Digital bank:     .         
  


       15-         ,           -      .   ,      ,    ,         ,    ,         .





Digital bank:     

        

  





  ,2023

ISBN978-5-0060-2256-0

     Ridero




         ,      ,  . ,           ,   ,      ,     .    !





 



    ,

          .

   ,        .

   .          .








       .    ,    :    ,   15-  ,          - -    ,   .

- ,     ,       :  .     ,      ,          :    .    ,        XIX  XX   , , ,   ,      .

ʠ    , ࠖ . Ƞ  ,        -  ( , , ),    (  ).

   ,      .        ,             . Ѡ ,      - ,                ( ,     , ,  )     , ,    .

 78        ,  .   , ,  .    .         Microsoft Windows 3.11 -  蠖  .

   (20002001)             :      ,               ,   .        ,     .     ,        ,   ,     ,   .

   ,        ,     .  ,  ,     ( , , ,  )      ,        -  .          (  )

ʠ      ,    - ,          : ,     ,  .     ,    ,    .

      ,    - (   ,      ),   . ʠ       , 20022003     -    .     ,  .

      ,   (     , Computer science),          ,        ,  .

   (4  )     ExigenServices (  ,          Agile.  Exigen Services      Fortune 500  , , T-Mobile, Eniro, Hugin Group, Hollard Group, ACE GroupJulius Baer Group). ExigenServices  ,          ,  2006    Agile     :  ,   ,     . Ƞ       ,         .

  2008      -   . ߠ              .     , ,   15 , ,         ,     :      ,     ,              (),   (  ),       ,     ,   IBM, Oracle Microsoft  (Tyk Technologies, Apache Software Foundation, WSO2, CloudFlare, Atlassian),         : McKinsey & Company Accenture.       ,         .

      ,            .   , ,        ,   (  , , , ),      ( , -, ),           . Ѡ      蠫,           ,  , , ,    ,      ,    ,         ,       .    ,    :  , .

  ?   ,           .       ,      1520       FAANG (     ( )    NASDAQ,    ,     : FB, AMZN, AAPL, NFLX, GOOGL).    .      .     .         ,         頖    ,       .          ,               .      ,  ,       .             ,    ,          15- .     ,         .




 1.  .    -


    XX  , ,  ,  ,   ,  ,            ,    ,  ,    ,    .

          ,    .          : ,   .

      c .           ,       .       ,     ,   .         ,   .     .      .       .      .

    ,      ,      ,    ,     ,    .         , ,       .    ,  ,        ,   ,    .

        ,     .       ,   ,     ,   ,   : , ,  .    ࠖ   , ,  ,   ,        .

    ,  ,     ,    .  ,   ,   .  ,      ,   .       ,    .

,     ,     1900         1970.         ,        .  1900       50%, 1970    9,3%.

     ,    , 17,6% 1900 46,7% 1970.        c 7% 1860 51,3% 1980.        .  :        . ,        ,   . ʠ :

1) :  ,    (,  ),    ,  :  ,  ,  ,    ..;

2)  :    ,  ,    ,   ..

 ,   ,  .       -.        ,  ,       .  ,    ,   ,     .

,  XIX   XX     , ,  ,    XX   ,   蠖  ,    .   ,       ,     ,          , ,  .

    ,   .

1.    .

2.    ,     ,  ,        .

3.       ,    .       .

4.          .           ,  .

5.           .      .

     ,   50    頖 ,  ,   ,  ,   ,    ,  .

      .      ,    :      -  , ,                     . ,   XXI,    . ,    ,   ,   ,    General Motors, Exxon, Ford Motor Company General Electric.

 Exxon  1/10  .     Intel4004,    ,     . The Home Brew Computer Club ,      ,          .       頖 Control Data, Data General, Sperry  .    .

       頖  , big data,  IoT.      ,   25 .      .      ,       .

      .           .       , , ,  ,    .

, ,    XX .             ,        .

 ,   ,      .   堖     ,     ,     .      , -,  ..     .       -,     ,   .

     ,    ,       , ,  ,      .

,  ,       . , 1970-,   , 1980- -, 1990- , , 2000-,   .    ,    ,   蠖  .

     ,     - -.         ,   CRM-,        .

,   젖      . Ӡ   : -, -,   ..Ӡ     ,           : , ,  , .

  ,  -,   .    :        ,       . -, , , -,   ..   , ,         ,      .

,   ,    ,     . ,    ,    ,     .  ,      ,    .

        ,            .    ,     .      .     :            .

 ,     ,   . ,  ,  . ,              .

   ,            ,   .

                   .

       ,       ,     

      .       ,       .           .

,     ,        ,    ,       , 젖  .

       ,          .   ,     ,        .

 , ,  ,      ,            , , ,   ,     .

        ,    .

  -    .   ,       . ʠ       ,      ,        .

         -  ,     ,  6%  ,    ,    .

           ,  .      ,      ,         .         ,        , , -  .

 ,       .

   ,     ,        ?

         .

           .   ,   ꠖ         . :    , 頖 .     .

 ,     .      ,      , -, -,         ?         ?    ,    ࠖ   ,  ?

      ,  .      , .    ,     .

-        ,      ,      ,      .

          ,         ,        .

   ,     ,        .

  ,      ,   ,    ,    -, -   .   ,      ,      . Ƞ  ,         -,         ,  .

,     ,     .      ,    .           ,   ,    .

     ,   ,      .   .

       ,     .            ,   -.  ,        , .      ,       ,    .

 ,    ,         ,                  .

                   ,    .

        ,    ,     - .

          .   , ,   ,       ,      . Ƞ      ,        ,       ,      .

,   ,     . ,      ,       .    ,   ,   ,     .

,    ,     ,          ,           ,    -,     .

     .    ?

           ,        .

  ,   ,   :    ,  ,   ,   - ,    .

       ,  ,  .

  ,         .

         ,     ,   .            -,    .

,   Metro Bank    -  Zopa ( ,   ,    ,    .         2005).               ,   .   ,     Zopa    ,     .    Metro Bank      Zopa    ,  ,      ,    .  ,    .

        .        Credit Suisse,    10%      Prosper.

        Banko Bilbao,  150-  .      -.            ,  -,      ,  ,     .

   ,     , ,   ,         .

ꠖ   ,    .             .      .         ,       .

   ,          ,  ,  ,  ,    ,   .  ,              .      ,     ,    ,    -   .

   ,    ,   , ,     .       ,  ,    , , Linux,  ,  Google   .

    ,  PayPal   -  ,     PayPal  API (Application Programming Interface,   ). API      PayPal          PayPal    .

    PayPal  ,   Citibank        SIBOS 2013,   Citi    API.  ,   㠖      ,        API.

 ,      .       , 젖    ,        .

     Big Data,          .           ,   .  ,   ,  ,    ,  ,       .

       Google Wallet.       Big Data,     ,      .

, ,  Google       , ,    ,     ,       . ,             .

      ,   Big Data.              ,   .

        .      ,     ,       API,     ,      .

 ,     ,    ?     .

 ,        ,   . Ӡ    ,     .

,      ,   ,             .

    ,    -.   ,              ,     .

,   -              .

      , .          ,    .           .           .

  ,         .

  , ,    蠖        ,        .      蠖      ,   25       .

 ,     ,        -, XXI堖  .      Motorola, Nokia.        .  2007 Apple  iPhone,     .  堖   : Samsung, Huawei Oppo   ,  iPhone.    2,5  .   20!

      ,     .                .  ,            ,     .       Altimeter Group:      .

Ѡ2000 52% ,   Fortune 500,         .  , 40% ,  ,    .            : Google, Zelle, Square, Airbnb, Amazon, Twilio, Shopify, Zappos, Axios .

        . ,     , .   ,   .   ,    :  ,  ,  .  ,    ,       .       .         .          .

 ,   ,     ,    ,      ,    .

      :   ,         .

  ,  ,    ,  ,   .   . ,    ,   ,     .       ,         . ,     ,    .       .

      ,    ,    .  ,         ,   .  ,     ,      ,   ⠖   .






 2.     


             .   ,     ,   .

   ,   . ,   WeChat Pay    700 .                   ⠖   .     ,  ,     ,    WeChat Pay  .    ,       ,     .

  ,     ,  2 ,      .  ,       ,   . ,   ⠖ ,    堖   -   .

    堖 ,    ,    .

     ,      Uber. Uber        ,   ,      ,    .       ,           .   ,             .   ,       ,    .

      Alibaba Amazon,       ,   .      ,  ,    .               .  ,  ,           ,   .

 ,    ,     . ,     ,  ,      ,        ,   ,       .

   ,  ,    .        ,  ,    ,   .

 21-       ,     .      ,      ,    .    ,   ,   ,   ,     ,    .   ,  2030      ,      .

      ,    . , 19- 20-        ,      ,  ,      ,   .

                        .       ,      ,     .

 ,      ,          .

1.   ,   .

      ,       .    ,       .         .

      ,     .      ,     ,      ,      ..

        ,     . ,     ,          .

      .  ,      ,     .

 ,         . ,     ,      ,      .

        . ,         ,        .

       ,          .

     ,       .     , ,      ,     .          , ,     -.             .

   ,          .       , -,   .

 ,        ,            .       ,      .

       ,          .

    ,            .

 ,   ,         ,      .            .

 ,         ,            .

      .           ,      .

 ,        ,          .

2. ,     .

    ,            .        ,    , - -,      .

Ѡ       ,    , -  -.        ,         .

 ,        . ,      ,       ,        .

Ѡ           ,       . ,     ,     ,         .

       . ,     ,        ,           .

       ,              .

3.  㠖   .

      ,     .         ,     ,   ,        .

   ,           ,     .        .

 ,   ,        ,       ,     .

  頖    ,   ,  ,   . ,          ,     .       . ,        ,      ,    ,       .

        .     ,        ,        .

       ,          .

4.   .

      .     .  ,   ,   . PayPal, Zopa SmartyPig       ,    .         .      ,  ,   ,     .

   :     ?   ,  ,  ,    ,       ,    .

, ,   ,      ,     ,      ,    ,    ..           , ,    ,   蠖 PFM (Personal Financial Management).

 ,        ,  PFM.            .

   PFM  ,               .

PFM  ,            . Ѡ PFM     ,  ,         .

  PFM         .       ,      . ,      ,             ,     .

PFM       . ,      PFM,           .          .

  PFM      ,         ,     .

5. Digital bank    .

Digital bank (  )  ,        .     ,         .

Digital bank           .          , , Facebook . [1 -  : Facebook ,  Ԡ  ]

Digital bank    ,    ,  ,  ,    .  ,           .

Digital bank      ,        .       .

Digital bank       ,     . ,    -,         API     .

 digital banks ( )  Revolut, Monzo, N26, Chime, Simple, Starling Bank  .

Digital banks    2010- .       ,      -      .            .

  Digital banks  Simple,    2009 .       ,     .

 2013  Monzo .    -,          .  Monzo      .

 2015  Revolut,    .         ,          .

 Digital banks      .   ,   ,    .

          .     ,      ,     .          .

            ,   WhatsApp  Facebook Messenger.              -.

              .         ,        .

 ,       ,          .

          . Ѡ ,          ,           .

 ,   COVID-19,  ,         -.  ,           .

  ,            ,       .

  ,     ,  Chase Bank.       ,   Facebook, Twitter, InstagramLinkedIn.       ,      ,      . [2 -  : Instagram ,     ]

    Bank ofAmerica.             ,      ,      .

 ,               .

ӠChase Bank, ,    Twitter   Chase Support,            .  ,        ,         .

Bank ofAmerica        ,      . ,     Museums on Us,         .

      .     ,   ,      .    ?

Ѡ ,     .   ,   , , ,   - ,      ,    .     Wells Fargo  ICICI Bank (     State Bank ofIndia. - .     )  .

 Wells Fargo ,    ,   :       ,       ,    .    -,      ,  .

    ,     .  Wells Fargo    ,  ,     ,     , ,   .     ,  ,       ,     .    .

    ,    ,    .      ,  ,    .        .  -,  ,    . ,               .

        :        .  2012 ICICI Bank        Facebook.    80   Facebook,  ,       .

     2012      1  Facebook. ʠ      2 ,    Facebook       ,  .

  ࠖ  iWish,  ,   ,     SmartyPig. SmartyPig    ,  .    .            .         ,    ,      .

     Facebook ICICI Bank         Facebook.   ,       ICICI Bank,         Facebook,   ,      Facebook-,       Facebook     .

 ,   Facebook     :       , ICICI Bank     ,   ,    . ICICI Bank       ,   ,         .

,        ,       .    ,      ,    .        -,     ,    , ,  Royal Bank ofCanada,   .

    ,  , ,  .      :  ,   ,       .       ,     .     ,   ,         .

 ,   ,     (       ),   .   ,       :  ,     .     ,        .      ,      ,         ,   ,      .

           ,     ,    ,          .

    -      ,  . Ƞ     .       .      ,    .      ,  ?

 ,    ,     .     (    )   - ,    Facebook,  ,  Pay Me, Spare Change PayPal,   PayPal   ,    .

        , . ,   .       ,     ,    ,     .   ,   ,      . Ѡ        .

 ,    ,     ,    .      .     ,   .

,  American Express (  .      ,    ) Facebook   5 ,  20       .

 ,       200,    20  ,  American Express    4        Facebook.

Ƞ   , 20       .

 American Express  ?    .      ,   . Ѡ       ,     Facebook .   Facebook  ,  .

    ,  American Express   Facebook    ,        .   ?

  2010,  American Express      .               .     Facebook,    ,     ,         .    American Express ,       .

Ѡ     Facebook,  Twitter YouTube. American Express  ,    . ,   ,  2009 ,   ,        ,    Facebook.  FIDOR Bank ( ,        ).

    ,   ?

 ,   Facebook  Twitter,  ,  .  ,  Facebook Twitter   ,     , ,  YouTube, RuTube .

   ,  salesforce.com  .      .        ,       . ,        .

 ,   , . Facebook Twitter       ,      :    ,    ,         蠖    .

      ,    .              .

        ,       .             .

     ,            .

 ,   ,          .           ,      .

 ,             ,      .

       .              .

     ,           .

 ,    , , ,  ,           .

          ,     .

    ,        .  ,      ,     .

       ,              .                .

            .           ,      .

       ,            .                .

         ,     ,    .        .

,  ,     , ,      ,      .  ,         ,    ,  .

      ,       .       ,   ,       .

         . ,           ,         .

           .           ,      .

      ,            .                .

 ,       ,      ,    .        .

         ,    ,      .          .

        ,           .           ,  .

         . ,              .

          .        ,  , -,    .

         ,     . ,      ,   ,   ..

        ,            .                .

      ,      ,        .

            ,     ,  ,         .

        ,        ,    .          ,      .

         . ,             ,           .

          . ,      ,     ,   -      .

        ,         .       ,      .

           .    ,         .

 ,          ,  .        ,          .

        .        ,    ,  ,   .

            . ,           -      .

             .                  .

         .          ,        .

     ,    .  ,          -,        .

           .      ,         .

           -,      .

 ,                   .

 ,    ,           -,       .          .

   ,              API,       ,        .

          .

      ,    ,  ,   ..         . Ѡ            . ,       ,         .     蠖 ,    ,      ,    .

             .      ,  ,      ,      .

 ,        ,           .          .

 㠖  ,              API (API Application Programming Interface,    ).        ,         ,      (,   ,     ).

         .

1.      :   ,   Mint Personal Capital,         .                .

2.  : PayPal Venmo    ,             ,   .             , ,   ,  ,   ,       -    .

3.   -: ,   Credit Karma,          .         ,      .

4.    (     ):          ,           ,   .       ,        .

 ,       ,         .              .

   ,  ,      .         .     ,      .     .

1.  .     ࠖ       -   .      ,  ,  ,   .    ,         .            .

2.   ( ).             NFC-.         ,    ,       .

3.   .            .     ,   ,          .      

4.  .       .             -.    , ,  ,           .

5.   .         ,     .      ,        .

    ,       ,    ,    .  ,  ,   ,     蠖   ,      .  ,         .

           .      ,        -   .  ,   ,      ,         .    ,      .         ,               API Economy (  , API)   ,     .

       API Management (    ,    API, ,  API,    , ,   )        API Economy,          API.  API Economy ,            ,      .      ,          API,            .           .

     API Economy  .

1.  Mint.com,   -   ,   API  ,       .   Mint.com             .

2.  BBVA   API,             . ,         ,   ,   .

3.  Capital One   API  ,        . ,    ,            .

API Economy (  API)        ,      .

, Mint.com  -,       ,    ,  ,      .   Mint.com   API  ,       .

Ѡ   Mint.com         ,       .  , Mint.com          .

  API  (  ,    )  Mint.com        ,          .         .

  , BBVA   ,   API  Mint.com       .     BBVA        Mint.com.

,     BBVA,         Mint.com    ,    .        ,    .

 , Mint.com    BBVA          . ,            .

 ,   API ,  BBVA,  Mint.com         .

Capital One    ,    API     ,   Mint.com.  Capital One       Mint.com     ,  .

 , Capital One   API  ,            . ,    API Capital One      ,    .

Capital One            (   ). ,            .

 ,   API ,  Capital One,   ,   Mint.com,          ,     .

    ,   API Economy.

1. Tinkoff Bank (  )   API     ,   .  Qiwi.  Tinkoff Bank   API        .

2. Sberbank ( )   API  ,          . ,    API Sberbank         .

3. Yandex.Money   API     ,   PayPal WebMoney.  Yandex.Money   API        .

4. Tinkoff Investments   API     ,   TradingView Quik.  Tinkoff Investments   API        .

 API Economy        (API),        . ,   API,      ,   REST JSON (     ),      .    API     ,   -  .

API Economy        ,       ,          API.  API        ,      ,    .

    API    ,   , ,  ..      ,   ,            .

API Economy       ,         . ,    API            蠖       ,        .

,  API     ,     . ,           API.

 ,     ,  2017,          Equifax (   . Equifax     800     88   ).          143 ,   ,   ,  ,    . ,    -  API,       Equifax.

    2019,   Capital One  ,        100    .       , ,  ,      . ,     API,       .

  ,   API      ,           API.

 2020  Garmin (GPS-  . Garmin     ,  , , ,   ,     )   ,      ,      .    API,      Garmin.

    2018,  Facebook  ,    87        Cambridge Analytica (  ,              ).     API Facebook    .

  ,           -  API.          API.

  .

    API -    ?   ,    ,     :  Google,  Facebook  Apple.    .  ,       ,    .      ,     ,   ,      .

 ,      ,      API.             .    -   ,      .        ,       ,   .

   ,      ,   ,     . Ƞ   ,     ,        .

    ,       .         .  ,     ,      :

  ,   ;

   ,   .

  頖   頖    .       ,  .      ,        ,        .

  ,  ,   ,           .    ,    .   :       ?        ;     ,  .

 ,       ,    .  KYC (know your customer   )   ,            .  ,          ,    .

  ,   . ,    ,    . ,     :       ,    ,    ?

              ,        .

 KYC AML (Anti-Money Laundering   ),     .       ,   .

     ,     ?      ,   ,  ,     .

          ,    ;      .   ,   .

     , iPad iPhone   ?        -,       ,          ,  ,    Genius   Apple.

 -    ,        .      ,         .      ,  90%       .

    ,         ,     , ,   ,     .    ,  ,            :     .

 堖    ,    ,  Mint,     ,     ,  Yodlee ( -    -,     頖     , .  , , ,  ,   ..  ).   1990-  2000-. Yodlee     -,   . ʠ,      ,     .          ,   .      ,     ,       .  ,   .

,    Yodlee,     ,       PFM (Personal Financial Management    ).   Yodlee       PFM  ,   ?

  ,  . , PFM    .

PFM      ,            ,    Yodlee,       .

PFM    ,    , ,       ,    .

PFM      ,       .

PFM       ,   ,       .

     PFM         . Ƞ      ,        .

    , 堖  ,    , 堖     .

-   -  ,       ,  .

 ,  PFM-  : -   , -    , -    .     .   ,   ,         ,   ,   .

           ,  ,    . ,      , ,  ,      , , ,   .

   Instagram ,   2012  Facebook 1 . Instagram   ,      Facebook.  , Facebook,   ,  ,      .

    .          ,                  .  ,      -.

 ,    ,      .  ,  -       :

   ;

  ;

   ;

   .

       , PayPal    ,     1999.  PayPal   ,    Square, mPowa, iZettle  .

PayPal      㠖   2-  ,         2-.      ,   :

         M-PESA ,       ;

 Square,  2009  Twitter  ,     ;

 Google Wallet     ,   2011;

  ,  Bitcoin,       ;

 PayPal     American Express, Visa MasterCard,     iDEAL ,        .

        Square,       .    Square,     ,  ,       .

  ,   , ,            ,    .

 ,  Twitter     ,     ( Twitter)       .    Square    .

,  ,         PayPal    PayPal ,  2013. PayPal 堖         ,        ,  ,             .

 ,  ,   ,    .

Ѡ         NCR ( ,       , , ,   .   1884,      ),           Silver,    ,  iZettle, mPowa .   ,     .

 iZettle   ,     ,         ,     .

   mPower             .     Square iZettle, ,      ,           -.

 90%         ,     .           ,    .

     (    ).        ,     ,     ,    ,    .

                .    :

 젖       PayPal   ,   ,    ;

 젖       ,     .

       -     ,     .

     .          Zopa  2005.     . Ѡ     Zopa  : smava , Ppdai , Prosper Lending Club  .

       ,  eBay,   .     ,  .   ,      .  ,   ,      , ,     .     ,  -   . Zopa, smava, Ppdai  , ,  eBay.

  ,    .        ,  Zopa     .

     ,    ,    .  ,           .  ,  0,5%- ,        .     .              ,   Equifax Experian,       .

Ƞ,        ,      .

 ,              .      Lending Club ,      10   . ,     ,   Zopa    ,     .

Prosper    ,        ,      10 . Ѡ     ,        2 .     ,       smava ,           (BaFIN),       .

 ,          ,         .   젖 Zopa   ࠖ       ,   , ,   ,   ,     (  API Economy).

    ,      ,    .     .        ,   .

  ,     ,       ,   . ,      ,   -.             .

      .      ,       ,     ,    .             ,  Twitter     .

 ,       ,     -.   ,     ,    ,    - .    ,         .  -  ,   ,     , ,  .

    ,    ,   .      -,    ,    .            .        .     ,  ,       ,      ,     -  .

     ,    .  ,  Zopa   2%     .

      .       ,    (, crowd funding, crowd , funding )  .

    ,     -    .  ,             .      Kickstarter  -  .

Kickstarter               . ʠ,          Kickstarter        (  ,       ).

Kickstarter   2009,       200  50. .       (60%  ),  ,      . ,    Kickstarter  10     Pebble.

Pebble   ,    .  The Wall Street Journal,    1  17 2012,    Kickstarter,   115    . ʠ  2012 Pebble   ,  10,27 .    68929,          .

 ,        .   ,   Kickstarter   , , , ,  ;     . ,  Billboard, 7388    2012 6446(87,3%)  10.   , 238ࠖ  20. ,   100.     ,      1 .

      :  41%      .      :  2011 Kickstarter    100 ,  2012    250,      .

  ,     . ʠ   Indiegogo, crowdrise, razoo ,  ,   ,   MedStartr   .      ꠖ Funding Circle, CrowdCube, Seedrs ThinCats;         ,   .  Massolution,  ,    ,     3           .

 ,          .         蠖  StockTwits.

      FOREX   2007        . Ѡ     , ,  ,            ,      .  ,      ,    .    ,   2,85    2013  1,75 2011.           ,    ,       .

   , ,   Twitter,      , ,   ,    ,  .   ,   ,    :   (  ) ,    .  ,  ,  100  10 ,    .  ,    10.   ,      .           ,  .

   ,         , ,  ,   .     ZuluTrade, Tradency, StockTwits     .

, ZuluTrade  ,   ,     500   20112013,      40  .

StockTwits   2008    Twitter  ,      .         ,       .    Twitter,    ,   $,  , $AAPL.        ,    , ,  ,             Twitter, Facebook  Linkedln.

 2013  200.        ,  StockTwits;       40     .     , ,   ,       .

    ,       ( ),    .         .   -   .  1970-     ,        .        ,    .

    Kwik-Fit ,      , 蠖         .  ,          .   ,      ,       .

-    :    ,      ,                .       :  ,   ,     .

      ,   -    .   :  ,      ,    API,      ?

 ,       -     .

, FIDOR ( -,   )       ,    Moven, Simple, Alior .

Ѡ , Zopa    ,   Prosper, smava, Lending Circle .

  , Currency Cloud     ,  , Azimo, KlickEx .

        ZuluTrade, StockTwits .

     ,     . , Zopa  , Currency Cloud  API, aMoven .

       ,   .     ,         .   ,    .           ,   - .

   ,    . ,  ,      ,    API,       ?

    . ,  ,     ,     .     ,  ,     .   .    ,    ,     ,  ,   .

        ,  ,   .    .

   ,    ,     ,         .

     , 젖    , 젖  . -  , , -  , -  ,     .     -    ,   .

     ,  .      (Zopa, Wonga, Kickstarter),  (Currency Cloud, FIDOR, StockTwits)  (Moven, Simple, Alior),     .

       ,    .         .      API   ,       .      . -  , - , - .

    :    XXI ,  ,       .     .        .

    ,   - ,       ,     .   ,           ,     .          ,           .


























 3.   ,    젖  


Digital-      .  Digital      : ,  ,    . ,            Digital.

  젖          -  .      ,    堖   (omni-channel).         ,      .

      ?      () 堖 -  ,             .

  ,    ,   ,   ,     ,   ,  . ,  ,   .

 ,    ,   ,        . ,           .  ,      ,     ,    ,   .

    .   ,        .       ,    .

       .     ,   :         ?  ,     ?          ,       ?        ,       -,     ,        ?

       , ,  ,   ࠖ      ,    ,    .

  ,          ,     ,  ,        .

 ,   : ,  ,       ,   , .         ,      .       , ,    頖  , - .

        .          .

        ,    .

        ?

    ,  ,     ?

            ?

                ?

     :   ,   ?

   ,    ,   ,        ?

               ?

      ,   ; ,       ,     -?

         ?

       ?

    ,      . ,     - XXI ,  .

,      ,  ,         ,  ࠖ   ,  .     ,      .

        ࠖ   .

  , ,  ,  ࠖ   ,  ,   ,        .     .    ,   .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/book/denis-igorevich-ermi/digital-bank-nastolnaya-kniga-po-cifrovizacii-finanso-69395185/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


 : Facebook ,  Ԡ  




2


 : Instagram ,     


