Евгения Черняева
Криптовалюты. Знания, которые не займут много места
Глава II
Токен, биткоин, блокчейн… разбираемся в терминологии
Дайте мне управлять деньгами страны – и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы.
Майер Ротшильд
Почему криптовалюты пугают новичков? Одна из причин кроется в обилии незнакомых терминов. Действительно, стоит открыть статью на эту тему в Википедии, и сразу же на голову полюбопытствовавшего сыплются непонятные слова: токен, блокчейн, NFT, стейкинг, майнинг и т. д. и т. п. Такое количество новых профессионализмов действительно удручает: сложно разобраться в вопросе, когда через слово приходится обращаться к словарю.
«Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце»
(Джонатан Свифт)
БИТКОИН И ДРУГИЕ МОНЕТЫ
На самом деле за непривычными терминами часто кроются простые вещи, неизвестные определения нередко обозначают уже знакомые понятия, а большинство сложных описаний процессов можно объяснить настолько доступно, что в них без труда разберется даже школьник. Кстати, многие из них давно уже вникли в детали и неплохо зарабатывают.
Говоря о криптовалюте, мы обычно подразумеваем биткоин, но это не вполне соответствует реальному положению дел. ВТС, конечно, был первым, но давно не является единственным. Уже в 2009 появились Namecoin, потом Litecoin, PPcoin и другие ответвления, работающие на той же платформе.
Уникальность первенца криптовалютного рынка в том, что его создатель (или создатели) Накамото ограничил максимальное число биткоинов, которые может сгенерировать сеть, 21 миллионом. Эта квота делает криптовалюту привлекательной и обеспечивает дополнительный спрос: ведь когда-то биткоины могут закончиться. Кроме того, это механизм борьбы с инфляцией. В отличие от бумажных денег, которых выпускают все больше и больше, лишь опуская их цену, количество первой криптовалюты однажды достигнет предела, что только увеличивает ценность ВТС.
ДОМАШНЕГО КОМПЬЮТЕРА УЖЕ НЕДОСТАТОЧНО
Развитие криптовалютного рынка настолько интенсивно, что просто завораживает. К примеру, в 2014 году можно было «намайнить» пару биткоинов на домашнем компьютере. Сейчас, для того чтобы повторить этот трюк, необходимо освоить высшую математику и построить дата-центр, объединяющий около сотни мощных видеокарт (майнинговую ферму)
Популярность биткоина сделала его неким образцом для других криптовалют, соответственно, появилась зависимость между курсом детища Накомото и электронных расчетных средств, возникших позднее. Например, летом 2017 года произошло внезапное обрушение курса ВТС на фоне резкого падения других криптовалют. Цифровые денежные средства обрели бешеную популярность в Китае, власти испугались возникновения финансовых пирамид на местных криптовалютных биржах и распорядились об их закрытии. Паника на рынке электронной валюты отразилась на курсе биткоина резким падением.
Все криптовалюты, вышедшие на рынок после биткоина, получили наименование альткоины (альтернативные монеты). Первые из них мало чем отличались от своего прародителя, но со временем появились достаточно оригинальные варианты с иными принципами работы.
Стейблкоин – криптовалюта, курс которой привязан к фиатным (физически существующим) денежным единицам. Она подкреплена собственным золотовалютным резервом. Первый в мире стейблкоин, привязанный к доллару, был выпущен в 2014 году – это Tether (USDT). В настоящее время существует множество различных стейблкоинов, подкрепленных разными валютами или активами компаний, их выпускающих. Главное достоинство этой криптовалюты в глазах инвесторов – обеспечение физической ценности реальными активами. Но такая зависимость означает не только стабильность, но и прямую связь с курсом фиатной валюты: все ее взлеты и падения отражаются на стоимости стейблкоинов. Обратного влияния пока не наблюдается, но и синхронность курсов фиатной валюты и стейблкоина не постоянная. В идеале должно быть 1 USDT = 1 USD. На практике же стейблкоин обычно стремится быть равным своему прототипу, хотя при резких скачках или обвалах неоднократно фиксировались значительные расхождения. Например, самая низкая цена USDT была зарегистрирована на отметке $ 0,57, а самая высокая – $ 1,32.
ВИРТУАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ И ИГРОВЫЕ ВИДЕОКАРТЫ
Рост популярности криптовалют может значительно влиять и на рынок товаров и услуг. Например, в 2021 году майнеры начали массово скупать игровые видеокарты, что привело к скачку цен на графические процессоры в 2–3 раза. В погоне за прибылью добытчики виртуальных денег стремились заполучить максимум мощных карт, увеличивающих производительность майнинга, дефицит которых и привел к росту спроса на игровые видеокарты
Альткоины на основе протокола Proofofwork. Ярким примером здесь выступает Ethereum («Эфириум»), разработанный на платформе блокчейна (об этом понятии расскажем чуть позже) в 2015 году. Автор данного проекта – канадский программист российского происхождения Виталик Бутерин. Забавно само название криптовалюты – Ether (эфир) (ETH), или Ethereum, поскольку одно из значений слова «эфир» – воздух, а значит, эфириум – деньги из воздуха. И если биткоину принадлежит первое место по популярности, то Ethereum уверенно стоит на втором. Сама платформа предоставляет более широкие возможности для использования. Весьма привлекательный для бизнеса компонент платформы – так называемые смарт-контракты, которые позволяют регистрировать любые сделки с любыми активами, используя блокчейн и минуя традиционные юридические процедуры. Однако команда Ethereum планирует переход на другой протокол работы в самое ближайшее время. Собственно, тестовый вариант проекта на основе протокола Proof of Stake уже существует и успешно работает. Далее последуют процесс постепенного слияния и полный переход на новые принципы работы. Связано это с тем, что майнинг становится все более дорогим способом добычи, который к тому же вреден для экологии.
Еще одна популярная криптовалюта – Litecoin. Она очень похожа на биткоин, по сути, даже одно из его ответвлений. Отличается лишь скоростью проведения трансакций и большей гибкостью в плане нововведений. С тех пор как ВТС стал эталоном криптовалютной биржи, лайткоин занял место исследовательского полигона, на котором быстрее внедряются и обкатываются всевозможные улучшения.
«Самые лучшие инвестиции – в знания»
(Бенджамин Франклин)
Криптовалюты на основе протокола Proof of Stake. Процесс стейкинга ориентирован на пассивный доход и будет описан ниже. Одной из самых надежных платформ считается Ripple – система с распределенным реестром, основанная в 2012 году одноименной компанией, которая работала с различными финансовыми организациями и банками, что добавляет ей надежности в глазах пользователей. Ripple можно использовать, чтобы отслеживать разнообразные трансакции, не только валютные и криптовалютные – это могут быть пакеты минут и гигабайты трафика мобильных операторов или система миль, которые используют авиакомпании для часто летающих пассажиров. Кроме того, Ripple имеет собственную внутреннюю криптовалюту – XRP.
Блокчейн нужен и там, где есть необходимость в надежности хранения данных и хорошая скорость. Это может быть любая технология: смарт-контракты для приобретения товаров, медицинские карты и истории болезней, электронное голосование
Самой высокой долей риска обладают мемкоины – их концепция основана на том, что валюта растет вместе с популярностью какого-нибудь мема или медийного лица. Действия и высказывания Илона Маска обеспечивают курс Dogecoin (DOGE). Эта монета изначально задумывалась как шутка, запущена была ради забавы, дословный перевод ее названия – «собачья монета». Логотипом догкоина стала собака породы шиба-ину, известная по смешным картинкам-мемам. Но вокруг проекта собралось достаточно сплоченное сообщество, известное флешмобами и благотворительными акциями. Например, когда кошелек монеты был взломан, участники сообщества устроили сбор средств для возмещения убытков. В 2020 г. был запущен флешмоб в социальной сети Tik-Tok, целью которого стало повышение стоимости монеты до $ 1. В 2021 году известный миллиардер Илон Маск проявил интерес к догкоину и стал упоминать его в своих твитах, после чего сразу последовал взлет курса этого мемкоина.
«Большинство людей упускают свои возможности»
(Томас Эдисон)
DeFi – это сетевые сервисы, основанные на блокчейне, реализованные по принципу децентрализации, подразумевающему равенство всех участников. По сути, это аналоги традиционных финансовых инструментов для цифровых валют, но не имеющие единого центра управления и контроля. Сектор DeFi включает не только децентрализованные биржи, но и другие финансовые сервисы, позволяющие зарабатывать на криптовалютном рынке. Это могут быть услуги кредитования или сфера прогнозирования (букмекерские конторы), различные протоколы договорных отношений, реализуемые через смарт-контракты.
БЕСКОНЕЧНАЯ ЦЕПЬ
Блокчейн – дословно «цепь из блоков», что наиболее точно и отражает принцип данной технологии. Блокчейн – база данных, состоящая из информационных блоков, выстроенных в последовательную цепочку. В каждом записаны сведения не только о какой-либо трансакции, но и о предыдущем блоке, и о следующем. Содержимое «цепи» абсолютно прозрачно, любой желающий может с ним ознакомиться, но изменить введенные данные невозможно. Еще одна отличительная черта блокчейна – доступность для заинтересованных сторон. Это немного похоже на облачные технологии, где несколько участников могут получить доступ к реестру одновременно. Если кто-то попытается заменить информацию в одном блоке, это автоматически трансформирует данные в двух соседних блоках, что повлечет за собой преобразования уже в четырех блоках и так далее, по цепи, что уже сложно будет не заметить.
Все виртуальные расчетные средства, появившиеся после биткоина, имеют общее название альткоины – т. е. альтернативные криптовалюты
Криптовалюта, работающая на основе блокчейна, доступна любому пользователю, но не подконтрольна никому: ни банкам, ни государствам, ни тайным обществам. Реестр записей трансакций прозрачен и публичен, что позволяет легко проверить любые движения средств, следуя за проведенными операциями по цепи, подобно Тесею, который двигался за нитью Ариадны.
Создание блоков цепи – это и есть работа по созданию криптовалюты. За каждый новый блок майнер (пользователь, совершающий процедуру майнинга) получает вознаграждение в цифровых денежных единицах, которое и составляет основу его заработка. Каждая трансакция должна быть подтверждена несколькими участниками сети – равноправными пользователями, которые могут находиться в любой точке планеты, где есть интернет. В этом ключевое преимущество «бесконечной цепи» перед централизованной банковской системой: вам не нужно ждать, сеть работает круглосуточно без перерывов и выходных.
«Если деньги – ваша надежда на независимость, вы никогда не станете независимым. Единственная настоящая гарантия, которую человек может получить в этом мире, – это запас его знаний, опыта и возможностей»
(Генри Форд)
Блокчейн может быть не только публичным, но и частным. Собственно, именно с частных сетей началось внедрение этой технологии: компании обращались к ней для внутреннего пользования во избежание утечки данных. Первой публичной сетью блокчейна стал как раз знаменитый биткоин: его автор сделал цепь, доступ к которой может получить любой желающий. Блокчейны частных компаний работают быстрее, а открыты они для ограниченного числа пользователей. Но эта кажущаяся надежность может легко обернуться недостатком: с ограниченным числом людей легче договориться лично и «обмануть» сеть.
Естественно, у блокчейна есть слабые стороны. Одна из главных – сложность. До сих пор даже в основах разбираются лишь специалисты и фанаты. Поэтому все это напоминает некое тайное общество, блага которого доступны лишь посвященным, в то время как неофиты легко могут прогореть, просто забыв пароль от кошелька.
