Роман Демидов
Оракул криптовалюты
ЧАСТЬ 1 БИТКОИН – РЕАЛЬНАЯ ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ
Знаете ли вы, когда появился первый биткоин?
А известно ли вам, что в то недалекое время один человек по имени Ласло Хейниц обменял свои первые электронные деньги всего на две пиццы? На тот момент один биткоин можно было приобрести всего за 0,0025 долларов. У него же в собственности пребывало 10 000 монет! Однако со временем они начали стремительно дорожать. И если бы он не поддался такому сиюминутному решению, то стал бы впоследствии долларовым миллионером! Дело в том, что в 2021 году курс биткоина дошел до 65 000 долларов за одну электронную монету. Таким образом, оставив цифровые деньги в покое, в настоящее время этот парень имел бы на счету более 83 миллионов долларов! Всего-то за 12 лет! Теперь вы понимаете, почему стоит разобраться в данной теме?
Перед тем, как говорить о криптовалюте, расскажу вам подробнее про историю возникновения денег.
Глава 1 Как и почему появились деньги?
Каждый день мы с вами пользуемся деньгами. Тратим, переводим, копим и т.д. Но задумывались ли вы, почему мы пользуемся именно такими деньгами? Почему они именно? Почему они выглядят так же, как и раньше? Кто их печатает? Почему мы сами не можем печатать деньги?
Чтобы понять тему криптовалюты, следует сначала разобраться в том, как появились деньги.
Наша история знает множество казусов и удивительных рассказов. Например, в 1626 году англичане, приехавшие в Северную Америку, приобрели у индейцев целый Манхэттен всего за 24 доллара. Манхэттен – это центральная часть Нью-Йорка. Причем выходцы из Великобритании в руки коренным жителям денег не давали. Вместо этого они передали им бусы, ром и одеяла – предметы, которые они привезли с собой из Англии. Понимаете теперь, насколько выгодна была для новоявленных американцев эта сделка?
Но почему это произошло? Давайте рассуждать. Как это ни прискорбно, потомки ацтеков и других североамериканских племен не владели грамотой. Конечно, у них была своя письменность. Однако в нашем традиционном понимании они не имели знаний. Кругозор коренного населения был пригоден для традиционной жизни в общине. Не секрет, что индейские племена находились в состоянии упадка. Это было связано с испанской колонизацией континента, начавшейся в конце XV-го века.
Или так называемой Конкистой. Как мы знаем, в этот период мореплаватель из Испании Христофор Колумб открыл первые острова Карибского моря. В скором времени в Америку переехали две сотни тысяч человек. Массовая колонизация разрушила культуру индейцев и привела их к стремительному исчезновению.
Многие считают, что индейцы погибали из-за набегов недоброжелателей, но, по правде, большая часть коренных жителей Америки гибла от заражения инфекционными заболеваниями, которые были не свойственны региону. К примеру, от натуральной оспы и туберкулеза. До сих пор ведутся споры о том, был ли геноцид индейского народа или демографическая катастрофа – случайная трагедия. Однако в отдельных источниках сообщается об одеялах, которые колонизаторы намеренно инфицировали оспой и передавали индейцам.
Правдива ли эта версия, мы не знаем. Но эффект от Кон кисты для местного населения был, как ни крути, разрушительным. К тому же позднее католическая церковь начала преследовать индейцев за многобожие. И многие из них были казнены как еретики.
В таком состоянии англичане, о которых речь шла в начале текста, и застали местных. Коренные жители континента не имели представления о том, сколько стоят те или иные вещи в цивилизованном мире. У них были собственные представления о мире. Трудно понять других людей, когда ты не говоришь на их языке, не ведаешь об их традициях, взглядах и ценностях. Возможно, если бы местные жители оценивали вещи так, как оценивали их конкистадоры, то не продали бы Манхэттен всего за двадцать четыре доллара. Но это была бы уже совсем не наша история.
Вернемся к истории появления денег. В обществе того времени господствовал натуральный обмен, у которого были свои предпосылки. Прежде всего, оседлый образ жизни привел к тому, что племена научились лучше обрабатывать почву и выращивать сельскохозяйственные культуры. Были одомашнены животные, которых начали разводить в качестве домашнего скота, труд стал разноплановым. Но оставались излишки продукции, которые можно было не использовать для нужд семьи. Таким образом, их стали использовать для обмена. К примеру, раковины каури. Так и возник натуральный обмен, который послужил первой ступенью к возникновению денег.
До нашей эры люди использовали различные предметы в качестве мерила цены. На фоне указанных изменений через некоторое время всем стали понятны минусы натурального обмена, ведь нередко людям приходилось прибегать к обмену вещей в несколько этапов. Например, вам нужна земляника, а вашему соседу – сандалии. Но у вас нет этой обуви, зато имеется лошадь. Чтобы получить нужную вам ягоду, сначала нужно было найти человека, который будет готов забрать у вас парнокопытное и вручить за это сандалии. И только потом съесть горсть красных ягод.
Другая проблема: даже если обмен свершится, нет гарантии, что удастся получить товар надлежащего качества. Кроме того, появление эквивалентов денег сопровождалось их нехваткой. К примеру, в Древнем Китае в качестве финансов использовались раковины морских моллюсков. Но так как новые «деньги» были желанной добычей для всех жителей, вскоре они превратились в самый настоящий дефицит. И найти моллюсков для расчета с другими торговцами стало непросто.
В-третьих, имущество было тяжело охранять от злоумышленников. Причем третья проблема усугубилась в то время, когда были сформированы основные торговые пути. По ним шли различные товары и перемещались купцы, которые желали сбыть свои ценности с выгодой для себя. К примеру, таковым был Великий шелковый путь в Средней Азии. Обилие ценных грузов порождало желание поживиться у разбойников. И их деятельности в значительной мере способствовал натуральный обмен. Именно отсутствие денег в виде сырья порождало логистические трудности на пути торговцев. То есть, проблемы с доставкой товаров. Объемные грузы тяжело перемещать: для этого нужно использовать тягловых животных и специально обученных людей. При этом людям нужно платить за их услуги. Но куда проще спрятать в карман мешочек с несколькими золотыми монетами внутри!
Таким образом, натуральный обмен через некоторое время трансформировался в товарный. Именно тогда определенная продукция превратилась в эквиваленты денег.
На Руси и в странах Центральной Европы за товары рассчитывались солью. Крупинка соли, помещенная на язык, была способна утолить жажду у путника. Поэтому обладатель спичечного коробка этого минерала считался весьма зажиточным человеком.
Позже в большинстве государств за товары и услуги начали платить слитками золота. Чувствуете разницу? Соль была тяжела и объемна, тогда как маленький слиток легко хранить. Его даже можно взять с собой в путешествие! Правда, люди и здесь сумели увидеть некоторые недостатки. Ведь далеко не все предметы, которые обладатель слитка хотел приобрести, соответствовали по стоимости его весу. В связи с этим возникали определенные неудобства. К примеру, неразумно отдавать сто граммов золота за килограмм лука, или бесконечно делить слиток на части.
В результате человечество пришло к началу чеканки монет, которые различались по достоинству и номиналу. Соответственно, деньги из металла были лишены всех описанных выше недостатков. А главное, в отличие от слитков, никому не приходилось производить механическое разрушение таких денег, чтобы расплатиться.
Однако далеко не всегда людские приобретения ограничивались продуктами питания или товарами для дома. Так, представители знатных родов заключали друг с другом крупные сделки, направленные на покупку множества голов скота или плодородных земель. Как и в настоящее время, такие блага стоили достаточно дорого, поэтому покупателю требовалось нанять тягловых животных, чтобы транспортировать к месту пребывания продавца собственный капитал. Все эти действия были достаточно неудобны. Не говоря уже о том, что взятие в аренду животных является дорогостоящим мероприятием.
В связи с этим возникли частные ювелиры и учреждения, являющиеся прообразами современных банков. Теперь каждый желающий мог отнести владельцу такой организации свои золотые слитки или монеты. А взамен человек получал расписку, в которой сообщалось о сумме, которой эквивалентны данные ценности, а также о ее местонахождении. Новшества породили долговые обязательства. У людей возникли новые возможности: можно было получить любой товар, не уплачивая за него, лишь предоставить расписку от банкира. Потому что приобретатель долговых расписок был убежден, что защищен выданной бумагой. И в случае неуплаты долга вторая сторона к определенному времени получала доступ к ячейке с золотом.
Однако вскоре в связи с этим появились первые факты мошенничества. Как же это получалось? Все просто: допустим, я сдал на хранение некоему человеку золото. В результате получил от него расписку в качестве гарантии, что ценный металл находится в определенном месте. Но так как золото мне именно сейчас не нужно, я принял решение рассчитаться распиской за какой-нибудь товар. При этом новый хозяин мог использовать такие долговые расписки множество раз. И это не означало, что ценности действительно находятся в ячейке! То есть, к 1600 году в Европе и США население столкнулось с фальсификацией таких бумаг.
Через некоторое время после возникновения подобных сделок произошло следующее: банкиры и ювелиры осознали, что люди возвращались к ним спустя довольно длительные промежутки времени. Некоторые из них исчислялись месяцами или даже годами. На фоне чего в головах заимодавцев возникли мысли о том, что будет, если выписать себе множество таких фиктивных расписок. Ценности находились в частных руках – то есть, в подобных учреждениях или у представителей частного бизнеса, из-за чего государство имело довольно смутные представления о том, как дела обстоят в реальности. Поэтому владельцы банков и ювелирных компаний изготавливали множество подложных расписок. Они позволяли им расплатиться за приобретение различных доходных компаний, тем самым став еще богаче. Вскоре местные жители начали понимать, что здесь что-то нечисто. И на фоне смутных подозрений они приняли решение забрать у ювелира собственное золото. Когда в такую организацию приходило одновременно большое количество людей, обман выплывал наружу, поскольку хозяин фирмы не располагал ценностями в нужном количестве.
Но, как говорится в народной пословице, нет худа без добра!
Мошеннические действия со стороны частных организаций заставили активно действовать правительства разных государств. Они и пообещали населению, что подобное не повторится, поскольку государство, основав регулируемые им же самим банки, начнет самостоятельно отслеживать ситуацию. Бумажные деньги стали обеспечиваться определенным количеством золота. Например, за 100 монет можно было получить 100 банкнот. Однако люди, которым власти предлагали подобную систему, совсем не были к ней готовы.
Возможно, граждане подсознательно чувствовали, что благими намерениями вымощен путь в ад. А то, что декларируется как наивысшая степень честности, является ничем иным, как выгодой для чиновников. Ведь теперь уже они могли вместо тех же ювелиров печатать деньги, которые, по сути, ничем не отличались от долговых расписок.
Очень многие сопротивлялись. В Англии в свое время ввели уголовную статью, согласно которой не принимающих банкноты граждан карали как изменников Родины. Людей действительно отправляли на каторгу и лишали свободы. Во Франции срок тюремного заключения за отказ от бумажных денег составлял двадцать лет. США с момента основания государства пошли по пути Великобритании. Нужно ли говорить, какое мнение о банкнотах сложилось у таких несчастливцев? Лишь следующее поколение позитивно отнеслось к бумажным деньгам.
При этом власти и не думали отступать. Напротив, им нужно было подчинить себе все слои населения. Ведь лучше бизнеса, чем печатать деньги, никто еще не придумал. И если вы считаете, что я ошибаюсь, давайте начнем рассуждать.
Многие считают, что самый прибыльный бизнес – наркотики, оружие, казино и инвестиции. Но я скажу, что это не так. Наибольшую прибыль дает печатание денег, более 250 000% годовых. Мировой резервной валютой на сегодняшний день является доллар. Его печатает ФРС – Федеральная резервная система. И, несмотря на название, ФРС – это не государственная, а частная компания, которая находится в США. Так как же ФРС удалось сделать доллар мировой валютой? Все дело в событиях, которые происходили накануне Первой мировой войны. В 1913 году ФРС был издан закон, согласно которому никто не имеет права печатать доллар, кроме нее. Ни в США, ни в других государствах. При этом предполагалось, что каждый доллар обеспечен золотом. Допустим, я хочу напечатать 1 000 000 дол ларов – для этого у меня в ячейках должно лежать такое количество золота, которое будет эквивалентно этому миллиону. В 1913 году был запущен печатный станок, а буквально через год грянула Первая мировая война. Еще одна война – Вторая мировая, началась спустя 25 лет.
Совпадение это или нет – думайте сами. Аналитики считают, что когда доллар стал не обеспечен золотом, в США вырос уровень инфляции. А властям хотелось добиться ее снижения. Что делать? Нужно было срочно стимулировать спрос на товары и услуги в стране и за рубежом. Для этого отлично подходил экспорт оружия различным государствам. Поэтому, что после Первой, что после Второй мировой войны, США процветали.
Все страны были ослаблены боевыми действиями. Им на помощь и пришли США. Штаты предложили разным государствам использовать доллар как эквивалент золота. Сказано – сделано! И чтобы увековечить такое положение вещей, в 1944 году было подписано Бреттон Вудское соглашение, утвердившее золотой стандарт. Так продолжалось еще двадцать лет.
Лишь в 1965 году в кулуарах появились слухи о том, что на самом деле золота у ФРС меньше того объема, в котором компания печатает доллары. Что интересно, все попытки других организаций уточнить эту информацию оборачиваются неудачей. ФРС подобные данные не предоставляет, считая это секретом фирмы. Ни один президент США не удостоился возможности узнать, каким резервом золота обладает ФРС.
Кстати, в связи с этим курьезная ситуация возникла у французского президента Шарля де Голля. Он принял решение обменять доллары в ФРС, чтобы вернуть свое золото. Надо сказать, подтолкнула его к этому приключившаяся с ним же история. Как-то де Голль находился на выставке картин со своим министром финансов. Рассматривая произведения искусства, бывший лидер Франции спросил у своего подчиненного, как вообще можно отдавать по несколько десятков тысяч долларов за какие-то картины. И чтобы ответить на вопрос президента, министр финансов рассказал ему анекдот про американца, араба и русского, решивших приобрести картину. Русский предлагал за картину меха и золото. С арабом тоже все было просто. Он желал обменять нефть на картину. Лишь американец поступил оригинально – он отдал за нее 10 000 долларов.
Поначалу Шарль де Голль не понял, в какой части этой истории ему следует смеяться, но позже министр расшифровал ему суть шутки. Он сказал, что американец на самом деле отдал за картину всего 3 доллара, потому что именно столько стоят краска и бумага для изготовления 10 000 долларов. К чему я клоню? Уже тогда люди понимали, что с обеспечением доллара золотом не все так просто. И, между прочим, после того случая де Голль не просто забрал из ФРС свое золото, но и сделал это со скандалом.
Это и послужило прецедентом для того, чтобы и другие страны захотели забрать из ФРС свой золотой запас. В итоге США стали им угрожать. Не могу сказать, совпадение это или нет, но вследствие той ситуации власти французского президента пришел конец. Так случилось из-за Оранжевой революции, после которой в 1971 году правительство возглавил другой лидер. Наученный горьким опытом, следующий президент США Никсон, отделил привязку доллара к золоту. И с 1971 года доллар можно печатать, не обеспечивая его ценным металлом. Как мне кажется, данные действия были продиктованы простой причиной: американцы боялись повторения времен Великой депрессии. И она бы пришла вновь, если бы не предпринятые меры.
Самое смешное, что такая махинация существует уже более ста лет! А еще удивительно, что все государства мира с этим согласились. Парадокс заключается в том, что, напротив, большая часть стран должна была отказаться от доллара, который, как известно, не обеспечен никакими благами. Но все согласились с тем, что предлагают им США, кроме одной страны – СССР. Советский Союз выступил против, но этого государства, как вы знаете, спустя два десятка лет просто не стало. По какой причине Штаты заставили все государства «наступить на горло собственной песне» – это другой вопрос. Ведь доллар – это система, из которой просто так не выйти. Я специально рассказал вам историю денег, чтобы плавно подвести к теме криптовалюты. И если вы слышите «Всемирный банк развития» – все пути опять ведут к ФРС.
Я скажу больше: любая организация, которая претендует на статус международной, приведет вас к ФРС. Причем, сфера деятельности организации, которая желает быть всемирно известной, может быть абсолютно любой – не только экономической, но и, например, медицинской или даже благотворительной. Эта компания везде разместила свои щупальца: Она регулирует стоимость нефти, золота, акций, облигаций через сети организаций и фондов. И это неудивительно, потому что история печатания доллара насчитывает более ста лет! ФРС скупает ценности – и она же спровоцировала события 2008 года, о которых не принято говорить в сфере политики. Про ФРС многое можно написать, но это будет уже другая история.
Также хотелось упомянуть такие финансовые инструменты, как акции и облигации. Они не являются деньгами в традиционном понимании, но так как эти ценные бумаги имеют определенную стоимость, по сути, это те же финансы. Поэтому считаю нужным рассказать вам об истории их возникновения, которая длится несколько столетий. Путь ведет к рынку государственных ценных бумаг, который был создан в XV-XVI веках в Европе. Страны испытывали проблемы с изысканием средств для собственных нужд. И для покрытия кассового разрыва стали использовать ценные бумаги – облигации. Они были распространены как внутри государств, так и за их пределами, а через несколько лет появились фондовые биржи, которые торговали облигациями. Первая международная биржа была основана в 1531 году в бельгийском городе Брюгге. Бирже вые операции со временем совершенствовались. В результате появились официальные биржевые курсы, и лишь только в 1592 году биржа Брюгге опубликовала перечень ценных бумаг, напротив каждой строки можно было увидеть стоимость. Спустя столетие биржевая торговля стала вестись в Нидерландах.
Акции появились несколько позже – лишь в XVII веке на Амстердамской бирже. Частным лицам и компаниям предлагалось быть спонсорами различных организаций, а для этого требовалось приобретать их акции. В конце века торговля акциями стала такой популярной, что появилась Лондонская фондовая биржа.
В России рынок ценных бумаг тоже существовал. Он был легальным вплоть до 1917 года. Потому что после Октябрьской революции торговля акциями и облигация ми была запрещена государством, но имелся и так называемый «черный» рынок, на котором граждане обменивались друг с другом на свой страх и риск. Лишь в девяностые годы прошлого века ценные бумаги были повторно легализованы.
В настоящее время ни одна биржевая операция не может проводиться без NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation – Служба автоматизированных котировок Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам). Биржа находится в США и специализируется на торговле акциям и высокотехнологичных компаний. К примеру, производящих бытовую технику, программное и компьютерное обеспечение и многое другое.
Акции и облигации – это то, о чем должен знать каждый. Однако, прежде чем мы перейдем к следующей главе, хотелось бы рассказать вам одну интересную историю в продолжение темы о том, как люди пришли к печатанию денег.
Данная тема касается напрямую именно США. Федеральная резервная система не взялась из ниоткуда: напротив, у данной частной организации имеется своя ис тория. И первоначально она состояла из 12 крупных банков, которые находились в управлении у частных лиц.
Длительное время ФРС желала прибрать к рукам денежный печатный станок. Однако ей это не удавалось вплоть до XVIII-го столетия. В 1910 году группа банкиров инициировала секретное совещание крупных владельцев бизнеса на острове Джекилл.
Обсудив текущее положение вещей, все собравшиеся приняли решение впредь действовать скрытно, поскольку работа в открытую не позволила бы им одержать долгожданную победу.
Суть манипуляции заключалась во внедрении в правительство своего человека, которым оказался Томас Вудро Вильсон. Он сообщил о том, что даст разрешение на создание ФРС, однако взамен потребует поддержку своей президентской компании. Накануне Рождества 1913 года почти все конгрессмены выехали на отдых с собственными семьями, не подозревая о том, что президент Вудро Вильсон подпишет акт о Центробанке через Конгресс.
Указанная афера привела к ряду негативных последствий. Вообще не следовало допускать к печати денег нескольких банкиров, потому как вскоре они начали давать ссуды государству и предпринимателям под большой процент. Процесс контроля эмиссии долларов прекратился. В конечном итоге это привело к обесцениванию данных условных единиц, поскольку с каждым разом их выпуск все увеличивался.
Само государство тоже испытывало проблемы, поскольку львиную долю налоговых сборов оно направляло на погашение собственных задолженностей. При этом служба внутренних сборов начисляла налоги не на прибыль, а на собственную инфляцию. Все указанные выше схемы приводили в конечном итоге, ко все большему обеднению населения.
Но и этого организованной группе банкиров было мало. Они приняли решение сделать доллар мировой валютой, что и произошло после заключения Бреттон Вудского соглашения в 1944 году. Доллары массово поступали на территории множества стран. Население меняло собственные условные единицы на «зеленые бумажки». То есть, местные национальные валюты переходили под контроль ФРС.
Выходит, что США – уже не полноценное государство, а частная лавка, в которой решения президента и правительства продиктованы другими действующими лицами. Как говорится: «Кто платит, тот и заказывает музыку!»
Все происходящее вызывало обеспокоенность у множества честных политиков, в особенности у Джона Кеннеди. Бывший президент США, начиная с 1963 года стал автором определенных законов. Они были призваны ограничить полномочия ФРС и расширить их для правительства. Так, согласно исполнительному приказу №11110, власти обретали возможность самостоятельной эмиссии долларов.
Как мы все знаем, 22 ноября 1963 года Кеннеди погиб. Банкиры сочли его действия самым настоящим предательством и приняли меры. Его последователь – Линдон Джонсон, а также те, кто шел за ним, боялись даже упоминать эту тему.
Вот мы и разобрали основную информацию о деньгах, а также одну из популярных версий получения контроля над эмиссией денег частной компанией под названием ФРС. Данная версия видится мне более правдоподобной, поскольку в такой великой стране как Америка был так вероломно и прилюдно убит президент Кеннеди. При этом расследования данного вопиющего преступления оставляют немало вопросов у многих людей мира, тем более у славного и трудолюбивого народа Америки!
И сегодня, конечно, вся ситуация с деньгами не происходит без закулисных игр.
Банковская система устроена довольно хитрым образом. Например, вы задумывались о том, откуда у банков деньги на кредиты? Суть проста: это 90% ваших собственных вкладов. Банки знают, что кредитные деньги будут использованы для оплаты услуг или товаров, после чего поступят на другой счет. Фактически, это та же сумма, которая совершила круг, но формально это новые деньги. Они берутся буквально из воздуха, преумножая состояние банков.
Кому не выгодно хранить деньги на счетах – так это нам, простым людям. Представьте, что у вас есть 10 000 $. Сегодня вы сможете на них купить недорогой автомобиль, плюс, возможно, отправиться в путешествие. А через время произойдет очередная инфляция или, еще хуже, девальвация национальной валюты, и этой суммы уже не хватит. Деньги утратят силу, обесценятся, поэтому хранение денег равно их потере.
В 2015 году в Казахстане прошли слухи, что доллар подорожает, а местная валюта обесценится. Но глава Национального банка и президент страны заверили, что все это ерунда и нет повода для беспокойства, а уже через три четыре дня, когда доллар со 180 тенге подскочил до 360, тот же глава банка сказал: «Поймите, я ничего не могу сделать, так устроена мировая экономика».
И этот процесс цикличен. Я решил разобраться и понял почему. Девальвация выгодна правительству и чиновникам: торгуя нефтью и газом, они получают деньги в долларах США. Соответственно, их доходы ежегодно растут. В то же время долг перед, например, бюджетниками, с которыми рассчитываются в национальной валюте, стремительно падает.
А у простых граждан в кошельках царит пресловутая стабильность. Допустим, я зарабатываю миллион тенге. Когда-то в обменнике мне давали за него 6 000 $, но через год, после девальвации, стали давать 3 000 $ – и виноват ого не найти. Делая ту же работу, я получаю в два раза меньше. Я могу постараться, вложиться в рекламу, работать масштабнее, удвоить свои заработки. Но через год снова получу все те же 3 000 $, поскольку национальная валюта снова рухнет. Это настоящее надувательство.
Исходя из этого, я решил все доходы получать в долларах США. Но это тоже не спасает от инфляции, поскольку и доллар теряет свою покупательскую способность. Поэтом у лучшее, что можно сделать с деньгами, – это их инвестировать. Но к этому мы еще вернемся.
А теперь я хотел бы рассказать вам о том, как вообще появилась идея создания биткоина. Предыдущее отступление о ФРС было сделано намеренно, так как эти темы связаны друг с другом.