Артур Хуснуллин
Лучше, чем деньги. Как создать криптокапитал и не беспокоиться о деньгах
Цифровые и электронные деньги – в чем разница?
Итак, чем же отличается криптовалюта от денег на банковском счете? Казалось бы, и то и другое существует где-то в виртуальном пространстве, потрогать их нельзя – можно лишь увидеть цифру на экране своего приложения.
Отличие в том, в какой системе существуют эти цифры и какой путь они проходят при транзакции. Электронные рубли, доллары или евро появляются на централизованных серверах Центрального и других банков. И когда вы переводите деньги с карты на карту или получаете их в банкомате, эти операции осуществляются с помощью транзакции, которую проводят банки. Например, один человек купил у другого товар или услугу и заплатил за это 1000 рублей, перекинув деньги со своей карты на счет продавца. Банк зафиксировал сделку и взял за это комиссию.
Главная задача банка – регистрировать и сохранять информацию об операциях и не допускать при этом ошибок и двойных записей одного и того же перевода. Но первая и главная проблема многих современных банков заключается именно в том, что они, как оказывается, ошибаются. Чем могут воспользоваться какие-нибудь мошенники и получить вместо 1 млн рублей со своего счета еще 2 сверху.
Вторая проблема – сохранность денег на счетах. Когда банк лишается лицензии, деньги отправителей могут так и не дойти до получателей или вовсе остаться на электронных счетах недоступными для их владельцев. В таких случаях люди теряют сбережения. Так произошло с моими корпоративными счетами в 2015 году, когда у организации, в которой они были открыты, отозвали лицензию. Несколько миллионов так и остались заблокированными.
А как обстоят дела с цифровыми деньгами? Они хранятся и передаются с помощью технологии блокчейн. Подробнее о том, как именно она работает, я расскажу в следующей главе. Сейчас остановимся на ее отличии от банковской системы. Как происходит транзакция на блокчейне: один человек переводит другому, например, биткоины без каких-либо посредников в лице банка или иного посредника. Транзакция фиксируется на блокчейне, при этом никто не имеет доступа к информации, которую вы передаете о сумме сделки, участниках и прочем. Удалить, продублировать, отменить, оспорить или принудительно совершить эту транзакцию невозможно.
Я считаю, что у технологии блокчейн огромная перспектива. Она минимизирует риск потери и заморозки денег на счетах, то есть пользоваться ею безопасней, чем услугами банков. Именно поэтому Российская Федерация или Китай на момент написания этой главы рассматривают возможность торговли ресурсами в криптовалюте. Уверен, что в скором времени мы увидим запуск цифрового рубля, который разрабатывают уже сейчас. Это значит, что человек будет получать зарплату моментально, без задержек, а вычет налогов и генерация сальдовой ведомости будут производиться автоматически. Кроме того, государство сможет видеть происхождение этих финансовых средств: честным путем они заработаны или нет. Цифровая валюта сделает все денежные потоки максимально прозрачными, а такие явления, как «серая» зарплата или уклонение от уплаты налогов, уйдут в прошлое.
Банковская система в том виде, в котором мы ее знаем сейчас, вероятно, также сильно трансформируется под давлением технологий. Возможно, у каждого банка будет собственный блокчейн и транзакции станут более безопасными. Но на данный момент ситуация обратная. В моем окружении все больше людей теряют доверие к банковским институтам. В Республике Татарстан, например, только за 2022 год более 100 банков лишились лицензий, а значит, тысячи людей потеряли свои деньги.
На этом фоне как грибы после дождя появляются финансовые пирамиды, которые обещают своим вкладчикам не только сохранность капитала, но и огромную прибыль. И люди инвестируют деньги в сомнительные проекты – от отчаяния или желания легко и много заработать. При этом переоценивают возможности в краткосрочном плане и недооценивают их в долгосрочной перспективе. То есть мы вновь возвращаемся к тому, что легкие и быстрые деньги, как правило, идут в комплекте с огромным риском остаться ни с чем.
Люди, которые все еще доверяют существующим банковским продуктам, в том числе депозитам, скорее всего, живут по инерции. Им так удобно, они не хотят или не могут выделить время на то, чтобы узнать о новых технологиях. Но рано или поздно у них не окажется выбора – перейти на блокчейн или игнорировать его существование. Потому что эта технология плотно войдет в нашу жизнь и будет применяться везде.
Вопрос: если цифровая валюта проще и безопаснее электронных и бумажных денег, почему так мало людей в 2023 году ею пользуются или вовсе не доверяют?
Дело в привычке и вере. Бумажные деньги распространились по всему миру не так давно – перед началом Первой мировой войны. До этого средством платежа были преимущественно серебряные и золотые монеты, которые не портятся, а главное – обладают реальной стоимостью. Отказаться от них было сложно, бумажные деньги воспринимались, по сути, как фантики, которые легко порвать или испачкать. Тем не менее люди привыкли к ним, как и к электронным деньгам. Сегодня сложно представить свою жизнь без дебетовой карты, с помощью которой мы можем оплачивать любой товар, даже не выходя из дома.
Этот же путь проходят цифровые деньги, или криптовалюта. Должно пройти время, чтобы смогли появиться официальные регуляторы и удобная экосистема, доступная всем потенциальным пользователям. Тогда мы, люди, привыкнем к новому способу обращения с деньгами.
Инвестор, создатель и пользователь
Итак, в ближайшие несколько лет криптовалюты плотно войдут в нашу жизнь. Поэтому предлагаю вам уже сейчас определиться, как вы можете и будете взаимодействовать с этой технологией.
Первый вариант – стать простым пользователем. Например, проводить транзакции в крипте: оплачивать обучение, покупать недвижимость или валюту. Допустим, человек из Казани хочет перевести 10 тысяч долларов в Стамбул без потерь. Он покупает на эту сумму биткоин в обменнике или на бирже и переводит его другому обменнику в Турции, который может выдать сумму наличными. Все просто.
Кстати, с помощью технологии блокчейн можно не только переводить деньги, но и передавать право собственности на квартиры, произведения искусства и т. д. Сейчас, чтобы продать недвижимость, мы идем в регистрационную палату. Она выступает в роли третьего лица, которое подтверждает факт купли-продажи и получает за это пошлину. Как это будет работать с блокчейном? Если я хочу продать квартиру, то мне просто переведут деньги в крипте и между мной и покупателем будет заключен смарт-контракт о продаже собственности. Цифровой алгоритм видит отправку и поступление средств, фиксирует сделку, и мне остается только передать покупателю ключи.
То есть скоро в регистрационной палате попросту отпадет надобность! Думаю, 5–10 лет – и от этого учреждения останется маленький офис, который будет помогать людям совершать транзакции. Технология блокчейн – это прежде всего передача информации: быстро, дешево и надежно.
Второй вариант – инвестировать в криптовалюту или цифровые активы.
Если рассматривать криптовалюту как еще один способ создания капитала, то, как и на фондовом рынке или рынке недвижимости, здесь необходимо играть вдолгую, на срок от 10–15 лет. И ни в коем случае не поддаваться на различные негативные новостные ленты, кричащие: «Биткоин упал! Криптовалюта себя не оправдала!» Также важно раз в год или полгода мониторить, что происходит с вашими активами: что-то продавать, что-то покупать и выходить в другой актив (совершать ребалансировку).
Именно эта задача была решена в моем первом криптопроекте. Система сама регулярно ребалансирует портфель и диверсифицирует активы, чтобы портфель всегда был актуальным и через десять лет по-прежнему оставался ликвидным.
Впрочем, пользователи этого проекта могут заработать и на краткосрочной дистанции. Яркий пример: пользователь индекса очень хотел купить дом стоимостью 9 млн рублей. У человека имелись активы в виде коммерческой недвижимости общей стоимостью 6 млн. Он рассчитывал выгодно продать объекты, но рынок находился в стагнации. Тогда я порекомендовал клиенту продать эту недвижимость ниже фактической цены – за 4 млн, иначе покупателя пришлось бы искать слишком долго. А деньги поменять на криптоиндекс WBT.
Он так и поступил. Через год и один месяц рынок крипты вырос и клиент заработал на ней 12 млн! Стоимость проданной недвижимости мы удвоили, и человек смог купить тот самый дом. То есть быть инвестором в криптовалюту в целом выгодно. Рынок криптовалют позволяет выиграть время и становится трамплином, который помогает скромный капитал превратить в большой. Допустим, из 10 тысяч долларов можно получить 100 тысяч. Конечно, риски никто не отменяет, но шанс на успех достаточно велик.
Кстати, биткоин разработан таким образом, что он ограничен в своем количестве. Дело в том, что математический алгоритм, изначально заложенный в эту криптовалюту, позволяет вычислить всего 21 млн биткоинов. На 2023 год сгенерировано уже почти 20 млн биткоинов, и чем больше их создано, тем сложнее добывать новые и тем дороже они будут стоить при условии, что пользователей становится все больше.
Существует и третий способ взаимодействия с криптовалютой: помимо пользователей и инвесторов, есть и создатели. Сразу скажу, например, про биткоин: о его изобретателе мало что известно. Мы не знаем, кто придумал этот токен. Человек просто создал его и дал нам возможность пользоваться. Факт в том, что 7 % биткоинов лежат без движения с момента запуска – с 2009 года – и мы не знаем, чьи они и какова их дальнейшая судьба…
Замечу еще, что, говоря о создателях, я не подразумеваю лишь тех, кто разрабатывает новые виды криптовалют. К примеру, я являюсь одним из разработчиков сервиса, который помогает людям инвестировать в крипту, экономя при этом время и нервы. Человек получает доход, а сервис – комиссию. Другой предприниматель придумал маркетплейс OpenSea, где предлагает всем цифровым художникам размещать свои картины и продавать их. Художник получает деньги, клиент – произведения искусства, а создатель платформы – процент от сделки. Кто-то запускает криптобиржу или удобный кошелек для хранения криптовалют.
То есть можно стать создателем какого-то сервиса или приложения, связанного с криптой, можно быть просто инвестором, который вкладывается в эти сервисы или другие криптопроекты, а можно – обычным пользователем. Так вот, я призываю не просто пользоваться криптой, а зарабатывать на ней. Поэтому создавайте свои проекты либо просто инвестируйте в них. Выбирайте самые перспективные – и приумножайте свой капитал!
О том, как это делается, поговорим дальше.
Глава 3
Эволюция Web от 1.0 до 5.0
Если предприниматель хочет быть успешным, то ему жизненно важно развиваться именно в том направлении, куда двигаются тренды, либо самому их задавать, учитывая или создавая новые технологии, улучшающие качество жизни человека и делающие ее интереснее.
Казалось бы, еще совсем недавно мы освоили интернет, работу с электронной почтой, ICQ, Skype, соцсети, научились играть в онлайн-игры и общаться по WhatsApp… И вдруг оказывается: все это – вчерашний день!
Уже несколько лет ведутся разговоры о том, что современный вид интернета устарел. Мир меняется каждую секунду. И как все-таки был прав Дарвин, сказавший, что выживает не самый сильный, а тот, кто вовремя адаптировался.
Множатся слухи, что на подходе третье поколение интернета – так называемый Web 3.0. Вы скажете: «Стоп, а я и про второй-то ничего не знаю!» Не вы один, уважаемый читатель. Я тоже когда-то ничего не знал о существовании таких понятий, как интернет 1.0 и интернет 2.0 – или, говоря на английском, Web 1.0 и Web 2.0.
До того как заняться изучением технологии блокчейн и крипты, я особо не погружался в эволюцию интернета. А ведь блокчейн без интернета – как человек без головы! Я уверен: если предприниматель хочет быть успешным, то ему жизненно важно развиваться именно в том направлении, куда двигаются тренды, либо самому их задавать, учитывая или создавая новые технологии, улучшающие качество жизни человека и делающие ее интереснее.
Поэтому предлагаю разобраться, что собой представляет интернет будущего и какие перемены он несет.