Antonios Rudolphios

Der clevere Geldvermehrer

Wie Sie mehr aus Ihrem Geld machen

Dieses ebook wurde erstellt bei
Verlagslogo

Inhaltsverzeichnis

Titel

Der clevere Geldvermehrer

Über Geld spricht man nicht – oder doch?

Beim Konto fängt es schon an!

Welcher Anlage-Typ sind Sie eigentlich?

Planen Sie eine Altersvorsoge?

Kennen Sie sich im Aktienhandel aus?

Stehen Sie auf Gold, Silber, Diamanten?

Was sind Fonds, Anleihen und Co.?

Münzen, Antiquitäten, Oldtimer und Co.

Vielleicht in Kunst investieren?

Nutzen Sie doch Steuerspar-Modelle aus

Geldanlage in Versicherungen

Investieren Sie in ein eigenes Geschäft

Verleihen Sie doch privat Geld

Sammeln Sie Uhren?

Hausboot, Wohnwagen und Wohnmobil vermieten

Wovon Sie die Finger lassen sollten

Schlusswort

Impressum neobooks

Der clevere Geldvermehrer

Wie Sie mehr aus Ihrem Geld machen

Reproduktionen, Übersetzungen, Weiterverarbeitung oder ähnliche Handlungen zu kommerziellen Zwecken sowie Wiederverkauf oder sonstige Veröffentlichungen sind ohne die schriftliche Zustimmung des Autors nicht gestattet.

2016 Antonios Rudolphios

Diese Publikation wurde nach bestem Wissen recherchiert und erstellt.
Als Leserin und Leser, möchte ich Sie ausdrücklich darauf hinweisen,
dass keinerlei Verantwortung für jegliche Art von Folgen, die Ihnen im Zusammenhang mit dem Inhalt dieses eBooks entstehen, übernommen werden können. Der Leser ist für die aus diesem Ratgeber resultierenden Handlungen selbst verantwortlich.

Inhaltsverzeichnis

Vorwort              4
Über Geld spricht man nicht – oder doch?          6
Beim Konto fängt es schon an! 8
Welcher Anlage-Typ sind Sie eigentlich?              10
Planen Sie eine Altersvorsoge?                12
Kennen Sie sich im Aktienhandel aus?  22
Stehen Sie auf Gold, Silber, Diamanten?             26
Was sind Fonds, Anleihen und Co.?       28
Münzen, Antiquitäten, Oldtimer und Co.            33
Vielleicht in Kunst investieren?                35
Nutzen Sie doch Steuerspar-Modelle aus           36
Geldanlage in Versicherungen  38
Investieren Sie in ein eigenes Geschäft               40
Verleihen Sie doch privat Geld 52
Machen Sie bei Auktionen Ihr Schnäppchen      53
Sammeln Sie Uhren?     54
Hausboot, Wohnwagen und Wohnmobil vermieten      56
Wovon Sie die Finger lassen sollten       57
Schlusswort       59

Vorwort
Wer heute sein Geld sicher und gewinnbringend anlegen will, hat es nicht leicht. Es gibt bereits Länder, die eine Strafsteuer für Sparkonten eingeführt haben. Wer einfach nur sein Geld zur Bank bringt, bekommt fast kaum noch Zinsen wie beim Geld im Sparstrumpf oder unterm Kopfkissen zu Hause. Die Inflation macht das Geld weniger wert. Man verliert, wenn man nicht andere Anlageformen wählt.
Viele Leute haben sich von Traum-Renditen in der Vergangenheit blenden lassen und nicht mehr auf Sicherheit geachtet. Zehn Prozent und mehr hat die Gier geweckt und den Verstand ausgeschaltet. So sind Anleger über Nacht ihr Vermögen losgeworden. Unter den Anbietern von Traum-Renditen waren hoch riskante Produkte, Beispiel: Wie kann man auf einen bestimmten Dollarkurs zu einem Zeitpunkt X spekulieren? Dann darf man sein Geld auch gleich nach Las Vegas bringen und in den Spielcasinos verzocken. Oder Sie spielen Lotto mit der Chance von eins zu mehreren Millionen auf den Jackpot.
Zocker-Mentalität macht Anleger blind und führt nur zu unsicheren Investitionen. Hier ist weniger wirklich mehr. Die Sicherheit hat ihren Preis: Wer sein Geld wiedersehen möchte, sollte sich mit weniger Rendite begnügen. Vier oder fünf Prozent über einen längeren Zeitraum sind doch eine sichere Bank statt auf zehn oder zwanzig Prozent zu setzen und dabei sein Geld möglicherweise zu verlieren.
Das Problem ist das gleiche wie beim Kartenspiel oder am Glücksautomaten: Man gewinnt mal und wird mutig, setzt darauf, dass die Glückssträhne immer so anhält. Oder man verliert und will seinen Einsatz zurück. Aber die Gesetze der mathematischen Wahrscheinlichkeit zeichnen ein ganz anderes Bild. Denn es ist sehr wahrscheinlich, dass man bald die Verliererstraße einschlägt. Doch die Sucht nach mehr oder sein verlorenes Geld wieder zurückzugewinnen, lässt einen dann zocken.

Über Geld spricht man nicht – oder doch?

„Über Geld spricht man nicht!“ heißt es so schön in einem geflügelten Satz. Nun gut, der Nachbar muss nicht unbedingt wissen, was man auf der hohen Kante hat. Aber um die richtige, individuelle Anlage zu finden, müssen Sie mit jemandem reden. Dabei kommt es immer darauf an, was Sie wollen: Altersvorsorge, reine Geldanlage (weil man zu viel davon hat), Investment, Selbständigkeit, Haus bauen oder reiner Konsum (Auto, Schmuck, Gold, Antiquitäten und so weiter). Ihr Alter spielt dabei auch eine Rolle. Sind Sie jung, werden Sie eher in Luxus, Investment und Hausbau Ihr Geld einsetzen. Senioren dagegen sichern sich fürs Alter oder die mögliche Pflege eher ab. Geldanlage ist eine sehr individuelle Angelegenheit.
Und mit wem reden Sie denn? Bankangestellte gelten meist als befangen, weil sie möglichst eigene Produkte verkaufen wollen oder solche, die die höchste Provision garantieren. Versicherungsvertreter denken auch nur an Ihren eigenen Verdienst. So genannte unabhängige Finanzdienstleister haben meist auch ein Portfolio im Aktenkoffer, das ihnen hohe Eigenverdienste garantiert. Was also macht man, um sein Geld optimal anzulegen? Und wie findet man denn den richtigen Berater?
Beim Thema Geldanlage sollte man sich auf jeden Fall eigenes Fachwissen erarbeiten, denn sich selbst traut man doch wohl am besten. Ein Vergleich zweier oder dreier Berater könnte zudem hilfreich sein. Seitdem Bankangestellte ein Beratungsprotokoll über jedes Anlage-Gespräch schreiben müssen, sind die Tipps von Bankern unabhängiger geworden. Aber nicht jeder schreibt ein ordentliches Protokoll. Daran erkennen Sie schon, ob es Ihr Bankberater gut mit Ihnen meint oder nicht.
Wenn ein unabhängiger Finanzdienstleister oder Versicherungs-Agent sein Büro schon mit bestimmter Werbung ausstaffiert, dann sollten bei Ihnen die Alarmglocken klingeln. Schreibt er mit einem Kugelschreiber der Firma XY, hat er einen Jahreskalender der Versicherung AB? Dann passen Sie genau auf, was er Ihnen empfiehlt.
Es ist gar nicht so einfach, den richtigen Berater zu finden. Man braucht neben gesunder Menschenkenntnis auch objektive Merkmale wie Vergleichbarkeit von Produkten, Testergebnisse, Beweise anhand von Zertifikaten, TÜV-Siegeln und dergleichen. Dazu später mehr.

Beim Konto fängt es schon an!

Sie wollen doch Geld sparen und so anlegen, dass es sich vermehrt. Dann fangen Sie bitte bei Ihrem Konto an. Wissen Sie überhaupt, welche Gebühren Sie bezahlen? Sie sollten Ihr bestehendes Konto mal genauer überprüfen und mit anderen Anbietern vergleichen. Dazu legen Sie am besten eine Liste an. Was muss Ihr Konto erfüllen: EC-Karte, Kreditkarte, Online-Banking, Geldautomat, weltweite Verfügbarkeit Ihres Bargeldbezugs, Service vor Ort, welche Grundgebühr zahlen Sie, fallen Extragebühren für Buchungen an, Bankschließfach, Aktienhandel und so weiter? Was brauchen Sie also unbedingt und auf was können Sie verzichten? Welcher Bank-Typ sind Sie überhaupt? Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte überwiegend online und zahlen fast alles mit dem Plastikgeld? Oder wollen Sie einen persönlichen Ansprechpartner in Ihrer Nähe haben? Für jeden Typen gibt es das richtige Konto.
Ideal sind Online-Banken, die an ein weit verzweigtes Netz von Bankautomaten angeschlossen sind, wo man Bargeld rund um die Uhr bekommen kann (wenn der Automat nicht wieder mal kaputt ist!). Wer seine sonstigen Überweisungen, Geldgeschäfte, Zahlungseingänge und Rechnungen sowieso online erledigt, sollte nach solchen Online- oder Direkt-Banken Ausschau halten. Sie sind in der Regel günstiger und verlangen bei einem monatlichen Mindest-Zahlungseingang nicht einmal Gebühren. Solche Banken locken manchmal auch mit einem Startguthaben von bis zu 150 Euro.
Wer allerdings den klassischen Bankberater vor Ort haben möchte, ist bei seiner Filiale mit bundesweitem Netz besser aufgehoben. Wenngleich auch die Online-Banken solche Beratungsdienste haben, meist telefonisch. Aber manche Leute wollen ja auch ihrem Banker direkt in die Augen schauen.
Und dann kommt es auch darauf an, ob man eine oder mehrere Kreditkarten benötigt, vielleicht auch noch eine Partnerkarte. Braucht man ein Depot für seine Aktien, einen zuverlässigen Berater, über den man seine Aktien-Trades abwickelt? Will man Gold oder andere Edelmetalle haben? Sind Prämiensparen und andere Produkte vielleicht interessant? Das alles rundet den Bank-Typen ab, und danach entscheidet man dann, welche Bank für einen in Frage kommt.
Aber bitte immer die Kosten-Nutzen-Analyse! Und vergleichen Sie unterschiedliche Institute. Es gibt unabhängige Vergleichsportale. Die Stiftung Warentest zum Beispiel hat dazu gute Tests durchgeführt. Die Unterschiede können hier einige hundert Euro im Jahr ausmachen.
Schwer haben es dagegen Leute nach einer Insolvenz. Sie bekommen entweder nicht bei allen Banken ein Konto oder nur ein solches auf Guthabenbasis. Und das lassen sich dann die Banken extra bezahlen. Wenn dann auch noch ein Pfändungsschutzkonto hinzukommt, müssen die, die gerade am Existenzminimum vorbeischrammen, auch noch tief in die Tasche greifen. Leider ist dagegen nichts zu machen, der Gesetzgeber hat für solche Fälle die Gebühren nicht gedeckelt. Und seitdem die Banken jedem Bürger europaweit ein Konto eröffnen oder sogar mit Pfändungsschutz führen müssen, haben die ihre Mindestgebühren teils verdreifacht.
Also zunächst sollten Sie Ihr bestehendes Konto einmal gründlich checken und dann mit anderen Banken sowie Sparkassen vergleichen, um eine Ist-Analyse zu bekommen. Ihre Soll-Analyse haben Sie auf dem Zettel. Was fehlt Ihnen also oder was haben Sie bisher an unnützem Service, für den Sie ja auch bezahlen müssen?

Welcher Anlage-Typ sind Sie eigentlich?

Das ist eine sehr wichtige Frage, denn danach entscheidet sich, wie Sie Ihr Geld anlegen. Jeder Mensch ist anders: vom Sicherheits-Freak mit dem Geld unter der Matratze bis zum riskanten Zocker mit Derivaten und Termingeschäften an der Börse. Es ist auch eine Frage der Einstellung zum Geld. Wer mit Aktien spekuliert, sollte eigentlich einen Betrag X für längere Zeit, ohne Not zu leiden, einfach übrig haben. Es darf auch nicht schmerzen, wenn ein Teil davon erst mal verloren geht. Bei Aktien braucht man den langen Atem. Dies sind nur zwei Beispiele. Es gibt sehr konservative Anleger, die eher den sicheren Hafen von Staatsanleihen solcher Länder mit guter Bonität suchen. Aber was heißt heute schon gute Bonität? Vermeintlich sichere Staaten sind in der Finanzkrise gewaltig ins Trudeln geraten; selbst die USA mit ihrem Dollar als Leitwährung standen am Abgrund.
Einige als systemrelevante Banken eingestufte Geldhäuser, Immobilienfirmen und Versicherungen mussten schließlich aus Steuergeldern gerettet werden. Die gesamte Finanzwelt stand kurzzeitig vor dem Kollaps. Das führte schließlich auch zur Gründung so genannter Bad Banks, in die man die Schulden und wertverlustigen Papiere einfach auslagerte, um die Bilanzen der Haupthäuser clean zu halten. Nun gut, seitdem ist einiges anders geworden. Dennoch wird nach wie vor auf bestimmte Rohölpreise ebenso spekuliert wie mit Lebens- und Nahrungsmitteln (inklusive Ernteausfällen in Folge von Naturkatastrophen). Die Auswüchse an den Finanzmärkten sind deswegen entstanden, weil manche Menschen, Fonds und Anleger den Hals nicht voll kriegen konnten und wie die Zocker am einarmigen Banditen auf das große Geld warteten. Eine solche Mentalität gab es immer, nur die moderne Zeit bringt eben auch zeitgemäße Zocker-Produkte auf den Markt.
Vergessen Sie das alles, wenn Ihnen Ihr Geld lieb und teuer ist, wenn Sie davon etwas haben wollen und ein klein wenig mehr für den Inflationsausgleich. In diesen unsicheren Zeiten gelingt es sogar Staaten mit hervorragender Bonität, sich Geld am Markt zu leihen, ohne dafür Zinsen zu bezahlen – im Gegenteil: Sie bekommen sogar noch ein wenig dafür, dass sie das Geld vorsichtiger Investoren gut behüten und sicher wieder zurückzahlen.
Also gehören Sie lieber zu den konservativen Spar-Typen. Denn Sie wollen ja nicht verlieren. Der beste Mix ist ein wenig riskanter Geldeinsatz mit etwas mehr Rendite, eine sehr konservativ-sichere Anlage und vielleicht ein innovatives Produkt mit Zukunfts-Potenzial. Man setzt ja auch nicht wie beim Roulette alles auf Schwarz oder Rot (50 Prozent Verlustquote!) sein ganzes Geld auf eine einzige Aktie. Das wäre höchst gefährlich. Sie müssten schon eine exzellente Spürnase wie einige wenige Gurus haben, um hierbei den Treffer zu landen. Aber auch die Gurus, die vielleicht unterm Strich Millionen oder Milliarden machen, haben zwischendurch auch ein Investment, das den Bach runtergeht. Sie sind kein Guru, können sich allenfalls etwas Wissen aneignen und den wirklich erfolgreichen über die Schulter schauen. Aber trösten Sie sich damit, dass die Absahner mit einem erfolgreichen Start up den Rahm schon abgeschöpft haben. Wenn Sie denen hinterherlaufen wollen und auf etwas Rahm hoffen, kriegen Sie allenfalls noch den Kaffesatz. So ist das nun mal. Wenn der Jackpot im Lotto abgeräumt ist, bleibt für Sie nichts mehr. Da können Sie noch so viele Tippscheine ausfüllen: Wo nix ist, können Sie auch nix holen.

Planen Sie eine Altersvorsoge?

Bevor Sie Ihr Geld anlegen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was Ihr Ziel ist. Gehen wir in diesem Kapitel einmal davon aus, dass Sie Kapital für Ihr Alter schaffen wollen. Denn Sie wissen ja: Gehen Sie in Rente oder Pension, verringert sich Ihr monatliches Einkommen deutlich. In der Regel haben Sie dann noch etwa 60 bis 70 Prozent Ihrer bisherigen Bezüge. Und noch eins: Urlaubs- und Weihnachtsgeld gibt es nicht mehr (das gab es noch bei den griechischen Pensionären vor der Krise mit bis zu 16 Gehältern!). Und trotzdem haben Sie wie alle anderen Bürger auch zu Weihnachten und im Urlaub Extra-Ausgaben. Denken Sie nur einmal daran, wovon Sie die Weihnachtsgeschenke für Ihre Enkel bezahlen wollen. Sie haben kein zusätzliches Gehalt, von dem Sie das bestreiten. Also: Sie brauchen fürs Alter zusätzliches Geld, auch deswegen, weil die staatliche Rente oder Pension allein schon lange nicht mehr ausreicht. Warum ziehen Rentner in eine kleinere Wohnung und melden Ihren Wagen ab? Weil sie es sich nicht mehr leisten können. Das ist die bittere Wahrheit – Margarine statt Butter! Damit Ihnen das nicht passiert, müssen Sie in ihrer aktiven Arbeitszeit Geld beiseitelegen, wovon Sie im Ruhestand sich Ihren alten Lebensstandard erhalten.
-              Aber wie legt man sein Geld an? Meistens haben Sie ja nicht gleich 100.000 Euro auf der hohen Kante, sondern können monatlich vielleicht ein paar hundert Euro abzwacken. Das bedeutet. Sie brauchen eine Anlageform, in die Sie kontinuierlich Geld einzahlen können. Was hat man da auf dem Markt?
-              Sparplan, Prämiensparen, Bausparvertrag und andere: Ein sehr beliebtes Produkt bieten die Sparkassen an, das so genannte Prämiensparen (manchmal auch als Gewinnsparen mit der Chance eines Extra-Gewinns in einer monatlichen Ziehung). Sie schließen einen Vertrag über meist sieben Jahre und zahlen monatlich einen bestimmten Betrag ein (idealerweise lassen Sie den von Ihrem Konto abbuchen). Je länger Sie Ihr Geld bei der Sparkasse lassen, umso mehr Zinsen und Prämien bekommen Sie. Jedes Jahr kommt mehr hinzu. Die Grundverzinsung ist nicht üppig, aber die Prämien steigern die Rendite unterm Strich gewaltig. Halten Sie bis zum letzten Tag durch, bekommen Sie auch noch einen Schlussbonus. Insgesamt ist diese Art des Sparens nicht nur sicher, sondern bei anhaltend niedrigen Zinsen auch noch etwas attraktiv. Es ist nicht der Superzins, aber da die Sparkassen praktisch kaum pleitegehen können (weil die Kommunen mit Ihrem unbeweglichen Vermögen als Gewährsträger einspringen), ist das Prämiensparen wie andere Sparformen sicher. Allerdings bei Privatbanken nicht. Die können den Bach runtergehen – und damit auch Ihr gespartes Geld. Auch die Genossenschaftsbanken haben nicht die absolute Sicherheit eines öffentlichen Gläubigers im Rücken, nur eben das ihrer Genossen.
Insgesamt gibt es aber nach diversen Bankenpleiten in der älteren Vergangenheit den so genannten Einlagensicherungsfonds. Das heißt, wenn eine Bank dichtmacht, springt der Fonds ein und zahlt einen Großteil der privaten Anleger aus. Dafür muss jede Bank einen bestimmten Betrag in den Fonds einzahlen. Bei vergangenen Pleiten sind Kunden leer ausgegangen. Zudem haben wir eine Finanzaufsichtsbehörde, die Banken genau im Auge behält. Bei erkennbaren Schieflagen sind auch schon kleinere Banken rechtzeitig geschlossen worden.
-              Das Prämiensparen hat inzwischen zahlreiche Nachahmer gefunden. Banken entwickeln ähnliche Produkte und nennen Sie dann Sparplan, Plus-Sparen, Gewinn-Sparen und so weiter. Man sollte die unterschiedlichen Anlageformen genau vergleichen. Wichtig ist, was am Ende von Ihrem eingesetzten Geld rauskommt. Das ist ein guter Indikator. Manche Geldinstitute verheddern sich in ihren komplizierten Prämien und Boni so sehr, dass man es nicht mehr durchschaut. Denken Sie immer daran: Die wollen alle Ihr Geld, um damit Geschäfte zu machen. Sie möchten natürlich Ihre Produkte als die besten am Markt darstellen und verkaufen. Deshalb nehmen Sie ein Blatt Papier, schreiben genau auf, wie viel Sie eingezahlt haben und lassen sich den Schluss-Saldo geben.
Natürlich ist es schwierig zu berechnen, wenn Sie 1.000 Euro im ersten Jahr, 1.000 Euro im zweiten und so weiter einzahlen – mit Zinseszins hat man da schon seine Probleme; dann kommt die Prämie hinzu. Deshalb als einfacher Indikator, selbst wenn es nur schwer vergleichbar ist: eingezahltes Geld gegen Schlussbetrag!
-              Bausparvertrag: Sehr populär sind Bausparverträge, die in den Nachkriegsjahren den privaten Wohnungsbau ankurbeln sollten. Mittlerweile, weil sich die Zeiten und die Situation im Wohnungsbau kolossal verändert haben, können Bausparverträge auch einfach für andere Investitionen ausgezahlt werden. Sie sind nicht mehr streng an Wohnungsbau und Renovierung geknüpft. Das Grundprinzip ist: Man zahlt monatlich einen bestimmten Betrag ein (Ziel ist eine Summe X von 10.000, 30.000 oder 100.000 Euro). Hat man die Hälfte der Summe und mehr angespart, kann man sich die komplette Summe auszahlen lassen, den Rest (meist 30 oder 40 Prozent) als Kredit. Früher musste der Bausparvertrag streng zuteilungsreif, sprich im Schnitt aller Sparer quasi an der Reihe sein. Auch das hat sich geändert. Ein Bausparvertrag hat zudem den Vorteil, dass der Staat das Ansparen auf den Hausbau mit Prämien belohnt. Man bekommt also zu den marktüblichen relativ geringen Zinsen einen Bonus obendrauf, was die Gesamtrendite steigen lässt. Das wirklich Interessante ist: Man bekommt zwar auf sein Geld wenig Zinsen, zahlt aber auch weniger Zinsen als marktüblich auf den Kredit, den man bei Auszahlung erhält. Bausparverträge sollten als ein Instrument von vielen beim Hausbau verwendet werden. Wer nicht vorhat zu bauen, sollte sich diese Spar-Form genau überlegen.
-              Vermögenswirksame Leistungen: Vermögenswirksame Leistungen mit staatlicher Prämie sind eigentlich für jeden abhängig Beschäftigten Pflicht. Warum? Der Arbeitnehmer bekommt gleich aus zwei Töpfen Geld zu seinem Gesparten dazu. Die Firma zahlt den gleichen Betrag, den der Mitarbeiter monatlich von seinem Gehaltskonto auf eine bestimmte Anlageform einzahlt. Die Beträge sind allerdings gedeckelt, etwa bei rund 50 Euro im Monat. Sonst könnte man ja sein halbes Gehalt einzahlen und der Betrieb muss dann die andere Hälfte dazu geben. Außerdem überweist der Staat jährliche Prämien für das betriebliche Sparen aufs Anlagekonto. Aber man muss dabei auch bei der Stange bleiben, wer früher aussteigt, muss die Prämien zurückzahlen. So wird auch zum Beispiel gefördert, wer Aktien seines Unternehmens kauft, sofern es Aktiengesellschaft ist. So gesehen ist das vermögenswirksame Sparen eine Top-Anlage mit Super-Rendite. Hintergedanke des Staats war: Arbeitnehmer sollen Vermögen ansammeln.
-              Riester-Rente: Ein ähnliches Produkt ist die Riester-Rente. Auch hier sind die eingesetzten Beträge gedeckelt – mindestens 60 Euro im Jahr, höchstens bis zu rund 1.200 Euro. Der Clou: Der Staat zahlt saftige Prämien, die auch abhängig sind von der Anzahl der Kinder. Bei drei Kindern kann das fast 1.000 Euro zusätzlich sein, die aufs Rentenkonto gehen. Hier bringt die Prämie die Top-Rendite, nicht der Zins. Hintergedanke hier. Die staatliche Rente reicht nicht, deshalb sollen Arbeitnehmer dazu gebracht werden, ein weiteres Standbein ihrer Altersversorgung aufzubauen. Wer jedoch vor seinem Renteneintritt an das Geld will, muss die Prämien zurückzahlen. Es ist ähnlich wie ein Sparplan, jedoch soll die Auszahlung später als eine kleine Zusatzrente monatlich bereitgestellt werden. Bei Renteneintritt kann man sich 30 Prozent des angesparten Kapitals auf einen Schlag auszahlen lassen. Allerdings greift der Staat hier mal wieder in die Taschen seiner Bürger, indem er wie bei Versicherungen auch rund 15 Prozent für Kranken- und Pflegekasse quasi als Sozialabgaben einbehält. Die Riester-Rente hat noch einen anderen Nachteil: Sie ist wie eine Versicherung und je nach Firma werden erst mal von den eingezahlten Beträgen Provisionen abgebucht. Deshalb sollte man sich hier auch genau nach solchen Firmen umsehen, die einen möglichst geringen Verwaltungskosten-Aufwand haben.