Юлия Никитина
Женщина на миллион

Введение

Дорогая моя читательница, эта книга способна вдохновить на новые начинания в любом месте, в любом возрасте и с любым финансовым положением.

Деньги позволяют нам удовлетворять основные потребности – покупать еду и кров, платить за здравоохранение. Удовлетворение этих потребностей имеет большое значение, и если у нас не будет достаточно денег для решения насущных вопросов, то личное благополучие и благополучие общества в целом сильно пострадают. Мы все стараемся работать над созданием общества, в котором каждый имеет доступ к достаточному питанию, жилью и здравоохранению, где мы все в безопасности.

Наличие достаточного количества денег обеспечивает чувство безопасности, которое часто отсутствует, из-за того, что люди беспокоятся о непредвиденных медицинских расходах или потере работы.

А женщины чаще беспокоятся о своем финансовом положении, и это влияет на их психическое здоровье, отношения и даже на производительность труда. Нельзя отрицать, что наличие достаточного количества денег для покрытия расходов и накопления важно для нашего благополучия.

Более того, деньги могут увеличить наше краткосрочное счастье, давая нам возможность проводить свободное время именно так, как мы желаем. Также деньги предлагают возможность жить ближе к работе, работать меньше часов в неделю и проводить больше времени с семьей и друзьями. Деньги можно использовать для облегчения нашей жизни.

Исследования ученых показывают связь между низким доходом, плохим состоянием здоровья и меньшей продолжительности жизни. Для этого есть много причин, помимо того факта, что людям, живущим в бедности, как правило, нет доступа к здоровой пище и надлежащему жилью. Например, в районах с низким доходом часто больницы менее оснащены современным оборудованием, что в свою очередь, влияет на здоровье жителей этого района, продолжительность и качество жизни.

Бедность также часто создает эффект домино, увеличивая трудности. Например, бедность может вынуждать человека работать в молодом возрасте, лишая его возможности получить образование и, таким образом, получить доступ к более высокооплачиваемой работе.

Хотя наличие достаточного количества денег для удовлетворения основных потребностей и обеспечения социальной защиты имеет особое значение для благополучия, есть признаки того, что дополнительный доход не может значительно увеличить наше благосостояние, а в некоторых случаях может даже произвести негативный эффект.

Часто наше недовольство своим финансовым положением возникает из-за того, что мы не оправдываем ожидания окружающих нас людей.

Больше дохода может означать больше стресса и меньше удовольствия.

Другие исследования связывают более высокие доходы с более высоким уровнем стресса, повышенной вероятностью развода и меньшим удовольствием от мелких занятий.

Более высокий доход может означать больше работы, меньше свободного времени и сильных социальных связей. Другими словами, преимущества наличия большего количества денег могут быть компенсированы жертвами, которые люди приносят в других сферах своей жизни.

Мы, люди, не всегда знаем, что делает нас счастливыми, но верим, что деньги принесут нам счастье, и поэтому не обращаем внимания на то, что происходит на самом деле.

Счастье приобретения благ всегда мимолетное – оно быстро проходит. Например, мы можем быть очень рады купить большую машину, но со временем начинаем воспринимать ее как должное. А ежемесячное обслуживание автомобиля может ограничить наши возможности в приобретении других благ.

По мере того, как наш доход растет, мы чувствуем, что нуждаемся в более дорогих вещах, и эти высокие устремления поглощают почти весь наш полученный доход. Другими словами, мы используем увеличение дохода, чтобы купить более дорогой вариант того, что у нас уже есть.

Наши желания могут быть ненасытными – чем больше мы получаем, тем большего мы желаем. Это может привести к большому долгу, а как следствие и стрессу, который он приносит.

Большой материализм связан с массой негативных последствий: более низкой самооценкой, большим нарциссизмом, меньшим сочувствием и более конфликтными отношениями.

Беспокойство о деньгах явно сильно влияет на наше благополучие, и в этой борьбе трудно выйти за рамки повседневных потребностей. Но если мы остановимся на мгновение, то поймем, что у нас все еще есть способы улучшить свое благополучие, у нас есть выбор, как потратить деньги и время. И мы можем увидеть правду в том, что поначалу может показаться банальным – большинство важных удовольствий в жизни нельзя купить. Что действительно приносит нам удовлетворение в жизни, так это отношения, цель, смысл и связь с природой. Если мы будем помнить об этом, то сможем найти способы улучшить наше благополучие.

Психология денег: что нужно знать, чтобы вести (относительно) спокойную финансовую жизнь

Никто не бывает полностью рациональным, когда дело касается денег. Мы не составляем бюджет и не следуем ему, не откладываем что-то каждую зарплату, хотя считаем, что это будет в наших интересах. Мы знаем, что нам нужен финансовый план, но постоянно откладываем его составление. Мы тратим слишком много из-за безрассудства и изобилия, или слишком мало из-за чувства вины. Наше денежное поведение часто вызывает стыд.

Ваши деньги (а в более широком смысле – ваши личные финансы) – это не фиксированная единица, а скорее комплекс задач и возможностей, вокруг которых вы вращаетесь, взаимодействуете и к которым испытываете чувства. Вы принимаете решения о деньгах, которые влияют на ваше финансовое положение, и эти решения, в свою очередь, влияют на ваши чувства и поведение в будущем. Это и есть отношения с деньгами, которые развиваются на протяжении всей жизни.

Эмоции и деньги

Самые важные эмоции по отношению к деньгам – это страх, вина, стыд и зависть. (Более подробно об данных эмоциях вы узнаете из главы «Как страх, вина, стыд и зависть влияют на финансовые цели»). Стоит приложить некоторые усилия, чтобы осознать эмоции, которые связаны с деньгами, потому что без их осознания, данные эмоции будут преобладать над рациональным мышлением и управлять вашими действиями.

Распространенные страхи включают в себя страх нехватки, страх выглядеть глупо, страх спровоцировать зависть и страх быть разоблаченным или униженным.

Вина и стыд – не одно и то же чувство. Вина связана с плохим чувством из-за негативного влияния, которое вы оказали на других, в то время как стыд – это чувство, вызванное тем, что вы подвели себя или не живете в соответствии со своим собственным представлением о том, что правильно.

Вы можете чувствовать себя виноватым из-за того, что у вас больше денег, чем у ваших друзей, или вы не проявляли особой благотворительности, или деньги доставались вам слишком легко.

Стыд – одна из самых распространенных и сильных эмоций, связанных с деньгами и личными финансами. Это основная причина, по которой люди избегают делать то, что, как они знают, должны сделать. Вполне естественно хотеть избежать огласки того, за что вам стыдно.

Ниже представлены лишь некоторые из возможных вариантов постыдного чувства, связанного с деньгами:

У меня недостаточно денег.

Я избегаю думать о финансах.

Я избегаю делать то, что должна делать в отношении финансов (создавать страховку, планировать выход на пенсию, разумно составлять бюджет).

Я действительно ничего не знаю обо всем этом.

Я трачу слишком много.

Я покупаю вещи, когда я несчастна.

Стыд взаимодействует с избеганием, создавая порочный круг. Когда вы переполнены стыдом, естественной тенденцией будет избегать встречи с тем, что доставляет вам дискомфорт. Это избегание само по себе приводит к дополнительному стыду и еще большему избеганию.

Женщины, которые избегают решения финансовых проблем, часто думают, что их одолевает прокрастинация или считают, что они ленивые и недисциплинированные. Это уничижительно, осуждающе и бесполезно. Психологическая динамика избегания лежит в основе того, что мы склонны называть прокрастинацией. Мы запрограммированы применять различные маневры избегания, когда сталкиваемся с чем-то, что вызывает тревогу или дискомфорт. Хитрость заключается в том, что в краткосрочной перспективе избегание снижает тревогу. Поскольку это работает, вы будете действовать также в подобных обстоятельствах в будущем.

Как это происходит на деле? Вы думаете о том, чтобы сесть и внимательно изучить свое финансовое положение и составить практичный финансовый план. Но одна только мысль об этом поднимает уровень вашего беспокойства, потому что вы боитесь, что столкнувшись с реальным положением финансовых дел, поймете, что, например, у вас и близко нет достаточного количества сбережений для образования ваших детей. Эта тревога ведет к избеганию. Вы откладываете задачу и отвлекаетесь. В этот момент уровень вашего беспокойства сразу падает, давая вам положительное подкрепление за избегание. Вы повторяете этот цикл снова и снова. Но каждое немедленное снижение беспокойства не возвращает вас к прежнему исходному уровню дистресса. А со временем ваш общий уровень тревожности все увеличивается и увеличивается.

Когда вы сталкиваетесь с фактами, ваше беспокойство временно возрастает. Однако если вы последовательно разберетесь с финансовым планом, общий уровень тревожности будет неуклонно снижаться. Вы должны пережить это кратковременное усиление стресса, чтобы извлечь выгоду из долгосрочного снижения беспокойства. В конце концов, урок заключается в том, что реальность всегда на вашей стороне, и вам доступно ее корректировать под себя, а иллюзии однажды разобьются на мелкие осколки.

Психическое здоровье и психические заболевания

Проблемы с психическим здоровьем: расстройство, связанное с употреблением алкоголя, глубокая депрессия, биполярное расстройство или СДВГ/СДВ могут оказать существенное влияние на личные финансы.

Чрезмерное употребление алкоголя или других веществ приводят к недальновидности, невнимательности к финансам, опасностям при трудоустройстве и скрытности.

Депрессия может привести к остановке карьеры или даже к потере трудоспособности. Депрессивные люди часто не в состоянии нести финансовые обязательства из-за недостатка энергии или целеустремленности.

Биполярное расстройство особенно коварно. Текущие оценки распространенности говорят, что 2,4% населения страдают от этого генетически обусловленного состояния. Возможно, есть еще много людей с пороговыми или очень легкими формами, которые никогда не диагностируются. Люди с легкой экспрессией генов биполярного расстройства могут испытывать едва различимые «гипоманиакальные» состояния, при которых у них повышается энергия, снижается торможение, создаются планы, они легко входят в азарт и увеличивают свои траты. Многие творческие и успешные люди прекрасно справляются с такими состояниями ума. Но лучше избегать походов в крупные сетевые магазины, иначе вы вернетесь домой с новым телевизором и беговой дорожкой, а также с пятью ананасами и запасом ибупрофена на всю жизнь.

Взрослых с синдромом дефицита внимания (СДВ или СДВГ) обычно неправильно понимают. Название является неправильным. Вместо дефицита внимания они часто обладают способностью гиперфокусироваться или уделять интенсивное внимание, но только к тем задачам, которые их действительно интересуют. У них есть способность отсеивать то, что утомительно или обыденно. Детали и повторяющиеся задачи легко упускаются из виду (представьте, что счета накапливаются, конверты не открываются). Для этих людей делегирование повседневного финансового управления часто является лучшим курсом. Но при этом они могут быть эффективны в крупномасштабном планировании.

Влияние семьи и детства никогда не заканчивается

В каждой семье есть своя особая психология денег. О чем можно говорить, кто должен быть у руля, какие денежные обязанности возложены на каждого из членов семьи, насколько важны деньги или нет.

Кроме того, всегда есть истории о деньгах, которые являются частью убеждений семьи. Может быть, дедушка предприниматель потерял семейное состояние, вызвав чрезмерный консерватизм в последующих поколениях. Или было замечено, что блестящую бабушку обманом лишили ее истинного предназначения.

Возможно, вы испытывали тонкое давление, чтобы исправить ошибки, совершенные предыдущими поколениями или от которых они пострадали. Или вы можете чувствовать внутреннее давление, чтобы противостоять семейному денежному менталитету. Если вы первая в своей семье, кто добился успеха, возможно, вы захотите отплатить остальным членам семьи и пренебречь своими финансовыми потребностями.

Как использовать денежные эмоции

Эмоции не так уж плохи. Они говорят о том, чем вы увлечены, что действительно важно для вас. Это заставляет чувствовать себя живой. Беспокойство тоже не так уж плохо. Тревога от легкой до умеренной степени мотивирует. Используйте их, чтобы справиться с задачами на вашем пути к финансовому благополучию, и помните, что вы почувствуете себя более уверенной, когда разрешите все сложности.

Ключ – самосознание. Большая часть нашего эмоционального мира бессознательна. Но если вы знаете, на что обращать внимание и имеете представление о денежных эмоциях и семейных мифах, которые могут повлиять на ваши личные отношения с деньгами, то ваша дорога к финансовой стабильности будет более-менее расчищена.

Преимущества финансовой грамотности

Многие преимущества приведения ваших финансов в порядок очевидны. Но есть несколько менее известных причин, которые необходимо всегда учитывать.

1. Меньше стресса и лучше здоровье. В опросе, проведенном психологической ассоциацией, 73% женщин назвали деньги фактором номер один, влияющим на их уровень стресса. Это проблема, потому что постоянный стресс не просто неприятен – он смертелен. Стресс является важной причиной множества серьезных физических заболеваний, таких как сердечные заболевания, инсульт, депрессия и даже ожирение. Выполняя действия, необходимые для поддержания своих финансов в порядке, вы добавляете себе несколько лет жизни и повышаете ее качество.

2. Семейные отношения. Проблемы с деньгами тяжело сказываются на отношениях. Определенный день выплаты по счетам (например, когда должен быть выставлен счет по кредитной карте или ипотечному кредиту) может привести к поиску виновных и заставить пары отвернуться друг от друга, а не работать вместе над решением проблемы. Пары с разумным, взаимно согласованным финансовым планом могут не получить всего, чего хотят, но они менее склонны обвинять друг друга в недостатке финансов в семейном бюджете.

3. Больше возможностей в жизни. Когда вы правильно распоряжаетесь деньгами и планируете завтрашний день, то лучше контролируете свою жизнь. Напротив, кто погряз в больших долгах, являются рабами своих платежей и того, что им постоянно навязывают банки, например увеличение лимита по кредитной карте или реструктуризация долга с повышенной процентной ставкой, но с более продолжительным сроком выплаты.

Хотите иметь финансовую подушку безопасности, необходимую для смены карьеры? Хотите иметь больше вариантов, связанных с образованием ваших детей? Тогда принесите небольшие жертвы сейчас, которые дадут возможность позже реализовать большие мечты.

4. Свобода быть щедрым. Люди, которые финансово стабильны, имеют большую подушку безопасности из сбережений. Другими словами, они не живут от копейки до копейки. Они встраивают в финансовый план своего рода буфер на случай форс-мажора. Это прекрасное чувство, когда вы внезапно сталкиваетесь с ситуацией, которую необходимо срочно решить, и у вас есть для этого средства.

5. Финансово стабильные дети. Дети, которые растут в семейной культуре финансовой грамотности и ответственности, имеют больше шансов стать финансово стабильными во взрослой жизни. И поверьте, это замечательно иметь взрослых детей, которые могут позаботиться о себе и которым не нужно снова и снова возвращаться к родительскому колодцу во взрослой жизни, чтобы свести концы с концами. Но не думайте, что они выучат все финансовые уроки путем подражания родителям. Будьте сознательны в обучении детей основам управления деньгами.

Быть финансово стабильной женщиной – значит иметь огромные преимущества в общем здоровье и благополучии, выходя далеко за рамки способности оплачивать счета вовремя.

Душевное здоровье

Исследования показали неоспоримую связь между плохим финансовым состоянием (в частности, увеличением суммы долга) и проблемами психического здоровья. Дети, живущие в бедности, также сталкиваются со многими препятствиями во время взросления.

Половина всех взрослых, которые рассказывают, что у них «неоплаченные долги», также испытывают проблемы психического здоровья.

Для достижения и поддержания финансовой стабильности вы должны сделать свое психическое здоровье приоритетом и в первую очередь позаботиться о себе. Найдите доступные ресурсы в своем окружении, поговорите с подругой и начните работать над улучшением психического состояния. Ваше финансовое благополучие последует.

Стресс и общее состояние здоровья

Точно так же одно из наиболее важных преимуществ финансовой стабильности заключается в том, что она может помочь снизить уровень стресса. К сожалению, финансовый стресс является широко распространенным явлением. В то время как хронический стресс любого рода способствует множеству длительных проблем со здоровьем, беспокойство о деньгах, в частности, имеет свой собственный набор недостатков.

Те, кто испытывает финансовый стресс, с большей вероятностью будут вести себя нездорово. Они могут включать употребление алкоголя, курение, переедание или другие нездоровые механизмы в ответ на их тревогу. К сожалению, это приводит к большему стрессу, который связан с еще большим риском для здоровья.

Меньше денег на уход за собой.

Те, кто изо всех сил пытается свести концы с концами, гораздо менее склонны платить за «дополнительные» услуги, такие как профилактические осмотры, базовое медицинское обслуживание или стоматологическая помощь, когда удовлетворение основных потребностей является приоритетом. К сожалению, когда небольшие проблемы со здоровьем остаются без внимания, они могут перерасти в более серьезные проблемы, что, в свою очередь, приведет к еще большему стрессу в долгосрочной перспективе.

Меньше сна.

Когда люди испытывают финансовый стресс, у них возникают проблемы со сном, что со временем может привести к дефициту сна. Это не только вызывает хроническую усталость, но и ухудшает иммунную функцию и когнитивные способности, а также вызывает дополнительную капризность.

Нездоровые эмоции.

Финансовое напряжение и особенно долги могут вызвать нездоровые эмоции, которые могут нанести огромный ущерб вашему здоровью. Часто тревога, разочарование и чувство безнадежности сопровождаются увеличением долга и неспособностью даже выплатить нарастающие проценты. Это вызывает только дополнительный стресс и ухудшение психического здоровья и самочувствия в целом.

Финансовая стабильность может помочь уменьшить разрушительное воздействие хронического стресса на наше тело и разум, а также уменьшить интенсивность стресса, который возникает, когда мы живем от зарплаты до зарплаты.

Стабильность в семье

Возможно, финансовая стабильность позволяет вам вовремя оплачивать счета за домашнее хозяйство и с готовностью удовлетворять потребности вашей семьи, но знаете ли вы, что это способствует укреплению наших отношений и семейного благополучия в целом?

Прежде всего, браки и романтические отношения складываются лучше без дополнительного давления финансового стресса. В одном опросе одна треть пар назвала финансы самым напряженным аспектом своих отношений, за ними следуют личная жизнь, дети и родственники.

В целом деньги были источником напряженности в браке для 84% респондентов, а 13% сообщили о ссорах из-за денег несколько раз в месяц (при этом разногласия по поводу финансовых приоритетов возглавляли список проблем). К счастью, финансовая стабильность и открытое общение могут помочь создать более здоровые и счастливые отношения, которые распространятся и на остальную часть дома.

Например, большинство опрошенных сообщают, что в детстве они слышали, как их родители спорили о деньгах. Это не только создает напряжение в доме, но и непреднамеренно влияет на детей. В семьях, которые живут в условиях хронического финансового стресса, беспокойство о том, как свести концы с концами, часто распространяется на детей.

Кроме того, не каждое финансово нестабильное домохозяйство соответствует федеральным критериям бедности, многие из них соответствуют, и исследования показали огромное влияние бедности на детей. Важно иметь в виду, что дети более уязвимы к негативным последствиям бедности, чем взрослые.

К сожалению, дети, которые прямо или косвенно сталкиваются с факторами риска, связанными с бедностью, имеют более высокие шансы столкнуться с проблемами в здоровье во взрослом возрасте, такими как болезни сердца, гипертония, инсульт, ожирение, некоторые виды рака и даже более короткая продолжительность жизни.

Дети, выросшие в финансово стабильной семье, сами будут искать способы стать финансово стабильными. Важно не только учить детей обращаться с деньгами, но и сами родители могут служить образцом для подражания. Демонстрация детям важности финансовой грамотности, а также ее преимуществ поможет заложить основу для их будущего финансового здоровья и успеха во взрослой жизни.

Хотя финансовая стабильность приносит множество больших преимуществ, для ее достижения требуется тяжелая работа, мотивация и преднамеренность (а иногда и откат назад). Независимо от того, на каком этапе вашего финансового пути вы находитесь, ниже представлены рекомендации, которые помогут улучшить ваше финансовое здоровье:

Создайте бюджет. Вы можете поискать шаблоны в Интернете или создать тот, который соответствует вашим предпочтениям и стилю жизни. При составлении бюджета важно не забывать ставить реалистичные цели, отделять свои потребности от желаний, определять и распределять свои доходы и расходы, а также учитывать сезонные расходы (такие как дни рождения, другие праздники, школьные покупки и т. замена масла, ежегодное прохождение технического обслуживания или расходы на отпуск). В целом, бюджет должен использоваться, чтобы составить план и придерживаться его. Составляя свой бюджет, покажите своим детям, как сделать это самостоятельно. Это отличный урок, который поможет вашим детям стать финансово независимыми в будущем.

Используйте наличные деньги, когда это возможно. Использование способа оплаты на вашем телефоне, кредитных карт или даже дебетовых карт – все это указывает на то, что некоторые финансовые консультанты называют «расходами на автопилоте». Если вы работаете на автопилоте, у вас гораздо больше шансов перерасходовать средства. Использование наличных позволяет вам «почувствовать», что деньги физически покидают ваши руки, что снижает навязчивые расходы. Точно так же не ходите за продуктами, когда вы голодны, и избегайте просмотра веб-страниц, когда вы устали или плохо концентрируетесь. Такое поведение слишком часто приводит к импульсивным, а иногда и дорогостоящим расходам.

Составьте план по сокращению а, в конечном итоге, ликвидации всех долгов. Есть несколько отличных онлайн-ресурсов, которые могут помочь в составлении плана по сокращению долгов: начиная от образцов плана платежей и заканчивая таблицами отслеживания долгов. Начните с наименьшего долга и постепенно переходите к более крупным долгам. Посмотрите, куда вы можете выделить больше денег в течение месяца и направить их на свои сбережения. Даже небольшая сумма поможет в долгосрочной перспективе. Небольшие дополнительные деньги каждую неделю могут существенно повлиять на проценты, которые вы платите.

Помимо погашения старых долгов, избегайте накопления новых долгов. Большинство форм потребительского долга легко получить, но они имеют как прямые, так и скрытые комиссии, а также чрезвычайно высокие процентные ставки. Это может показаться заманчивым, но важно сосредоточиться на своих финансовых приоритетах.

Начни экономить – пусть даже немного. Наличие даже небольших сбережений может помочь во времена, когда новый долг кажется единственным выходом, у вас будет возможность не брать быстрый кредит или взять гораздо меньшую сумму в долг. Сначала заплатите себе в виде откладывания небольших сумм денег. Это также поможет уменьшить стресс, потому что вы будете знать, что у вас есть небольшой буфер на случай чрезвычайной ситуации.

Поговорите со своими детьми о деньгах. Финансовая стабильность (и нестабильность) передается из поколения в поколение. Прививая детям ценности в отношении сбережений, трат и вложений денег, вы поможете им добиться успеха в дальнейшей жизни. Начать никогда не рано и не поздно.

Точно так же убедитесь, что вы и ваш партнер согласны с финансами семьи. Будете ли вы делить один банковский счет или два? Кто за что будет платить? Что каждый человек ценит больше всего? Разговоры о деньгах важно вести, когда все спокойно и собранно, а не в пылу спора. Кроме того, важно убедиться, что у каждого человека в отношениях есть выделенная сумма «свободных денег» в бюджете. Сумма не имеет значения – цель состоит в том, чтобы никто не чувствовал себя в ловушке. Кроме того, наличие небольшой свободы действий с «дополнительными услугами» поможет напомнить вам, что деньги – это действительно актив, а не бремя, а также позволит избежать более серьезных споров и диспутов в отношениях позже.

Помните, что финансовая безопасность требует времени и не может быть достигнута в одночасье (даже в случае выигрыша в лотерею). Делая маленькие шаги к своему финансовому благополучию, вы не только улучшите свое физическое и психическое здоровье, но и снизите стресс и повысите стабильность вашей семьи в целом. Взять на себя финансовую стабильность – это также отличный урок, который вы можете преподать своим детям, когда будете учить их ценить деньги.

Типы денежной личности и подводные камни

Я часто подчеркиваю важность финансовой грамотности, такой как четкое понимание того, как работают деньги, и наличие ресурсов для принятия обоснованных решений.

Но когда дело доходит до финансового благополучия, большинство людей не принимают во внимание свой финансовый тип личности или свой подход и эмоциональную реакцию на деньги.

У каждой из нас есть свои убеждения и эмоции по поводу денег, и они в основном формируются нашим личным жизненным опытом (например, передаются от родителей или зависят от наших текущих ситуаций).

Эксперты по денежному мышлению полагают, что существует семь различных типов денежной личности. Как правило, мы попадаем в комбинацию многих типов, а не только одного.

Определение того, к какому типу вы относитесь, и понимание подводных камней каждого из них может значительно улучшить ваши отношения с деньгами. Это может помочь вам тратить меньше на импульсивные покупки, лучше планировать бюджет, инвестировать с умом и обеспечить хорошие сбережения для выхода на пенсию.

1. Навязчивая экономия

Признаки того, что вы можете быть компульсивным сберегателем:

Вы бесконечно откладываете деньги, иногда без реальной конечной цели.

Вы считаете, что экономия денег – единственный способ чувствовать себя в большей безопасности в жизни.

Вы очень экономны. Друзья часто приходят к вам за советом, какая телефонная компания самая дешевая, какие бонусные карты более выгодны или когда покупать билеты на самолет по самой низкой цене.

Подводные камни: некоторые так боятся потерять деньги, что всю свою жизнь не тратят ничего из того, что сберегали с таким трудом. Например, они могут отказаться от хобби или занятий, которые могут принести им счастье и цель.

Денежный совет: все дело в умеренности, научиться находить баланс между экономией денег и получением удовольствия от жизни. Подумайте о том, где вы видите себя в будущем и как вы можете использовать свои сбережения, чтобы достичь своей цели.

2. Компульсивный транжира

Признаки того, что вы можете быть компульсивным транжирой:

Вы склонны тратить деньги на вещи, которые вам не особо нужны.

У вас общительный характер и вы любите угощать людей чем-то особенным, иногда без особой причины.

Когда вы находитесь в эмоциональном расстройстве, то начинаете тратить деньги для немедленного улучшения настроения.

Подводные камни: даже если у них большие суммы долгов, компульсивные транжиры часто продолжают ходить по магазинам. Они могут скрывать крупные покупки от друзей и семьи. В крайних случаях они могут оказаться под угрозой банкротства, если постоянно тратят больше, чем зарабатывают.

Денежный совет: составление плана бюджета поможет вам взглянуть на вещи с другой точки зрения. Напомните себе, что покупка новой машины (если она у вас уже есть), например, означает, что вы потратите деньги, которые могли бы пойти на такие важные вещи, как пенсионные сбережения или погашение долгов.

3. Компульсивный заработок

Признаки того, что вы относитесь к данному типу:

Вы верите, что зарабатывать больше денег – это секрет счастья.

Вы тратите большую часть своей энергии на то, чтобы заработать как можно больше денег.

Вы получаете удовольствие от одобрения и признания со стороны других людей за ваш финансовый успех.

Подводные камни: В то время как Компульсивные делатели денег обычно находятся на верном пути к достижению финансовой свободы, они могут вступить на опасную тропу, если начнут пренебрегать важными отношениями в пользу увеличения своего богатства (например, предпочитая работать по выходным, а не проводить время с близкими людьми).

Денежный совет: осознайте, что в жизни есть нечто большее, чем деньги. И если у вас действительно есть значительное состояние, придайте ему цель, помогая другим, будь то пожертвование на важное дело или возможность побаловать себя семейным отдыхом, о котором вы говорили годами.

4. Безразличие к деньгам

Признаки того, что вы безразличны к деньгам:

Вы редко думаете о деньгах, а сама мысль о составлении бюджета вызывает у вас скуку и нежелание.

В крайних случаях вы считаете, что деньги наследственно плохи или злы. Вы твердо убеждены, что деньги не должны влиять на важные решения в жизни.

Подводные камни: многие люди, равнодушные к деньгам, считают, что для счастья им нужна лишь скромная сумма денег, и такая позиция для них является здоровым мышлением. Но все может стать плачевно в одночасье, если они не научатся нести ответственности за свои финансы (например, быть в зависимости от партнера или супруга, которые зарабатывают, и потерять его).

Денежный совет: даже если вы благополучны в финансовом плане, постарайтесь научиться контролировать, куда уходят ваши деньги, каковы ваши ежемесячные расходы и сколько у вас долгов по кредитам. Выполнение всех этих действий может избавить вас от большого финансового стресса в будущем.

5. Экономный транжира:

Признаки того, что вы можете быть экономным транжирой:

У вас есть общие черты между экономителями и транжирами.

Вы начинаете экономить много денег, но затем импульсивно все тратите.

Когда вы тратите свои сбережения, то можете купить вещи, которые вам не нужны или которые вы будете использовать редко.

Ловушки: может быть эмоционально утомительно, когда маятник качается от навязчивого сбережения к навязчивому транжирству. Экономные транжиры часто в конечном итоге испытывают стресс и разочарование в себе из-за того, что так усердно работали, чтобы сэкономить деньги, только чтобы так быстро их потерять.

Денежный совет: как и компульсивные транжиры, экономисты редко задумываются о том, на что они тратят деньги, когда решают разориться. Перед любой крупной покупкой представьте, как вы будете себя чувствовать через неделю или две. Не упускайте из виду свои финансовые цели.

6. Игрок

Признаки того, что вы можете быть азартным игроком:

Вы разделяете общие черты между манипуляторами и транжирами.

Острые ощущения от риска и обещания награды сами по себе доставляют удовольствие, в котором можно быстро потеряться.

Иногда вы играете на деньги, чтобы избежать скуки.

Ловушки: Игроки нередко сталкиваются с внезапными неожиданными выигрышами или сокрушительными проигрышами. Наиболее очевидный риск возникает, когда азартные игры выходят из-под контроля, и они начинают тратить деньги, которые были отложены на пенсию или оплату образования ребенка.

Денежный совет: цель состоит в том, чтобы проводить строгий самоанализ и серьезно относиться к финансовым рискам, на которые вы идете. Баланс и безопасность необходимы, поэтому начните откладывать ежемесячные сбережения, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения.

7. Беспокойство

Признаки того, что вы можете быть беспокойным:

Неважно, сколько у вас денег – вы постоянно беспокоитесь, что потеряете их в любой момент.

Вам не хватает уверенности в своих способностях достичь финансовой свободы.

Вы постоянно думаете о наихудшем сценарии того, что произойдет, если у вас закончатся деньги.

Подводные камни: разумно знать, что может случиться, если вы не подготовитесь к своему будущему. Но позволять беспокойству и тревоге нарушать ваше счастье в настоящий момент – не самое лучшее решение.

Денежный совет: ищите позитив в разговорах о деньгах. Поработайте над тем, чтобы понять, откуда берутся ваши финансовые проблемы, будь то разговор с финансовым консультантом или психотерапевтом.

Психологические причины финансовых проблем

Выяснение эмоционального корня ваших денежных проблем может стать ключом к позитивным изменениям.

По мнению финансовых экспертов, большинство проблем с деньгами коренится в самооценке, восстановлении длительной болезни или в проблемах с мышлением дефицита.

Докопаться до эмоционального корня ваших денежных проблем – это ключ к ясности, которая вам необходима для перемен. Возможно, дело не в том, что вы плохо обращаетесь с деньгами, а в том, что ваши родители были плохими, и вы чувствуете, что обречены на повторение этих моделей поведения семьи. Или, возможно, вы обладаете низкой самооценкой, а тратой денег компенсируете чувство того, что вы недостаточно хороши.

Ниже представлены причины, в которых могут скрываться некоторые из ваших финансовых проблем.

Страх повторения прошлого

Если в вашем жизненном опыте были неприятные ситуации, связанные с деньгами, которые, возможно, повторялись снова и снова, то в мышлении создалось четкое убеждение, что на большее вам претендовать не приходится.

Хитрость заключается в том, чтобы переориентировать свою перспективу и иметь смелость искать способы изменить ситуацию и не попадать вновь в старые схемы поведения. Если ваши родители или значимые для вас люди в детстве неправильно обращались с деньгами, подумайте об ошибках, которые они совершили, и поступите наоборот.

Они верили, что каждое финансовое вложение было их большим прорывом, и шли ва-банк, только чтобы разочароваться? Они тратили небрежно или не были готовы к чрезвычайным ситуациям? Чтобы не повторять их ошибок, нужно проанализировать их отношение с деньгами, а затем принять другое решение.

Чтобы переломить ситуацию с небрежным обращением с деньгами, попробуйте следующее: будьте особенно осторожны с финансовыми возможностями, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, подготовьте бюджет и придерживайтесь его или создайте резервный фонд «подушка безопасности». Это всего лишь несколько конкретных способов осознанного выбора различных финансовых стратегий.

Ключ в том, чтобы осознать происходящее и понять, что вам не обязательно повторять денежные ошибки окружающих.

Мышление дефицита

Что, если вы всегда исходите из того, чего недостаточно? Денег никогда не хватает, чтобы оплачивать счета, вы недостаточно умны, чтобы найти лучшую работу, вы никогда не расплатитесь с долгами по кредитным картам. Звучит знакомо? Мышление дефицита лжет нам, говоря нам, что у нас недостаточно. Спросите себя: «Это временно, или я собираюсь прожить так всю оставшуюся жизнь?»

Наш мозг в дефиците и кризисе (даже небольшом кризисе) говорит нам, что мы всегда будем чувствовать то, что мы чувствуем сейчас. Что эти трудности будут длиться вечно. Спрашивая себя, будет ли это так всегда, вы мягко отталкиваете эту ложь, помогая изменить точку зрения. И с небольшим изменением точки зрения вы можете сделать прорыв в своем финансовом состоянии.

Закон притяжения – это самоисполняющееся пророчество. Если мы всегда (или обычно) думаем, что у нас недостаточно, то мы это привлечем. Но если у нас есть менталитет изобилия, может быть, мы привлечем изобилие и позволим ему течь. Об этом подробно вы узнаете из главы «Закон притяжения в действии».

Обычная жизнь часто воспринимается как нечто само собой разумеющееся, поэтому цените все. Составьте список того, что вы цените в своей жизни, это может быть просто кровать, в которой вы спите, кофе, который вы пьете каждое утро, или возможность пойти на прогулку. Переключите свое внимание на «достаточно» и «изобилие», и вы можете начать привлекать деньги в свою жизнь.

Низкая самооценка

Что, если большие долги или хронические перерасходы не связаны с покупкой обуви или безделушек, а коренятся в низкой самооценке? Если вы недовольны собой, вы можете отправиться за покупками, чтобы почувствовать себя лучше или более достойной.

Большинство видов человеческого поведения можно разделить на четыре ключевые области:

Вещи, которые могут быть неприятны, но полезны для нас.

Вещи, которые приятны и полезны для нас.

Вещи, которые приятны, но не полезны для нас.

Вещи, которые не приятны и не полезны для нас.

Если у вас проблемы с самооценкой, по словам Келли, это обычно происходит из-за того, что у вас слишком много привычек, подпадающих под категорию 3 или 4, то есть привычки, которые вам не на пользу (перерасход, влезание в долги, отсутствие сбережений или несоблюдение бюджета). Способ повысить вашу самооценку – это делать больше действий или формировать больше привычек, которые подпадают под категории 1 и 2. Подробнее о взаимосвязи самооценки и количества денег в вашем кошельке вы узнаете из главы «Самооценка и деньги»

Например: экономить деньги приятно и это хорошо для нас, погашение долга может показаться не очень приятным, но это правильно, а соблюдение бюджета может показаться трудным, но это отличная идея контроля собственных финансов. Как только вы сформируете подобные привычки, ваша самооценка повысится, и вы будете меньше пользоваться финансовыми привычками, которые вам не на пользу.

Необработанная травма

Большинство людей иногда настигают финансовые проблемы – потеря работы, инфляция, трудности с накоплением денег и решение текущих финансовых задач, но способы, которыми они справляются со стрессом, связанным с финансами, различаются. Когда случается большая неприятность, некая психологическая травма (например, развод, болезнь или потеря любимого человека), это может повлиять на финансовые проблемы и способы их преодоления.

Например: вы можете справиться с травмой, потратив больше денег – заполнив свой шкаф или дом ненужными вещами или полностью отрешиться от финансовых забот, например, не оплачивать счета и кредиты. Перерасход и импульсивные финансовые решения – это механизмы выживания, которые отвлекают вас от того, что происходит на самом деле. Покупка вещей вознаграждает ваш мозг мимолетным чувством эйфории, которое помогает отвлечься от эмоциональной боли. Чтобы определить, вызваны ли ваши финансовые ошибки непроработанной травмой, определите эти модели поведения и проанализируйте, как вы их используете, чтобы не думать о травме.

Как только человек осознает, что с ним происходит, он может понять, полезно ли это для его процесса исцеления, задав вопросы: Действительно ли я исцеляюсь, покупая себе новые вещи? Что сделать, чтобы исцелиться от этого опыта? Как я могу более структурировано тратить деньги, чтобы вознаградить себя, не избегая при этом своих чувств или прошлого опыта?

Когда вы будете готовы работать над исцелением, начните с другого поведения: проводите больше времени на природе, общайтесь с теми, кому вы доверяете и любите, записывайте мысли в дневник в течение 15 минут каждый день, слушайте музыку или размышляйте о своем будущем в положительном ключе.

В терапии люди с травмирующим прошлым могут узнать, как их травма влияет на них, обсудить свои мысли и чувства по поводу своей травмы, а затем найти способы управлять этими чувствами. Но позволять себе заглушать боль прошлого травмирующего опыта плохими финансовыми привычками – скверная идея.

Самооценка и деньги

Самооценка – это то, насколько вы цените себя и что вы о себе думаете.

Самооценка – это ваше мнение о себе и своих способностях. На него могут влиять такие факторы, как ваша уверенность, ваша идентичность и чувство принадлежности. Самооценка может быть высокой, низкой или где-то посередине.

Самооценка является важной частью психического здоровья. Поскольку наша самооценка определяет то, чего, по нашему мнению, мы заслуживаем в жизни, она часто приводит к самоисполняющемуся пророчеству, которое может предвещать нам либо хорошее, либо плохое.

То, какой самооценкой мы обладаем, влияет на нашу уверенность в себе, на взаимодействие с друзьями и миром в целом, и даже на самочувствие.

Когда вы встречаетесь с человеком впервые, то одним из первых обычно звучит вопрос: «Где вы работаете?» или «Кем вы работаете», верно? Это потому, что мы с самого раннего возраста приобрели убеждение, приравнивать нашу идентичность к профессии. Ваша должность мгновенно передает определенную информацию о вашем образовании, социальном статусе и возможном количестве денег.

Это же явление мы можем наблюдать в социальных сетях, где люди делятся успехами, но склонны придавать своим достижениям больше блеска.

В зависимости от того чем вы занимаетесь на работе, можете испытывать чувство смущения или гордости, когда говорите об этом. Эта эмоциональная реакция является результатом социальной обусловленности. Нас учат верить, что одни профессии престижны и имеют большую ценность, а другие – непритязательные и низкооплачиваемые. Поскольку мы установили такую тесную связь между профессией и идентичностью, и поскольку считается, что наша работа тесно связана с нашим богатством, неудивительно, что мы связываем нашу самооценку с финансовым положением.

В конце концов, самооценка – это абстрактное понятие.

Легко определять себя, используя такие показатели, как общая сумма долга, остаток на банковском счете и годовой доход. Но в этом случае вы выбираете ограниченное количество своих качеств, которое может нанести серьезный ущерб вашей самооценке а, как следствие, и благополучию.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.