Наиль Забиров
Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая
В следующей главе мы проанализируем плюсы и минусы того или иного инвестиционного инструмента. Мне хочется, чтобы вы из всего многообразия инвестиционных инструментов выбрали именно тот или те, которые вам понятны, комфортны, удобны и которые приумножают ваш капитал, а не отнимают! И обязательно выберите из 35 вышеприведенных пунктов 10-15, которые наиболее важны для вас, прежде чем начнете свою финансовую инвестиционную деятельность.
Глава 3. Плюсы и минусы разных инвестиций
В настоящей главе мы рассмотрим основные виды инвестиций, которые делает большая часть населения:
1)
Инвестиции в самого себя.
2)
Инвестиции в знакомства и связи.
3)
Инвестиции в детей.
4)
Банковские депозиты.
5)
Накопления в виде наличных рублей.
6)
Хранение денег в виде ликвидной иностранной валюты.
7)
Ценные бумаги:
– акции;
– облигации;
– ПИФы.
8) Драгоценные металлы.
9) Драгоценные камни и ювелирные украшения.
10) Произведения искусства.
11) Коллекционные предметы.
12) Интеллектуальная собственность.
13) Недвижимость:
– жилая недвижимость;
– зарубежная недвижимость;
– коммерческая недвижимость;
– земельные участки.
14) Собственный бизнес.
15) Товары для перепродажи.
16) Досрочное погашение «плохих» кредитов.
17) Создание резервов.
В главе 15 мы уже определили, какие вложения денег относятся к инвестициям, а какие – нет. Мы не будем углубляться в каждый вид инвестиций. Более подробно о каждой из них можно будет почитать в специальных изданиях. Здесь же мне бы хотелось охарактеризовать основные виды инвестиций и сравнить их сильные и слабые стороны.
1)
Инвестиции в самого себя.
Каждый человек на протяжении всей своей жизни чему-то учится. В детстве он учится ходить, говорить, общаться, играть, в школе – думать, считать, писать, запоминать, учить языки, в вузе – искать нужную информацию, усваивать необходимые знания, налаживать связи, строить отношения… Параллельно, все мы приобретаем какие-то умения и навыки. К сожалению, многие после окончания школы или вуза перестают учиться чему-то новому. Новые знания и умения помогают людям лучше жить и больше зарабатывать. Все миллионеры, например, до глубокой старости чему-то учатся. Они прекрасно понимают, что их самый главный актив – это они сами с их знаниями и умениями. Что бы ни случилось в их жизни (банкротство, развод, пожар, тюрьма) они в любом случае не пропадут в жизни. Обучение чему-то новому не всегда требует больших денег. Но здесь нужно острое желание учиться, требуется время и настойчивость, чего, к сожалению, хватает далеко не всем.
Инвестиции в самого себя включают не только чтение книг, учебу в вузе и посещение семинаров и курсов, но также инвестиции в свою внешность (пластические операции на теле, покупку стильной одежды, создание имиджа). Разве это не реальная инвестиция, когда девушка после хирургического увеличения своей груди или губ, накачивания попы в спортивном зале и грамотного применения макияжа приобретает дополнительную уверенность и встречает успешного мужчину, а потом выходит за него замуж? Поскольку желаниями мужчин управляют инстинкты, почему бы этим не воспользоваться? А бизнесмен благодаря своему «прикиду» и знаниям подписывает многомиллионный контракт? Все это инвестиции в самого себя, приносящие ощутимую прибыль.
Резюме: я считаю, что инвестиции в самого себя имеют сплошные плюсы и приносят самые ощутимые доходы. Скажу вам по секрету: именно вложения в самого себя приносят вам самые большие деньги, поскольку только в этом случае вы сможете значительно больше получать активных доходов, часть которых грамотно инвестировать. Все остальные инвестиционные инструменты – это всего лишь попытка приумножить или сохранить часть заработанных вами и только вами денег! Поэтому источник вашего богатства или бедности сидит в вас и ни в ком другом! Вкладывайте как можно больше сил, времени, денег в свое образование, развитие, внешность, культурный уровень, имидж – не ошибетесь! При таких вложениях вы никогда ничего не потеряете.
2)
Инвестиции в полезные знакомства и связи.
Инвестиции в полезные знакомства и связи относятся к числу наиболее выгодных и прибыльных инвестиций. Ходить далеко не надо. Достаточно посмотреть на друзей и родственников обоих президентов России и обоих президентов Татарстана. Все они либо миллионеры, либо мультимиллионеры, либо и вовсе миллиардеры. Благодаря преференциям все они получали от своих людей из власти (естественно, не бескорыстно) часть государственного имущества или выгодные государственные контракты. Схем получения государственного имущества существует множество, например, выкуп его у государства по смешным ценам, создание частно-государственного партнерства с дальнейшей приватизацией государственного имущества и последующей продажей его части вновь государству (при этом вы остаетесь и с имуществом и с деньгами), получение беспроцентных и невозвратных кредитов, вывод денег из банков, получение выгодных госзаказов, «пиление госбюджета» и т.д. и т.п. Честно скажу вам, что это самый быстрый способ стать миллионером («скрытым», настоящим, богатым, мультимиллионером, миллиардером…) Но для этого необходимо занять высокий государственный пост или завести дружбу и знакомства с соответствующими людьми из власти.
Поэтому если человек хочет в жизни быстро преуспеть, ему надо обязательно окружить себя «полезными» людьми, Но для этого надо самому быть чем-то полезным для них. Или быть их родственником. Или стать им.
3)
Инвестиции в детей.
Все успешные люди не жалеют денег на развитие и образование своих детей. Они хотят, чтобы их дети были умными, воспитанными, целеустремленными, самодостаточными. Ведь когда эти люди покинут нашу грешную землю, их детям придется вести самостоятельную жизнь, самореализоваться или продолжать их бизнес. В самых бедных странах, в которых старые люди не получают пенсии, у них вся надежда на своих детей, на то, что те будут их содержать на закате жизни.
От нас, от родителей, зависит, какие вырастут у нас дети. Можно ли будет в будущем на них положиться, можно ли будет рассчитывать на их помощь и поддержку. По сути, в их руках находится «светлое» или «не очень светлое» будущее их родителей.
Поэтому я убежден, что инвестиции денег, времени, сил в своих детей очень и очень важны для счастья и спокойствия.
ТЕ, КТО ЖАЛЕЕТ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ НА СВОИХ ДЕТЕЙ В МОЛОДОСТИ, ПОЛУЧАЮТ БОЛЬШИЕ ПРОБЛЕМЫ В СТАРОСТИ, ПОЛУЧАЮТ ПРОБЛЕМЫ В СТАРОСТИ
От того, какие выросли дети, зависит, насколько качественной будет старость у их родителей. Если из детей из-за плохого воспитания получились алкоголики, лодыри, наркоманы или преступники, то у их родителей однозначно будут проблемы и им сложно будет считать себя счастливыми людьми.
Резюме: всегда вкладывайте деньги и время в своих детей. Они – самые важные ваши активы.
4)
Банковские депозиты
.
Помещение своих капиталов на банковский счет под проценты на определенный срок считается одной из самых простых и понятных инвестиций.
Плюсы:
– возможность размещать на счетах практически любые суммы и постепенно накапливать достаточно большой капитал;
– возможность хранить деньги в разных банках;
– возможность переводить накопления из одного банка в другой;
– ваши денежные средства защищены от действий мошенников и грабителей, если только это не руководители банка или его работники;
– вы получаете проценты на вложенный в банк капитал (иногда ежемесячно, но обычно 1 раз в год);
– ваши вклады защищены (в случае банкротства вам выплатят до 1400 тысяч рублей).
Минусы:
– деньги можно получить только после окончания срока депозитного договора; при досрочном снятии денег вы теряете проценты по вкладу;
– в случае банкротства банка вы не сможете получить более 1400 тысяч рублей;
– в целях безопасности вы не можете хранить большие суммы на счету (обычно на счет помещают не более 1400 тысяч рублей) и вам приходится открывать счета в самых разных банках;
– в случае внутренних проблем банк может на некоторое время заморозить выплаты по вкладам;
– низкие банковские ставки по вкладам, которые в несколько раз ниже реальной (не официальной!) ежегодной инфляции;
– в случае ваших проблем с налоговыми службами и судебными органами в первую очередь накладывают арест на банковские счета;
– в случае утечки информации сведения о ваших банковских счетах и средствах на них могут попасть к преступникам;
– чем дольше вы храните деньги на банковских счетах, тем беднее вы становитесь;
– в последнее время участились случаи отзыва Центробанком лицензий у банков, поэтому возросли риски по вкладам;
– если вы предприниматель либо владелец компании и имеете расчетные счета в банке, то в случае отзыва лицензии у банка, ваши денежные средства пропадут, поскольку не застрахованы.
Резюме: банковские депозиты – отличный инструмент для создания резерва («подушки безопасности»), а также для накопления денег с последующей их тратой для крупных приобретений и инвестиций. Мой совет: не пытайтесь жить на проценты с банковских вкладов, поскольку это очень дорогие для вас деньги (из-за высокой инфляции в нашей стране, см. главу 24).
5)
Накопления в виде наличных рублей.
Плюсы:
– деньги находятся всегда под рукой;
– вы экономите свое время, поскольку не надо идти в банк;
– можно класть и брать любые суммы денег в любое время;
– удобно копить деньги для крупных покупок.
Минусы:
– то, что легко доступно, легко и тратится;
– наличные деньги в сейфе не приносят никаких процентов;
– можно лишиться своих накоплений в случае противоправных действий преступников.
Резюме: всегда имейте под рукой наличные деньги, но не держите крупные суммы дома.
6)
Хранение денег в виде ликвидной иностранной валюты
.
Плюсы:
– валюта доступна вам и всегда находится под рукой;
– можно накапливать любые суммы валюты;
– валюта тратится гораздо труднее, чем рубли, поскольку ее надо менять на рубли в банке, что обычно делать не очень хочется;
– удобно в виде валюты создавать резервный фонд;
– в отличие от рублей валюта со временем дорожает, а иногда сильно дорожает благодаря действиям ЦБ, что позволяет в отдельные моменты на ней заработать и даже обыграть реальную инфляцию (1998, 2009, 2014, 2018 годы).
Минусы:
– приходится покупать только высоколиквидную валюту (доллары США или евро), поскольку менее ликвидную валюту (юани, йены, турецкие лиры и др.) трудно купить и так же трудно продать. Кроме того, у такой валюты высокий спред (разница между ценой покупки и продажи);
– и при покупке и при продаже валюты приходится платить комиссионные банкам, причем спред (разница) между покупкой и продажей валюты может достигать 10 и более процентов;
– при покупке и продаже валюты приходится ловить удобный момент, чтобы не потерять при этом лишние деньги (надо внимательно следить за действиями ЦБ: когда он продает на рынке валюту, ее курс возрастает, когда покупает – наоборот, падает, т.е. следует действовать синхронно с ЦБ);
– при покупке приходится сильно переплачивать за валюту (в 2, 3 и более раз от паритета стоимости) из-за спекулятивных цен на нее, назначаемых ЦБ;
– хранение валюты в домашнем сейфе не приносит никаких процентов; впрочем, хранение ее на депозитном счете в банке приносит всего 0.1-1.5% в год при возрастающих рисках (см. главу 24);
– можно лишиться своих валютных накоплений в случае противоправных действий преступников;
– банки покупают только новые купюры (без надписей, не мятые, не рваные), поскольку в России любая иностранная валюта является товаром, а не средством платежа; в лучшем случае, такие купюры банк купит с дисконтом, а вот за рубежом у вас с такими купюрами проблем не будет.
– в отдельные моменты валюта может сильно потерять в цене благодаря манипуляциям Центробанка России.
Резюме: наличная валюта – отличный инструмент для создания резерва («подушки безопасности»), а также для накопления и частичной борьбы с инфляцией; она также удобна, когда вы выезжаете за рубеж. Хранение в валюте в долгосрочной перспективе отнимает у вас гораздо меньше денег, чем хранение в рублях (см. главу 24).
7)
Инвестиции в ценные бумаги.
По инвестициям в ценные бумаги написано и издано огромное количество книг. В данной книге мы рассмотрим плюсы и минусы только по 3 видам ценных бумаг: акциям, ПИФам и облигациям, в которые чаще всего «инвестируют» частные инвесторы.
А) Акции.
Плюсы:
– акции можно приобретать на любые суммы;
– благодаря инвестиционным компаниям ликвидные акции можно быстро покупать и так же быстро продавать;
– чтобы купить или продать акции, не нужно никуда идти; все можно делать с домашнего или рабочего компьютера;
– в данные инвестиции можно легко войти, так же легко и выйти;
– покупку и продажу акций можно поручить брокеру, что позволяет освободить ваше время;
– в отдельные, крайне редкие моменты некоторые акции могут сильно возрасти в цене и сделать вас богаче (как в казино, в котором тоже некоторые выигрывают);
– вы сами можете заниматься куплей – продажей акций, накачивая адреналином свой организм;
– по некоторым акциям раз в год выплачивают дивиденды, которые могут составлять несколько процентов.
Минусы:
– средняя «грязная» доходность по акциям (с учетом взлетов и падений) в долгосрочной перспективе невысокая (не выше 7-8% в год), что не позволяет им угнаться за реальной инфляцией; надо помнить, что на рынке акций зарабатывают только те игроки (банки, инвестиционные фонды, пенсионные, страховые фонды), которые используют для этого чужие деньги: прибыли зарабатывают они, а убытки и инфляция ложатся на плечи физических лиц, которые выступают в роли «инвесторов»;
– приходится с каждой транзакции (акта купли-продажи) платить разнообразные комиссионные брокерской компании, а также премии за рост стоимости; при этом брокерскую компанию совсем не беспокоит, зарабатываете вы деньги или теряете при купле-продаже акций, ведь они-то при такой схеме всегда в плюсе!
– акции не всех компаний продаются на открытом рынке;
– каждые 8-10 лет случается мировой кризис, который сильно обесценивает акции (иногда на 95%!); еще чаще случаются региональные кризисы. Цены на упавшие в цене акции обычно восстанавливаются медленно, в течение нескольких лет, а многие компании при этом терпят банкротство и их акции вообще ничего не стоят;
– надо разбираться в рынке акций и следить за ростом и падением их котировок, а для этого необходимо постоянно учиться. В этой связи вы находитесь в постоянном напряжении;
– нельзя доверяться полностью брокеру при ведении инвестиционного счета; обычно брокеры учатся работать на рынке акций с помощью ваших денег и оттачивают свое мастерство также с помощью денег инвесторов; при этом они ни за что не отвечают и не несут никакой ответственности;
У КАЖДОГО БРОКЕРА ИМЕЕТСЯ МАЛЕНЬКОЕ КЛАДБИЩЕ РАЗОРЕННЫХ ИНВЕСТОРОВ
– инвестиционные компании тоже часто разоряются, что приводит к потере инвесторами всех денег, размещенных на инвестиционных счетах.
Резюме: если вы начинающий инвестор, то категорически не вкладывайте свои деньги в акции: около 95% «инвесторов» в первый же год теряют полностью свои деньги. Акции гарантированно отнимают ваши деньги и делают вас беднее. Лучше вкладывайте деньги в более выгодные инструменты. Хваленый и разрекламированный Уоррен Баффет зарабатывает на рынке акций только потому, что использует чужие деньги – деньги своих страховых компаний и покупает сильно недооцененные компании, которыми сам управляет некоторое время, т.е. он является вовсе не пассивным инвестором, а активным (тратит все свое личное время на зарабатывание денег!)
Б) Облигации.
Облигации – это ценные бумаги с фиксированным доходом. Это значит, что покупатель облигации знает, какой доход он получит, если будет держать облигацию до срока погашения. Этот доход ему гарантирован эмитентом облигации (тем, кто ее выпустил). Доход владелец облигации будет получать ежеквартально, либо ежегодно в виде купонного дохода. Эмитентами облигаций могут выступать государство, местные власти или корпорации.
Плюсы:
– облигации напоминают банковские депозиты и по ним выплачивают проценты (пассивные доходы) в виде купонных доходов;
– многие облигации можно легко приобрести и так же легко продать по рыночной стоимости, которая может быть как выше, так и ниже номинала;
– по государственным и муниципальным облигациям редко происходят дефолты;
– облигации можно купить как самому, так и через брокера.
Минусы:
– среднегодовая доходность по облигациям колеблется в районе банковских ставок по депозитам;
– при покупке и продаже облигаций приходится платить комиссии инвестиционным компаниям;
– не все облигации удается приобрести из-за очень высокой стоимости некоторых из них;
– по корпоративным облигациям случаются дефолты, а в 1998 году в России произошел дефолт по государственным облигациям;
– в кризис стоимость облигаций так же стремительно падает, как и стоимость акций;
– некоторые облигации выпускаются на длительный срок (несколько десятков лет).
Резюме.
Таким образом, облигации несколько менее рискованны, чем акции предприятий. К тому же по ним выплачивают купонные доходы. Но поскольку доходность по ним невысокая, то облигации в любом случае проигрывают реальной инфляции и будут гарантированно отнимать ваши деньги, т.е. будут делать вас беднее. Но для институциональных инвесторов (банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов, страховых компаний) облигации – это превосходный мало рисковый инструмент. Институциональных инвесторов реальная инфляция совсем не беспокоит в силу того, что они оперируют чужими деньгами. Прибыль достается им, а убытки несут физические лица, деньгами которых они управляют.
В) ПИФы и ETF’s.
Паевые-инвестиционные фонды и индексные фонды – это фонды, которые включают в себя целый пакет самых разных акций и облигаций. В настоящее время в мире насчитывается более 35000 паевых инвестиционных фондов, а также индексных фондов и можно выбрать практически любую композицию акций и облигаций.
Плюсы:
– можно выбрать практически любой ПИФ или ETF’s;
– для покупки паев многих фондов не нужно больших денег;
– фонды управляются инвестиционными компаниями;
– многие ПИФы и ETF’s ликвидны и их можно легко купить и легко продать;
– волатильность стоимости ПИФов и ETF’s ниже, чем у отдельных акций;
– инвестиции в ПИФы и ETF’s позволяют создать широкую диверсификацию портфеля по различным акциям и облигациям, эмитированным разными странами и организациями.
Минусы:
– при покупке ПИФов приходится платить несколько комиссий (за вход, за управление, за выход), которые могут достигать 5% и выше (ETF’s в этом плане значительно выгоднее);
– «грязная» средняя доходность по ПИФам и ETF’s невысокая (ниже 7% годовых), а дивиденды выплачивают крайне редко;
– вам нужно будет каждый год платить налоги в случае роста стоимости индексных фондов;
– в кризис стоимость ПИФов и ETF’s падает так же, как падает стоимость любых ценных бумаг, но не так сильно (на 50%).
Резюме.
ПИФы и ETF’s можно рассматривать как относительно более безопасный и менее доходный способ инвестиций в ценные бумаги, чем акции. Здесь вы точно не потеряете все деньги, как в случае акций или облигаций (при дефолте), но доходность очень низкая, а комиссии высокие. Доходность по ним еще больше отстает от реальной инфляции, т.е. при покупке ПИФов и ETF’s вы однозначно теряете свои деньги.
8)
Драгоценные металлы.
В качестве драгоценных металлов могут выступать золото, серебро, платина и палладий. Все их можно приобрести либо в виде слитков разного размера (от 1 г до нескольких килограммов), либо в виде ценных бумаг, привязанных к стоимости соответствующих металлов. Кроме того, золото, серебро и платину можно приобрести также в виде специально отчеканенных монет.
У ценных бумаг, привязанных к стоимости драгоценных металлов, те же достоинства и недостатки, что и у акций.
Что касается металлов в слитках, то у них имеется масса недостатков, но есть и свои достоинства.
Плюсы:
– в сложные времена (во время войн, революций, природных катаклизмов) серебро и золото всегда имели ценность, и их можно было обменять на какие-нибудь вещи или продукты питания;
– держать в руках драгоценный металл в виде слитка или монеты всегда приятнее, чем в виде бумаги или цифровой записи в компьютере;
– драгоценные металлы можно кому-нибудь подарить или передать по наследству, поскольку они не портятся, а стоимость постоянно растет.
Минусы:
– низкая доходность по драгоценным металлам; она всегда отстает от реальной инфляции в долгосрочной перспективе (см. главу 24);
– драгоценные металлы следует хранить либо в сейфе, либо в банковской ячейке, причем желательно в заводской упаковке;
– при продаже слитков следует заплатить НДС (20%); если вскрыта заводская упаковка, то провести дорогостоящий анализ на содержание драгоценного металла;
– выкупает металлы только Сбербанк в физическом виде, стараясь при покупке максимально снизить их цену;
– покупая серебро или золото в виде монет, вы сильно переплачиваете за их содержимое, поскольку стоимость монет формируется не только из стоимости драгметаллов, но и из стоимости работ по их изготовлению;
– хранение драгоценных металлов дома связано с рисками их потери от противоправных действий преступников.
Поскольку у драгоценных металлов достаточно много недостатков и не так много достоинств, миллионеры и миллиардеры только около 1% инвестиций делают в этот инструмент.
Резюме: начинайте вкладывать свои деньги в драгоценные металлы только тогда, когда уже создали активы на 1 миллион долларов.
9)
Драгоценные камни и ювелирные украшения.
Драгоценные камни можно приобрести как в обработанном, так и в необработанном виде, либо в виде ювелирных украшений (драгоценные камни + драгоценные металлы). В советские времена, когда полученные незаконным путем деньги не во что было инвестировать, «цеховики» и партийные бонзы все свои капиталы старались вкладывать в ювелирные украшения, которые в стеклянных банках закапывали у себя в огороде. Понятное дело, это были никакие не инвестиции, а способ частичного сохранения нажитых «непосильным трудом» доходов. Ведь ювелирные украшения можно было продать только по цене золотого или серебряного лома, а драгоценные камни и вовсе за бесценок, если, конечно, это не были драгоценности, имеющие художественную или историческую ценность.
Плюсы.
– высокая емкость по цене;
– покупая необработанные драгоценные камни, можно сильно повысить их стоимость после обработки;
– в силу незначительных размеров драгоценные камни и ювелирные украшения можно легко вывезти за рубеж;
– драгоценные камни и ювелирные украшения удобно передавать по наследству;
– ювелирные украшения очень радуют вашу жену или любовницу и повышают ваш статус в их глазах.
Минусы.
– при продаже драгоценных камней и ювелирных украшений требуется заключение эксперта;
– ювелирные украшения приходится продавать по цене «лома», теряя много в деньгах;
– драгоценные камни и ювелирные украшения следует хранить в сейфе или в банковской ячейке;
– многие квартирные воры в первую очередь забирают как раз ювелирные украшения в силу небольших размеров и легкой возможности их сбыть;
– на рынке драгоценных камней достаточно много подделок и имеется много рисков купить за большие деньги подделку.
Резюме: покупка ювелирных украшений не сделает вас и вашу семью богаче, но зато сделает вашу жену счастливее. Покупайте и радуйте свою жену или любовницу, но не переусердствуйте, поскольку есть более интересные инвестиции.
10. Произведения искусства.
Произведения искусства в виде картин, скульптур и других вещей привлекают внимание ряда инвесторов, в основном «богатых миллионеров», мультимиллионеров и миллиардеров.
Плюсы.
– произведения искусства занимают мало места;
– их стоимость варьируется в широких ценовых пределах, т.е. их приобрести можно и за небольшие деньги (особенно если это начинающие или малоизвестные художники);
– произведения искусства можно повесить дома на всеобщее обозрение, любоваться и гордиться ими, а можно, наоборот, спрятать, и никому не показывать;
– владельцев произведений искусства окружающие люди считают знатоками и экспертами в области искусства и живописи, что придает им определенный вес в обществе;
– можно войти в историю, завещав произведения искусства какому-нибудь музею.
Минусы.
– произведения искусства малоликвидны и их непросто продавать (в основном, на торгах, что довольно затратно);
– чтобы приобрести известные шедевры требуются большие суммы денег;
– рост или падение стоимости произведения искусства абсолютно непредсказуемы;
– вам трудно будет без официального разрешения соответствующих организаций вывезти из страны произведения искусства известных мастеров, которые творили свыше 50 лет тому назад;
– для сохранности произведений искусства требуется выдерживать определенный температурный интервал и влажность;
– при покупке и при продаже произведения искусства требуется заключение эксперта;
– покупая и продавая произведение искусства, надо хорошо разбираться в тенденциях и трендах развития этого рынка;
– для сохранения ценных произведений искусства от действий мошенников и преступников их приходится хранить в сейфах или банковских ячейках;
– передача по наследству произведений искусства за рубежом облагается высокими налогами.
Резюме: чтобы инвестировать в известные произведения искусства, надо быть очень богатым человеком; если вы не так богаты, то можно дешево приобретать произведения искусства начинающих и пока неизвестных художников в надежде на то, что они приобретут в будущем известность; да, надо еще дождаться, когда они умрут.
11. Коллекционные предметы.
Многие люди любят что-то коллекционировать. Это может быть коллекция марочных вин, коньяков или виски, картин, икон, мебели, почтовых марок, монет, бумажных денег, значков, орденов и медалей, открыток, ретро–автомобилей, предметов из быта известных людей, звукозаписей, патефонов, плюшевых мишек, оловянных солдатиков, книг, скрепок, магнитиков, женских трусиков и др. Понятное дело, что не все эти коллекции представляют интерес для покупателей. Многие из них интересны только для их владельцев, как память о тех или иных моментах в жизни. Но некоторые из них все же интересны и могут принести доход их владельцам.
Плюсы.
– коллекции разного рода предметов обычно интересно собирать и приобретать в самых разных местах;
– коллекции создаются постепенно на протяжении многих лет; каждая отдельная покупка обычно не требует больших вложений денег, зато доставляет радость коллекционеру;
– владея коллекцией каких-либо предметов, человек приобретает статус коллекционера и имеет возможность вращаться в соответствующих кругах;
– коллекция радует глаз ее обладателя;
– коллекцию можно завещать своим наследникам или подарить музею.
Минусы.
– коллекции жалко продавать, поскольку в них вложено много души;
– коллекции, как правило, редко продают; гораздо чаще их бескорыстно передают в дар музеям;
– чтобы выгодно продать свою коллекцию, надо очень хорошо разбираться в этом вопросе;
– сбор коллекции требует длительного времени (годы и даже десятки лет) и немалых усилий;
– коллекции чего бы то ни было бесполезно передавать по наследству; наследники постараются как можно скорее от них избавиться и их монетизировать, продавая предметы за бесценок.
Резюме: собирайте для своего удовольствия все, что вам нравится, но не надейтесь на этом заработать. Коллекции – это, скорее, не финансовые инвестиции, а инвестиции в хорошее настроение и душевное спокойствие.
12. Интеллектуальная собственность.
К интеллектуальной собственности относятся самые разные вещи: права на владение
– патентами;
– торговыми марками;
– лицензиями;
– результатами научно-исследовательских исследований;
– франшизами;
– музыкальными произведениями;
– книжной и другой печатной продукцией;
– кинофильмами;
– компьютерными программами;
– веб-сайтами;
– рекламными текстами;
– информационными продуктами;
– ноу-хау и др.
Их объединяет одно: ими можно пользоваться третьим лицам только получив разрешение от их правообладателя на возмездной (за деньги) или безвозмездной (бесплатной) основе.
Плюсы.
– один раз, создав интеллектуальную собственность или приобретя права на нее, можно получать доходы от ее использования третьими лицами на протяжении определенного промежутка лет;
– можно продавать права на использование того или иного интеллектуально продукта неограниченному количеству лиц и организаций;
–для хранения интеллектуальной собственности не нужно никаких хранилищ; достаточно иметь документ на право владения им, соответствующие законы и хорошую судебную систему;
– право на владение интеллектуальной собственностью можно передать по наследству;
– это настоящий инвестиционный инструмент, который каждый день будет приумножать ваш капитал, и делать вас богаче.
Минусы.
– все, кому не лень, пытаются воспользоваться вашим интеллектуальным продуктом бесплатно, не ставя вас в известность об этом;
– создать или приобрести интеллектуальный продукт не всегда просто;
– чтобы получать доходы от интеллектуального продукта, его следует зарегистрировать в соответствующих организациях, что занимает много времени, усилий и денег; при этом он должен быть востребован рынком;
– многие интеллектуальные продукты имеют ограниченный срок действия и их надо регулярно продлевать, неся определенные денежные затраты; так, патентом можно владеть только на протяжении 20 лет, после чего его могут использовать все желающие уже бесплатно; право на торговую марку действует на протяжении 10 лет, после чего это право надо продлевать.
Резюме: интеллектуальная собственность – отличный инвестиционный инструмент длительного пользования, приносящий ощутимые пассивные доходы. Если есть талант, то создавайте такие продукты, а если есть деньги, то приобретайте в собственность права на них.
13. Недвижимость.
Существуют разные классификации недвижимости: по назначению, местонахождению, типу владельцев, доходу, времени постройки, типу строительных материалов и др.
В этом подразделе мы проанализируем всего 4 вида недвижимости: жилую, зарубежную, коммерческую и земельные участки.
А) Жилая недвижимость.
Плюсы.
– жилая недвижимость всегда востребована, особенно в крупных городах;
– жилую недвижимость можно приобрести, используя ипотечный кредит по относительно низким процентным ставкам в течение длительного срока;
– жилая недвижимость достаточно ликвидна, особенно небольшие квартиры, находящиеся в хороших районах;
