нет, то тебе нужно нарастить свою стоимость.

Наращиваем стоимость

Какой способ ты выбрал? Запиши свои мысли и идеи:

_______________

_______________

Если ни один из вариантов тебе не подходит, ты можешь увеличить сроки накоплений. Однако тогда придется подождать чуть дольше с исполнением мечты.

Глава 4. Как работать по найму

Если твои знания и навыки полезны для какой-то компании, тебя могут взять туда на работу. Работа по найму – это привлечение специалистов для решения конкретных задач.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.