Аллен Карр
Легкий способ жить без долгов

3
Почему вы читаете эту книгу

Мы рабы нашего восприятия власти денег. Освободиться просто, если иметь правильный образ мыслей.

В этой главе:

>> Страх >> Впечатлительный разум >> Почему мы влезаем в долги >> Корень зла >> Признаки утраты контроля >> Осознание масштаба проблемы

Величайшее табу

Как-то в детстве я спросил у родителей, сколько зарабатывает их богатый друг. Мать ответила мне, что подобные вопросы задавать невежливо. Я до сих пор понятия не имею, сколько зарабатывают большинство моих друзей. И, разумеется, я и представить себе не могу, какие у них долги. Когда у меня были проблемы с деньгами, я им тоже ничего не рассказывал.

С друзьями принято делиться заботами и обращаться к ним за моральной поддержкой. Но долговые проблемы заставляют почувствовать себя неудачником и ассоциируются с риском для репутации, поэтому посвящать в них окружающих сложно, что в результате может привести к ужасному чувству одиночества.

Чтобы влезть в долги, необязательно иметь низкий доход.

Годовой доход в 20 фунтов при годовых расходах 19 фунтов 96 пенсов приводит к успеху. Годовой доход в 20 фунтов при годовых расходах 20 фунтов 6 пенсов ведет к нищете.

Господин Микобер (Чарльз Диккенс, «Жизнь Дэвида Копперфильда, рассказанная им самим»)

От первого лица: Дэвид

У меня была относительно неплохая зарплата, которую я каждый месяц получал вовремя. Держаться на плаву для меня не должно было составлять особого труда. Но каким-то образом я погряз в таких долгах, что зарплата разлеталась за несколько дней, и бо́льшую часть месяца я сидел «на мели», пытаясь как-нибудь сводить концы с концами.

Но транжирить деньги я не перестал. Наоборот, мысль о покупках на краткий миг приносила мне облегчение – до тех пор, пока не заканчивались деньги. Но, несмотря на сладкое предвкушение перед тратой денег, покупки не приносили мне ни малейшего удовлетворения. Скорее, я чувствовал, что снова сам себя подвел. В своих глазах я был глупцом, и мне было стыдно. У меня было такое ощущение, будто подобных проблем нет ни у кого, кроме меня.

Дэвид пришел к выводу, что с ним что-то не так, что ему не хватает каких-то качеств. Он чувствовал себя неудачником.

Почему неудачником? Потому что он находился во власти распространенного заблуждения, будто деньги равны успеху. Мы видим внешние атрибуты богатства и приравниваем их ко всему, что ценим в жизни:

Уважение

Возможность выбора

Жизненная энергия

Уверенность в себе

Свобода

Счастье

Покой и безмятежность

Успех

С самого рождения нам навязывают противоречивые представления о деньгах.

С одной стороны, нам внушают, что любовь к деньгам – корень зла. С другой стороны, нам говорят, что деньги правят миром.

В наше время влияние знаменитостей укрепило иллюзию, будто деньги равны успеху. Шагу нельзя ступить, не наткнувшись на рекламный плакат с очередной ретушированной фотографией звезды, лучезарно улыбающейся с беспечным видом, словно в ее жизни нет места всем тем горестям, что преследуют вас.

Разумеется, это иллюзия, но мы хотим верить в сказку, поэтому принимаем ее за действительность. Естественной реакцией становится желание иметь то, что у них якобы есть: деньги, красота, роскошная жизнь, радость. В результате мы приходим к выводу, что покупки и расходы – путь к счастью. Поэтому мы начинаем тратить и в этот момент получаем первый стимул – наше настроение улучшается, поскольку покупки дают нам ощущение власти и контроля. Однако это чувство быстро проходит, так и не принеся нам полного удовлетворения, и вскоре мы вновь чувствуем потребность в очередном подкреплении, поэтому снова тратим деньги.

Этот цикл повторяется снова и снова. Каждый раз мы всё глубже опускаемся в долговую яму, качество нашей жизни становится все хуже, и чувство отчаяния все усиливается. Парадоксально, но чем дальше мы падаем в пропасть, тем больше наша потребность в небольшом подкреплении и тем чаще мы транжирим деньги.

Это и есть принцип действия зависимости. Она переворачивает все с ног на голову. Она создает проблему и вынуждает нас искать решение, заставляя выполнять те самые действия, которые служат источником проблемы.

ЧЕМ ЧАЩЕ МЫ ПЫТАЕМСЯ ОБРЕСТИ СЧАСТЬЕ, ТРАНЖИРЯ ДЕНЬГИ И ДЕЛАЯ ПОКУПКИ, ТЕМ БОЛЬШЕ ОТЧАЯНИЯ И МУЧЕНИЙ ОНИ ПРИНОСЯТ

Вы читаете эту книгу, потому что поняли, что что-то не так. Вы уже сделали огромный шаг вперед. То, что, по-вашему, должно приносить счастье, доставляет вам страдания, и вы решили исправить ситуацию. Превосходно. Вы уже приступили к решению проблемы, и если вы поймете метод и будете следовать моим указаниям, ничто не помешает вам добиться успеха.

Противоречивое отношение к деньгам

Вообще-то я против миллионеров, но если бы мне предложили им стать…

Марк Твен

ВОСХИЩЕНИЕ

Деньги правят миром.

ПРЕЗРЕНИЕ

Любовь к деньгам – корень зла.

Алчные до денег вымогатели…

Презренный металл…

Легче верблюду пройти сквозь игольное ушко, чем богачу войти в Царство Божие.

ОСТОРОЖНОСТЬ

Дурак – кошельку враг

Копейка рубль бережет.

Не жалей алтына, а то отдашь полтину.

Деньги на деревьях не растут.

Некоторые из этих поговорок призывают экономить деньги, другие же советуют от них избавляться. Кто-то скажет, что деньги играют важную роль, другие же будут ратовать за нравственные ценности и осудят вас за стремление к богатству. Отношение общества к деньгам крайне противоречиво. Тратить или не тратить? Мы презираем алчность и скупость, поощряя щедрость. В то же время мы почитаем за добродетель финансовое благоразумие и порицаем мотовство. Кроме того, мы путаем щедрость с расточительностью.

Я встречал людей (некоторые из них имели долги), которые чувствуют себя неуютно, уходя из магазина с пустыми руками. Зачастую они тратят деньги на ерунду, просто лишь бы их потратить.

ДЕЛО В ТОМ, ЧТО ЛЮДИ, ВПАДАЮЩИЕ В ОБЕ КРАЙНОСТИ, – СКРЯГИ И ТРАНЖИРЫ, – СТРАДАЮТ ОТ ОДНОГО И ТОГО ЖЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ: БУДТО ДЕНЬГИ ИГРАЮТ В ЖИЗНИ ПЕРВОСТЕПЕННУЮ РОЛЬ И ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМ ПРИЗНАКОМ УСПЕХА. ТАКИМ ОБРАЗОМ ОНИ ПОЗВОЛЯЮТ ДЕНЬГАМ УПРАВЛЯТЬ ИХ ЖИЗНЬЮ

Оба заблуждаются. Успешная жизнь – благополучная жизнь, а истинного благополучия можно достичь, имея адекватное отношение к деньгам, которые есть не что иное, как простое средство достижения цели.

Деньги – не более чем средство, дающее вам большую свободу на рынке по сравнению с системой товарообмена.

ВТОРОЕ УКАЗАНИЕ:

СОХРАНЯЙТЕ НЕПРЕДВЗЯТОСТЬ

Это второе из целого ряда указаний, которые позволят вам избавиться от долгов и приведут к новому счастливому образу жизни. Быть может, вы уже считаете себя непредвзятым человеком, который готов попробовать все хотя бы раз. Я же имею в виду нечто более серьезное. Дело в том, что наше отношение практически ко всему в жизни уже сформировано. Например, когда вы видите, как утром встает солнце, вы знаете, что это огненный газовый шар, горящий в миллионах километров от вас. Движение солнца по небу – лишь видимость, которая создается благодаря вращению Земли. Откуда вы знаете, что это так? Люди, хорошо разбирающиеся в этом, представили вам убедительные доводы.

Если я скажу вам, что, на самом деле это бог летит на огненной колеснице по небу, вы решите, что я сошел с ума.

Что вы видите ниже? Квадратный стол и прямоугольный стол?

Вы поверили в то, что это квадратный стол и прямоугольный стол, потому что они такими кажутся, и я предположил, что так и есть. А если я скажу вам, что габариты этих столов одинаковы, вы мне поверите? Вряд ли. Однако уверяю вас, что так оно и есть. Возьмите линейку и измерьте их. Удивительно, не правда ли?

Дело в том, что наш разум можно легко обмануть, заставив принять ложную информацию за правду.

Каждый раз, как Дэвид отправлялся на «шоппинг-терапию», им руководило еще одно заблуждение: будто он тратил деньги по собственной воле. Ему даже в голову не приходило, что это не так. В конце концов, ему никто не приставлял пистолет к голове. Это был его выбор.

Но что если ваш выбор основан на ложных представлениях?

Поэтому я хочу, чтобы вы запомнили иллюстрацию со столами и сохраняли непредвзятость. Даже если я говорю вам что-то, во что сложно поверить, вы должны допустить вероятность того, что это правда.

Почему мы влезаем в долги

Крупные ритейлеры постоянно внушают нам, будто купив что-либо, мы станем счастливыми. На самом деле чрезмерные траты приносят мучения. Если вы тратите больше денег, чем у вас есть, вы влезете в долги. Не важно, идет ли речь о пяти тысячах рублей или о пяти миллионах, – принцип один и тот же. Независимо от того, сколько у вас денег, если вы тратите больше, чем у вас есть, и не можете компенсировать разницу, сумма долга будет изменяться только в большую сторону.

Возможно, вы думаете, что контролируете ситуацию, но на самом деле это зависимость управляет вами. Заблуждение, будто счастье можно купить, вынуждает вас тратить больше денег, чем у вас есть, что в действительности приносит лишь мучения. Чем активнее вы пытаетесь обрести счастье путем чрезмерных трат, тем быстрее растут ваши долги и тем бо́льшие страдания вы испытываете.

Если бы долги не представляли для вас проблемы, вы бы не читали эту книгу. На то, что ситуация начинает выходить из-под контроля, указывают несколько классических признаков:

• Вы начинаете пропускать платежи (например, по кредитной карте).

• Вы не всегда открываете приходящие вам счета.

• Вы избегаете друзей и родственников, которые одолжили вам деньги.

• Вы перестаете тратить деньги на настоящие удовольствия – например, на отдых и развлечения.

• Вы лжете о своем финансовом положении.

Любое из этих действий свидетельствует о том, что долг управляет вами. К счастью, эту ситуацию легко изменить, в чем вам и поможет эта книга.

Признайте наличие проблемы

Позже я расскажу вам о системе, используя которую можно спокойно взглянуть на истинный масштаб ваших долгов. А пока наслаждайтесь мыслью о том, что к тому моменту, как вы закончите читать эту книгу, у вас будет пошаговый план избавления от долгового рабства без тревог, лишений и уклонения от выполнения своих финансовых обязательств.

Возможность уклоняться от оплаты может стать странным источником личной гордости. Попытки расплатиться с долгами по нескольким кредитным картам и вранье в разговоре с банковскими служащими о том, что чек по овердрафту вы уже отправили по почте, становятся своего рода игрой, подобной азартным играм. Этакая маленькая победа над толстосумами.

ПРАВДА ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В ТОМ, ЧТО ЕДИНСТВЕННЫЙ ПРОИГРАВШИЙ – ЭТО ВЫ. ЧЕМ ДОЛЬШЕ ВЫ ТЯНЕТЕ С ВЫПЛАТАМИ, ТЕМ БОЛЬШЕ ИЗ ВАС ВЫЖМУТ ТОЛСТОСУМЫ

Пока у вас остаются долги, вы не можете стать свободным человеком. Ваши долги будут управлять вами. Одна из величайших радостей отсутствия долгов в том, что не нужно общаться с кредиторами, которых вы считаете врагами. Сейчас вы знаете, что они вас используют, но думаете, что они вам необходимы, поэтому подыгрываете им. Тем временем они радостно потирают руки, начисляя дополнительные проценты и добавляя новые пункты в ваши ежемесячные счета.

Отрицание свойственно должникам. Некоторые делают практически все, что в их силах, лишь бы скрыть правду от окружающих и, что еще хуже, отказываются сами признать истинное положение дел. Причина в том, что признавая наличие проблем с возвратом долгов, мы чувствуем себя глупцами и неудачниками, у нас возникает чувство стыда.

НАЛИЧИЕ ДОЛГОВ НЕ ОЗНАЧАЕТ, ЧТО ВЫ НЕУДАЧНИК

То, что столько людей не вылезает из долгов, на самом деле большой недостаток мира, в котором мы живем, – мира, где крупные ритейлеры вправе промывать нам мозги и убеждать в том, что мы должны тратить, тратить и тратить, чтобы достичь самореализации; мира, в котором финансовые учреждения вправе вести себя безответственно и способствовать появлению долгов у людей – и, более того, заставляют их к этому стремиться. Вас поймали в ловушку. Хорошая новость заключается в том, что вы можете выйти из нее, как только захотите.

Вы признали, что у вас проблема с долгами. Вы обратились за помощью в решении этой проблемы. Вы обещаете следовать всем указаниям и сохранять непредвзятость. Когда вы закончите читать эту книгу, вы освободитесь от мучений, вызываемых денежными проблемами. Возьмите это на вооружение и наслаждайтесь ощущением, которое дает вам эта мысль.

ТРЕТЬЕ УКАЗАНИЕ:

НАЧНИТЕ С РАДОСТНОГО ПРЕДВКУШЕНИЯ

Пора начать избавляться от тревожного состояния. Заверяю вас, что бояться нечего. У меня для вас исключительно хорошие новости. Вы берете ситуацию под контроль, и процесс исцеления будет абсолютно безболезненным.

Вы заменяете нечто, что приносило вам неописуемые страдания, на то, что доставит невообразимое счастье.

Изменится вся ваша жизнь. Для того чтобы начать ощущать радость от будущих достижений, вам не нужно ждать момента, когда вы расплатитесь по всем счетам. Хорошие времена наступят, как только вы перестанете создавать новые долги.

Прежде чем брать в долг у друга, реши, что тебе нужнее: друг или деньги.

Американская пословица

ВЫВОДЫ

• Наличие долгов не делает вас неудачником.

• Делитесь переживаниями. Вы поймете, что у многих людей схожие проблемы, а те, у кого их нет, проявят сочувствие.

• Не закрывайте глаза на свои долги, признайте факт их существования.

• Не прячьтесь от кредиторов.

• Не тратьте время, пытаясь найти способы избежать встречи с друзьями.

• Лучший способ избавиться от долгового рабства – перестать брать новые долги и раздать уже существующие.

4
Ловушка

Когда вы увидите связь между чрезмерными тратами и другими зависимостями, вы сможете начать избавляться от промывания мозгов, которое заманило вас в долговую ловушку.

В этой главе:

>> Зависимость >> Пустые траты >> Внутренняя пустота и пример для подражания >> Интеллект или инстинкт >> Долговая ловушка >> Нескончаемая борьба со страхом

Это кто здесь зависимый?

Все люди, страдающие зависимостью, находятся в ловушке. Хитрый и коварный принцип действия ловушки всегда одинаков для любой зависимости. Давайте сопоставим чрезмерные траты и другие зависимости.

Легко понять, почему курение считают зависимостью. Табак содержит наркотическое вещество под названием никотин, который вызывает дискомфорт у курильщика при выведении этого вещества из организма. Если курильщик закурит сигарету в этот период проявления абстинентного синдрома, он почувствует облегчение. Симптомы абстинентного синдрома отступают, и курильщик верит в заблуждение, будто он получает истинное удовольствие или подкрепление от курения. На самом деле он лишь пытается избавиться от чувства пустоты и неуверенности, создаваемое абстинентным синдромом, который некурящим людям не знаком в принципе.

Было бы логично предположить, что для избавления от зависимости необходимо вывести весь никотин из организма курильщика. Никотин – быстродействующий наркотик, он быстро выводится из системы кровообращения и полностью покидает организм в течение трех суток. Таким образом, очевидно, курильщику достаточно продержаться без сигареты три дня, и он избавится от зависимости.

Разумеется, все мы знаем, что это не так. Курильщики, которые пытаются бросить с помощью волевых усилий, могут неделями, месяцами и даже годами мечтать о сигарете после того, как перестали курить. Некоторые бедняги так страдают всю жизнь. Дело в том, что они продолжают находиться во власти иллюзии, будто курение приносило им удовольствие или обеспечивало поддержку, поэтому им кажется, что они лишены чего-то важного.

Это главное отличие зависимости: пристрастившегося человека вводят в заблуждение, и он верит, что спасение заключается в том, что изначально заставляет его страдать. И пусть проблему вызывают особые вещества в организме, но растет она в голове.

Понимание этого аспекта зависимости позволило применить мой способ бросить курить не только для избавления от общепризнанных зависимостей, например от алкоголя, героина и кокаина, но и для борьбы с перееданием. Я начал понимать, что зависимость не всегда вызвана веществами, к которым возникает привыкание.

Теперь вернемся к проблемам с долгами. У нас есть потребность в еде, а следовательно, и потребность в определенных денежных тратах. Мы действительно должны тратить деньги, чтобы есть. Лучшее в жизни, быть может, и бесплатно, но далеко не все. Необходимые вещи, еда, тепло и крыша над головой стоят денег. Однако тратимся мы не только на предметы первой необходимости. Помимо этого, мы тратим деньги на самые разные вещи, большинство из которых не только бесполезны с практической точки зрения, но и не доставляют нам подлинного удовольствия.

Я НАЗЫВАЮ ТАКИЕ РАСХОДЫ ПУСТЫМИ ТРАТАМИ

От первого лица: Саймон

У меня была отличная жизнь. Сам не знаю, зачем мне понадобилось ее портить. Дело в том, что моя работа подразумевала постоянные путешествия, и, вероятно, в попытке компенсировать свое постоянное отсутствие дома, я начал покупать дорогие подарки жене и двум детям каждый раз, как получал зарплату в конце месяца. Я хотел быть идеальным папой.

На десятую годовщину свадьбы я заказал дорогую путевку в Таиланд для всей семьи. Это было не самое удачное время для поездки. Дело в том, что я только что купил машину и водонагреватель на замену сломанному. Я не хотел никого разочаровывать, а так как денег уже не хватало, я начал за все платить кредитной картой. Вскоре мои расходы вышли из-под контроля.

Самое странное, что ощутив на собственной шкуре, каково иметь долги, очень легко уйти в них с головой. Так просто за все платить картой; нет ощущения, будто расстаешься с настоящими деньгами. Когда я влез в долги, то начал тратить гораздо больше, чем в тот период, когда у меня не было финансовых проблем.

Долги усилили мое чувство вины перед родными, и, чтобы его компенсировать, я стал покупать им дорогие подарки. Мне начали приходить письма из банка, и я решил каждый месяц выплачивать минимальную сумму. На какой-то период ситуация стабилизировалась. Со временем, разумеется, сумма долга по карте выросла – уму непостижимо, сколько денег мне приходилось выплачивать в виде процентов по кредитам.

Какое-то время я скрывал проблему, надеясь, что она исчезнет сама собой, но становилось все хуже и хуже. Я так переживал, что у меня началась бессонница. Я не мог признаться жене в своей безответственности. Вдруг оказалось, что у меня не хватает денег на оплату коммунальных счетов. Приближалось Рождество, и мне надо было придумать, чем заплатить за дорогие подарки, которые я обещал детям.

Люди влезают в долги по самым разным причинам. Однако какими бы ни были эти причины, после того, как долговая проблема возникает, у людей наблюдается одна и та же модель поведения. Многие, даже если они привыкли жить по средствам, пытаются избавиться от мук, вызванных текущим положением дел, увеличивая свои расходы. Облегчение, вызываемое покупкой, может сопровождаться кратковременным ощущением эйфории, которое отвлекает от реальной проблемы, и на какой-то миг кажется, будто этой проблемы и не существует.

Очередная покупка позволяет вам почувствовать себя сильным и уверенным в себе человеком, словно у вас нет денежных затруднений, дает передышку от постоянных тревог, которые вечно вас одолевают. Парадоксально, но подобные траты вызывают временное ощущение, будто у вас нет финансовых проблем.

На самом же деле они вызывают то чувство, которое вы испытывали бы постоянно, если бы только могли вылезти из долгов. Любой человек может увлечься пустыми тратами, так как крупные ритейлеры выставляют бесполезные вещи в привлекательном свете.

Беда в том, что как только временное облегчение проходит, мы чувствуем себя хуже, чем раньше. Приходит осознание того, что мы потратили еще больше денег на бесполезные вещи и увеличили свои долги. Но так как мы верим, что покупки приносят нам удовольствие или подкрепление, мы ошибочно ищем утешения в том, что изначально сделало нас несчастными.

ЗАВИСИМОСТЬ ПОДЧИНИЛА ВАС СЕБЕ

Изначально Саймон обратился ко мне со своей проблемой, так как знал, что я раньше был бухгалтером. Я сказал: «Саймон, я могу помочь тебе со счетами и попытаться исправить сложившуюся ситуацию, но ничего не выйдет, пока ты не поймешь, что действительно приносит тебе счастье. У тебя прекрасная жена и два очаровательных ребенка, любимая работа и собственный дом. Но если ты будешь продолжать в том же духе, скорее всего, потеряешь все это.

Жена и дети тебя любят. Нет необходимости пытаться произвести на них впечатление таким образом. Ты тратишь деньги, которых у тебя нет, на вещи, которые тебе не нужны. И это не только не приносит тебе удовольствия, но превращает твою жизнь в кошмар.

Вспомни, что было до того, как ты начал тратить слишком много. Разве в то время тебе нужны были все эти вещи, которые ты купил в кредит? Ты чувствовал себя обделенным? Сравни качество жизни тогда и сейчас. Разве тогда ты не был счастливее?»

К счастью, Саймон был настроен непредвзято и с готовностью выслушал меня. Через несколько часов его взгляды на жизнь полностью изменились. Мы разработали безопасную стратегию освобождения от долгов, и он ушел от меня, радостно глядя в будущее и пребывая в восторге от того, что его мучения остались позади. Именно тот случай позволил мне понять, что мой метод можно успешно применить для исцеления тех, кто из-за необдуманных трат попал в долговое рабство, – тогда и зародилась идея написать эту книгу.

Считайте свои долги аналогом безобразных жировых отложений у страдающего избыточным весом, кашля курильщика или риска рака легких. Вы пытаетесь их скрыть; делаете вид, будто их не существует; обманом убеждаете себя, будто вы контролируете ситуацию и скоро разберетесь с проблемой, но только не сейчас. Но эти черные тени постоянно преследуют вас в ваших мыслях, и по мере того, как растут ваши долги, эти тени становятся все больше и больше, вызывая у вас все более мучительные страдания.

Теперь вы видите связь? Мой метод уже помог десяткам миллионов людей бросить курить, пить, принимать наркотики и переедать. Тот же самый метод поможет вам освободиться от долгов.

Помните: тот факт, что вы попали в долговую ловушку, не имеет отношения ни к вашему характеру, ни к личности. Миллионы людей, которые оказались в той же ловушке и были уверены, что никогда не смогут из нее сбежать, освободились, и вы тоже сможете это сделать.