Евгений Ковалёв
Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?

Мы живем в эру рыночной экономики, в ней есть свои плюсы и свои минусы. Хотим мы этого или нет, но рыночная экономика есть и мы в ней живем. Для того что бы жить в ней хорошо, нужно знать ее законы, те правила игры, по которым в нее играют. Не знание законов экономики подобно слепому, находящемуся в чужом городе. Там и зрячему сложно разобраться. Я решил написать эту книгу, что бы обьяснить некоторые правила рыночной экономики. Я не являюсь ученым теоретиком, у меня нет высшего образования экономиста, тем не менее у меня есть личный опыт. Благодаря своей тёте и родителям, которые в начале 90х годов открыли продуктовый ларек, выросший за эти годы до крупного магазина, я родился, взрослел и живу в атмосфере предпринимательства. Я с материнским молоком впитал знания что такое рыночная экономика и как в ней жить.

1.Финансовая подушка

«Богатство – это способность человека какое-то время жить не работая, то есть если сегодня я перестану работать, сколько я проживу?» (Роберт Кийосаки)

«Сначала заплати себе» (Наполеон Хилл)

«Сэкономленный доллар-заработанный доллар (Скрудж Макдак)

Можно много говорить о том, в чем же различие между бедными и богатыми. Какие у них привычки, кто как мыслит, кто во что верит. Кто-то уверен, что богатство создается на фондовых рынках, кто-то скажет, что за счет бизнеса, кто-то скажет, что все это наворовано, во всем этом есть одно общее, без чего не обойдется ни один богатый человек, ни один бизнес. И так то же это? Прежде чем ответить на это вопрос, давайте разберемся, что же такое деньги? Деньги – это универсальный способ обмена одних благ на другие благо. Представьте себе мир без денег, вы захотели купить мед, но у вас в собственности есть только корова, как в это случае обменять мед на корову? Нужно либо делить корову на части и часть равную меду отдать владельцу меда, либо нужно купить столько меда, сколько будет равна ваша корова. А что делать, если у всех ваших соседей тоже есть корова и прийдя к пчеловоду за медом, он скажет, что у него уже есть пять коров и что более ему не нужно, что делать тогда? Или поехав в путешествие, вы готовы взять с собой свою корову и по мере необходимости, расплачиваться частями от нее, а оставшуюся тушу везде таскать с собой? Я думаю нет. Деньги – это очень удобно. Находясь в чужом для меня городе, я всегда ночевал в теплой уютной квартире или гостинице, ел вкусную еду несмотря на то, что я был в сотне километров от дома и все это благодаря деньгам. Найдутся те, кто скажет, что деньги – это зло. Человек с деньгами может накормить себя, свою семью и умирающих от голода людей, пожертвовать деньги на помощь нуждающимся, человек без денег не может никого накормить и не может помочь голодающим людям.

Для того что бы открыть бизнес нужны деньги, для того, что бы купить еду, одежду, куда то доехать, нужны деньги. Мир устроен таким образом, что деньги нужны практически везде. Но почему возникают долги, проблема с деньгами? Все просто. Люди не думают на перед, как только появляются деньги, мы стремимся сразу все потратить. Прибавился заработок, мы всем своим видом показываем, что мы лучше других: дорогие телефоны, машины, по телику нам твердят о том, что наша одежда устарела, что пора бы купить новую и дорогой телефон – это уже вчерашний день. Новая техника быстро ломается, одежда рвется. Нельзя сказать, что это плохо. В истории был такой пример, когда продукцию делали качественно, на века и не было никакой моды, так вот рабочие заводов, изготовив достаточное количество мебели, машин, одежды, остались без работы. Миллионам человек не чем было кормить своих детей, все, потому что их продукция была никому не нужна. Она была у всех и стояла у всех веками, не ломаясь.

Великая депрессия закончилась, были приняты некоторые реформы и теперь появилась мода и быстры портящиеся продукты. Все это является двигателям экономики. Техника выходит из строя, рабочие создают новую технику, платье вышло из моды, швеи шьют новые платья. Люди покупают новые товары, их изготовители получают зарплату и на свою зарплату идут покупать продуты других изготовителей, кормя себя и семью. И казалась бы все идет ровно своим путем, но вот происходит что-то неожиданное: уволили с работы, умер кто-то из семьи, болезнь, в общем срочно нужны деньги, а зарплата уже потрачена. Что делать? Идти и брать в долг. Хорошо если у кого-то из знакомых есть возможность одолжить денег, а если нет? Придется идти в банк, брать кредит или в микрофинансовую организацию. Это в лучшем случае. Дело в том, что банки как правило дают в кредит только тем людям, которые в состоянии оплатить взятый кредит. Если вы остались без работы, банк не даст вам кредит. Вот в этом и есть весь парадокс: банк выдает кредит тогда, когда у человека есть деньги и не дает деньги тогда, когда они больше всего нужны. Долги всегда возникают из-за отсутствия накоплений. Представьте себе ситуацию, когда вам срочно понадобилось деньги, но у вас были деньги отложены и вам не придется влезать в долги.

Представим себе любого богатого человека, мы постоянно слышим, что у такого то, такого-то такое-то состояние. Богатство – это сумма отложения в запас. Человек может зарабатывать и миллионы и тратить миллионы, и при чем тратить может больше, чем получает. Любое богатство – это то, что не было потрачено. Состояние богатых потому и состояние, что оно не было потрачено, оно просто лежит на счету. Вспомните Скруджа Макдака и его огромный сейф с деньгами, эти деньги не были потрачены. Первое что нужно сделать – это откладывать деньги в запас. Когда денег становится больше, чем можно прожить год без работы, их нужно куда-то вкладывать. Открывать свой бизнес. И опять же, чтобы от крыть свой бизнес, нужен первоначальный капитал, значит его нужно накопить.

2.Не знание процентов, не освобождает от ответственности

Проценты – Это, пожалуй, самое главное, но при этом самое незаметное. Именно от процентов зависит богат человек или беден. Проценты нас окружают везде. Инфляция каждый год снижает стоимость денег на 4-10%, в стоимость товара, покупаемого в магазине, входит стоимость НДС 10%, прибыль продавца 30%, подоходный налог 13%, кредиты выдают под проценты. Большая часть людей привыкли не замечать проценты, а потом удивляются куда испортились деньги? Даже если все посчитать на калькуляторе, до как правило проценты никто не считает, их не считаю чем-то серьезным, на что стоит обратить внимание. Подумаешь 0,2%, это же копейки. А что такое 30%? Это же не полная сумма, даже не половина суммы. Тем не менее именно благодаря процентам продукты дорожают, инфляция растет, они съедают всю заработную плату. Что входит в стоимость товара? Производство товара, зарплата изготовителя товара и прибыль продавца. Таким образом, работник, изготовивший товар, не может приобрести свой же товар, поскольку цена на товар выше, чем его зарплата, за счет прибыли продавца и необходимых ресурсов для изготовления. Кто-то скажет, что я не прав. Пекарь, изготовив хлеб, может себе позволить купить хлеб. Да, но дело в том, что пекарь изготовил не одну буханку хлеба, сотни буханок. За счет этого он может позволить купить себе одну и две буханки хлебе, но каждый раз, год от года покупая товар превышающей его зарплату, если считать одну буханку хлеба, то постепенно, незаметно ни для кого, денег у пекаря становится все меньше и меньше. Кто-то скажет: «Во всем виноват продавец! Именно благодаря ему и его прибыли хлеб стал дороже!» Но секундочку. Давайте представим, что продавца не было бы вовсе, да, хлеб стал бы стоить дешевле, но что бы у вас на столе появился хлеб, вам бы пришлось ездить за хлебом на завод, который один на весь район, там отстоять в очереди пять дней, чтобы получить одну буханку хлеба. И это только хлеб. А вам нужно купить еще картошку, мясо, макароны и везде нужно ездить на завод и стоять в очереди. Согласитесь, что гораздо проще, чтобы кто-то один из всего района съездил на все заводы и привез бы все необходимые продукты, а мы с вам и заплатим за его труд.

Другой вопрос заключается в накоплении денег. Дело в том, что деньги не бесконечны. Любая сумма на вашем счете – это чей-то долг. Но если любая сумма, это чей то долг, то огромные суммы на счету – это огромный долг. Как можно вернуть долг, если денег нет? А почему их нет? Потому что они у кого-то лежат на счету. Они не идут в экономику, не развивают ее. Знаю, найдутся те, кто скажет, что богатые люди вкладывают деньги на строительство заводов, создание новых технологий, но они за свой вклад хотят получить прибыль, не так ли? А значит собрать еще больше денег, вывести больше денег из оборота. Экономика устроена таким образом, что она собирает проценты с людей и все эти, никому не заметные проценты, идут кому-то на счет и там и остаются. НДС, проценты от кредита, инфляция, прибыль продавца, подоходный налог, все это сбор процентов. Экономика работает как пылесос, с помощью процентов выкачивая все больше и больше денег. Но она выкачивает деньги у всех, в том числе и у богатых людей. А теперь задумайтесь, является ли стабильная, не меняющаяся зарплата, хорошим выбором? Конечно же нет! Рано или поздно ее сожрет инфляция.

Итог: хотим мы или нет, но инфляция будет всегда, продавцу придется платить прибыль, потому что это его зарплата, за его труд, проценты будут всегда, и они всегда будут выкачивать деньги, так что же тогда делать? Ответ прост: нужно обгонять проценты. Инфляция растет, наша зарплата должна расти быстрее, цены растут, надо что бы и у вас прибыль росла. Кто-то скажет это невозможно. Если это невозможно, почему тогда богатые сейчас богаты? Они самые прямые доказательства такой возможности.

Бедный говорит: «Я не могу себе этого позволить».

Богатый говорит: «Как я могу себе это позволить?»

Бедный говорит: «Ты проиграл».

Богатый говорит: «Ты еще слишком мало проигрывал».

— Роберт Кийосаки

3.Сложные проценты

Развития бизнеса, как и фондовый рынок, как и вклады в банке идентичны. Я видел по новостям, как мужчина с сыном взяли многомиллионный кредит на развитие фермерского хозяйства и все заемные средства вложили в постройку дворца. Дворец оказался шикарен, сразу видно сделан с душой и для себя, жаль только его пришлось банку отдать за долги. Русский миллиардер Игорь Рыбаков как то сказал: "Нам, студентам физтеха, всем хотелось роскошной жизни, но в отличии от остальных студентов, мы с Сергеем понимали что вначале нужно раскрутиться, а потом уже можно жить роскошно. Нужно взять свои желание под контроль". Роберт Киосаки утверждал что бедные покупают пассивы, а богатые активы. У процентов есть такая особенность, постоянно расти, увеличивая сумму. К основной сумме прибавляются проценты, а к ним еще проценты. Проценты растут как в верх, так и в низ. Если вы вложите деньги в бизнес, в фондовый рынок, откроете вклад в банке, ваши деньги будут увеличиваться и чем больше будет денег, тем быстрее сумма будет увеличиваться, как снежный ком. Та же схема работает и с долгами, стоит вам не заплатить за свет или кредит, по мимо основного долга вам начислят пени, а на них еще пени и ваши финансовые проблемы будут скатываться в низ как снежный комп, постоянно увеличиваясь в объеме. Закупая продукты на складе, наш магазин увеличивает стоимость продуктов на 30%, предположим на складе купили на сумму 100 тысяч рублей 100+30%=130 тысяч, выручка 130 тысяч, на эти деньги едим на склад и покупаем продукты уже на 130 тысяч, после чего продаем продукты 130+30%=169 тысяч, после чего опять едим на склад. И так до бесконечности. Это конечно идеальная модель, поскольку деньги еще нужны на оплату налогов, коммунальных услуг, зарплату продавцов и еще много куда, но для простаты примера я все облегчил по максимуму.